Что делать, если вы просрочили выплату по микрозайму

Места

Что будет, если не брать трубку?

2.1. в общем, ничего сверх страшного не будет. Если Вы продолжаете выплачивать, то просто может быть применена неустойка, а если нет — готовьтесь к действиям коллекторов, которые будут навязчиво звонить и «напоминать» о долге. Компания-кредитор может также обратиться в полицию с заявлением о совершении преступления по ст.190 УК Украины (мошенничество), а также в суд с иском о взыскании с Вас долга.

Вам помог ответ?ДаНет

С началом просрочки посыпятся звонки, сообщения возможно даже с угрозами. Потом будут звонки вашим родственникам, друзьям, знакомым. Вероятно, на стене подъезда появится неприятная надпись в ваш адрес. Иногда коллекторы идут дальше, создают ужасную репутацию должнику по всему городу. Если все это не срабатывает, долго остается непогашенным — дело передается в суд.

После рассмотрения дела вам присудят оплату долга в полном размере. Вы можете рассчитывать только на небольшие поблажки из-за сложной финансовой ситуации, наличия болезни, банкротства предприятия и других отягчающих обстоятельств. Скорее всего ваше имущество будет арестовано, а часть зарплаты автоматом будет перечисляться на счет коллекторов или МФО.

Что делать, если вы просрочили выплату по микрозайму

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

  1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
  2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
  3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
  4. Если Вы не имеете собственного имущества.
  5. Не имеете работы (официальной)

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2019 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

просрочка по микрозайму

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

Что делать, если вы просрочили выплату по микрозайму

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

Что делать, если микрозайм просрочен

Договора, оформленные в 2019 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

Как избежать проблем с микрозаймами

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

В статье мы рассмотрим, что можно сделать, если у вас появилась просроченная задолженность в МФО. Разберемся, кто окажет помощь, если нечем платить по займам, и в какой организации можно оформить рефинансирование долга. В статье вы найдете способы решения финансовых трудностей и узнаете, стоит ли бояться суда.

3.1. Наталья, добрый день! Гражданский кодекс ст.ст. 309-310 обязывает исполнять взятые на себя обязательства. Только из содержания договора можно понять какие обязательства вы взяли на себя и какие права вы предоставили микрозайму. Исходя их вопроса можно предположить, что машина находится в залоге. В любом случае сама передача дела в банк никаким образом не нарушает ваши права. Более того, никаких отношений у микрозайма с банком быть не может по определению, это разные структуры.

Вам помог ответ?ДаНет

3.2. Наталья, исходя из вашего описания, могу предположить, что вы получали микрозайм под залог машины. Далее из-за просрочки платежей работу по взысканию долга могут передать банку или в коллекторское агентство (либо могут полностью право требования по вашему микрозайму передать банку или коллекторскому агентству. Такую передачу еще называют продажей долга). К сожалению, если вы ненадлежащим образом исполняли обязательства по погашению микрозайма, то кредитор имеет прав требовать от вас погашения просроченной задолженности, а в определенных случаях и возврата всей суммы микрозайма с начисленными процентами и штрафами. Если вы готовы погашать задолженность, то вы можете обратиться в микро финансовую организацию (в которой вы получали микрозайм) для согласования приемлемых условий погашения долга. Но кредитор может и отказать вам в согласовании таких условий. В таком случае вам придется погашать просроченный долг сразу (или возвращать всю сумму долга, если кредитор досрочно потребовал от вас возврата всей суммы микрозайма с начисленными процентами и штрафами).

Еще по теме  Самый дорогой ресторан в Москве Топ 2020 Названия блюд меню цены

Вам помог ответ?ДаНет

4.1. Можно сделать реструктуризацию. Некоторые банки предлагают собрать несколько кредитов в один и платить его с невысокой ставкой.

Вам помог ответ?ДаНет

5.1. при взятии займа, вы подписывали договор, в котором были указаны проценты, в том числе и за просрочку.

Вам помог ответ?ДаНет

5.2. надо смотреть ваши документы, чтобы точно сказать, есть ли у вас шансы на снижение процентов и неустоек по кредиту. Но в любом случае можно попробовать на основании ст.333 ГК РФ.

Вам помог ответ?ДаНет

6.1. Если вы взяли деньги, то придется платить, добровольно или по решению суда. Суд удовлетворит иск кредитора если он будет подан.

Вам помог ответ?ДаНет

7.1. Конечно, нужно. Просроченный паспорт не является основанием для признания договора займа недействительным. Зам берет человек, а не паспорт)
Замените паспорт и сообщите реквизиты нового паспорта кредитору.

Вам помог ответ?ДаНет

7.2. Да, деньги платить лучше нужно. Там более не обострять ситуацию если они получены по недействительному паспорту. Иначе МФО может обратиться в правоохранительные органы с заявлением на мошеннические действия, потому что формально состав статьи 159 УК РФ имеется.
УК РФ Статья 159. Мошенничество

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием,
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Вам помог ответ?ДаНет

8.1. Ответ: Вариантов несколько. Это кратко!

1. Обратиться с мотивированным заявлением (с приложением определенного перечня документов) в банк (МФО), содержащим экономически привлекательный элемент, с просьбой о предоставлении отсрочки/рассрочки/реструктуризации;

2. Обратиться с заявлением в арбитражный суд об инициировании процедуры банкротства (три формы: план реструктуризации, мировое соглашение, ликвидация имущества и признание банкротом);

3. Попробовать взять в другом банке (МФО) кредит для погашения проблемной задолженности перед банком (МФО).

ПОСЛЕДСТВИЯ (если ничего не делать и не платить):

А. Банк (МФО) обратиться в суд с иском (или в порядке выдачи судебного приказа), после чего с Вами активно будут взаимодействовать судебные приставы и наложен ряд ограничений в порядке исполнительного производства.

Б. Банк (МФО), по договору цессии «продаст» Ваш долг коллекторам, которые сделают Вашу жизнь беспокойной.

В. Банк (МФО) обратиться с заявлением в арбитражный суд о признании Вас банкротом со всеми вытекающими.

Вам помог ответ?ДаНет

9.1. Вам необходимо в письменном виде обратиться с заявлением к руководству МФО. К заявлению необходимо приложить копию паспорта и копии, документов, подтверждающих невозможность исполнения обязательств по договору.

Вам помог ответ?ДаНет

9.2. Микрозаймы ищут лохов: выдают кредит в одном месте, что бы вовремя не заплатили, меняют место дислокации. С этого они поимеют поболее %.Знают, что по звонку коллектора придут.

Вам помог ответ?ДаНет

10.1. Здрасте, в данном случае вы можете объединить микрозаймы лишь по согласованию с кредитором, если он не согласен то никак не получится.

Вам помог ответ?ДаНет

10.2. Этот вопрос Вам надо решать с кредитными организациями, узнавайте условия при непосредственном обращении вместе с договорами по имеющимся займам.

Вам помог ответ?ДаНет

10.3. А может можно поставить вопрос по другому? Например: Каков механизм урегулирования проблемной задолженности по микро займам? И я Вам распишу все возможные.

Вам помог ответ?ДаНет

11.1. Не исключено, что дадут рассрочку при таких обстоятельствах. В практике известны такие случаи. Людям удается по 5 кредитов оформлять.

Вам помог ответ?ДаНет

11.2. Все зависит от продавца или кредитной организации. Прямого запрета не продавать товар в рассрочку законом не предусмотрено.

Вам помог ответ?ДаНет

11.3. уважаемый посетитель!
Могут дать, могут не дать — это право кредитной организации (либо продавца), но не обязанность
Всего доброго, желаю удачи.

Вам помог ответ?ДаНет

12.1. Не платите, в суде снимите штрафы и неустойку уменьшите

Статья 333. Уменьшение неустойки

[Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 333]
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Вам помог ответ?ДаНет

Основные причины

Полностью аннулировать долг по микрозайму не получится.

  1. Вы приняли финансовые обязательства, когда оформляли договор в МФО. Как минимум придется вернуть тело кредита – те средства, которые были получены на руки.
  2. Остается спорный вопрос о начисленных процентах и размере неустойки из-за нарушения финансовых обязательств. Вы можете попытаться уменьшить только эти две составляющие.
  • Снизить процетную ставку. Договориться с МФО о снижении процентной ставки на остаток долга, увеличении срока возврата. Последнее уменьшит сумму платежа. Желательно предоставить обоснование невозможности своевременной оплаты, причины ухудшения финансового положения. МФО проще изменить договор, чем требовать возврат средств через суд или коллекторов.
  • Досудебное разбирательство. Самостоятельно или с помощью профильных юристов найти ошибки в соглашении, противоречия законам. Вы должны составить претензию, указав в ней ошибки договора, дать ссылки на статьи законов, которые были нарушены.
  • Подать в суд. Удобный вариант, если нарушены законы при составлении соглашения, порядке взимания задолженности. Недостатки – вы оплачиваете судебные издержки, возможен встречный иск со стороны МФО о досрочном возврате микрозайма.
  • Микрофинансовая организация подала в суд. Вы подготовите подтверждения о нарушении закона при начислении штрафов и пени. Иные причины плохого финансового состояния также будут рассмотрены судом.

Что делать, если вы просрочили выплату по микрозайму

Каждый из этих способов влечет дополнительные траты. Нужно рассчитать, что выгоднее – вернуть долг или попытаться избавиться от него. Учитывайте затраты и потраченное время.

  1. Основной фактор невозможности возврата – ухудшение финансового состояния. При оформлении вы рассчитывали на определенный постоянный доход, который позже изменился в меньшую сторону.
  2. Заемщики неправильно оценивают свои возможности, не придают значение размерам платежей по соглашению.
  • Эффект лавины. Взято несколько займов и кредитов одновременно или за небольшой срок. Это повышает нагрузку на семейный бюджет, растет вероятность невозврата по одному или нескольким финансовым обязательствам.
  • Закрытие долга оформлением нового микрозайма. Это распространенная ошибка, так как она влечет только ухудшение ситуации. Может появиться «кредитная зависимость», когда для решения любой финансовой проблемы выбирают оформление займа.
  • Принципиальное нежелание отдавать долг. Это ошибочное мнение, что можно безнаказанно «обмануть систему». Но это приводит к плохим последствиям. Отношение МФО к должникам, признавшим факт просрочки и стремящихся решить проблему совсем другое, чем к неплательщикам, игнорирующим требования организации и условия соглашения.

Часто один фактор становится причиной появления другого. Так, большая сумма задолженности иногда может заставить вас «опустить руки», не пытаться решить проблему. Это ошибочная позиция, не нужно ждать последствий без действий.

Совет от Кредиткарты.ру: чем раньше вы обратитесь в МФО с проблемой долга, тем проще будет ее решить. Ни в коем случае не скрывайтесь от них, это будет плюсом для них в суде.

Предупреждён — значит вооружен. Информация полезна для вас и вашего адвоката.

  • Попытаться решить проблему с МФО напрямую. Составить письмо в свободной форме, указав причины формирования долга, возможную схему его погашения. Письмо должно быть зарегистрировано в организации, заемщику выдается копия с «мокрой» печатью МФО, номером регистрации и подписью ответственного лица.
  • Изучить содержание договора на предмет наличия ошибок, противоречий с законом. Рекомендация – отдать документ профильным юристам на проверку.
  • Составить досудебную претензию. Эта процедура не обязательна для физических лиц. Но ее результаты (ответы организации, ее бездействие) в дальнейшем можно использовать в суде.
  • МФО подала в суд. Если она сделала это без процедуры досудебного разбирательства – это прямое нарушение законов ч. 5 ст. 4 АПК РФ, абз. 7 ст. 132 ГПК РФ, ч. 3 ст. 4 КАС РФ. Это является основанием закрытия судебного дела на этапе рассмотрения документов от истца. Вы подготавливаете подтверждения о невозможности возврата всего долга, возможные нарушения МФО. Следствие – изменение графика выплат, суммы задолженности по решению суда.
  • Выписан судебный приказ. Его можно оспорить в течение 10 дней с момента выписки. Нужно указать разумную причину несогласия. Последствия – дело будет передано в суд в общем порядке. Условие для формирования судебного приказа – сумма задолженности не превышает 50000 руб.

МФО предпочитают решать вопросы по долгу без судебных тяжб. Им проще договориться с заемщиком, пересмотреть условия соглашения. Обращение в суд не является гарантией возврата долга.

Официальные данные ЦБ РФ. Суммарная задолженность по основному долгу по договорам микрозайма, права требования по которым были уступлены микрофинансовыми организациями, в I квартале 2018 г. составила 6,5 млрд руб.

Когда микрофинансовая организация передает долг коллекторам на взыскание по агентскому договору, то она продолжает оставаться единственным кредитором по займу, но не предпринимает никаких действий для взыскания. С момента заключения агентского договора все обязанности по взысканию задолженности с заемщика переходят на «плечи» коллекторов. Именно они названивают клиенту, приходят домой и требуют вернуть долг.

Если МФО продает долг заемщика коллекторскому агентству, то с этого момента МФО вообще не имеет никакого отношения к долгу и заемщику, а основным и единственным кредитором клиента становится коллекторское агентство. Возвращать долг заемщику придется именно коллекторам.

Часто заемщики в подобных ситуациях остаются в неведении, потому что их редко кто-то предупреждает о смене кредитора. Обычно заемщик узнает об этом тогда, когда кредитор обращается в суд или проходит слишком много времени.

Еще по теме  Круиз в Антарктиду 2020 из России и других стран 🚢, цены и отзывы

В любом из случаев коллекторы действуют очень решительно. Они разными способами пытаются вернуть деньги. Сначала на заемщика оказывается дистанционное давление посредством звонков, смс-сообщений, писем с угрозами.

При общении коллекторы пробуют разные методы взыскания: уговоры, угрозы, запугивания. Они не стесняются звонить контактным лицам из анкеты заемщика и угрожать совершенно посторонним людям, которые не имеют никакого отношения к долгу, а часто — и к самому должнику.

просрочка по микрозайму

Если дистанционные методы взыскания просроченной задолженности не увенчались успехом, к заемщику выезжает специальная группа коллекторов, которая на месте пытается напугать должника, чтобы тот быстро вернул деньги.

В зависимости от коллекторского агентства его работники могут пройтись по соседям, рассказывая о долгах «Васи Пупкина из 34 квартиры», исписать подъезд нелицеприятными надписями, облить машину заемщика краской, поцарапать ее, спустить шины и т.д. Их действия сложно предугадать, потому что многое зависит от самого человека и коллекторского агентства.

Если все методы взыскания не приносят успеха, кредитор или коллекторское агентство, купившее долг под договору цессии, может обратиться в суд за взысканием долгов в принудительном порядке. В 99.9% кредиторы выигрывают суды, а с заемщиков впоследствии взыскивается полная сумма долга по исполнительному листу. Этим занимаются судебные приставы.

Что нужно знать

Если вы взяли займ и не можете погасить его или внести очередной платёж, не стоит сидеть сложа руки и допускать просрочку в МФО. Есть пару способов, как можно решить проблему.

Несколько вариантов предлагают сами микрофинансовые компании:

  • реструктуризацию (списание штрафов и пени);
  • рефинансирование (взять новый займ на погашение старого);
  • пролонгацию (перенос даты платежа).

Не каждая компания предлагает все эти услуги, но вы должны, как минимум, постараться договориться. Часто МФО идут навстречу и продлевают срок займа или замораживают проценты на время.

Если по каким-то причинам ни один из вышеуказанных методов вам не подходит, есть более радикальные меры:

  • обратиться в ломбард и заложить какие-либо ценные вещи;
  • продать автомобиль;
  • взять в банке кредитную карту с длительным льготным периодом;
  • оформить займ или кредит в другой организации под меньшие проценты;
  • получить кредит или займ под залог имущества;
  • объявить себя банкротом (потребуется доказать через суд).

Рефинансирование — это получение нового займа или кредита, который пойдёт на оплату всех действующих долгов. При этом условия новой ссуды будут выгодней — более низкая ставка и/или длительный срок, а сумма ежемесячного платежа станет меньше. Таким образом, рефинансирование снизит финансовую нагрузку.

Эту услугу предоставляют как банки, так и микрофинансовые компании. Но оформить рефинансирование в банке сложней, особенно если уже возникла просрочка по микрозайму.

Мы советуем действовать следующим образом:

  1. Если вы пока не просрочили платёж, у вас не испорчена кредитная история, но вы понимаете, что погасить долг не сможете, обращайтесь в несколько крупных банков (Тинькофф, ВТБ, ОТП Банк).
  2. Если пошла просрочка, попробуйте найти МФО, которое предоставляет услуги рефинансирования.

Чтобы оформить рефинансирование, необходимо подать заявку через интернет или в офисе МФО. В течение 1 рабочего дня она будет рассмотрена, и вы получите ответ. Сотрудники попросят паспорт и справку 2-НДФЛ. В некоторых случаях для рефинансирования понадобится залог.

Продление займа

Большинство компаний предоставляют услугу пролонгации (продление срока), которая даёт возможность на определённое количество дней отсрочить платёж и не испортить кредитную историю. Оформить продление можно в личном кабинете на сайте МФО. А также можно обратиться в офис компании и написать заявление.

В некоторые МФО можно обращаться за пролонгацией, когда уже пошла просрочка по займу. Но большинство компаний могут отказать в заявке.

Пролонгация бесплатная, потребуется только оплатить начисленные проценты. Но некоторые компании взимают фиксированную комиссию. Длительность отсрочки везде разная — от 3 дней до месяца. Продлевать срок одного займа можно не более 6 раз.

Давайте рассмотрим, какие бывают последствия просрочек в микрозаймах:

  • к процентам ежедневно начисляется штраф;
  • МФО отправляет данные в БКИ, из-за чего портится ваша кредитная история;
  • долг передаётся коллекторам;
  • компания может подать в суд.

Начисление штрафов

Как избавиться от микрозаймов в 2019 году – законно, если платить нечем, долгов, онлайн, ЦБ

Что нужно знать

Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия.

Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими.

Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика.

Такие варианты “диалога” с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

просрочка по микрозайму

Пролонгация – изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

Пример расчета:

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день – это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200 9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму. То есть если вы получили в 15000 рублей, то за счет просрочки долг не может увеличиться более чем до 60000 рублей.

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант – получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

мфо и долги

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности.

При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам.

Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

нечем платить микрозаймы

Если к вам применяются незаконные методы взыскания долга, обращайтесь в правоохранительные органы, вызывайте полицию по факту нарушения коллектором закона. Заявления можно подавать в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

  • наложить арест на половину зарплаты должника;
  • арестовать его банковские счета и вклады;
  • организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Еще по теме  Корм Фармина для собак: классы, состав и дозировка

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность.

Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Советы «Как избежать просрочки»

Как избежать проблем с микрозаймами

Чтобы не допустить просрочек в погашении займа, воспользуйтесь несколькими правилами и советами от наших экспертов:

  1. Выбирайте займы с погашением не чаще 1 раза в месяц. Чем меньше времени между платежами, тем эмоционально сложнее их выплачивать.
  2. Выбирайте дату погашения через 3-5 дней сразу после зарплаты. Это оптимальное время, когда у заемщика еще есть деньги, чтобы вернуть задолженность и рассчитать оставшуюся сумму до следующей выплаты. Такой принцип поможет не допустить просрочку из-за нехватки денег.
  3. Если вам задержали зарплату, попросите в долг у друзей или знакомых, но погасите задолженность вовремя. Как вариант, можно попросить у кредитора отсрочку платежа с выплатой начисленных процентов, взять «кредитные каникулы» и т.д.
  4. Лучше платить за 3 дня до предполагаемой даты погашения по графику. Такой подход гарантирует 100% погашение в установленные сроки. Часто кредиторы назначают очень высокие штрафы за факт выхода на просрочку. Иногда они достигают 500-700 рублей за 1 день. Чтобы избежать таких последствий, лучше платить немного заранее.

При неправильном финансовом планировании могут возникнуть проблемы. Просрочка может появиться по разным причинам – вы ошиблись с датой погашения, не успели получить зарплату и внести платеж, деньги задержались «в пути» между счетами, МФО не принимает платежи на выходных. Каждый день просрочки только усугубляет ситуацию.

Сами микрозаймы небольшие, однако, если не погасить их вовремя, должнику грозят серьезные неприятности. У нарушителя договоренностей с кредитором возникнут проблемы вне зависимости от размера обязательств.

Последствия просрочки по микрозайму:

  • начисление процентов по дефолтной ставке, что может увеличить сумму долга в несколько раз (по закону – не больше, чем в 3 раза);
  • неустойка за нарушение условий возврата займа – штрафы, пени еще больше увеличат сумму задолженности;
  • негативная отметка в кредитной истории и снижение кредитного рейтинга – шансы получить очередной заём уменьшаются, если МФО и одобрит заявку, то ставка по займу будет высока из-за риска невозврата, в следующий раз придется серьезно переплатить;
  • при судебном взыскании долг увеличится на сумму судебных издержек, а еще приставы арестуют активы должника, ограничат его выезд за границу, заблокируют банковские счета.

Кредитор при просрочке может использовать любую из схем взыскания:

  • самостоятельно начнет досудебную работу с должником силами собственного отдела по взысканию;
  • передаст на аутсорсинг коллекторам взаимодействие с клиентом и, хотя новый закон о коллекторской деятельности регулирует их напор, но от переписки, звонков и переговоров должникам никуда не деться;
  • переуступит право требования по договору займа коллекторскому агентству – продаст долг заемщика;
  • подготовит исковое заявление, выиграет суд, по решению суда откроет исполнительное производство – и приставы придут к должнику для ареста имущества.
  • На остаток долга не просто будут начисляться пени и проценты, последует давление на должника – с ним будут общаться специалисты по взысканию. Заплатить все равно придется, но с потерей финансовой репутации.

Обойтись без коллекторов, приставов, штрафных санкций, негатива в кредитной истории можно даже при задержках с погашением займов. Реструктуризация и рефинансирование помогут снизить нагрузку на семейный бюджет:

  1. Реструктуризация – это изменение условий действующего займа: срока его возврата, размера ежемесячных платежей. С новыми условиями будет проще платить. Долг погашается медленно и верно, и точно не придется участвовать в процедуре взыскания.
  2. Рефинансирование предполагает получение займа на погашение действующих долгов, выдается он на таких условиях, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей. Меняется процентная ставка, срок выплат и величина обязательных платежей.

И в том, и в другом случае платить по графику оказывается легче, чем раньше. После таких сделок клиент перестает быть недобросовестным должником и становится обычным заемщиком. У коллекторов нет к нему претензий, домой к нему не придут судебные приставы, его кредитное досье не будет испорчено.

Это выгодно и клиенту, и кредитору.

По теме: как законно не платить кредит?

Реструктуризация

Кредиторы обычно предлагают реструктуризацию тем клиентам, кто не справляется с обслуживанием долга. При этом прекращается начисление дефолтных процентов и применение штрафных санкций. Вместо взрывного роста просроченной задолженности платежи снова вписываются в упорядоченный график погашения.

МФО выгодно пересмотреть условия возврата средств или предоставить «кредитные каникулы», если у вас возникли временные денежные трудности. Вы с ними справитесь и продолжите платить. Кредитору не придется инициировать судебные разбирательства или направлять коллекторов.

Но так чаще поступают банки, когда решается вопрос с крупным кредитом. А вот микрофинансовые организации не всегда столь внимательны к проблемам заемщиков. Клиентов много, суммы небольшие – издержки по переоформлению займов нецелесообразны (почитайте интересный пример реструктуризации долга в МФО Финтерра)

суд и мфо

Вы можете попросить о реструктуризации микрозаймов у своего кредитора, но в большинстве случаев получите отказ, так как это – не самая распространенная практика работы с должниками в МФО.

Реструктуризация – это как подзарядка севшего аккумулятора в мобильном: он продолжит работать после подключения к «базе».

Рефинансирование

Если не удается решить вопрос о реструктуризации непосредственно с действующим кредитором, попробуйте добиться рефинансирования микрозаймов – взять средства в другом месте на более выгодных условиях и погасить имеющуюся просроченную задолженность.

Поиск программ рефинансирования затянется, если просрочка превышает 10-15 дней. Лучше поторопиться с заменой кредитора, не идущего на уступки и реструктуризацию, и сразу при возникновении просрочки выбрать рефинансирование.

Новый кредитор погасит все текущие займы с открытыми просрочками. Вы избавитесь от негативных последствий сразу, а затем постепенно начнете выплачивать сумму долга уже по новому договору.

При рефинансировании улучшатся и условия займа:

  • уменьшится размер ежемесячных платежей;
  • снизится процентная ставка.

У рефинансирования не только экономический эффект, но и психологический. Погашать долг вы сможете без давления нескольких кредиторов и по одним реквизитам, не путаясь в нескольких договорах и графиках.

Рефинансирование – это как полная замена разрядившейся батарейки: берем новый аккумулятор и работаем дальше.

Главное – найти лояльного кредитора, так как не все финансовые компании готовы работать с микрозаемщиками, у которых есть сложности с возвратом долгов. При обращении к специалистам вы поменяете «дорогой» просроченный заём на новый – более выгодный в обслуживании и без штрафов.

Итак, вы ищете предложения по рефинансированию займов. В банки обращаться бессмысленно – они не выдают кредиты на погашение долгов в МФО.

Рефинансирование в банке проходит только при соблюдении клиентом множества условий – отсутствие просрочки, хорошая кредитная история, продолжительный «стаж» заемщика (новый долг нельзя сразу же погасить), небольшое количество кредитных продуктов (до 3-5 в одни руки).

Банковские программы рефинансирования обычно рассчитаны на «перехват» клиентов других банков. Клиенты же микрофинансовых компаний не входят в круг интересов банков.

Поэтому идти за новым займом для погашения уже имеющихся обязательств перед МФО, надо только в другие МФО. Примером такой организации является Агентство рефинансирования займов. В этой компании готовы предоставить заемщикам возможность погасить все накопившиеся долги по микрозаймам. Заявки принимаются онлайн и обратиться через интернет может житель любого региона страны.

Информационная справка про Агентство рефинансирования микрозаймов

  • Сайт — www.рефинансируй.рф
  • Телефон — 8 (800)-77-55-284
  • География работы — все регионы России
  • Адрес: 123100, Москва, Пресненская наб., д. 12, к.15 (Башня Федерация-Восток)

Но и здесь есть определенные правила:

  • рефинансировать можно любые кредиты и займы, полученные в любых кредитных и микрофинансовых учреждениях, исключением является задолженность по кредитным картам;
  • заемщик должен хотя бы единожды внести средства в погашение займа;
  • деньги идут напрямую кредиторам по реквизитам из договора, на руки заемщик не получает средства займа на рефинансирование, поэтому вернуть так частные долги не получится.

Агентство рефинансирования микрозаймов предоставляет от 20 до 500 тысяч рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет, процентная ставка – 62,5-115% годовых, график погашения – ежемесячный.

Вовремя полученный заем позволяет и не портить кредитную историю, а продлить срок возврата микрозаймов на нужный срок.

Такие параметры сделки подходят именно клиентам МФО, которые хотят уйти от еженедельных платежей и еще больших ставок.

Монеткин до 100 тыс
Alfagrad до 60 тыс
  • Деньги на карте через 15 минут
Banando до 100 тыс
CreditNice до 100 тыс
Vivus до 100 тыс
  •  Займы с возможностью продления
  1. Первое – научиться планировать свой бюджет в долгосрочной перспективе. Сумма ежемесячных или разовых финансовых обязательств не должна превышать 30% от общего дохода. Учитываются обязательные расходы на питание, услуги ЖКХ, транспорт. Если нет уверенности в возможности возврата долга, можно уменьшить размер микрозайма или отказаться от него.
  2. Второе – внимательно изучить договор до его подписания. Вы должны знать точную сумму выплат по долговым обязательствам. МФО обязана предоставить график расчетов, либо указать размер возврата долга и крайнюю дату с учетом всех дополнительных расходов и комиссий. Все, что не упоминается в соглашении, является необязательным к уплате.
  3. Третье – подготовить возврат заранее, не тянуть до последней даты оплаты. Нужно учитывать время зачисления, которое зависит от выбранного способа возврата. Иначе даже при фактическом переводе средств может сформироваться задолженность.

Способы погашения микрозаймов

Анализ способов погашения:

  • Оплата онлайн. Банковские карты, электронные деньги и кошельки — все это без комиссии. Нужно зайти в личный кабинет МФО и оплатить долг.
  • Банковский перевод. Если банк МФО и ваш работают в одной системе, время транзакции не превысит 10-15 мин. Самый долгий срок – 3 банковских дня. Комиссия – 0,5-2%.
  • Оплата наличными в офисе микрофинансовой компании. Единственный недостаток – нужно тратить время на поездку.
  • Через кассу банка. Время перевода обычно не превышает онлайн операцию. Недостатки – есть вероятность ожидания в очереди, повышенная комиссия за услуги.
  • Электронные деньги – WebMoney, Qiwi, Яндекс-Деньги. Комиссия до 1%, но не все МФО работают с этими системами.

После перевода средств рекомендуется узнать у микрофинансовой организации о факте зачисления денег, списания долга. Можно попросить справку (выписку) об уплате.

Что делать если МФО подала на вас иск

Ваши действия как должника:

  • Проверить получение искового заявления. Один из экземпляров направляется ответчику.
  • Изучить иск, проанализировать его правомочность с помощью профильных юристов.
  • Если в исковом заявлении есть ошибки, неточности, преднамеренное искажение фактов, можно написать претензию. К ней прикладывают доказательства.
  • Предоставить суду подтверждение причин невозможности оплаты долга – справка о болезни, увольнение с места работы. Это повлияет на решение суда.

Любые действия МФО по взиманию долга должны основываться на действующем законодательстве. Малейшее нарушение станет причиной встречного иска, и как следствие – материальное возмещение должнику. Поэтому нужно проверять законность действий МФО, консультироваться с юристами.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.