Займы в Сети: ловушки мошенников

Города

Как взять заем и не стать жертвой мошенников

Займы в Сети: ловушки мошенников

Самый лучший способ не стать жертвой мошенников это жить без долгов и не брать кредиты

Самый лучший выход, конечно — вообще не влезать в долги, ведь любая кредитно-финансовая организация ставит своей целью получение прибыли, а не благотворительность. Поэтому в любом случае придется отдать больше, чем брали.

Способы мошенничества с кредитными картами

Высокий спрос на кредитные услуги банков привел к расширению рынка предложений, а также вызвал обостренную конкуренцию финансовых структур. Боясь потерять клиентов, банки стремились сделать максимум для удобства потребителя, в результате процедура оформления и выдачи займов упростилась настолько, что стала привлекательной для мошенников. Рассмотрим наиболее распространенные виды кредитного мошенничества.

№ 1.Получение кредита по чужим документам.

По статистике ОКБ, большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. Так, за предыдущий год 600 банков выдали около 70 000 таких кредитов, а их общая сумма составила почти 6,6 миллиарда рублей.

Проще всего стать жертвой мошенников, потеряв паспорт. Пройдет совсем немного времени, и вы узнаете, что на ваше имя взят потребительский кредит. Почему именно потребительский? Потому что, когда человек идет на мошенничество, его интересуют наличные, а значит, ипотека или автокредит ему просто не подходят.

Кроме того, при их получении банковская служба безопасности предъявляет более жесткие требования. Для вас подобная ситуация чревата тем, что все финансовые организации получат информацию о вашем непогашенном кредите, вы попадете в «черный» список клиентов, и защищать свои права вам придется в суде.

Даже если вы всегда держите свои документы в надежном месте, вы можете быть в зоне риска. Дело в том, что для мошенничества в кредитной сфере не нужен сам документ, злоумышленнику достаточно знать паспортные данные.

Известны случаи мошенничества, когда злоумышленники, используя чужие документы, умудрялись получить в кредит за короткий срок до 3 миллионов рублей. Самое неприятное в том, что таких людей сложно не только найти, но и доказать их вину.

Представители «Тинькофф Банка» утверждают, что сегодня обезопасить себя от мошенничества очень непросто. Злоумышленники научились настолько качественно подделывать документы, что специализированная техника не всегда способна распознать фальшивку.

Проблема украденных документов затронула и Московский кредитный банк. Его сотрудники установили, что возросло количество попыток подобного мошенничества. Сейчас все усилия организации направлены на то, чтобы предотвратить выдачу средств по поддельным документам.

В МКБ за год удалось предотвратить 5 попыток мошенников взять ипотечный кредит. Таким образом банк избежал ущерба на сумму свыше 15 миллионов рублей.

Стать жертвой мошенничества может тот, кто потерял кредитку, но не позаботился о том, чтобы сообщить об этом банку. После того как аферист нашел карту, он без труда присвоит ее, объяснив банку происходящее тем, что потерял документы.

Займы в Сети: ловушки мошенников

Как только карта будет заблокирована, посредством нее не получится произвести какие-либо операции, а вы будете защищены от кредитного мошенничества. После этого остается обратиться в банк, чтобы получить карту с другим номером, куда специалист отделения переведет все счета с предыдущей. Если потерянной карточкой успели воспользоваться аферисты и сняли с нее большую сумму, есть несколько часов после транзакции, чтобы их вычислить. Но, как показывает практика, такая удача маловероятна.

При данном способе злоумышленнику даже не нужно иметь в руках пластиковую карту. Главное для него – получить номер вашей кредитки и код, указанный на обратной стороне. Этой информации достаточно, чтобы произвести транзакцию и потратить ваши деньги.

Еще по теме  Маршрут по Будапешту на один день: что посмотреть в Будапеште

Мошенники активно используют не только Интернет, но и просто телефоны, чтобы получить доступ к кредитным картам их владельцев.

Данный тип кредитного мошенничества ориентирован на тех, кто не умеет пользоваться кредитной картой даже на среднем уровне, а также на доверчивых, недостаточно осторожных граждан.

Мошенники представляются менеджерами банка и высылают сообщение на телефон, e-mail, требуя подтвердить вашу личность. Для этого требуется ввести номер карты, трехзначный код, пароль от личного кабинета на сайте банка, пр.

По их словам, банк заблокировал карту, заметив подозрительную активность, теперь пользователю нужно восстановить доступ, подтвердив сведения.

Займы в Сети: ловушки мошенников

Для большей убедительности во время телефонного разговора аферисты стараются применять программы, имитирующие звучание автоматических информаторов. Либо они представляются специалистами службы поддержки. Будьте осторожны, если услышали, что вас просят озвучить номер карты. Именно по этой просьбе можно понять, что перед вами случай кредитного мошенничества – сотрудники банка видят номера карт в базе данных, им ни к чему задавать такие вопросы.

Когда телефонные мошенники получили основные сведения о вашей карте, то есть ее номер, привязанный телефон, ваше полное имя, им нужно узнать пароль.

Сегодня телефонные базы всех операторов находятся в свободном доступе в Сети, там злоумышленники могут без труда найти номера для обзвона. А получив от человека номер карты и код дополнительной безопасности, аферисты могут совершать покупки.

Это одна из самых крупных российских торговых площадок в интернет-пространстве. Ее основное отличие от интернет-магазинов состоит в том, что пользователи сами подают объявления о продаже товара, выставляют резюме или предлагают какие-либо услуги.

Кредитное мошенничество на этом ресурсе появилось относительно недавно, однако все больше пользователей сайта жалуются, что их обманули.

Обычно аферисты выбирают в качестве своих жертв держателей кредиток «Сбербанка». Причина проста – сейчас тестируется совершение выплат и платежей в интернет-версии банка.

Сразу скажем, что поисковые системы блокируют подобные сайты. Тем не менее, известно немало случаев мошенничества, когда владельцам таких ресурсов удавалось заполучить всю необходимую им информацию о кредитных картах.

Внешне фишинговый веб-сайт очень похож на любой другой. Его отличает лишь большой объем рекламы и опасные ссылки, которые автоматически блокируются при попытке скачивания.

Займы в Сети: ловушки мошенников

Обычно подобные сайты делают максимально похожими на официальные страницы банков. Многие не замечают обмана и предоставляют конфиденциальную информацию. Если вы попались на эту удочку, обезопасьте себя, заблокировав карту. Далее попросите специалистов вашего банка поправить в ваши персональные данные.

Кража пароля

Проще всего получить ПИН-код, просто наблюдая за незадачливым держателем карты. Например, это нетрудно сделать на кассе супермаркета – мошенник становится как можно ближе к жертве и просто смотрит, какие цифры вводятся.

Но, чтобы воспользоваться вашими деньгами, мало знать ПИН-код. Для финансового мошенничества нужно запомнить номер кредитки, имя держателя, трехзначный код (указывается на другой стороне).

На самом деле, не стоит обольщаться – найти, а потом наказать человека за кредитное мошенничество удается крайне редко. Поэтому все зависит от вас, старайтесь быть как можно более осторожны, используя банкомат и производя безналичный расчет в магазинах.

Подводные камни

Итак, если клиент убедился, что потенциальный кредитор ведет бизнес честно, остается только заполнить заявку,. соблюдая правила осторожности и отправить ее. И тут может возникнуть следующая проблема: отказ. Особенно это относится к тем гражданам, которые в силу экономических потрясений или собственной недисциплинированности испортили свою кредитную историю.

  • Действовать через фин.брокера.
Еще по теме  Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета
  • Подать заявку в несколько банков.

К услугам брокеров хорошо прибегать потому, что они сами подберут среди имеющихся вариантов подходящий и получат вознаграждение от банка за совершенную сделку.

Займы в Сети: ловушки мошенников

Осторожно! Брокеры тоже могут оказаться мошенниками

Как обезопасить себя от кредитного мошенничества

В мире постоянно появляются новые схемы мошенничества. Тогда как их потенциальным жертвам приходится придумывать, как не попасться на их крючок. Предлагаем вам ознакомиться с основными правилами ведения финансовой деятельности и пользования банковскими услугами. С их помощью вы сможете не попасть в неприятную ситуацию и не потерять свои деньги.

Скептически относитесь к рекламным обещаниям, не доверяйте бесплатным ресурсам в Сети, даже если они предлагают невероятно выгодные для вас условия. Вполне логично, что любой финансовой организации нужно получать доход от своей деятельности. А кредиты без справки о доходах под рекордно низкий процент – это что-то из разряда фантастики. И если вы поверите в эту сказку, вам придется заплатить за свою доверчивость из собственного кармана.

Заполняйте все документы и кредитный договор, чтобы избежать мошенничества, в банке в присутствии его сотрудника. Там же и забирайте все необходимые бумаги.

Займы в Сети: ловушки мошенников

Прежде чем ставить свою подпись под договором, внимательно прочитайте все пункты. Если у вас остались вопросы, уточните непонятные моменты у сотрудника банка.

Потеряв паспорт, как можно скорее уведомите об этом полицию. Когда вы потеряли кредитную карту, заблокируйте ее самостоятельно в личном кабинете или свяжитесь с банком, чтобы это сделали его сотрудники. Так вы не станете жертвой мошенничества, а злоумышленники не смогут воспользоваться вашими деньгами.

Никуда не записывайте ПИН-код, не вводите его при третьих лицах. Он должен быть известен только вам.

Мошенничество брокеров

О том, что посредник не достоин доверия, говорит ряд признаков:

  • Он требует деньги за свои услуги.
  • Он предлагает «подправить» кредитную историю или вовсе ее выкупить.
  • Он называет себя сотрудником безопасности банка (возможно, бывшим) и предлагает существенно больший заем по низкой процентной ставке , но за это надо заплатить.
  • Он предлагает повысить шанс одобрения заявки путем покупки трудовой книжки или справки 2-НДФЛ.
  • Он просит скан паспорта или коды карты.

Если из уст посредника прозвучало что-то из этого списка — с ним не следует сотрудничать. Мало того, что никаких денег клиент не увидит, даже отдав немалую сумму за мнимую помощь. Подложные документы и фирмы, занимающиеся их выдачей, известны банкам давно и любая заявка, где мелькнет такая фирма, гарантирует, что заявителя внесут в стоп-лист все действующие банки и кредит тогда уж точно не получить.

Ни исправить, ни выкупить кредитную историю невозможно.

Но даже если обмануть банкиров удастся, это грозит еще большими неприятностями — уголовной ответственностью за мошенничество (ст 159 УК) и незаконное получение кредита (ст. 176 УК).

Займы от частных лиц

А вы становились жертвой мошенников в сети?

Было делоНе довелось

Потенциальным заемщикам, особенно тем, у кого плохая кредитная история, оставляющим во многих местах заявки и общающихся на соответствующих форумах, часто поступают предложения от частных лиц — так называемых заливщиков. Некоторые из них требуют предоплату, другие — нет. Они просят данные карты, на которую впоследствии должна придти определенная сумма (обычно гораздо превышающая запрошенную), после чего посреднику следует отдать его оговоренную долю. Никакому банку ничего отдавать не надо.

Это тоже мошенничество, но сотрудничество с такими людьми делает преступником и потенциального заемщика — здесь речь идет обычно об обналичивании нелегально полученных денег, например, украденных со вскрытых аккаунтов.

Еще по теме  Взять кредит на 2 месяца онлайн наличными или на карту без процентов в Самаре 35 предложен оформить онлайн-заявку

Итак, получается, что взять кредит в Сети небезопасно, но все-таки можно. Прежде чем оставлять кому бы то ни было свои данные, следует внимательно изучить, что именно предлагает кредитор и сколько придется отдавать.

Как доказать, что не брал кредит в банке?

В последние годы мошенники изобретают все новые и новые способы отъема средств у честных граждан. В ход идут самые различные уловки. Дошло до того, что теперь мошенники могут взять кредит на чужое имя, пока человек живет своей размеренной и мирной жизнью. А спустя какое-то время узнает вдруг, что должен банку огромную сумму, которая каждый день только растет.

Хуже всего в такой ситуации то, что зачастую совместно с мошенниками связаны сотрудники банка, которые могут как передавать информацию своим подельникам, так и оформлять кредит на «левого» человека.

Впрочем, мошенники научились действовать самостоятельно — просто находят человека, который похож на фотографию в паспорте, и пытаются с его помощью взять кредит.

Займы в Сети: ловушки мошенников

Паспорт, разумеется, либо украден, либо просто найден на улице.

Вообще, есть несколько различных схем работы злоумышленников, о которых мы достаточно подробно рассказали. Но куда важнее то, как человеку доказать, что он не брал кредит, если друг выясняется, что должен банку какую-то невероятную сумму.

Обезопасьте себя

Сначала хотелось бы напомнить о безопасности своего паспорта.

  • Во-первых, не стоит носить его с собой, поскольку по закону вы можете этого не делать. Держите паспорт там, где его никто не сможет найти. Например, в домашнем сейфе.
  • Во-вторых, если паспорт вам необходим, носите его только в закрытом кармане — что бы ненароком не выронить.
  • В-третьих, никогда и ни при каких условиях не передавайте свой паспорт третьим лицам, особенно в тех случаях, если нужно сделать его ксерокопию.
  • Наконец, если вдруг паспорт потерян и вы это обнаружили, пулей летите в ближайшее отделение полиции и пишите заявление об утере паспорта при неизвестных обстоятельствах. На руки вы получите талон, который необходимо сохранить. Он поможет в том случае, если вдруг выяснится, что на паспорт уже пытались взять кредит.

Допустим, что человек не брал никакого кредита, а из банка уже звонят и требуют ежемесячной оплаты. Нередко бывает и так, что человек чисто случайно узнает, что должен банку некоторую сумму.

В первую очередь необходимо запросить у банка все копии документов, включая договор, на котором стоит якобы подпись человека, на паспорт которого был взят кредит. Это необходимо для того, что бы ознакомиться с документами.

После этого можно смело отправляться в полицию и писать заявление. Существует вероятность, что банк откажется от своих слов еще до того, как человек обратится в полицию, но если этого не произошло, заявление нужно написать и чем быстрее, тем лучше.

Иногда приходится слышать истории, в которых рассказывают, как полицейские говорят о лжесвидетельстве — якобы человек сам взял кредит, а теперь хочет с помощью такого хитрого способа от него избавиться. В этом случае нужно писать заявление в прокуратуру на полицейских.

Скорее всего, придется обращаться в суд. Для этого настоятельно рекомендуем воспользоваться помощью юриста — самостоятельно процесс выиграть будет не так-то легко. В большинстве случаев суд встает на сторону обманутого человека.

Если суд выигран или банк отказался от претензий, не забудьте позаботиться о том, что бы из кредитной истории была вычеркнута информация о данном кредите. Для этого стоит узнать у банка, с какими бюро кредитных историй он сотрудничает. Спустя некоторое время стоит проверить, удалена ли эта информация из базы.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.