Автокредит для пенсионеров — 2020 год

Города

Условия автокредита с господдержкой в 2020 году

2009 год – начало действия проекта. В течение последующих лет этот банковский продукт претерпевал изменения. Некоторые статьи были откорректированы и улучшены. Получение займа по госпрограмме характеризуется рядом особенностей, которые и отличают ее от других предложений по автокредитованию. Граждане отмечают более жесткие требования. Автокредит с господдержкой в 2020 году выдается на следующих условиях:

  • заем оформляется только в рублях на автомобили отечественной сборки;
  • транспортное средство, произведенное на территории России, должно быть новым;
  • машина до полного погашения кредита остается в залоге у банка;
  • стоимость авто не должна превышать 1 млн. 500 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос не менее 20%;
  • масса нового автомобиля — не более 3,5 тонны.

Эти условия Минпромторг обозначил на 2020 год. Льготный автокредит с господдержкой – программа, которая подразумевает приобретение нового транспортного средства. Машина должна быть не старше 1 года с отсутствием отметки о регистрации в ГИБДД.

Клиенты, которые решили воспользоваться государственной программой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. Используя онлайн калькулятор, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее подсчитать полную стоимость комплектации, узнать, участвует ли машина в кредитовании.

Для физических лиц, которые являются гражданами России и имеют водительское удостоверение, будет интересна кредитная программа «Первый автомобиль». Важным условием является то, что человек, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен был ранее быть собственником машины.

Важно! По программе «Первый автомобиль» нельзя приобрести транспортное средство на имя несовершеннолетнего лица. Не удастся воспользоваться предложением человеку пенсионного возраста, который не имеет водительского удостоверения.

Кредит по программе «Первый автомобиль» может оформить лицо, которое ранее приобретало мотоцикл или мопед. Программой можно воспользоваться только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 млрд. руб. Такая сумма должна повысить спрос на машины, которые произведены на территории России на 100 000 ед.

Государственная программа «Первый автомобиль» предназначена для физических лиц, которые впервые приобретают машину. Что же делать другим гражданам? Ответ прост – необходимо использовать еще один проект, который разработали представители государственных органов власти.

Речь идет о покупке авто по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно. Когда в семье подрастает два малыша или родители заботятся о трех и более детях, то потребность в своем транспорте возрастает. Получить существенную скидку при покупке машины поможет именно эта программа, которая пролонгирована на 2020 год. Чтобы принять участие необходимо соответствовать нескольким условиям:

  • физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации;
  • могут участвовать родители с двумя детьми и более, возраст которых до 18 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • способность предоставить пакет документов.

Чтобы использовать программу для покупки автомобиля необходимо проверить соответствует ли семья требованиям. Притом учитывать следует не только условия, предъявляемые государством, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно ознакомиться с договором и только потом подписать его.

Денежные средства по программе «Семейный автомобиль» ну руки не выдаются. Все операции выполняются при помощи безналичного расчета. Это правило начало действовать с 2018 года.

Важно! Если в семье дети достигли совершеннолетия, но обучаются на очном отделении ВУЗа, то родители вправе воспользоваться программой «Семейный автомобиль». Это же исключение делается и для граждан, ребенок которых проходит срочную службу в армии.

Как купить автомобиль в кредит?

Долгое время ведущей организацией по выдачам кредитов на авто пенсионерам был Сбербанк, но после передачи полномочий в Сетелем банк произошло существенное сокращение портфеля кредитования такого рода.

Название Процентная ставка Максимальная сумма, руб. Сроки кредитования
Ренессанс кредит До 35% годовых 150000 До 5 лет
Россельхозбанк 18,5% – 20% в (процентная ставка зависит от срока) 500000 1 месяц – 7 лет
Совкомбанк Около 15% 100000 До 0,5 года
Московский Кредитный Банк 19% – 41% 1,5 млн. До 15 лет
Еще по теме  Новая Зеландия: достопримечательности с фото и описанием, что стоит посмотреть, обзор интересных мест, туристическая карта страны

Для того, чтобы пенсионер мог купить автомобиль в кредит, разработаны несколько программ кредитования.

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2020 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Марка автомобиля

Модель

Lada

Kalina
Grant
Largus
Priora
Samara

Nissan

Tiida
Note
Almera

Skoda

Octavia
Fabia
Rapid

UAZ

Все

Renault

Duster
Logan
Sandero

Mitsubishi

Lancer

Daewoo

Matiz
Nexia

Chevrolet

Niva
Cruze
Aveo
Cobalt

Citroen

C4
C-Elysee

ЗАЗ

Все

Автокредит для пенсионеров - 2020 год

После того как выбор в пользу одного из вариантов сделан, то необходимо обратиться в кредитные учреждения. Специалисты банков дадут развернутые консультации.

Благодаря рекламе немало граждан нашей страны интересуются, можно ли оформить автокредит для пенсионеров до 75 лет в отделении Сбербанка и что для этого необходимо предоставить? Вопрос достаточно серьезный и в двух словах ответить на него совершенно невозможно. Поэтому мы решили предложить потенциальным заемщикам эту публикацию, которая, надеемся, разрешит большую часть вопросов, возникающих в их головах по данной теме.

Безусловным фаворитом в части выдачи автокредитов пенсионерам является Сбербанк. Эта кредитная организация одна из первых прониклась доверием к этой группе населения, предлагая для них все более и более выгодные кредитные продукты. При оформлении кредита на авто некоторым преимуществом пользуются те пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк и хранят пенсионные накопления на счету Сбербанка.

Также обращаем внимание пенсионеров на тот факт, что если вы не являетесь клиентом Сбербанка, срок рассмотрения заявки на автокредит растянется на два дня. Заявления клиентов рассматриваются гораздо быстрее, иногда в течение 1 часа.

Заявление на автокредит могут подать пенсионеры в возрасте до 75 лет. Это не значит, что если вам исполняется 75 лет через два месяца, вы должны скорее бежать в Сбербанк, чтобы оформить заем. Нюанс состоит в том, что потенциальный заемщик не должен достичь возраста 75 лет до момента полного погашения задолженности.

Приведем пример. Иванов И.И. в возрасте 72 лет обратился в Сбербанк с заявлением на автокредит.

  • Размер его пенсии 18 000/мес.
  • Сумма займа по автокредиту 250 000 рублей.
  • Срок займа 24 месяца.
  • 20% стоимости транспортного средства покрывается из собственных средств.
  • Ставка 17,5% годовых.

В данном случае Сбербанк одобрил пенсионеру кредит, учитывая, в том числе и тот факт, что на момент полного погашения обязательства Иванов И.И. не достигнет возраста 75 лет. При оформлении автокредита Сбербанк предъявляет ряд требований, как к заемщику, так и к автомобилю, который он планирует приобрести. Начнем с требований к заемщику.

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе подачи заявления.
  • Возраст до 75 лет.
  • Пенсионное удостоверение и справка из ПФ.
  • Положительная кредитная история.
  • Денежная сумма для покрытия части стоимости автомобиля, примерно от 15%.

Могут быть и дополнительные требования к заемщику в зависимости от конкретных условий. Например, требование о заключении договора поручительства или привлечение кого-то в качестве созаемщика. Теперь о требованиях к транспортному средству.

Автокредит для пенсионеров выдается на особенных условиях:

  • Возраст заемщика на момент возврата средств – в среднем 75–80 лет.
  • В индивидуальных случаях взять ссуду сможет клиент, которому на момент возврата исполнится не более 85 лет.

Возрастные ограничения и прочие условия меняются в зависимости от статуса потенциального клиента. Ссуды работающим пенсионерам с официальным доходом, который можно подтвердить, предлагаются чаще, чем неработающим.

Условия

Выясняя, дают ли автокредит пенсионерам, следует сразу уточнять особенности предложенных программ. Они имеют ряд характерных особенностей:

  • Высокая процентная ставка в сравнении с другими программами – оправдана повышенными рисками невозврата ссуды.
  • Сокращенный срок – определяется возрастом получателя (на момент возврата заемных средств ему должно быть не более 75–80 лет, реже – 85).
  • Отсутствие возможности получения займа без первоначального взноса.
  • Сниженная сумма автокредита. Другим категориям заемщиков предложены более выгодные условия оформления займа. Пенсионерам без первого самостоятельного платежа за машину сложно обойтись.
Еще по теме  Майнц Германия описание города и достопримечательностей

Многие финансовые учреждения предлагают свои услуги людям преклонного возраста. На деле же при обращении на выдачу средств пенсионеры часто получают отказ. Именно потому рекомендуется заранее выяснить, дают ли автокредит для пенсионеров без первоначального взноса и на каких условиях предоставляется услуга.

  • Ознакомиться с условиями различных финансовых учреждений. Для этого можно посетить отделения, но легче открыть официальные сайты банков.
  • Выбрать несколько учреждений с хорошими условиями для заемщика.
  • Подобрать транспортное средство. Далеко не каждую машину можно купить в кредит.
  • Подать электронную заявку онлайн (многие организации предоставляют такую возможность).
  • Ожидать звонка консультанта или решения финучреждения.
  • Предоставить требуемый пакет документов.

При оформлении онлайн заявки следует указывать точную и полную запрашиваемую информацию. Если есть дополнительный доход, шансы на одобрение ссуды резко увеличиваются. Работающим пенсионерам банки охотнее выдают автокредиты.

Одно из основных требований большинства банковских учреждений, выдающих займы на покупку транспортного средства, – наличие у кредитополучателя постоянного источника дохода. Но условия постепенно смягчаются, поэтому автокредит для пенсионеров стал вполне реальной возможностью пополнить личный автопарк.

Следует понимать, что автокредитование пенсионеров имеет свои особенности, обусловленные, в первую очередь, возрастным фактором. К тому же каждое финансовое учреждение предъявляет собственные требования к заёмщикам, что сказывается на процентной ставке и сроках кредитования.

Чтобы помочь пенсионерам разобраться в хитросплетениях автокредитования, мы рассмотрим основные предложения от известных финансовых организаций, в том числе и Сбербанка, и постараемся выбрать самые оптимальные условия получения займа.

Если раньше среди отечественных банков, кредитующих заёмщиков-пенсионеров, ведущее место занимали финансовые организации с государственным участием, то на сегодняшний день подобного рода услуги оказывают и многие коммерческие кредитные учреждения.

Чтобы приобрести личное транспортное средство за счёт полученных денежных средств, пенсионеры могут оформить ссуду на потребительские нужды, но указав целью заимствования конкретно покупку машины.

В подобных случаях банковские учреждения обычно предлагают включать в договор дополнительные условия, например, обязательство заёмщика оставить приобретённое транспортное средство под залогом банка в течение определённого периода.

Оформление потребительского займа для приобретения машины будет проходить по тому же основному алгоритму, который актуален при стандартном автокредитовании:

  • приобретение транспортного средства происходит за наличный или безналичный расчёт;
  • получение паспорта транспортного средства (ПТС), постановка на учёт в госорганах;
  • передача ПТС в кредитное учреждение.

Получение кредита подобным способом имеет как определённые преимущества, так и не которые недостатки. Среди плюсов можно выделить следующее:

  • пенсионер может купить машину, не дожидаясь накопления полной суммы;
  • нет нужды платить из своего кармана первоначальные взносы;
  • приобрести машину разрешается как в автосалонах, так и у частного продавца (в случае целевого автокредитования машина оформляется исключительно в автосалоне);
  • на деньги займа можно дополнительно оформить прочие услуги автомобильного салона, в том числе и страховку.

Однако данное кредитование имеет и некоторые существенные недостатки, о которых также следует знать потенциальным заёмщикам:

  • стоимость займа по нецелевому кредитованию несколько выше стандартного автокредита;
  • банки могут попросить предоставить поручительство или отдать имущество под залог.
Видео (кликните для воспроизведения).

Это только общие нюансы получения автокредита в отечественных финансовых учреждениях. Каждый банк может выдвинуть собственные требования к заёмщикам-пенсионерам, поэтому важно заранее ознакомиться с условиями конкретной организации.

Многие соотечественники до сих пор отдают предпочтение Сберегательному банку РФ, поскольку это учреждение занимает лидирующие позиции в сфере кредитования, предлагая различные кредитные программы, учитывающие особенности разных категорий клиентов.

Однако как такового автокредитования в «Сбербанке» на данный момент не существует. И всё же отчаиваться потенциальным заёмщикам не следует, поскольку они могут взять, к примеру, стандартный потребительский кредит и потратить полученные деньги на желанный автомобиль.

Основные способы получения пенсионерами кредита в «Сбербанке» на покупку транспортного средства:

  • получить потребительскую ссуду на любые цели;
  • получить потребительский заём под поручительство;
  • взять кредит под залог недвижимого имущества.
Еще по теме  Отдых на Пхукете когда лучше поехать что попробовать какой сувенир привести

Рассмотрим более подробно основные программы «Сбербанка» по кредитованию пенсионеров и условия предоставления ссуды.

Несколько особенностей программы

Государственным субсидированием может воспользоваться любой гражданин России, который соответствует нескольким требованиям. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку в регионе проживания и при помощи справки с места официального трудоустройства смочь подтвердить доход. В программе не могут принять участие молодые мамы, дети которых не достигли полугодовалого возраста. Причина – нет постоянного дохода. Среди других особенностей можно отметить:

  • покупка автомобиля осуществляется только в салонах официальных представителей брендов;
  • срок действия программы составляет не более трех лет, то есть гражданин сможет взять кредит именно на этот период времени;
  • компенсация наличными деньгами не предусмотрена;
  • процентная ставка устанавливается только банком (впоследствии он снижает ее на размер субсидии).

Рассчитать выгоду от использования программы государственного субсидирования очень просто. Если стоимость автомобиля составляет 1 500 000 рублей, то скидка составит 10%, то есть 150 000 рублей. Стоит отметить, что она весьма существенна. Программа поддержки автомобильной промышленности доказала свою эффективность. Граждане, стремящиеся сэкономить на процентах при покупке машины, могут использовать все преимущества, которые она дает.

Что нужно для получения?

Банки, осуществляющие автокредитование пенсионеров, не предъявляют к заемщикам особенных требований.

Главное условие – наличие требуемого обеспечения и платежеспособность заемщика.

Чтобы оформить автокредит в рамках государственной программы необходимо обращаться непосредственно в салоны, которые занимаются реализацией транспорта. Визит в банк можно отложить. Представитель автосалона даст консультацию о программе, раскроет все подробности и нюансы. В этот же визит можно выбрать машину, которая устраивает по характеристикам и цене. После согласования всех деталей стороны приступают к оформлению льготного автокредита:

  • заполнение анкеты и заявления;
  • отправка оформленных документов в банк;
  • ожидание ответа от кредитного учреждения;
  • после вынесения положительного решения клиент подписывает договор;
  • внесение первоначального взноса;
  • получение автомобиля.

Приобретая машину с господдержкой, необходимо выбирать машину, которая собрана на территории России. Тут действуют ограничения – стоимость транспортного средства, год его выпуска.

Важная информация! Список автомобилей, которые можно купить, воспользовавшись субсидией, расположен на официальном сайте государственной программы кредитования. Ежегодно перечень обновляется, вносятся корректировки.

Выбирая кредитора, следует учитывать такие характеристики, как процентная ставка, срок займа, отзывы клиентов. Важными показателями являются: наличие офисов и представительств в населенном пункте, рейтинги экспертов, длительность работы банка на отечественном рынке, условия страхования, возможность получения денежных средств без первоначального взноса.

Подать заявку на кредит с господдержкой можно, не выходя из дома – на официальных порталах банковских учреждений. В зависимости от оперативности рассмотрения заявлений, которые поступают от клиентов, обусловлено время принятия решения. Некоторые кредиторы дают ответ в течение нескольких часов, другим требуются дни для отклика.

Требуемые документы

Автокредиты с государственным субсидированием пользуются заслуженным спросом у физических лиц. Ведь граждане могут приобрести машину по сниженной цене. Единственное условие – доказать кредитору свою платежеспособность. Добиться такого результата можно, предоставив в банк следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина России;
  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о заработной плате.

Некоторые кредиторы просят дополнительно предоставить информацию об имуществе, которое принадлежит заемщику, согласие супругов на заем. Чтобы оформить льготный кредит необходимо, чтобы возраст заявителя, имеющего гражданство России, был в диапазоне от 21 до 60 лет. Трудовой стаж гражданина на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев. Общий период официального трудоустройства от 5 лет. Также необходимо наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита.

Возможные причины отказа

Подав документы в банк, гражданин всегда рассчитывает на положительное решение по своей заявке. Однако в некоторых ситуациях приходит отказ. Господдержка становится невозможна, если у заемщика испорчена кредитная история или он выбрал машину, стоимость которой превышает 1,5 млн. руб. Еще одна причина отказа – транспортное средство уже было поставлено на учет в ГИБДД.

Важно! Клиентам с плохой кредитной историей можно оформить заем по государственной программе на ближайшего родственника. Речь идет о супруге или родителях.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.