Кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке

Города

Кто может стать поручителем

Поручителем по ипотеке может быть любое физическое или юридическое лицо. Чаще всего заемщики привлекают родственников, друзей или работодателя. Но условия Сбербанка не ограничивают круг лиц – их клиент выбирает самостоятельно.

Ключевыми критериями, определяющим, кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке, являются требования. Оценке подвергается и кредитная история. Причем положительные записи в БКИ могут повысить лояльность банка.

По закону поручителем может выступать не только физическое лицо, но и юридическое. Кто может быть гарантом в Сбербанке по ипотеке – окончательное решение принимается кредитным комитетом финансового учреждения на основании представленных документов.

Однако стоит учесть, что банк одобрит, если поручителем заемщик берет близкого родственника: брата, сестру, родителей. Поручительство практически ничем не связанных между собой лиц принимается, но менее интересно для кредитора.

Но если потенциальный заемщик привлекает в качестве поручителя владельцев фирмы, в которой он работает, руководство предприятия, в таком случае одобрение кредита банк выдает каждому – поручительство юридического лица-работодателя означает, что заемщик не будет уволен в период действия кредитного договора и заемные средства будут возвращены в полном объеме.

Документы

Кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке

Поручитель должен представить в банк следующие документы:

  • Заявление-анкету.
  • Паспорт с постоянной регистрацией.
  • Военный билет (для мужчин).
  • Справки, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние.
  • От родственников- подтверждающие документы о родстве.

Все документы предоставляются в копиях, при наличии оригиналов.

Поручительство по ипотеке – не простая формальность. Подписывая договор, человек берет на себя финансовую ответственность за клиента и гарантирует банку своевременное погашение задолженности. Сохраняются обязательства до момента закрытия кредита. Поручительство имеет много подводных камней, о которых лучше знать до того, как стать гарантом по долгосрочному и крупному займу.

Проблема заключается в том, что не всегда есть желающие поручиться по ипотечным кредитам. И это неудивительно. Если основной должник платить не сможет, то выполнить эту обязанность придется поручителю.

Стать поручителем может не только гражданин, но и организация.

Каждое финансовое учреждение имеет свои условия. Но есть и стандартные требования к тем, кто поручается за должника:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • наличие официальной работы;
  • хорошая кредитная история или полное ее отсутствие;
  • наличие имущества в собственности.

Кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке

Финансовому учреждению будут нужны такие граждане, которые смогут погасить долг, если сам заемщик не сможет этого сделать.

Может быть поручителем такой же гражданин, как и сам заемщик. Главное, чтобы человек был платежеспособен и смог помочь выплатить кредит.

Ипотечный кредит и созаемщики

В отличие от созаемщика, форма ответственности поручителя может быть разной. Это:

  1. Солидарная — это когда физическое лицо обязуется обеспечивать своевременное погашение кредита при любых обстоятельствах.
  2. Субсидиарная – обязательство возникает после того, как банк докажет неплатежеспособность клиента.

В подавляющем большинстве случаев банк останавливается на первом варианте. Точный перечень обязательств будет прописан в отдельном договоре между поручителем и Сбербанком. При этом поручительство не дает человеку права распоряжаться ипотечной собственностью, как созаемщику. В доме/квартире можно прописаться, выделить в ней долю, но все это делается с разрешения основного клиента.

Созаемщиками являются граждане, которые несут солидарную ответственность по ипотечному кредиту. Причем, они получают не только обязанности, но и права на недвижимость. Например, если ипотечный заем взял муж, то его жена будет являться поручителем. Иные условия стороны могут обговорить в брачном соглашении.

Если доход заявителя не дотягивает до нужной планки, то привлекается созаемщик. Его участие требуется, чтобы получить ссуду на нужную сумму. Доход считается в совокупности.

Принимать участие в сделке может до трех созаемщиков, и они совместно исполняют обязанности. Для одобрения банка созаемщикам также нужно подтвердить справками свой доход, показать документы на имущество, которым они владеют.

В случае развода второго супруга можно исключить из созаемщиков. Но каждый вопрос рассматривается банкирами индивидуально.

  1. Солидарная — это когда физическое лицо обязуется обеспечивать своевременное погашение кредита при любых обстоятельствах.
  2. Субсидиарная – обязательство возникает после того, как банк докажет неплатежеспособность клиента.

Отказы в ипотеке без поручительства

Понять, кто такой поручитель по ипотеке достаточно просто. Быть гарантом кредитования, значит собственным финансовым благополучием отвечать за действия заемщика.

Именно поэтому так сложно найти человека, готового выступить в этом качестве при подписании кредитного договора.

Чаще всего поручительство по крупным кредитам, в том числе и ипотеке, используется по отношению к членам одной семьи:

  • родители;
  • сестры, братья;
  • бабушки, дедушки;
  • тети, дяди.
Еще по теме  Куда вложить небольшую сумму денег

Именно семейственность позволяет участниками кредитного договора мирным путем решать вопросы, связанные с неисполнением долговых обязательств по ипотеке. Среди основных функций поручительства можно выделить следующее:

  • выступает гарантом кредитования по ипотеке;
  • в случае начинающейся просрочки по платежам активизировать заемщика на поиск решения проблемы;
  • при злостной неуплате по кредиту собственными денежными средствами, имуществом отвечать перед кредитором, в полном объеме погашая имеющуюся задолженность.

Заемщики уже привыкли, что банки выдвигают достаточно жесткие требования к их кандидатурам. Но на роль гаранта банковской сделки ведется не менее жесткий отбор. Идеальным гарантом кредитных отношений между банком и заемщиком может стать гражданин, соответствующий следующим критериям:

  1. Возраст. Минимальное значение установлено на границе 21 года, максимальное – возраст выхода на пенсию по старости (65 для мужчин, 55 для женщин). Некоторые банки, например Сбербанк, расширяют возрастные рамки, увеличивая максимальный возраст до 75 лет.
  2. Гражданство. Поручителем по кредиту (потребительскому, ипотечному и т.д.) может стать только гражданин России, имеющий постоянную регистрацию на территории страны, в регионе действия выбранного банка.
  3. Доход. Требуется наличие официального места работы или иного постоянного дохода, подтвержденного документально (пенсия, рента, банковские депозиты т.д.).
  4. Кредитная история. Очевидно, что гражданин, имеющий просрочки, непогашенные задолженности и судебные тяжбы не может быть гарантом банковской сделки.

Поручителем по ипотеке может стать не только родственник, но и просто знакомый заемщика.

Важно! В ряде случаев для поручителя данные требования (возраст, доход, кредитная история и т.д.) не учитываются по решению банка. Следует уточнять этот момент у ипотечного специалиста.

В случае оформления крупных кредитов, банки используют практику привлечения созаемщиков и поручителей. Представителей этих категорий связывает многое:

  • участие в оформлении кредита;
  • наличие всех данных (ФИО, паспорт и т.д.) в банковском договоре;
  • необходимость лично ставить подпись на всех кредитных документах.

Но есть и существенные отличия:

  1. Родство. Как правило, созаемщиком может выступать только родственник получателя займа, а поручителем могут выступать посторонние лица, в том числе и юридические организации.
  2. Выгода. Созаемщик в отличие от поручителя является сополучателем заемных средств. То есть он, вместе с титульным заемщиком будет тратить деньги банка на личные цели и, в последствии, не имеет возможность вернуть деньги за оплату ипотеки через суд, если он её совершал вместо основного заемщика.
  3. Ответственность. Созаемщик всегда несет солидарную ответственность, полностью разделяя финансовое бремя основного получателя платежа. Гарант же, в зависимости от условий договора, может нести лишь частичную ответственность, вступая в «игру» после официального признания неплатежеспособности заемщика.
  4. Платежеспособность. Доход созаемщика учитывается при расчете максимальной суммы ипотеки. Поручитель, как правило, просто является гарантом возврата кредита и на размер одобренной ипотеки не влияет.

В случае оформления ипотеки, основная разница между поручителем и созаемщиком заключается в том, какие результаты принесет каждому из них исполнение долговых обязательств:

  1. Созаемщик. Если основной получатель платежа не выполняет условия договора, допускает просрочки или полностью отказывается платить по графику ипотеке, банк имеет право обратить взыскание на созаемщика. В случае добросовестного исполнения обязательств ипотечная недвижимость может быть полностью переоформлена на созаемщика.
  2. Поручитель. В не зависимости от применяемой ответственности (солидарная, субсидиарная), гарант банковской сделки не может претендовать на получения жилья, оплаченного из собственного кармана. Взыскать расходы с заемщика он может только через суд.

Привлечение дополнительных лиц к оформлению кредитного договора происходит не всегда. Случаями, когда требуется поручительство, являются:

  • юный возраст заемщика (от 18 до 21);
  • наличие погрешностей в кредитной истории заемщика;
  • недостаточность трудового стажа;
  • приобретение квартиры в некоторых типах новостроек на период строительства дома.

Кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке

Поручительство существенно повышает шансы соискателя на получение одобрения при любых обстоятельствах.

Ипотека без поручителей под залог приобретаемого или собственного жилья наиболее распространена в настоящий момент. Поручительство – это скорее отклонение от нормы и оно, как правило, связано с наличием каких-то проблем с заемщиком и направлено на то, чтобы все-таки одобрить заявку на ипотеку.

Поручитель для ипотеки нужен только в крайних случаях и повышает шанс одобрения заявки. Исключение – ипотека в новостройке. Ряд строительных объектов аккредитованы в банке на условиях того, что будет обязательное поручительство на период стройки.

Еще по теме  Нужно ли активировать карту Сбербанка и как это сделать в 2020 году

Ипотека без справок и поручителей под залог приобретаемого жилья детально разобрана в отдельном посте.

Прежде чем соглашаться на просьбы родных ли близких, нужно получить достаточно сведений о том, какая ответственность возлагается на поручителя по ипотеке, а также риски, связанные с этим.

Права и обязанности

Основные обязательства поручителя связаны с финансами и документальной стороной оформления кредита:

  1. Возвратить банку основной долг по займу, а также суммы причитающихся процентов, штрафов, пени (при неисполнении заемщиком своих обязательств).
  2. Предоставить все документы, запрашиваемые банком перед оформлением ипотеки.
  3. Своевременно оповестить кредитора об изменении в паспортных, адресных данных.

Но кроме обязанностей, имеются и права:

  1. Отказаться от уплаты долга по обязательствам заемщика. В таком случае банк обратиться в суд, но если у получателя кредита не будет найдено имущества, соразмерного по стоимости долгу, оплачивать задолженность перед кредитором придется поручителю.
  2. Обращаться в суд с требованием взыскать с заемщика денежную сумму, уплаченную в погашение кредита.
  3. Право официально считаться кредитором, после полного погашения долга заемщика перед банком.

Требования

Перед оформлением кредитных документов будущий гарант сделки вправе потребовать от заемщика и банка подтверждения некоторых данных:

  • наличия дохода, имущества;
  • отсутствия скрытых факторов, которые не позволят заемщику выполнять свои обязательства перед банком;
  • юридической чистоты сделки (договор поручительства можно показать своему юристу).

Жилищное кредитование характеризуется длительными сроками кредитования. Если в течение этого времени поручитель захочет стать заемщиком и оформить ипотеку на себе, его уровень доходов будет рассматриваться с учетом поручительства. Если ежемесячные доходы не позволяют осуществлять платежи по двум займам, в ипотеке будет отказано.

Российское законодательство не содержит норм, регулирующих возможность приобретения жилья по нескольким займам, поэтому если доходы поручителя позволяют платить несколько ипотек, то можно смело обращаться в банк.

Применение поручительства никак не отменяет страхование ипотечного кредита. В настоящее время заемщикам доступно несколько видов страхования:

  • титульное;
  • недвижимости;
  • жизни и здоровья.

Для получателя кредита и его гаранта отказываться от страхования не рекомендуется. Это поможет уберечь обе стороны от жизненных неурядиц и проблем.

Формально условия ипотечных программ не предусматривают обязательного участия поручителя. Но клиенты могут привлекать их по собственной инициативе. Для банка это минимизация собственных рисков, поэтому такой шаг всегда приветствуется. Однако каждого привлекаемого участника договора тщательно проверяют, как и основного заемщика.

Кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке, зависит от соответствия основного заемщика требованиям банка. Например, при недостаточном уровне дохода без поручителя взять кредит невозможно.

Поручительство не входит в круг обязательных пунктов ипотечного договора. Поэтому формально отсутствие третьих лиц не является причиной для отказа в выдаче заемных средств. Как правило, специалист кредитного отдела сразу проверяет информацию о заемщике, после чего может порекомендовать предоставить дополнительные гарантии. Если проигнорировать совет, то банк может отказать в кредитовании.

Поручительство несет много преимуществ для заемщика. Иногда привлечение платежеспособных лиц играет решающую роль в принятии решения о выдаче средств. Но в первую очередь банк проверяет надежность основного клиента, рассматривая поручителя как дополнительного гаранта.

Сами же поручители берут на себя финансовую ответственность наравне с заемщиком, не являясь при этом собственниками жилья. Исключением можно считать ситуации, когда приобретаемая недвижимость оформляется и на основного клиента, и на поручителя. В этом случае финансовые риски оправданы.

Прежде чем решиться на такой шаг и выступать гарантом по ипотечному договору, нужно взвесить все плюсы и минусы, оценить надежность и платежеспособность человека, за которого нужно поручиться. Впоследствии снять с себя обязательства будет непросто.

Есть случаи, когда банкиры отказываются выдавать кредиты без поручительства.

Кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке

3 распространенные причины для отказа:

  • слишком юный возраст заявителя;
  • невысокий доход;
  • покупка жилплощади в строящемся доме.

Также сложности будут, если гражданин находится в призывном возрасте. Платить будет некому, если должника в армию заберут.

В большинстве случаев для получения ипотечного кредита придется искать поручителей. Вопрос, нужен ли поручитель в Сбербанке для получения ипотеки, желательно уточнить непосредственно при оформлении кредита. Если заемщик имеет достойный заработок и ценное имущество, то банкиры могут оформить выдачу кредитов без поручительства.

Плюсы и минусы поручительства

Статус поручителя не приносит физлицу определенных преимуществ. Если предусмотрено условиями ипотечной программы, то банк может снизить ставку по кредиту, увеличить сумму к выдаче или срок возврата. Но выгода касается в большей степени основного заемщика, а не поручителя.

Среди недостатков можно отметить риск. Выплата долгосрочного кредита полностью ляжет на гаранта, если клиент Сбербанка не захочет или не сможет должным образом исполнять свои обязательства. Кроме того, факт поручительства снизит возможность взять ипотеку или кредит для себя. Банки одобряют выдачу только при условии, что официально подтвержденного дохода будет достаточно для обслуживания всех кредитов.

Чем отличается поручитель от созаемщика

2.1. К великому сожалению прямой возможности убрать поручителей из кредитного договора не получится.

Еще по теме  Как оплатить услуги картами Уралсиб?

Вам помог ответ?ДаНет

2.2. Не совсем так, как указано в первом ответе!
Ну, не консультируются виртуально по таким вопросам! Невозможно дать категоричный ответ на Ваш вопрос, не видя кредитного договора, договоров поручительства, не зная, были ли заключены какие-либо дополнительные соглашения между сторонами.

Основания прекращения поручительства определены в п. 1 ст. 367 ГК РФ согласно которому, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Прекращение ответственности поручителей закон связывает с изменением условий основного обязательства, при этом имеет правовое значение тот факт, вносились ли в договор, исполнение которого обеспечено поручительством, изменения, влекущие увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителей, или нет.

Если в кредитный договор были внесены какие-либо указанные изменения, а с поручителем дополнительное соглашение не заключалось, то договор поручительства можно прекратить в судебном порядке. Иных оснований для прекращения поручительства нет, если только договор поручительства не фиктивный.

Также с согласия банка может быть произведена замена поручителя, если заемщик найдет нового!

Вам помог ответ?ДаНет

3.1. По желанию клиента, банк не вправе навязывать страховку.

Вам помог ответ?ДаНет

3.2. Фактически по желанию банка, а клиент уже решает «соглашаться» и брать такой кредит или отказаться.

Вам помог ответ?ДаНет

Часто поручитель нужен временно, на период между подписанием кредитного соглашения до передачи в залог приобретаемого объекта недвижимости. После привлеченные лица могут отказаться от обязательств либо сохранить их до полной выплаты кредита. Здесь важно учесть, что банк может не аннулировать договора автоматически. В этом случае нужно явиться в то отделение, где подписывались ипотечные документы, и написать заявление об исключении себя как поручителя.

Кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке

Допускается привлечение поручителей на полный срок ипотечного кредита. В этом случае гарант обязуется выплачивать кредит:

  1. Если основной заемщик исчезает или не имеет возможности платить взносы.
  2. В случае кончины заемщика, если им не была оформлена страховка.
  3. Если банк продал ипотечное жилье, но средств от продажи оказалось недостаточно для покрытия долга.

Нюансы выполнения процедуры регламентирует статья 363 ГК РФ. Если должник не исполняет или осуществляет ненадлежащим образом свои обязательства, он и поручитель несут ответственность перед кредитором солидарно, если не предусмотрена субсидиарная ответственность. Лицо, не получившее денежные средства, но взявшее на себя обязательства, отвечает перед банком в том же объеме, что и должник.

Сюда входит предоставление денежных средств за уплату процентов, издержек по взысканию долга и иных убытков, которые может понести организация. Иногда по кредиту может выступать сразу несколько поручителей. Они несут солидарную ответственность, если иные положения в договоре не закреплены.

Если рассматривать непосредственно Сбербанк, то финансовая организация предоставляет клиентам недорогие кредиты. От классических услуг они отличаются сниженной процентной ставкой. Она значительно меньше, чем в других финансовых организациях.

Всё это приводит к тому, что компания вынуждена столкнуться с большими рисками, нежели другие учреждения. Понижая переплату, компания идёт на определённые уступки. Иногда клиент отказывается возвращать денежные средства. Поручительство в этой ситуации позволяет снизить уровень финансовых потерь организации.

По кредиту может выступать сразу несколько поручителей. Их число напрямую зависит от запрашиваемого количества денежных средств. Чем большая сумма необходима, тем выше желание компании подстраховаться. Сбербанк выдвигает четкие требования. Если человек запрашивает кредит в размере:

  1. До 45000 руб, риск считается приемлемым. Денежные средства можно получить без залогов и поручителей. Однако может потребоваться страховка. Заемщик имеет право выполнить ее возврат в последующем.
  2. До 300000 руб, компания попросит привлечь поручителя. Дополнительно могут быть выдвинуты требования в отношении залогового имущества.
  3. 300000-700000 руб, риск возрастает. В результате повышаются требования. Они становятся более строгими. Необходима поддержка минимум 2 поручителей. Залог остается необязательным, однако его присутствие повышает вероятность одобрения заявки.
  4. Свыше 700000 руб, наличие залога обязательно. Дополнительно предстоит привлечь минимум 3 поручителей.
Поручительство в Сбербанке
Поручительство в Сбербанке

Можно и самостоятельно оформить заем, но банкиры все равно компенсируют свои риски по ипотеке.

7 особенностей кредита без поручителей:

  • повышенный процент;
  • необходимость предоставить собственное имущество в качестве предмета залога;
  • выдвигаются более серьезные требования к клиентам;
  • повышается размер страховки;
  • уменьшается срок, на который выдается ссуда;
  • делается более дотошная проверка недвижимости, которая будет служить предметом залога, и самого клиента;
  • усложняется схема оплаты. Передача денежных средств осуществляется с помощью банковской ячейки, наличные средства не выдаются на руки.

Чаще всего предметом залога является недвижимость. Но каждый вопрос решается с клиентом индивидуально. Вместо недвижимости в качестве залога может быть принято и другое имущество.

Поскольку условия устанавливаются более жесткие, следует хорошенько взвесить все за и против, прежде чем заключать сделку. Иногда имеет смысл подумать, кто может стать поручителем, чтобы заключить договор на более выгодных условиях.

Большинство действующих ипотечных программ Сбербанка не подразумевают обязательное поручительство третьих лиц. Единственное условие банка – заключение договора залога на период оформления сделки (обременения объекта недвижимости в его пользу).

При соблюдении требований банка и соответствии выставляемым условиям любой из приведенных в таблице видов ипотеки может быть оформлен только под залог недвижимого имущества без поручительства.

Сколько потребуется поручителей для взятия ипотеки

Число поручителей для одобрения ипотеки зависит от различных факторов: кредитной истории заемщика, его стажа и размера дохода. Максимум к договору можно привлечь до трех человек. Если планируется брать крупный заем, потребуется минимум два поручителя.

Размер заработной платы всех участников договора будет учтен банком при вынесении решения, формировании индивидуальных условий. Чем больше лиц привлечет заемщик, тем больше шансов получить положительный ответ, максимальную сумму и удобный срок.

Выводы

Поручитель не получает денежные средства или имущество, которое приобретает заемщик. Однако человек несёт точно такую же ответственность перед финансовой организацией. Если клиент не способен погасить задолженность вовремя, банк перенаправит требования к поручителю. В последующем лицо имеет право истребовать затраченные денежные средства с человека, который не смог выполнить обязательства.

Однако на практике добиться получения требуемой суммы сложно. Соглашаясь на подписание договора, важно здраво оценивать последствия, к которым может привести выполнение подобного действия. Помимо денег и имущества, человек рискует испортить кредитную историю, если основной заемщик не сможет внести денежные средства своевременно.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.