Что такое кредитная карта и как ей правильно пользоваться

Города

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Если использовать кредитку в паре с дебетовой картой, можно зарабатывать на банке. Работает это так. Ваша зарплата лежит на дебетовой карте с процентом на остаток (как вклад в банке), а в магазинах вы платите кредиткой. Когда беспроцентный период заканчивается, вы гасите задолженность по кредитке. Ваша выгода — процент с зарплаты и бонусы по кредитке. Что за бонусы, расскажем чуть дальше.

Если решите попробовать, убедитесь, что по дебетовой карте начисляются проценты на остаток. Например, по карте Tinkoff Black можно зарабатывать до 5% годовых на остаток на счёте.

Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.

Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.

У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.

Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.

В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.

Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.

У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.

И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.

Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.

Если отличия между дебетовой и кредитной картой понятны – первая предназначается для «хранения» и использования исключительно личных средств, а вторая позволяет «брать в долг» у банка, то кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом многие и часто путают, попадая в неприятные финансовые ситуации и существенно переплачивая за займ. Именно поэтому важно знать, в чем заключаются принципиальная разница между ними.

Итак, овердрафтная карта – это дебетовая карта с открытой кредитной линией. Но она, в отличие от кредитной, предназначена в первую очередь для хранения личных средств. И это не единственное, что их отличает. Важно для владельца той или иной карты то, что овердрафт не предполагает наличие льготного беспроцентного периода – за пользование займом в любом случае берется процент. Кроме того, долг по овердрафтной карте списывается сразу же, как только на счету у ее владельца оказываются деньги – в автоматическом режиме.

Кредитная и дебетовая банковская карта — это не одно и то же. Основная разница заключается в том, что на кредитке размещены деньги банка, на дебетовой — ваши.

Кредитная карта может быть с овердрафтом. Овердрафт — это когда счет кредитки уходит в минус из-за того, что с карты потрачено больше кредитного лимита. Это возможно, например, из-за списания комиссии за обслуживание (когда на счету карты нет денег).

Условия

Оформляя кредитную карту важно знать, на каких условиях она выдается тем или иным банком. Для потенциальных заемщиков принципиально важны следующие моменты.

  1. Продолжительность и порядок исчисления льготного периода. Как правило, он составляет 55 дней, однако банки могут сокращать или увеличивать этот срок по своему усмотрению (естественно, этот момент определяется «раз и навсегда» и прописывается в договоре). Что касается порядка исчисления, то особенно важно знать как именно он рассчитывается – это позволит во время гасить задолженность по карте и избегать переплат.
  2. Величина кредитного лимита – может устанавливаться для каждого заемщика в индивидуальном порядке или быть одинаковой для всех.
  3. Процентная ставка – это процент, который будет брать банк с заемщика в случае, если он не успел погасить долг в течение льготного периода.
  4. Комиссия за пользование картой и снятие наличных. Как правило, рассчитываться кредитной картой можно без комиссии. А вот за снятие наличных она берется – процент устанавливается каждым конкретным банком.
  5. Дополнительные платежи. Помимо основных, комиссии и процентов за пользование кредитом, договором могут быть предусмотрены дополнительные платежи. Их наличие нужно непременно уточнять при оформлении кредитной карты.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Правильно рассчитываем льготный период

В моем представлении об идеальной кредитной карте на первом месте – наличие длительного льготного периода возврата денег банку. Чем дольше, тем лучше. Но не менее важно, научиться правильно его рассчитывать.

О том, что такое беспроцентный период, в чем разница между расчетным, платежным и грейс-периодом вы можете подробнее узнать в статье о кредитных картах.

Основные отличия льготного периода в разных банках:

  • длительность периода (от 50 до 120 дней);
  • на что распространяется (на все операции по карте, в том числе и на снятие наличных, или только на покупку товаров и услуг);
  • способ расчета;
  • честность периода.

На двух последних понятиях остановлюсь подробнее.

1. С даты начала расчетного периода.

На следующий день после составления отчета банка начинается отсчет беспроцентного периода. Например, в Сбербанке расчетный период – 30 дней. Далее есть еще 20 дней для полного погашения кредита или внесения минимального платежа. Итого льготный период – 50 дней.

Для кредитных карт в Тинькофф Банке действует такая же схема.

2. С даты первой покупки.

Так рассчитывают условия по кредитным картам в Альфа-Банке и длительность льготного периода составляет 60 или 100 дней (зависит от вида кредитки). Если вы не смогли погасить всю сумму долга в течение беспроцентного периода, то процент будет начислен на все покупки и на сумму снятых наличных с первого дня беспроцентного периода.

Что такое кредитная карта и как ей правильно пользоваться

3. По каждой покупке отдельно.

К картам с такой технологией расчета беспроцентного периода относятся карты рассрочки (например, Халва от Совкомбанка).

Честный или нечестный льготный период? Эти термины придумали не банки, а их клиенты.

Представьте ситуацию. Вы потратили за расчетный период какую-то сумму денег и до конца льготного периода вернули только часть ее. Соответственно, начинаете платить проценты. В новом расчетном периоде вам беспроцентный период не предоставляется, пока вы не погасите полностью свой долг. Честно? Пользователи считают, что нет.

При честном льготном периоде ставка по кредиту 0 % действует в каждом расчетном периоде. Главное, чтобы вносился минимальный платеж.

До того, как вы закажете кредитку, поинтересуйтесь способом расчета льготного периода. Иначе, вы можете оказаться в неприятной ситуации должника.

Почти у всех кредитных карт есть льготный период: месяц, два или даже три. Если в этот срок возвращаете потраченные деньги, проценты не начислят — это что-то вроде рассрочки от банка. Хотите, чтобы кредитка была выгодной, — возвращайте долги вовремя и пользуйтесь деньгами банка без процентов.

Если не помните, сколько должны, то уточните эту информацию в личном кабинете или мобильном приложении. По умолчанию бесплатно пользоваться деньгами «Тинькофф Банк» можно в течение 55 дней.

Льготный период — это когда вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке свой беспроцентный период. В Тинькофф-банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.

Обычно банк устанавливает даты расчетного периода автоматически, а в последний день формирует выписку и в течение трех дней отправляет ее вам в письме или СМС.

В течение льготного периода после выписки нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитке. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Чтобы вы наверняка не забыли погасить долг вовремя.

  1. Период рассчитывается со дня первой транзакции (снятия денежных средств). То есть если, к примеру, клиент снимал деньги три раза, то срок беспроцентного периода рассчитывается со дня снятия первой суммы. Для того чтобы начался новый грейс-период, необходимо полностью погасить задолженность.
  2. Период определяется отдельно по каждой транзакции.
Еще по теме  Особенности этапа конкурсного производства и назначения конкурсного управляющего

Максимальный срок беспроцентного периода обычно составляет до 55 дней. Эта услуга позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно, если заемщик успевает полностью погасить задолженность в оговоренный срок.

Грейс-период может не распространяться на отдельные операции. Есть банки, которые предоставляют возможность беспроцентного кредита исключительно на расчеты в торгово-розничной сети. Все эти моменты должны быть прописаны в договоре.

Льготный период (ЛП) — это промежуток времени, в течение которого вы можете рассчитываться картой и не платить проценты за использованный кредитный лимит. Льготный период еще называют беспроцентным либо грейс-периодом. Основное требование, чтобы банк не начислил проценты — погашать всю сумму задолженности до окончания льготного периода.

Основные отличия стандартного и увеличенного ЛП:

  • стандартный действует только на покупки, а увеличенный может включать и снятие наличных;
  • стандартный начинается в дату подписания договора с банком, а увеличенный — в дату покупки.

Если вы не погасили задолженность до платежной даты либо пропустили минимальный платеж, действие беспроцентного периода заканчивается. После окончания льготного периода начисляются проценты на сумму задолженности. Узнать сумму минимального платежа и общую сумму задолженности можно в личном кабинете.

Другие требования по кредитным картам

Для того чтобы оформить кредитную карту, заемщик должен иметь паспорт и соответствовать ряду требований:

  • наличие гражданства (желательно российского)
  • наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где оформляется кредитная карта (в некоторых случаях – на территории Российской Федерации)
  • возрастной ценз, обычно это 21-65 лет

Конечно, каждый банк вправе менять эти требования по своему усмотрению, устанавливать дополнительные и даже запрашивать другие документы, помимо паспорта. Например, справку о доходах, водительское удостоверение (чтобы подтвердить личность), студенческий билет, пенсионное удостоверение и так далее.

Банки указывают разные параметры, которым должен соответствовать заемщик, к примеру:

  • наличие постоянной прописки на тер-рии РФ;
  • стаж на текущей работе больше 3 мес.;
  • общий трудовой стаж больше 1 года;
  • положительная кредитная история;
  • доход более 25 тыс. руб. (для Москвы) и 15 тыс. руб. (для регионов);
  • наличие городского номера телефона по месту работы.

Что такое минимальный платеж?

У обычного кредита есть дата, к которой долг должен быть погашен. Клиент платит по графику: вносит определённую сумму в определённый день. У владельца кредитной карты такого графика нет, главное — внести минимальный платёж. Это расслабляет, и выплата долга затягивается.

Чтобы быстрее погасить задолженность по кредитке, увеличивайте ежемесячный платёж. Дело в том, что долг складывается из основной суммы займа и процентов. Минимального платежа хватает, чтобы полностью оплатить проценты, но на погашение основного долга остаётся небольшая часть суммы.

Так что вносите на кредитку как можно больше денег: рассчитаетесь с банком быстрее и переплатите меньше.

Минимальный платеж — это обязательный ежемесячный платеж, который нужно вносить на карту во время действия льготного периода. Он состоит из части использованного кредитного лимита, начисленных процентов на сумму задолженности, комиссий и штрафов (при наличии). Другими словами, это небольшая часть вашего общего долга по карте, к примеру, в Тинькофф Банке он устанавливается в размере 8%.

Как оформить?

Чтобы оставить заявку на кредитку с моментальным решением, зайдите на официальный сайт банка. Перейдите в раздел кредитных карт, выберите нужную, нажмите «Заказать», заполните все поля онлайн-анкеты. После рассмотрения заявления банк пришлет вам СМС либо специалист свяжется с вами по телефону. Срок изготовления карты — до 5 рабочих дней. Вы можете заказать карту по почте либо с доставкой курьером.

Для того чтобы оформить кредитную карту, нужно обратиться в выбранный банк с заявлением. Подать его можно лично, придя в ближайший офис, или онлайн, на официальном сайте. Спустя некоторое время менеджеры проинформируют потенциального заемщика о результатах рассмотрения его обращения. Сама кредитная карта также может быть вручена ее владельцу несколькими способами:

Что такое кредитная карта и как ей правильно пользоваться

​В связи с высоким уровнем конкуренции условия оформления кредитных карт в банках становятся все более лояльными. Обычно банк требует предоставить паспорт и справку о доходах. В отдельных случаях справка может и не требоваться. Иногда банк может запросить дополнительные документы, например, загранпаспорт или водительское удостоверение.

Чтобы оформить кредитную карту, даже необязательно обращаться в отделение банка. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность оформить ее даже через интернет. После того как карта будет готова, клиенту необходимо обратиться в отделение банка или заказать услугу доставки. Но, как правило, чем проще условия оформления, тем дороже обходится клиенту использование заемных средств. Карту оформить проще, если клиент уже является активным пользователем других продуктов конкретного банка и имеет в нем хорошую репутацию.

Чтобы оформить кредитную карту, обратитесь в отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для оформления карты вам нужен паспорт. Некоторые банки попросят справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода и документы, подтверждающие трудовую занятость, — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы и платежеспособность.

Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.

Как грамотно пользоваться бонусной программой

Карту можно использовать для оплаты покупок в магазинах и интернете, можно снимать с нее наличные, отправлять переводы. При использовании кредитной карты главное — вовремя расплатиться за потраченные кредитные средства.

Грамотное обращение с одной кредитной картой либо сразу несколькими имеет следующие особенности:

  • Погашение долга в льготный период — условиями банков предусмотрена бесплатная оплата покупок, а учитывая срок действия ЛП и регулярно погашая долг «в ноль», вы сможете экономить на процентах.
  • Не снимать наличные. Учитывая принцип работы кредитной карты, рекомендуем не снимать деньги с карты и использовать ее только для оплаты товаров и услуг. Так вы сэкономите на процентах и на комиссии за снятие денег.
  • Своевременное погашение платежей. Если вы не укладываетесь в льготный период, обязательно погашайте ежемесячные платежи. При невнесении платежа банк начислит штраф.
  • Экономия на покупках за счет бонусной программы либо кэшбэка. Выбирайте кредитки, по которым банки возвращают часть оплаченных покупок. Так вы сможете потратить сэкономленные средства, к примеру, на путешествия, заправки, игры.

Картой можно пользоваться в пределах установленного кредитного лимита. Но если по карте есть просроченная задолженность, банк может заблокировать пластик для расходных операций. Дополнительно за просрочку ежемесячного платежа банк начисляет штрафы и пеню, поэтому долг будет расти быстро.

  1. Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.
  2. Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.
  3. Выплачивайте долг вовремя, чтобы не доводить до процентов.
  4. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг. Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.
  5. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
  6. Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.
  7. Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.

Что такое кредитная карта и как ей правильно пользоваться

В каждом банке действует программа лояльности, главная цель которой привлечь как можно больше клиентов не только привлекательными тарифами по кредиткам, но и бонусными программами. При этом возможны разные варианты:

  1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в виде баллов.

Процент возврата может варьировать от 0,5 до 30 %. По некоторым банкам и выше. Но здесь надо понимать, что высокие проценты кэшбэка даются только на определенные покупки.

Баллы приравниваются к рублям. Выгодно, если накопленными баллами можно расплачиваться в любом магазине. Некоторые банки, например, Сбербанк, разрешают тратить бонусы только в магазинах-партнерах. А по карте Тинькофф Платинум – только в ресторане и при покупке ж/д билетов.

Еще один нюанс связан с соблюдением некоторых условий при начислении кэшбэка. Например, по карте Cash Back от Альфа-Банка, чтобы стать участником программы, надо потратить не менее 20 000 руб. в месяц по карте.

  1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в милях и других единицах (например, трипкоинах).

Отличие от балльной системы в том, что копите вы мили, трипкоины и т. д. Этим активно пользуются путешественники или люди, много времени проводящие в командировках. Как правило, накопленные единицы можно обменять на ж/д или авиабилеты, бронирование гостиниц, аренду автомобилей.

После оформления кредитной карты ее необходимо активировать и можно начинать активно пользоваться. Практически так же, как обычной дебетовой картой, но, естественно, в рамках установленного кредитного лимита. Однако, для того чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, важно знать особенности кредитной карты и соблюдать основные правила.

Еще по теме  Кэшбэк за еду: 20 самых выгодных карт для покупки продуктов

Перед тем как начать пользоваться кредитной картой, нужно внимательно изучить договор, который вы заключили с банком. Там будет четко написано обо всех ее особенностях, возможных комиссиях и других «подводных камнях». Кроме того, есть ряд правил, соблюдение которых позволит избежать финансовых неприятностей в будущем.

  1. Не воспринимайте кредитную карту как «кошелек» или средство продержаться до зарплаты. Это не ваши деньги, и их придется так или иначе возвращать. И, возможно, с процентами.
  2. Старайтесь не снимать с кредитной карты наличные, так как большинство банков за это берет комиссию.
  3. Внимательно изучите, как рассчитывается льготный период по вашей карте и старайтесь «не выходить за его рамки». Не стоит забывать, что, не погасив всю сумму в установленное время, вас придется возвращать не только ее саму, но и проценты.
  4. Уточните в банке, можно ли подключить вашу карту к бонусной программе и получать cash-back за покупки.
  5. Соблюдайте меры безопасности и всячески старайтесь, чтобы ваша кредитная карта не попадала в руки третьих лиц.

Чтобы пользоваться кредитной картой было выгодно, стоит придерживаться следующих правил:

  • Пользоваться ею преимущественно при безналичных расчетах в торгово-розничной сети, так как за обналичивание денежных средств банк всегда снимает дополнительную комиссию.
  • Внимательно следить за продолжительностью грейс-периода и стараться погашать задолженность в его пределах. Даже если еще нужны заемные средства, деньги можно снять опять, и льготный период банк начнет рассчитывать заново.
  • Изучить дополнительные платные услуги и по возможности отказаться от них, если нет необходимости в их использовании.
  • Использовать услугу SMS –информирования. Эта услуга обычно платная, но она позволяет контролировать задолженность по карте.

Для многих, кредитная карта – это не только удобный способ решения финансовых вопросов, но и еще соблазн для импульсивных трат и покупок. Заемные средства должны использоваться в непредвиденных ситуациях или тогда, когда это действительно эффективно.

Как начисляются проценты по кредитной карте?

Проценты начинают начисляться, если вы не выполнили условия ЛП либо сняли наличные с карты. Это означает, что если вы планируете пользоваться картой не платя проценты, то лучше оплачивать ею только покупки и погашать задолженность «в ноль». Проценты начисляются на сумму потраченного кредитного лимита и списываются ежемесячно в дату выписки.

Банк может установить разную процентную ставку для снятия наличных и покупок. Средняя ставка на уровне 20-26 процентов действует в ВТБ, Сбербанке, Промсвязьбанке.

Правила

Для того чтобы кредитная карта начала работать, послу получения ее необходимо активировать. Сделать это можно в ближайшем банкомате или в виртуальном личном кабинете. Четкая последовательность действий зависит, в первую очередь, от банка, в котором вы завели кредитку.

Как снять наличные

Что такое кредитная карта и как ей правильно пользоваться

Снять наличные с кредитной карты можно в любом банкомате, но за эту операцию, как правило, предусмотрена комиссия, размер которой нужно уточнять при заключении договора. Кроме того, могут быть установлены суточные и месячные лимиты. Иногда процент комиссии может быть «плавающим». Так, например, если вы снимаете меньше определенной суммы в месяц, то он будет одним, а если превысите эту сумму, то значительно выше.

Льготный период

Льготный период, или как его еще называют грейс-период, это время, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование деньгами с кредитной карты. Он может рассчитываться несколькими способами:

  • с момента первой совершенной операции – то есть, например, если клиент снимал деньги дважды, то срок беспроцентного периода будет исчисляться со дня получения первой суммы. Для того чтобы он начался вновь, нужно погасить задолженность полностью;
  • по каждой операции отдельно;
  • начиная с конкретной фиксированной даты.

Срок грейс-периода, как правило, составляет 55 дней, однако он может быть и любым другим. Кроме того, некоторые банки могут не распространять его действие на отдельные операции – этот момент нужно непременно уточнять при оформлении карты и заключении договора.

Блокировка

Иногда возникают ситуации, когда кредитную карту требуется заблокировать. Например, потому что она утеряна или каким-то образом используется мошенниками. В этом случае можно действовать одним из предложенных путей:

  • заблокировать кредитную карту, позвонив в банк по телефону горячей линии;
  • обратиться в ближайший офис банка;
  • заблокировать кредитную карту через мобильный банк или виртуальный личный кабинет.

Иногда возникают ситуации, когда кредитную карту блокирует сам банк. В этом случае, для того чтобы ее восстановить, нужно в первую очередь узнать причину, позвонив на горячую линию, а затем, если потребуется, обратиться с заявлением в офис.

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

  • Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
  • Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
  • Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
  • Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.

Расчеты в интернете: безопасность прежде всего

По кредитной карте можно совершать безналичные расчеты или снимать с нее деньги. При этом гораздо выгоднее расплачиваться картой «напрямую».

Преимущества

Самое главное преимущество безналичных расчетов по кредитной карте в том, что за такие операции в большинстве случаев не взимается комиссии. Кроме того, ваши (ну или банковские) средства находятся в относительной безопасности – потеряв карту, ее всегда можно заблокировать, а вот наличные деньги в таком случае вернуть практически невозможно.

Что можно оплатить

Кредитной картой можно оплатить любые товары, работы или услуги по усмотрению ее владельца. Это нецелевой займ, и ограничений на его использование нет.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Обслуживание:

от 590 рублей

Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Обслуживание:

3 990 рублей

Кредитной картой, так же как и дебетовой, можно рассчитываться в любом магазине, где есть терминалы. Ограничений именно по кредитке как по платежному средству в нашей стране не существует.

Многие кредитные карты можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Чтобы совершить операцию в сети, необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

  • ФИО владельца кредитной карты.
  • Срок ее действия.
  • Код CVC2.

Код CVC2 указан на обратной стороне карты. Он может отсутствовать на картах Visa Electron Maestro. В таких случаях необходимо обратиться на клиентскую поддержку банка, и уточнить возможность использования карты для расчета в сети.

Если третье лицо знает эту информацию, то он может совершить оплату и без владельца. Поэтому ее нельзя никому сообщать.

Можно ли снимать собственные средства с кредитной карты?

Кредитка не подходит для того, чтобы снимать с неё деньги. Объяснение простое: чем больше безналичный оборот по карте, тем больше банк зарабатывает на транзакциях. Чтобы стимулировать вас пользоваться картой, банк вводит ограничения. Во-первых, за снятие наличных вы заплатите комиссию. Во-вторых, можете лишиться беспроцентного периода или выгодной кредитной ставки. Все условия есть в договоре, так что будьте готовы.

Такая же ситуация и с переводом денег на другую карту. Это не покупка, банк на ней не заработает. Поэтому за перевод вы заплатите комиссию и проценты.

Что такое кредитная карта и как ей правильно пользоваться

Например, Саша снимает в банкомате с кредитки Tinkoff Platinum 10 000 рублей. За это он заплатит комиссию 2,9% и ещё 290 рублей — то есть всего 580 рублей. А мог бы просто купить в магазине нужные вещи на 10 000 рублей, вернуть долг с зарплаты и не переплатить ни рубля.

Если вы их внесли на карту — можно, более того, некоторые банки начисляют проценты на остаток средств сверх кредитного лимита. Чаще всего банки не берут комиссию за снятие ваших денег в банкомате. Однако будьте внимательны, если вы «зацепите» хоть 1 коп. с кредитного лимита, банк начислит комиссию за выдачу наличных на всю сумму полученной налички.

Как погашать кредит

Обычно банки требуют в месяц погашать определенный минимальный платеж. Он составляет 5-10 % от суммы задолженности на конец расчетного периода. Иногда необходимо вносить фиксированный платеж. Из этого платежа удерживают проценты за использование кредита, но только в том случае, если уже закончился льготный период. Оставшаяся сумма идет на погашение основной задолженности. Эта сумма будет доступна к новому снятию.

Еще по теме  Рельеф России и его особенности: площадь территории, формы рельефа, карта рек с названиями

Существует два способа погашения задолженности по кредитной карте – полностью погасить задолженность до истечения грейс-периода или, если такой возможности нет, внести минимальный платеж.

Это единственный способ, позволяющий пользоваться заемными средствами и не платить за это проценты. Погасить задолженность можно единоразово или частями – главное, чтобы вся необходимая сумма была «закрыта» до истечения льготного периода.

Если погасить всю сумму сразу возможности нет, можно внести до истечения льготного периода минимальный платеж. Его размер устанавливается банком и обычно определяется как процент от суммы долга (например, в Сбербанке это 5%). Однако не стоит забывать, что в последствии придется вернуть не только то, что взято в долг, но и начисленные проценты.

Кредитные карты

Не забыли, что в начале статьи мы договорились, не дать себя запутать и попытаться воспользоваться деньгами банка, не заплатив за это ни копейки? Тогда запомните правило, которое надо неукоснительно выполнять.

Если вы не хотите постоянно ходить в должниках у банка, то погашайте всю сумму потраченных денег до конца льготного периода. Если вы каждый месяц будете вносить только минимальный платеж, то выплатите банку немаленькие проценты за пользование его средствами.

Что я имею в виду? Банки дают возможность выбрать любую из предложенных схем погашения кредита:

  1. Выплаты не менее обязательного минимального платежа.

Банки устанавливают его в процентах от основной суммы долга и ставят еще минимальную границу. Например:

  • в Сбербанке – это 5 %, но не менее 150 руб.;
  • в Альфа-Банке – 5 %, но не менее 300 руб.;
  • в Тинькофф Банке – не более 8 %, но не менее 600 руб.

Чтобы вас не прельстило слово “минимальный”, прочитайте еще раз правило, которое мы взяли с вами на вооружение чуть выше. Конечно, соблазн каждый раз выплачивать небольшую сумму кредита велик, но начисленные потом проценты окажутся значительно выше.

  1. Погашение любой суммой больше минимальной.

Разницы с первым вариантом нет абсолютно никакой. Вы в любом случае оказываетесь в должниках и даете банку именно то, ради чего он и открывал кредитку – доход.

  1. Полностью закрыть всю сумму кредита.

Это единственный способ не платить банку проценты за его деньги. Пользуйтесь ими в течение льготного кредитного периода, но до его окончания успейте погасить сумму долга полностью. Только в этом случае банку не удастся на вас заработать.

Начало работы с кредиткой

Что такое кредитная карта и как ей правильно пользоваться

CVV/CVC — это код, с помощью которого проверяется подлинность карты. Он состоит из трех цифр и находится на обратной стороне карты, после четырех последних цифр ее номера. CVV используется Визой, а CVC — Мастеркард.

Этот код работает в качестве ПИН-кода для интернет-операций. Чтобы оплатить покупку в интернете, нужно ввести номер карты, дату окончания ее действия и CVV/CVC. Только после введения всех трех параметров покупка будет оплачена.

С каждым годом банки стараются облегчить процедуру оформления кредитной карты. В большинстве случаев клиент может заполнить анкету на сайте, не выходя из дома, и ждать решения о выдаче. После одобрения заявки банком вы получаете кредитку в офисе этого финансового учреждения, по почте или курьером. Как правило, карта выдается в запечатанном конверте. Вскрыв его, вы обнаружите саму карту и инструкцию по активации.

Процедура не вызывает сложностей. Иногда необходимо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания (например, в Тинькофф Банке), чтобы активировать карту. Но в большинстве случаев даже этого не требуется. В Сбербанке она становится доступной к использованию на следующий день после получения.

При активации получаете пин-код, который вам потребуется для пользования банкоматом или для входа в личный кабинет на сайте банка. Также его иногда запрашивают в местах совершения покупок товаров и услуг. Обязательные правила безопасности:

  1. Никому не сообщайте пин-код. Ударение на слове НИКОМУ. Даже сотрудникам банка, если они так представились. И, конечно, продавцам в магазинах или официантам в ресторанах.
  2. Не записывайте его в блокноте или телефоне. Вообще нигде не записывайте.
  3. Старайтесь вводить пин-код незаметно для окружающих. Например, прикрыв рукой.
  4. Не вводите его, если рядом стоит много людей. Вы не сможете контролировать процесс.
  5. Не вводите код в подозрительных с вашей точки зрения банкоматах.

Внимательно осмотрите приемник, там не должно быть никаких посторонних предметов, накладок.

Для перевода денег достаточно только номера карты или номера счета.

Не забудьте подписать свою карту на обратной стороне.

С активацией карты разобрались. Теперь переходим к непосредственному ее использованию. Каково главное желание держателя кредитки? Попользоваться чужими деньгами и ничего за это не заплатить. Нормальное желание. Но есть еще и другая сторона – банк. Что хочет он? Заработать на вас. Наша с вами задача, чтобы эти желания двух сторон не вступили в конфликт. Мы должны научиться не платить банку.

Процедура закрытия кредитных карт примерно одинаковая в разных банках. Необходимо погасить имеющиеся задолженности и сообщить банку о своем решении закрыть кредитку за 30 дней до расторжения договора.

Карта принадлежит банку, поэтому он может потребовать ее вернуть.

Дополнительные комиссии

Оформляя кредитную карту, важно знать, что ее пользователи могут столкнуться с дополнительными комиссиями. Их наличие и размер в обязательно порядке прописываются в договоре, а значит пользователю, чтобы быть «предупрежденным и вооруженным», достаточно всего лишь внимательно его изучить.

  1. Комиссия за снятие наличных – устанавливается практически всеми банками, составляет, как правило, 1-2%.
  2. Годовое обслуживание – комиссия взымается единоразово, ее величина составляет 150-600 рублей в год, в зависимости от банка.
  3. Штрафные санкции – комиссия за нарушение заемщиком условий договора. Ее величина может зависеть от разных факторов.
  4. Дополнительные услуги с абонентской платой – например, мобильный банк, смс-информирование и другие.

Как пользоваться кредитной картой

Некоторые банки, привлекая клиентов «на свою сторону», предлагают карты с бесплатным годовым обслуживанием и мобильным банком. Никакого подвоха в этом искать не нужно.

На стоимость обслуживания задолженности влияют также дополнительные комиссии. Они могут взиматься в следующих случаях:

  • За выдачу наличных средств в банкомате и кассе банка. В банкомате другого банка комиссия за снятие может быть выше.
  • Комиссия за дополнительные услуги: SMS информирование, интернет-банкинг, увеличение кредитного лимита, блокировка карта, перевыпуск в случае утери и т.д.
  • За статус карты. Чем больше льгот и бонусов, тем дороже обойдется выпуск карты.

Этот список, конечно, не исчерпывающий. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с дополнительной оплатой, необходимо тщательно изучить тарифы банка на обслуживание кредитной карты.

Как выбрать лучшую кредитную карту?

При сравнении предложений банков обращайте внимание на все параметры карты и на тарифы по ней.

Решая, в каком банке кредитная карта самая выгодная, проводите подбор по следующим параметрам:

  • рейтинг банка;
  • максимальная сумма кредита;
  • процентная ставка за пользование кредитными средствами;
  • длительность грейс-периода, на какие операции он распространяется;
  • стоимость карты, возможность обслуживаться бесплатно;
  • наличие бонусной программы, возможность получения кэшбэка;
  • размер комиссии за снятие денег;
  • возможность подключения дополнительных услуг, к примеру, страховки.

А также вы можете изучить рейтинги карт с низкой процентной ставкой, большим льготным периодом и т. д.

Можно ли получить кредитную карту по доверенности?

Как правильно рассчитать льготный период

Чтобы привлекать клиентов, банки используют программы лояльности. Например, за покупки начисляют бонусы: мили, баллы, плюсы. У разных карт — разные бонусные программы.

По кредитке Tinkoff Platinum 1% от всех покупок вернётся в виде баллов. Ими можно компенсировать траты в ресторанах и кафе или покупку билетов на поезд. Один балл — один рубль. Списывайте баллы и возвращайте деньги на счёт.

Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.

По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.

Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.

Банки устанавливают разные требования к возрасту заемщика. К примеру, Тинькофф Банк выдает пластик с 18 лет, а Хоум Кредит Банк — с 22 лет.

Выдача карты третьему лицу по доверенности допускается. В доверенности должно быть указано, что ее предъявитель имеет право забрать карту в отделении банка, иначе в выдаче пластика будет отказано. В отдельных банках могут быть установлены свои ограничения по выдаче карт.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.