Налог на доллары: как избежать претензий налоговиков при продаже валюты

Города

Что важно знать об обменных операциях?

Покупка-продажа денежных знаков – это серьёзная финансовая операция, и, как любые манипуляции с деньгами, требует изучения условий и существующих правил. Если не разобраться с этими нюансами, можно провести невыгодную сделку, которая приведёт к убыткам.

Ниже разберём наиболее важные моменты, связанные с обменными процедурами.

Как отразится введение новых правил обмена валюты на банках

При ужесточении правил ведения валютных операция было бы логично предполагать, что это приведет к определённым трудностям. Действительно, такие изменения ощутимо увеличили загруженность банковских служащих. Кроме того, не стоит исключать появление ошибочной информации при заполнении базы данных. Процедура оформления стала более длительной.

В связи с тем, что некоторые граждане начали искать нелегальные пути обмена валюты, контроль над банковским сектором был усилен. Многие региональные отделения небольших банков и вовсе отказались от этой услуги в связи с нехваткой ресурсов для выполнения данного предписания. Увеличение документооборота привело к тому, что кредитные учреждения стали переводить такие операции в безналичную форму, таким образом уменьшая количество обменных пунктов.

Необходимость идентификации клиента, по сути, не стала большой неожиданностью. В соответствии с законодательством банки давно занимаются анкетированием клиентов, приобретающих валюту на большие суммы. Поэтому с целью оптимизации трудозатрат многие обменные пункты приняли решение об использовании той же анкеты для граждан, совершающих операцию свыше 15 тыс. рублей.

Если принять во внимание слабую аргументацию по введению новых правил, можно предположить, что Центробанк таким образом пытается манипулировать внутренним валютным рынком. Неустойчивость курса валют служит тому подтверждением. Возможно, с помощью введения таких ограничений ЦБ пытается немного охладить интерес граждан к обменным операциям и таким образом уменьшить оборот валюты внутри страны.

Что нужно знать физическим лицам при проведении обмена валюты

Покупка или обмен валюты является серьёзной финансовой операцией. Не разобравшись полностью в ситуации и правилах, физическое лицо рискует совершить убыточную сделку. Поэтому при совершении конвертации нужно учитывать следующие моменты:

  1. Не подвергайте себя напрасному риску. Продажа валюты с рук или через нелегальный обменный пункт всегда отличается более выгодным курсом, однако такая сделка не будет защищена законом. Кроме того, в такой ситуации резко возрастает риск быть обманутым. Нередко «серые» обменники скрывают процент комиссионного сбора, в итоге клиент получает на руки не ту сумму, на которую рассчитывал. В легальном банке о таком сборе сообщают до совершения операции. 
  2. Если покупка валюты совершается с целью сохранения денежных средств, то такие сбережения лучше положить на карту банка. В таком виде валюта будет надёжно защищена от кражи, а также принесет дополнительный доход вкладчику. 
  3. Планируя покупку валюты, не стоит спешить. Нестабильность курса может привести к тому, что сумма покупки станет выше суммы продажи. В результате операция окажется бессмысленной. В период резких скачков курса от покупки и продажи лучше воздержаться.
  4. При выезде за границу следует заранее подумать о переводе денежных средств в валюту той страны, куда запланирована поездка. В противном случае на месте придется заплатить за двойную конвертацию.

Приобретение валюты в банке является самым безопасным вариантом по следующим причинам:

  • полностью исключается риск мошеннических действий
  • операция оформляется документально
  • при конвертации клиент может воспользоваться более широким спектром услуг

Кроме того, при обращении в кредитное учреждение можно получить квалифицированную консультацию в сфере валютных операций.

Благодаря интенсивному развитию технологий физические лица имеют возможность провести обмен валюты в безналичном порядке. Для этого им придется воспользоваться виртуальным онлайн-банкингом или электронным кошельком. Процесс конвертации в таком случае будет выглядеть следующим образом:

  1. Физическое лицо после ознакомления с курсом в разделе «обмен валют» подаёт в банк заявку на конвертацию определённой денежной суммы.
  2. Кредитное учреждение зачисляет на указанный счёт клиента валютный эквивалент.

Конвертация в пределах одного банка происходит моментально. При перечислении денежных средств на карту стороннего банка процедура может занять три дня. За такие действия банк взимает комиссионный сбор 1-2% от рублёвой суммы конвертации. Этот сервис на сегодняшний день является самым быстрым и выгодным.

Еще по теме  Заработок на покупке и продаже сайтов в интернете

При выезде за рубеж покупать наличную валюту совсем необязательно. Достаточно открыть в банке пополняемый счёт в валюте того государства, куда вы направляетесь, а затем беспрепятственно обналичить её в банкомате.

Довольно распространённым способом считается обмен через банкомат, который осуществляет конвертацию средств в автоматизированном режиме. При пользовании такой услугой физическому лицу не придется стоять в очередях и подавать сведения для идентификации личности. Недостатком такого способа считается ограниченное количество валютных терминалов.

Алгоритм конвертации будет следующим:

  • физическое лицо выбирает тип валюты, которую хочет обменять
  • вносит денежные средства через купюроприёмник
  • терминал выдаёт запрашиваемый эквивалент

Данная операция проводится без взимания комиссионного сбора, однако курс валюты в терминале может отличаться от показателей филиала. Кроме того, у банкомата могут быть следующие особенности:

  1. Сумма одной операции не будет превышать 15 тыс. рублей. Такое ограничение обусловлено законодательными нормами.
  2. Терминал может выдавать купюры кратные 100, в такой ситуации приобрести купюры меньшим номиналом не получится. 

Прибегая к такому способу обмена, не стоит использовать уличные банкоматы в малолюдных местах. Надёжнее воспользоваться терминалом, расположенным в помещении банка.

Время сделки

Выгоднее всего конвертировать валюту в будние дни в операционное время работы банков. В среднем ориентируются на период с 10 до 16 часов. Это обусловлено торгами на валютной бирже. В выходные торгов нет, поэтому с вечера пятницы, в выходные или в канун праздников курсы становятся более невыгодными для граждан.

Тем же правилам подчиняются курсы до начала торгов в будние дни и после их завершения. Утренние и вечерние курсы наименее выгодны для клиентов. А во время работы биржи спред между покупкой и продажей минимален.

Кроме времени суток существует аналитическое мнение, что курс рубля самый стабильный в январе и в начале октября. Именно в эти месяцы эксперты советуют приобретать инвалюту для долгосрочного накопления. Но валютный рынок России нестабилен, поэтому логичнее проводить сделку тогда, когда текущий курс устраивает покупателя. Такой подход сбережет нервы и время.

Где менять с минимальными потерями

Банковская комиссия за обмен валюты зависит от способа проведения операции. В одних ситуациях она взимается кредитно-финансовыми учреждениями, в других нет. Самые распространенные места купли-продажи инвалюты такие:

  • обменный валютный пункт;
  • банкомат;
  • офис банка или банк-онлайн;
  • спецпредложения от банков;
  • биржа.

Где получить информацию о курсе валюты

Официально установленный курс валют есть на сайте Банка России, сайтах официальных структур, онлайн-агрегаторах. Курсы коммерческих банков размещаются на их официальных страницах в интернет, на рекламных баннерах, в представительствах финансовых компаний.

Онлайн-агрегаторы помогают не только узнать курс валюты на сегодня, но и произвести конвертацию валюты и определиться, в каком банке выгоднее произвести покупку или продажу. Разница между установленными курсами в разных банках может составлять 2 и более рулей, поэтому сайты помогут существенно сэкономить на операции.

Например, вы хотите купить 500 евро. Проанализировав минимальные и максимальные курсы на евро в разных банках, выяснили, что при покупке в банке АК Барс заплатить придется 35615 руб. (курс 71,23 руб.), а в банке РНКБ 36550 руб. (курс 73,10 руб.), разница составит 935 руб.

Обратите внимание, за операцию дополнительно может быть взыскана комиссия, согласно тарифному плану банка. Она может быть фиксированной или устанавливаться в процентном отношении к сумме.

Покупая/продавая валюту с помощью онлайн-банкинга кредитной компании, вы сможете рассчитывать на самые выгодные условия.

К чему приведет ужесточение правил обмена валюты: экспертное мнение

Ужесточение правил обмена валюты влечет за собой определённые последствия. По мнению экспертов, в условиях нестабильного курса рубля применение мер неэкономического регулирования валютного рынка может быть весьма эффективным. Обязательная идентификация клиента со временем может привести к снижению интереса к иностранной валюте.

В рамках усиления валютного контроля Центробанком может быть предпринята попытка введения дополнительного налога на доходы при продаже долларов или евро. В настоящее время такой обязанности у населения нет, однако нормативная база для этого активно обсуждается на законодательном уровне.

С целью снижения спроса на иностранную валюту среди населения возможно дальнейшее ужесточение мер в виде обязательного обоснования данной сделки. Например, граждане должны будут предоставить в банк доказательство выезда за границу. Также могут быть введены ограничения на снятие и размер вывозимой валюты.

Еще по теме  Партнеры банка Авангард без комиссии

По мнению экономистов, такие изменения могут коснуться и юридических лиц. Вполне возможно, что их ждут перемены в части обязательной продажи валютной выручки. Также в рамках регулирования внутреннего валютного курса может быть установлена прогрессивная шкала курса на определённые виды товаров и услуг. Например, предметы первой необходимости будут приобретаться по льготному заниженному курсу, а иные товары по более высокому.

Такое развитие экономического сценария, вопреки запланированным ожиданиям, может привести к появлению мошеннических схем, следовательно, у правоохранительных органов прибавится работы. 

К чему приведут новые правила покупки и продажи валюты станет известно по прошествии определённого времени, однако уже сейчас можно отметить некоторое снижение числа валютообменных операций. Произошло это в связи с введением новых правил или нет, пока неясно. Возможно, снижение интереса к иностранной валюте связано с некоторой стабилизацией экономических процессов внутри страны.

Крупные суммы

Для крупных сумм банки предусматривают более выгодный для клиента курс, чем для тех, кто проводит маленькие сделки. Некоторые обменники изначально нацелены на работу с клиентами, которые меняют за раз 5-10 тыс. долларов или евро. А проходящий мимо гражданин будет раздосадован, когда при проведении операции в квитанции он увидит другой курс. Желательно заранее уточнить у кассира, на какие сделки распространяется курс, который вывешен на табло.

Солидные банки размещают курсы единица к единице. На стендах возле касс размещается информация о том, какая взимается комиссия при обмене валюты. А нераскрученные кредитно-финансовые учреждения могут идти на ухищрения, показывая цифры 1 : 100. Также они могут скрывать данные о процентах от сделки, чем вводят в заблуждение клиентов.

Обмен валюты по новым правилам: анкета

Идентификация физического лица, осуществляющего валютную операцию на сумму 15 тыс. рублей и более, происходит в виде анкетирования. Данный документ не имеет стандартной формы и разрабатывается банками в индивидуальном порядке. Центробанк направляет в кредитную организацию общий перечень запрашиваемой информации, банк определяет для себя ключевые пункты и вносит в опрос.

Минимальный объём информации состоит из паспортных данных физического лица. Если обратившийся является клиентом банка (имеет депозитный вклад или оформлял ранее кредитный договор), сведения о нём в банке уже имеются и повторное предъявление удостоверения личности не требуется. Информация о клиенте хранится в течение 5 лет с момента обращения клиента в банк.

Кредитное учреждение оставляет за собой право требования дополнительных документов для подтверждения источника дохода. Это может быть справка с работы по форме 2-НДФЛ, декларация о доходах, договор купли-продажи. Также банк может внести в анкету сведения о деловой репутации клиента, потребовать ИНН или пенсионное удостоверение. Запрос такой информации будет носить выборочный характер.

Пункт, требующий внесения сведений о финансовом положении физического лица, вызывает у населения особое недоумение. Кроме того, сотрудники банков сами не всегда понимают, какую информацию нужно вносить в эту графу. 

Процедура обмена валюты на практике происходит следующим образом:

  1. Физическое лицо, желающее осуществить обмен иностранных банкнот на сумму, превышающую 15 тыс. рублей, должно предоставить операционисту персональные сведения о себе. Для этого при обмене нужно заранее приготовить копии документов, запрашиваемые банком.
  2. Функция заполнения анкеты возложена на работника банка. Вносить сведения самостоятельно не потребуется. На основании утвержденного образца операционист запрашивает у клиента в первую очередь паспорт. Если физическое лицо ранее обращалось в кредитную организацию, то повторная идентификация не потребуется.
  3. Если при заполнении анкеты у работника банка возникнут подозрения в том, что клиент покупает валюту не для себя, то в этом случае кредитная организация имеет право потребовать документальное доказательство возникновения денежных средств. Если клиент не предусмотрит такой вариант заранее, то совершить обменную операцию за одно посещение не получится.

Для нерезидентов в банках установлен особый порядок идентификации личности. Иностранец сможет осуществить обменную операцию только при предъявлении заграничного паспорта. Также банк может затребовать данные миграционной карты и бумаги, подтверждающие источник получения средств.   

Обмен валюты по новым правилам: нововведения 2020 года

Нововведения 2020 года в первую очередь коснулись части идентификации клиента. Более тщательная проверка лиц, совершающих валютные операции, преследует следующие цели:

  • борьба с экономическим терроризмом и отмыванием денег
  • объективная оценка финансового рынка

Новые правила сводятся к двум простым правилам:

  1. Проведение операций, не превышающих 15 тыс. рублей, происходит без идентификации личности.
  2. Валютные операции свыше 15 тыс. рублей осуществляются только при наличии паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. Кроме того, банк может потребовать от клиента предоставление дополнительных документов, подтверждающих источник дохода средств.  
Еще по теме  Города Испании Описание курортов Испании находящихся на юге

Новый порядок распространяется только на обменные пункты банков. Конвертация валюты через онлайн-банк происходит по прежним правилам.

Перечень дополнительных документов, которые должен предоставить клиент при превышении валютного лимита, устанавливается банком в индивидуальном порядке. Максимальный пакет будет выглядеть так:

  1. Удостоверение личности (паспорт РФ или загранпаспорт);
  2. Контактные данные клиента (телефон, эл. почта);
  3. Информация об источнике происхождения средств (справка с места работы);
  4. Данные о финансовом положении клиента.

Вся полученная информация вносится работником банка в анкету. При повторном обращении процедура обмена валюты значительно упрощается, так как данные о клиенте будут браться из базы кредитного учреждения.

У многих рядовых граждан такие нововведения вызывают недоумение, однако изменение правил ни в коем случае не направлено на усложнение процедуры конвертации. Опасения по поводу того, что это приведет к образованию очередей, также можно считать беспочвенными.

Нововведения были восприняты гражданами как сигнал к резкому увеличению курса, в результате искусственно созданный ажиотаж временно привел к финансовому дефициту. Благодаря вмешательству Центробанка курс был зафиксирован на определённом значении. 

По заявлению ЦБ усиление контроля за оборотом валютных средств направлено на противодействие незаконной легализации денежных средств, а также на борьбу с финансовым терроризмом. В новой редакции положения №499-П о проведении обмена по упрощённой системе ничего не сказано, следовательно, порядок применения новых правил является для всех одинаковым.

Обмен на бирже

Подходит для тех, кто проводит регулярные обменные операции по покупке-продаже валюты в объеме, начиная от 1 000 долларов или евро. На валютной бирже курс всегда выгоднее, чем в банках. Но тем, кто не владеет большими денежными активами или будет проводить конвертацию от случая к случаю, выгоднее работать с банками, чем с брокерами. За ведение брокерского счета и вывод средств с клиента взимается комиссия, поэтому разовые сделки невыгодны.

Опытные трейдеры советуют покупать валюту на бирже порционно, то есть 1 000, через два-три дня или неделю еще одну-две тысячи. Когда появится опыт, то давать поручение брокеру на сделки можно и чаще. Не всем удается зарабатывать на колебаниях курса. Поэтому тем, кто не ставит целью заработать, а только накопить можно давать более специфическое задание своему брокеру. Например, в распоряжении может содержаться указание с максимальной или минимальной ценой, сверх которой нельзя проводить сделку.

Перечисления

Граждане России могут получать деньги, отправленные из других стран, в зарубежных дензнаках – без каких-либо лимитов на минимально и максимально допустимые суммы. С территории же Российской Федерации можно отправить без необходимости предъявлять подтверждающую документацию эквивалент не более 5 000 американских долларов.

Если сумма больше, придётся документально обосновывать цель транзакции – например, с помощью соглашения о приобретении недвижимого имущества, договора на предоставление образования или проведения лечения, накладных на оплату товар и услуг и т.д.

В пределах РФ перевести иностранные деньги другому лицу невозможно.

Приобретение иностранных денег (налом) за российские рубли

При условии, что сумма – не больше эквивалента 10 000 долларов США, кассир-операционист создаёт справку по форме №046007. В ней отражаются паспортные данные гражданина. Расчёт осуществляется в соответствии с центробанковским курсом, имеющимся на момент покупки денег. Справка – это, фактически, разрешение на вывоз приобретённой наличности за рубеж (обязательно в документе должны быть отмечены данные паспорта, иначе разрешающего действия не будет).

Если же сумма больше эквивалента 10 000 долл. США, операцию можно будет произвести только при оформлении справки с указанием сведений из удостоверения личности гражданина.

Специальные предложения от банков

Для состоятельных клиентов владельцев привилегированных счетов или сервисов, некоторые банки предлагают особые условия по обмену валюты. По распоряжению таких клиентов кредитные учреждения могут приобретать инвалюту на биржах, где курсы выгоднее. За проведение операции менеджер банка берет комиссионное вознаграждение, но даже с его учетом сделка для клиента оказывается выгоднее, чем конвертация в обменнике или онлайн-банке.

Заключение

Правил, касающихся обмена денежных знаков, не так много, но их нужно соблюдать неукоснительно. Важно запомнить, что валютные операции – покупку и продажу – на территории Российской Федерации можно осуществлять только в кредитно-финансовых учреждениях.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.