Банковская гарантия Альфа банка

Города

Зачем нужна банковская гарантия для торгов

Банковская гарантия (БГ) — финансовая услуга для ИП и ООО, которые принимают участие в тендерах. С её помощью поставщик гарантирует заказчику исполнение контракта. Если поставщик не выполнит условия, заказчик обратится в банк-гарант и получит компенсацию. В тексте гарантии прописаны страховые случаи и суммы возмещения.

Помимо банковской гарантии, поставщик может использовать для обеспечения контракта собственные средства. Для этого достаточно перечислить их на расчетный счет заказчика. Но по статистике гарантия применяется намного чаще, так как позволяет участвовать в госзакупках без изъятия денег из оборота.

Согласно 44-ФЗ для обеспечения государственных и муниципальных нужд БГ должна быть безотзывной. Банк не сможет её отозвать, а значит при любых обстоятельствах будет обязан исполнить все взятые на себя обязательства. По 223-ФЗ применяются аналогичные требования.

Выдавать банковские гарантии на обеспечение контракта могут не все российские банки. Кроме Альфа-Банка такими полномочиями обладают Совкомбанк, Промсвязьбанк, Открытие, Сбербанк, ВТБ и некоторые другие.

Стоимость банковской гарантии от Альфа-Банка

Банковская гарантия Альфа-Банка условия предлагает довольно простые. Но участвовать в программе могут только представители среднего и крупного бизнеса. В зависимости от потребностей различают несколько видов обеспечений. Некоторые из них использует в своей деятельности и Альфа-банк.

По обеспечению

Данная область ответственности банка имеет только две разновидности:

  • покрытое обеспечение — в таком случае обязательно вносится определенный финансовый залог;
  • не покрытое — договоренности скрепляются оставлением в залоге имущества. Его реализовать сложнее, потому банки редко предлагают такой вариант.

По назначению

Касаемо чего оформляется

Особенность
Платежи

Гарантия оплаты труда по предоставленным услугам/выполненным работам.

Исполнение

Обеспечение выполнения обязательств в сторону заказчика, учет своевременности закрытия договора.
Тендеры

Страхование совершает заказчик услуг, чтобы условия соглашения точно были выполнены всеми участниками заказа.

Возврат авансового платежа

Страхуется целевое использование залога и возврата в случае расторжения договора или его аннулирования.
Таможня

Устранение проблем в работе между органами таможни и теми, кто участвует в торгах.

Коносамент

Обеспечение соблюдения ответственности за отсутствие документов у перевозчика грузов.

По характеру

Отзывные обеспечения предполагают, что банк имеет право самостоятельно принять решение о внесении изменений в договоренности и об аннулировании сделки. Безотзывные же, наоборот, всегда согласовываются с заказчиком услуг. Его и используют в банковской деятельности чаще всего. Ведь тогда гарантии получают обе стороны.

Относительно цен на услуги Альфа-банка, то здесь нет четких позиций. Составление программы индивидуально для каждого предприятия. В связи с этим стоимость договора варьируется. Переговоры с банком помогут сойтись на комфортной для обеих сторон сумме.

Банковская гарантия Альфа банка

Относительно электронной гарантии, то банк оговаривает оплату услуг по ставке в 3% годовых. Минимальный порог платежа составляет 4,5 тысячи рублей. Конечная сумма зависит от взятой в обеспечение суммы.

Еще по теме  Особенности ипотеки земельных участков

Банковские гарантии от Альфа-Банка: обзор продуктов

Многие предприниматели и компании выбирают Альфа-Банк, поскольку это крупнейший коммерческий банк федерального уровня, работающий по всей России.

Среди преимуществ оформления гарантии в Альфе можно выделить:

  • получение без посещения офиса (онлайн);
  • без предоставления залогов, привлечения поручителей;
  • доставка оригинала заказным письмом первым классом;
  • без открытие счета для бизнеса;
  • выпуск в тот же рабочий день.

Участникам закупок могут быть полезны и другие услуги: спецсчет для участия в тендерах по 44 и 223-ФЗ, несколько видов бизнес-кредитования (пригодится для тендеров), расчетно-кассовое обслуживание.

Государственные корпорации, участвующие в закупках устанавливают собственные критерии для банков, выдающих гарантии поставщикам. Альфа имеет хорошие рейтинги и показатели, поэтому его банковские гарантии полностью соответствует требованиям Росатома, Ростелекома, РЖД, Аэрофлота, Транснефти и Ростеха.

По характеру

Особенности финансового обеспечения

В Альфа-банке есть свои нюансы по предоставлению гарантий. Так, есть две программы работы с клиентами. Первая предусматривает поддержку с участием денежного обеспечения по таким пунктам:

  1. Сумма — до 40 миллионов рублей. Возможно предоставление эквивалентов этой цифры в евро или долларах.
  2. Сроки реализации — не более 14 месяцев.
  3. Форма — либо разовая гарантия, либо лимит на установленный срок.
  4. Обеспечением могут выступать банковские векселя, права по вкладу или счету.

Отдельно есть у банка предложение по таможенной гарантии. Обеспечение в данном случае не требуется и основные параметры сделки таковы:

  • сумма не превышает 1 миллион 100 тысяч евро;
  • срок выдачи до 12 месяцев;
  • разовая форма гарантии.

В этом случае также не предполагается поручительства. Хотя его можно оформить с собственниками бизнеса. Но владеть они должны не менее 51% уставного капитала предприятия.

Виды предоставляемых гарантий

Альфа-Банк не ограничивается только одним видом гарантий — для контракта. Всего предусмотрено 3 разновидности, закрывающие большую часть потребностей в тендерном обеспечении:

  • Для исполнения обязательств по контракту.
  • Для участия в аукционах и конкурсах.
  • Для возврата авансового платежа.

Единственный вид, который пока не выпускается — под гарантийные обязательства. Зато по другим направлениям предпринимательской деятельности выдаются: таможенные, платежные, возмещенного НДС и т. д.

Выдача через отделение происходит медленно. На всех этапах банк старается перенаправить клиента на оформление электронной гарантии.

Как оформить банковскую гарантию

Проведение процедуры в Альфа-банке осуществляется несколькими способами. Для тех, кто владеет необходимыми техническими средствами, оформляет все дистанционно. Онлайн-сервисы работают исправно, и с этим нет никаких проблем. Есть и вариант для тех, кому удобнее работать в режиме офлайн. В любом офисе банка присутствуют специалисты по предоставлению услуги.

Условия получения

Банковская гарантия Альфа банка

Основное требование к клиентам — наличие бизнеса в сфере среднего или крупного масштаба. Также есть ряд дополнительных пунктов:

  • передача документов предприятия — по финансовой деятельности, паспорт руководителя;
  • заполняется краткая анкета;
  • предоставление залога — движимое или недвижимое имущество, векселя.

Подача заявки

В Альфа-Банк банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта выдается как онлайн, так и в банковском отделении. Первоначально подают заявку, по которой организация рассматривает выгодность сделки для нее. Основные данные вносятся в следующем порядке:

  1. Название компании и ее ИНН.
  2. Есть ли расчетный счет в Альфа-банке.
  3. Размер выручки за один финансовый год — указывают последние данные.
  4. На какую услугу рассчитывает заказчик.
  5. Сумма финансирования сделки — установлен как минимальный, так и максимальный пороги.
  6. Контактные данные — телефон.
Еще по теме  Три группы инвестиционных активов и их инвестиционная привлекательность

После того как заявка подана, следует ожидать ответа от банка. Обычно Альфа-банк отвечает в течение трех рабочих дней. Это стандартное время обработки информации. Если у организации есть расчетный счет в этом банке, то операции проходит намного быстрее. Поскольку заявки от активных клиентов становятся первыми в общую очередь.

Существует и вариант электронной гарантии. Несмотря на то что она находится в онлайн-доступе, она ничем не отличается от бумажной версии. Оформить ее можно тем, у кого есть электронная подпись. Выдача этого виртуального обеспечения проходит в ускоренном режиме. Обычно затрачивается не более двух дней.

банковская гарантия Альфа-Банка условия
Электронная банковская гарантия 44/223-ФЗ

Гарантия в Альфабанке

Альфа банк предлагает своим клиентам оформить следующие виды гарантий:

  • Тендерная – пользуется самым большим спросом. Она используется для покрытия рисков покупателя в случае, если принципал нарушил условия договора или сорвал сроки поставки товаров (выполнения работ/услуг). Если после проведения тендера принципал отказывается от своих обязательств, в этом случае БГ также покрывает убытки бенефициара.
  • Обеспечения платежей – платежная БГ также часто используется. Такой инструмент необходим при возникновении рисков неполучения платежей поставщиком от покупателя. Наиболее часто используется при работе с отсрочкой платежа или предоставлении товарного кредита.
  • Обеспечения возврата авансового платежа – подойдет при расчетах с предоплатой. Страхует от срыва поставок или расторжения контракта, если предоплата была осуществлена.
  • Исполнения контракта – понадобится в том случае, когда существуют риски нарушения условий контракта поставщиком или подрядчиком. При этом БГ покрывает потери, которые могут вследствие этого возникнут.
  • Таможенная – выдается импортерам, ее цель – гарантировать выплаты таможенных платежей или штрафов, при нарушении таможенного законодательства.
  • БГ возврата – покрывает риски возврата средств, используется для обеспечения кредитных операций.
  • Возмещенного НДС – покрывает риски и гарантирует возврат средств НДС в бюджет налогоплательщиком.

банковская гарантия Альфа-Банка условия

БГ от Альфа-банка – это:

  • широкий спектр услуг – среди предложенных продуктов каждый клиент может выбрать для себя оптимальный вариант, исходя из специфики сделки или бизнеса;
  • экономия – так как использование гарантии обойдется значительно дешевле, чем стоимость стандартных кредитов;
  • рамочное решение – возможность получения гарантий несколько раз в рамках одного соглашения;
  • просто – может оформляться без обеспечения, при хорошем финансовом состоянии, что упрощает процедуру и в разы сокращает пакет документов;
  • повышение эффективности бизнеса – возможность без рисков отказаться от авансовой схемы оплаты товара, поставщики более охотно предоставляют возможность отсрочки платежа при использовании покупателем банковской гарантии;
  • минимизация рисков – снижение рисков нарушения контракта, срыва сроков или непоставки товара (поставки некачественного и др.).

БГ может быть оформлена в рублях, евро или долларах США. Выдается сроком на 1 год под поручительство, также в большинстве случаев необходим залог (недвижимость, транспорт, товар в обороте и т.д.). Условия предоставления Альфа-банком гарантии определяются индивидуально для каждого заемщика, зависят от финансового состояния и вида гарантии.

Ведение бизнеса и заключение контрактов предполагает соблюдение всех обязательных пунктов в них. Но не всегда удается полностью проконтролировать ситуацию, потому важно минимизировать риски. Банковская гарантия предполагает обеспечение договоренностей между двумя сторонами. Касается это как передачи денежных средств, так и совершения определенных перевозок, предоставления услуг.

Еще по теме  Условия получения овердрафта

Подача заявки

Характеристики Описание
Возможная сумма обеспечения от 0 до 30 млн рублей
Ставка и минимальная комиссия 3%, от 4500 рублей
Срок выдачи до 24 месяцев
Поручительство и залог не нужно
Открытие р/с
Изменение текста под заказчика есть, согласование происходит после оформления заявки
Получение оригинала доставка почтой РФ
Требования к заявителю
  • место регистрации бизнеса — РФ, за исключением Крыма и Севастополя;
  • срок регистрации юрлица и ИП должен превышать 12 месяцев;
  • при заявке на сумму от 10 млн рублей нужен опыт исполнения госзаказа.

Четкого тарифа, применяемого ко всем заявителям нет. Расчет стоимости услуги ведется персонально под каждого клиента. Такая практика наблюдается не только в Альфе, но и у других его конкурентов.

Точные условия можно узнать только после подачи заявки и ее рассмотрения, так как учитывается множество параметров: уровень платежеспособности компании, сумма и тип гарантии, статус постоянного клиента и т. п.

В течение суток после выпуска гарантии банк обязан опубликовать ее номер в едином государственном реестре. Именно там заказчик и проверяет факт ее выдачи.

До 1 июля 2018 года эта информация размещалась в открытом доступе на портале госзакупок. Получить сведения из реестра мог любой желающий. Сейчас ситуация изменилась и открытого доступа больше нет. Проверка доступна только заказчикам и банкам.

Чтобы не оказаться в ситуации, когда выданная гарантия оказалась недействительной, необходимо обращаться в финансовые компании, которые официально уполномочены выдавать БГ. Альфа-Банк входит в этот список.

Один из методов обеспечения заявки на участие в закупках — оформление тендерного кредита. Альфа Банк не выдает тендерные кредиты, но при желании можно воспользоваться другими кредитными услугами банка. Для этого подходят:

  1. Овердрафт.
  2. Кредитная линия.
  3. Бизнес-кредит с залогом.

Для комфортного участия в торгах участники могут открыть специальный банковский счет. Такие счета уполномочены вести только определенные банки, и Альфа-Банк входит в их число. Читайте подробнее о спецсчетах в Альфе.

Преимущества и недостатки сервиса

Положительные стороны сотрудничества с банком заключаются в таких пунктах:

  1. Предоставление широких возможностей по обязательствам перед контрагентами.
  2. Цена на услуги ниже, чем в случае с кредитной линией.
  3. Нет ограничений на количество выплат по одному соглашению.
  4. Есть возможность не вносить дополнительное обеспечение.
  5. Осуществление договоренностей об обмене авансов для непроверенного поставщика услуг/товаров.
  6. Низкие риски срыва сделки и невыполнения обязательств.

Отрицательным моментом является отсутствие выбора на рынке гарантийных обеспечений. В Альфа-банке всего три варианта оформить сделку. Среди них придется выбирать, даже если не хватает средств по обеспечению или недостаточно хорошее финансовое положение компании. Потому стоит рассматривать как сохранение рисков, так и возможности выгодного договора с банком.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.