Рефинансирование кредита в Москве

Города

Требования к рефинансируемым кредитам

Погасить, за счет средств нового займа, можно только те кредиты, по которым ранее не допускалось просрочек. К оформлению доступны, как потребительские кредиты, так и кредитные карты и автокредит. Рефинансировать можно только те договора, которые оплачиваются уже более 6 месяцев и до момента полного погашения остается не менее 3 месяцев. Более детальные сведения необходимо узнавать в выбранном банке.

Чтобы рефинансирование принесло только пользу и помогло сэкономить, необходимо внимательно и ответственно относиться к выбору банка и заключению договора. Годовую ставку необходимо выбирать ту, которая меньше, чем по действующему долгу. В противном случае сэкономить не получится.

Рефинансирование кредитной карты сопровождается большим количеством вопросов, так как мало кто из заемщиков понимает, каким образом формируются банковские продукты. А вследствие этого не может подобрать нужное предложение от финансовых организаций.

На самом деле все просто. Кредитная карта в банковской системе проходит как потребительский займ. Он является нецелевым, так как заемщик может тратить средства на личные нужды. Но удобство этого варианта заключается в ряде преимуществ, которые дает владельцу карточка:

  • возможность получать услугу по своему желанию в любое время;
  • беспроцентный льготный период;
  • возможное повышение лимита.

Таким образом сам долг и размер ежемесячного платежа зависят от того, сколько денег было потрачено с кредитки и в какие сроки они будут возвращены.

При оформлении банковского продукта клиент должен подписать соглашение с банком. В нем прописываются все нюансы пользования карточкой, включая схему погашения займа после истечения льготного периода.

В дальнейшем договор между физическим лицом и финансовой организацией станет основой, по которой будет проводиться рефинансирование задолженности по кредитной карте. Он доказывает сам факт займа, а значит дает возможность обратиться в сторонний банк и принять участие в программе перекредитования.

Во время процедуры новый кредитор принимает на себя обязательства по погашению действующего займа, а заемщик начинает вносить платежи по измененному графику.

По последним данным, каждый второй житель РФ имеет задолженность по кредитной карте. Большая часть заемщиков не может полностью закрыть лимит из-за наличия еще нескольких кредитов. В итоге единственным правильным выходом из ситуации будет рефинансирование.

Не во всех ситуациях заемщик может перекредитоваться. В первую очередь у владельца кредитки не должно быть просрочек по погашению имеющегося долга, а КИ, которую банк обязательно проверит, отличаться «белизной». Перечисленные условия обусловлены рядом обстоятельств.

Финансовые организации серьезно рискуют, проводя рефинансирование. Ведь они предоставляют заемщику максимально выгодные условия: сниженную ставку, уменьшенный ежемесячный платеж, увеличенный кредитный лимит и не только. Фактически банк предоставляет новый займ на условиях, которые сулят ему некую потерю выгоды.

Чтобы зря не потратить время на подачу заявок в банки, стоит перед обращением в них запросить свою КИ. В Бюро это можно сделать один раз в год совершенно бесплатно. Если чистота кредитной истории подтверждена, то можно приступать к изучению банковских предложений.

Но и здесь существуют свои нюансы:

  • охотнее финансовые организации проводят рефинансирование кредитных карт других банков;
  • шансы на перекредитование увеличиваются у тех, кто принимает участие в зарплатных проектах;
  • страхование воспринимается банком как подтверждение ответственности и благонадежности заемщика;
  • желательно, чтобы сумма нового кредита превышала старый, что позволит финансовому учреждению открыть на заемщика свою кредитную карту, куда и будут переведены деньги.

Перед походом в кредитную организацию стоит изучить, что именно они предлагают клиентам. Лучшие предложения банков будут рассмотрены ниже.

Выгодные предложения с высоким процентом одобрения заявок

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

15 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

50 000 — 1 500 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

100 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

10 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Сбербанк

Рефинансирование карт Сбербанк проводит далеко не на самых выгодных условиях. Но количество обращений за перекредитованием от этого не становится меньше – клиентов привлекает рейтинг финансового учреждения, его юридическая чистота и прозрачность процедуры.

Процентная ставка напрямую зависит от размера займа:

  • 13,5 % при сумме до полумиллиона;
  • 12,5 % при заявке на сумму более 500 000 рублей.

Остальные условия рефинансирования едины для всех заемщиков:

  • размер задолженности установлен в рамках 3 млн рублей;
  • новое соглашение подписывается на срок от 3 до 60 месяцев;
  • объединить в один можно не более 5 имеющихся договоров.

Провести рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке тоже возможно. Сторонние финансовые организации охотно проводят эту процедуру.

Райффайзенбанк

Рефинансирование долга по кредитной карте в этом банке – крайне выгодное мероприятие. Клиенты приходят сюда из-за самой низкой ставки в 8,99 % годовых. Во второй и последующие годы выполнения заемщиком своих обязательств по договору она снизится еще на 1 %. Но такие «вкусные» условия сохраняются только при оформлении страхования. В противном случае процент «взлетает» на 5 пунктов.

Рефинансирование кредита в Москве

Банк рассматривает заявки на рефинансирование при сумме задолженности не более 2 млн рублей. При этом заемщику не может быть меньше 23 лет, а количество действующих займов – не больше 4.

Максимальный срок кредитования в Райффайзенбанке установлен в рамках пяти лет.

Еще по теме  Что посмотреть в Петербурге за три дня

Россельхозбанк

Рефинансирование в этом банке подходит далеко не всем, так как максимальная сумма не превышает 750 000 рублей. Но существенными плюсами программы являются:

  • низкие ставки – до 11,5 %;
  • длительный срок кредитования – 7 лет.

При необходимости клиент может объединить в один до 5 действующих договоров.

Альфа-Банк

Сюда стоит обращаться тем, кто не ищет самую низкую ставку, но нуждается во внушительной сумме. Банк предлагает клиентам соглашение до 5 млн рублей под 7,7%. Если в процессе переговоров будет оформлен отказ от страховки, то ставка поднимется на 4 пункта.

Перекредитоваться в «Альфа-Банке» можно максимум на 7 лет.

Банк ВТБ

Рефинансирование кредитной карты в банке ВТБ привлекает тех, кто может подтвердить свои доходы и нуждается в большой сумме. Предложение по перекредитованию доступно лицам с заработной платой выше среднего уровня. Программа характеризуется следующими чертами:

  • сумма до 5 млн рублей;
  • срок кредитования рассчитан на 7 лет;
  • объединению подлежат 6 договоров.

Минимальная ставка по перекредитованию составляет 12,5 % годовых, а максимум достигает 16,5 % годовых. Банк поднимает ставку при отказе от страхования, участия в зарплатном проекте или в оформлении дополнительных банковских продуктов.

Тинькофф

Рефинансирование кредитной карты Тинькофф проводит для лиц со средним уровнем достатка. Сюда обращаются заемщики с небольшими долгами и те, кому уже отказали в других учреждениях.

Условия участия в программе просты:

  • ставка до 29,9 %;
  • максимальная сумма не превышает 300 000 рублей;
  • срок действия договора ограничен 36 месяцами.

За один раз рефинансировать можно 5 договоров.

Рефинансирование кредита без справки о доходах — описание услуги

Перед обращением за услугой, соискатели изучают предложение конкретного банка. Рефинансирование по своей сути является полным аналогом оформления обычного потребительского кредита. Только в данном случае сумма не выдается клиенту на руки.

Стадии процедуры:

  1. Клиент обращается с пакетом документов в условную кредитную организацию.
  2. Банк анализирует информацию — в адрес действующего кредитора подается запрос.
  3. При положительном решении обязательства по договору гасятся в полном объеме.
  4. Выделенная банком сумма становится предметом нового соглашения.
  5. Заемщик исполняет обязательства, но на более выгодных условиях.

Ключевое значение при рассмотрении заявок играет платежеспособность соискателя. Чем больше информации он предоставит по своему финансовому состоянию, тем выше будет вероятность конечного положительного решения.

Речь идет о стандартном пакете документов, какие соискатели предоставляют в банк в процессе оформления потребительского кредита. У каждого банка свои правила на этот счет.

Рефинансирование кредита в Москве

Одни кредитные организации могут требовать полный пакет документов, с наличием выписок из бухгалтерии и информации по части ФНС. Другие ограничиваются запросом одной справки по форме 2 НДФЛ. В обоих случаях потенциальные клиенты испытывают некоторые неудобства со сбором пакета документов.

К примеру, не все соискатели работают официально. Также не каждый потенциальный клиент получает «белую» зарплату. Более того, кто-то на момент обращения за услугой может быть временно нетрудоустроенным. Поэтому часть банков допускает пользование услугой без подтверждающих финансовое состояние документов.

Очень часто кредиты оформляются для решения возникших финансовых трудностей, поэтому справиться с нагрузкой под силу не всем заемщикам. Именно поэтому сегодня так стало распространено рефинансирование, ведь с его помощью можно улучшить условия займа и погасить имеющуюся задолженность. Оформить новый договор можно в банке, в котором имеется действующий заем, или же можно обратиться в другую компанию, которая готова выдать денежные средства на погашение задолженности.

С помощью рафинирования можно решить следующие финансовые сложности:

  1. Снизить размер ежемесячного платежа по кредиту. Чтоб не допускать пропуска платежей из-за высокого ежемесячного платежа, можно обратиться в финансовую компанию для рефинансирования имеющейся задолженности. Уменьшить платеж можно за счет увеличения срока займа или за счет получения более низкой процентной ставки. Однако необходимо помнить, что чем выше срок погашения, тем больше будет переплата по договору.
  2. Снизить годовую ставку по кредиту. При выборе продукта не стоит торопиться и оформлять заем в первом попавшемся банке. Поторопившись можно не заметить разницу в процентных ставках и оформить кредит на худших условиях. Важно, чтобы ставка по новому договору была ниже имеющейся, только так можно сэкономить.
  3. Снять обременение на заложенное имущество. Очень часто к рефинансированию прибегают заемщики, имеющие залоговый кредит. Это значит, что до погашения задолженности по займу собственность клиента находится во владении у банка. Оформив рефинансирование можно погасить обязательства и, тем самым, снять обременение с имущества и вернуть его себе.
  4. Консолидация всех имеющихся займов. Иными словами, за счет рефинансирования можно объединить в одни кредит несколько открытых договоров. Как правило, для погашения банки принимают до 5 кредитов. Это может быть потребительский заем, автокредит, товарный кредит и кредитные карты. После этого заемщик будет платить только один платеж, а не несколько, как было ранее.
  5. Увеличить срок кредита. Из-за возникших сложностей можно прибегнуть к увеличению срока погашения займа, тем самым уменьшив ежемесячную выплату. Об этом также говорилось в первом пункте.

Также стоит отметить, что некоторые банки выдают не только средства на погашение текущего долга, но и выдают свободные деньги на личные неотложные нужды, что очень удобно.

Тинькофф

Перекредитование кредитной карты выгодно нескольким категориям заемщиков:

  • тем, кто погряз в долгах;
  • тем, кто уже давно оформил кредитку.

В первом случае все понятно, а во втором главная проблема владельца заключается в существенном понижении ставок по займам. В итоге он пользуется банковским продуктом с не самыми выгодными процентами и условиями. Перекредитование позволит таким заемщикам не столько избавиться от задолженности, сколько получить более интересный продукт.

Несмотря на категорию, в которую попадает клиент банка, для успешного перекредитования необходимо:

  • указать в заявлении целевой характер займа;
  • не иметь просрочек;
  • владеть кредиткой не менее полугода;
  • иметь в запасе еще 2-3 месяца для погашения займа.
Еще по теме  5 вещей которые нужно сделать останавливаясь в Дубае

Рефинансирование кредита в Москве

При обращении в банк от заявителя потребуют документы по действующему кредиту, удостоверение личности и пакет бумаг, собранных по списку финансового учреждения.

Более детально речь об этом пойдет ниже.

Перед подачей заявления в финансовое учреждение заемщик должен знать, соответствует ли он требованиям банка. Каждая кредитная организация имеет свой список требований, но общие пункты в них всегда присутствуют:

  • возраст от 21 года (на момент закрытия договора заемщик не должен быть старше 70 лет);
  • российское гражданство;
  • постоянная прописка в районе нахождения офиса банка;
  • выписка по платежам, сделанным в течение последних 6 месяцев.

Последняя справка поможет убедиться в ответственном подходе заемщика к своим обязательствам.

Стандартный перечень бумаг состоит обычно из нескольких пунктов:

  • паспорт РФ;
  • второе удостоверение личности;
  • подтверждение доходов;
  • трудовой договор;
  • трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Дополнительно могут потребоваться свидетельство о собственности на недвижимость, справка о составе семьи и другие бумаги.

Алгоритм действий при перекредитовании един для всех финансовых учреждений:

  • выбор банка;
  • подача заявки одновременно с документами;
  • ожидание решения;
  • визит в банк для получения денег (в случае одобрения).

Деньги могут быть выданы заемщику на руки либо переведены на вновь открытую кредитку.

Если подтвердить свои доходы заемщик не может, это не значит, что ему не удастся рефинансировать проблемный займ. Для таких должников существует 3 способа выйти из сложной ситуации:

  • обратиться в банк, не запрашивающий справку о доходах;
  • согласие на определенные условия;
  • подтверждение доходов способами, исключающими справку 2-НДФЛ.

Каждый вариант будет рассмотрен ниже.

Когда заемщик работает неофициально и не может заказать справку по форме 2-НДФЛ, то снизить закредитованность ему поможет обращение в следующие банки:

  • Почта Банк – для рефинансирования под 12,9 % не понадобится какое-либо подтверждение доходов;
  • Тинькофф – наилучшим выходом из ситуации станет оформление новой кредитной карты;
  • Московский кредитный банк – при рефинансировании со страховкой не понадобится справка 2-НДФЛ, а процент будет не выше 10,9 % годовых;
  • СПМ Банк – единственным минусом этой организации является длительный период принятия заявки (до 10 дней).

Некоторые кредитные организации выдвигают для заемщиков без подтверждения доходов особые условия:

  • Сбербанк не станет требовать справку о заработке, если клиент запрашивает сумму, равную его задолженности (ставка составит 13,5 %);
  • Росбанк готов забыть о подтверждении доходов при заявке на сумму для закрытия задолженности не более 500 000 рублей (ставка составит 17 %);
  • Россельхозбанк не требует справок у фермеров, которые могут предоставить имущество в залог.

Если заемщик работает и регулярно получает заработную плату, но официально не трудоустроен, то в качестве подтверждения доходов могут быть приняты:

  • справка по форме финансового учреждения;
  • 3-НДФЛ;
  • выписка с банковского счета и не только.

Некоторые заемщики подтверждают свою платежеспособность документами на квартиру или дорогой авто.

Рефинансирование кредита в Москве

После получения денег по новому кредитному договору необходимо:

  • погасить имеющийся займ;
  • взять справку об отсутствии задолженности;
  • написать заявление на закрытие кредитки;
  • взять выписку о блокировке карты.

Последний пункт является обязательным для большинства программ рефинансирования. Хотя иногда новые кредиторы не требуют закрытия банковского продукта, по которому проводится рефинансирование (этот момент должен быть прояснен заранее).

Первая группа немногочисленна и в нее входят:

  • испорченная КИ;
  • сомнения в платежеспособности.

Если банк отказал заемщику по перечисленным выше пунктам, то исправить ситуацию крайне сложно – должно пройти много времени или измениться материальный достаток клиента.

Перечень скрытых мотивов для отказа довольно обширен и в него входят несколько групп причин. Все они касаются условий получения займа и требований к заемщику. Однозначный отказ придет, если кредит:

  • выплачивается не более полугода;
  • будет полностью погашен через 60–90 дней.

Подобные кредиты не вызывают интереса у финансовых организаций.

Нередко клиенту отказывают, если первоначальный договор был оформлен в банке-партнере. Между организациями одной сети существует правило не перекредитовывать продукты друг друга.

Вероятными причинами для отказа будут:

  • неподходящее по ряду условий имущество для залога;
  • отказ от страхования;
  • большая сумма;
  • незначительная разница в процентах.

Если в заявлении на перекредитование клиент указывает желаемый процент меньше действующего на 0,05 %, то банк в большинстве случаев тоже примет отрицательное решение.

Некоторым клиентам финансовые организации отказывают даже при идеальной кредитной истории. В эту группу попадают:

  • лица предпенсионного возраста;
  • клиенты, имеющие опасную для жизни работу;
  • заемщики с задолженностями по коммунальным платежам и налогам.

Клиенты, указывающие в анкете недостоверные сведения могут попасть в черный список банка.

Подробнее о том, как оформить перекредитование без отказа, читайте здесь.

Выбирать подходящий банк можно не только по условиям предоставления услуг, но и по комментариям, оставленным клиентами. Ниже будут рассмотрены отзывы по самым популярным для перекредитования финансовым учреждениям.

Рефинансирование кредита в Москве

Сбербанк

Рефинансирование без справки 2 НДФЛ — список банков

Тинькофф

Проведя анализ всех имеющихся на финансовом рынке предложений, можно отметить 5 самых выгодных кредитов, средства от которого идут на рефинансирование имеющейся задолженности. Поэтому, прежде чем оставлять заявку в том или ином банке, необходимо ознакомиться со всеми предложениями, представленными в списке ниже. Оформление и рассмотрение заявки не займет много времени.

Кредитная организация предлагает заемщику объединить несколько займов в один, с целью уменьшения долговой нагрузки. За счет этого клиент получает меньший платеж и более выгодную ставку по кредиту. Условия продукта следующие:

  • предоставляется сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  • годовая ставка зависит от подключения услуги страхования – от 11.99%;
  • срок кредитования не более 60 месяцев, и не более 84 для держателей зарплатной карты Росбанка.

Для оформления потребуется предоставить паспорт клиента и документы, подтверждающие трудовую деятельность и документы по действующему займу.

Еще по теме  Чем заняться на Пхукете в январе: отзывы туристов компании Bestphuket

Кредитор для своих клиентов приготовил поистине выгодные условия, ведь в первый год обслуживания ставка составит всего 9.9% годовых. Рассчитать предварительную заявку можно прямо на сайте банка с помощью кредитного калькулятора. Решение принимается в течение 3 минут. Условия на рефинансирование следующие:

  • сумма кредитования от 50 000 до 5 000 000 рублей;
  • в первый год ставка 9.9% годовых;
  • оформляется ссуда на 60 месяцев.

От клиента потребуется подтверждение ежемесячного дохода, паспорт и кредитные документы.

Самый известный банк России также готов предложить своим клиентам оформить рефинансирование. Примечательно, что в новый кредит можно объединить до 5 действующих займов. Сюда могут быть включены ссуды, полученные ранее в Сбербанке, кредитные карты иных банков и ссуды, оформленные в сторонних финансовых компаниях.

Оформление производится на следующих условиях:

  • величина займа от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • срок оплаты до 60 месяцев;
  • ставка по договору от 12.9% годовых.

Рефинансирование кредита в Москве

Оформление осуществляется только в отделении финансовой компании.

Не менее известный кредитор, который также готов предложить гражданам России объединить в один до 6 действующих кредитов. Подать заявку можно на сайте кредитной организации, решение поступит в течение 5 минут. Однако стоит отметить, что здесь более жесткие требования к заемщику, поэтому данный вариант может подойти не всем, а только тем клиентам, кто работает официально и сможет подтвердить свою заработную плату.

Условия кредитного продукта:

  • сумма кредитования от 100 000 до 5 000 000 рублей;
  • процентная ставка по займу от 10.9% годовых;
  • ссуда предоставляется на срок до 7 лет.

Срок окончания действия рефинансируемых договоров должен быть не менее 3 месяцев.

Облегчить долговую нагрузку и снизить ежемесячный платеж можно также в Альфа-Банке. Условия не менее выгодные, а консолидировать в один договор можно до 5 действующих займов. Ставки немного разнятся в зависимости от категории клиента:

  • сумма, доступная к оформлению от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  • срок до 60 месяцев;
  • годовой процент от 9.9%.

Подать заявку можно на сайте кредитора.

Рефинансирование кредита в Москве

Сложность в использовании услуги заключается в индивидуальном подходе к соискателям. Кредитная организация указывает в программе стандартные условия, которые могут пересматриваться — все зависит от показателей конкретного клиента.

Следовательно, часть требований может быть опущена, если клиент заинтересует кредитную организацию. Больше шансов получить положительное решение у соискателей, которые могут подтвердить свои периодические доходы. Но есть организации, которые работают только с имеющейся информацией, без дополнительных требований. В этот список входят:

  • Альфа-Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Банк Восточный.
  • Home Credit Bank.
  • УБРиР.

Следует учитывать, что без отказа не работает ни одна кредитная организация. Минимальный процент отказов есть и у вышеуказанных банков. К примеру, если обращается клиент, у которого по первичному соглашению возникла просрочка в один год, то по его заявке поступит мотивированный отказ. Стандартная практика, используемая в любом российском банке.

Как подать онлайн-заявку на рефинансирование

Онлайн-заявка на рефинансирование – удобная форма ведения переговоров с банком на начальном этапе. Она не исключает дальнейшего визита в офис финансового учреждения, но существенно экономит время заемщика.

Для подачи заявки удаленно необходимо зайти на сайт выбранного кредитного учреждения и вбить в специальную форму:

  • свои инициалы;
  • дату появления на свет;
  • место прописки;
  • контактные данные;
  • данные из удостоверения личности;
  • сведения о месте работы;
  • размер доходов;
  • размер задолженности.

После заполнения заявку нужно отправить и ждать решения от менеджеров банка. Его направляют в виде сообщения на указанный номер телефона. Если предварительное одобрение получено, то можно приступать к сбору документов и идти в банк.

Для чего нужно рефинансирование кредита

Тинькофф

Сбербанк

Денежная ссуда на рефинансирование выдается только гражданам РФ, достигшим возраста 21 года. Очень редко можно встретить банки, которые выдают ссуды с 18 лет. Также у заемщика обязательно должна быть прописка на территории Российской Федерации. Минимальный трудовой стаж на последней работе необходим не менее 6 мес.

Преимущества и недостатки программ

Как и любое другое соглашение с банком, рефинансирование кредиток имеет плюсы и минусы. К явным достоинствам программы можно отнести:

  • использование льготного периода и других бонусов по новому банковскому продукту;
  • возможная замена премиального продукта на стандартный;
  • снижение ставки;
  • пролонгация срока действия договора.

Рефинансирование кредита в Москве

Преимуществом рефинансирования можно считать и возможность перекредитоваться с помощью стандартного займа и расплачиваться по новым обязательствам в соответствии с простым графиком платежей.

Также к плюсам стоит добавить снижение ежемесячных затрат и расходов на обслуживание кредитки.

Несмотря на обилие преимуществ, недостатки у программы тоже имеются:

  • сбор полного пакета бумаг;
  • целевой характер займа;
  • комиссии и страховые взносы.

В целом достоинства процедуры превалируют над недостатками, но все же рекомендовать рефинансирование можно в 2 случаях:

  • желание полностью избавиться от кредитного бремени;
  • максимально выгодные условия по новой кредитке.

Под последним пунктом понимается не только низкий процент, но и дополнительные бонусы – к примеру, снятие денег без комиссии или льготный перевод средств со счета на счет.

Выводы

Кредитные карты – это самый выгодный вид потребительского кредита. Его лучше держать в качестве «запасного аэродрома», так как ставка по истечению льготного периода часто достигает 50 %. С таким процентом очень легко загнать себя в долговую яму. Если такое все же случилось, то лучше не затягивать и сразу обратиться за рефинансированием.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.