Выгодные банковские карты для путешествий в 2020 — моя подборка

Места

Как правильно пользоваться банковскими картами

Неважно, нужна ли вам банковская карта для путешествий или пользуетесь картами только дома, соблюдайте 5 “золотых” правил финансовой грамотности:

  1. Карт должно быть как минимум две – дебетовая и кредитная. По кредитке покупаем товары в магазинах, с дебетовой снимаем наличные в банкоматах.
  2. По кредитке наличные снимать нельзя.
  3. Никогда не берите кредит по кредитной карте! Кредитная карта нужна для того, чтобы пользоваться деньгами банка, но никогда не влезать в кредит. Для этого у кредитных карт есть грейс-период (беспроцентный период), – никогда не выходите за рамки этого периода, вовремя вносите деньги. Обычно этот период от 50 до 120 дней.
  4. На всех картах устанавливайте лимит на разовую покупку – если вдруг карту украдут, то не смогут снять все деньги. На кредитку выставляйте запрет на снятие наличных.
  5. Оповещение по смс на телефон обо всех тратах – обязательно.

Знаю, что многих эти правила удивят, но поверьте, соблюдая эти простые правила, вы сэкономите много денег, которые сможете потом потратить на путешествия. Научившись правильно использовать банковские кредитные карты, можно еще и заработать, и не только кэшбэк.

Сбербанк, Тинькоф, Альфа-банк, ВТБ … – какая банковская карта лучше для путешествий?Главное, что надо знать о банковских картах: для путешествий подойдет любая карта Visa или MasterCard категории Классик и выше. Если у вас уже есть на руках такие карты и за границу вы ездите не чаще одной недели раз в 2-3 года, то совсем неважно, какого банка у вас карты.

Лучшая кредитная карта для путешествий – та, по которой большой грейс-период и достаточный лимит для холда (“заморозки” денег). Бывает, что за аренду авто деньги могут “заморозить” до 1000 евро на 60 дней. Это практикуют некоторые бюджетные автопрокатчики в Италии. Как-то в Сингапуре был холд на 50 дней за отель. Случается крайне редко, но бывает, и к этому надо быть готовым.

Какие есть выгодные банковские карты для путешествий? Это карты с кэшбеком. Однако кэшбек может начисляться по-разному. Поэтому важно подобрать те условия, которые подходят индивидуально вам.

Банковские карты с кэшбеком на путешествия – это когда накопленный кэшбек можно потратить только на билеты или отели. Обычно по таким картам за покупку билетов идет повышенный кэшбек. Сложно сказать, выгодно это или нет, иногда выгоднее брать карту с обычным кэшбеком. Хотя надо рассматривать каждый случай в отдельности: как и на что вы тратите деньги. Например, тем, кто часто ездит в командировки и может расплачиваться такой картой – это выгодно.

В путешествиях очень важно постоянно контролировать свой банковский счет
В путешествиях очень важно постоянно контролировать свой банковский счет

Для тех, кто ездит за границу часто, при выборе карты важно обратить внимание на следующие пункты:

  • Наличие удобного и доступного онлайн-кабинета (интернет-банка) или мобильного банка.
  • Кэшбек – ото всех покупок, с наименьшими ограничениями.
  • Бесплатное снятие наличных по всему миру.
  • Стоимость обслуживания карты особого значения не имеет. Обычно это около 1000 руб в год. Надо насторожиться, если обслуживание бесплатное – значит, завышенные комиссии на конвертации или что-то еще.
  • Выгодное накопление миль авиакомпаний за покупки по банковской карте.
  • Беспроцентный расчет по валютным картам в зарубежных магазинах, например, еврокартой в магазинах еврозоны.
  • Возможность держать счета как минимум в 3-х валютах – рубли, евро, доллары.
  • Выгодный обмен валют в интернет-банке.

Выгодные банковские карты для путешествий в 2020 — моя подборка

Но самое главное: банковская карта для путешествий должна быть надежной и не подвести в нужный момент!

Сложно сказать карту какого именно банка выбрать. Сейчас банки так быстро закрывают, что лучше ехать с картами как минимум двух разных банков. Кроме того, по картам некоторых банков бывает невозможно снять деньги за границей, оплатить покупку или карту вовсе могут заблокировать по неизвестным причинам… Перед выбором обязательно смотрите отзывы о банковских картах и банках, т.к.

Еще по теме  Как правильно выбрать ПАММ-счета в рейтинге
Как правильно пользоваться банковскими карточками за границей
Как правильно пользоваться банковскими карточками за границей

Многие туристы не придают значения комиссиям за конвертацию и трансграничные платежи, таким образом в поездке за границу теряют дополнительно до 10%! Долго объяснять детали (погуглите, все это есть в интернет), но новичкам надо хотя бы запомнить следующие

  1. Никогда не снимайте за границей мелкие суммы – часто за снятие наличных бывают фиксированные сборы банкомата, плюс сборы и комиссии вашего банка. Невероятно, но это до сих пор не все знают! На этом чаще всего попадаются новички, которые привыкли дома снимать наличные с “домашнего” банкомата, а потом впервые поехали за границу.
    Например, если в Таиланде вы захотите снять 500 бат в банкомате – комиссия банкомата будет 250 бат. В итоге вы получите на руки лишь 500 бат, а заплатите 750 бат плюс комиссии вашего банка! Т.е. переплата более 50%!!!
  2. В магазинах евро-зоны платите картой в евро, в США – картой в долларах. В любых других случаях выбирайте оплату в местной валюте.
  3. Если перед поездкой вам не хочется разбираться в финансовых вопросах и у вас есть только одна карта и она в валюте вашей страны (рубли, гривны и пр.), то в большинстве случаев невыгодно делать обмен непосредственно перед поездкой да еще и в своем банке – комиссия за конвертацию скорее всего будет такая же как при снятии наличных. Просто используйте свою карту в магазинах и всегда при покупке выбирайте в терминале местную валюту. Например, карта в рублях, а вы в Таиланде – значит, при покупке оплачивайте своей рублевой картой и выбирайте оплату в тайских батах (не доллары!).
  4. Продвинутые туристы заранее готовятся к поездке: покупают валюту по выгодному курсу. Это особенно имеет смысл, если собираетесь в страны с евро или в США. Например, накопить евро на евро-счету и рассчитываться в Европе евро-картой по которой нет комиссий на трансграничные платежи.
  5. Депозит (залог) в отелях и за аренду авто лучше оставлять по кредитной карте: пусть “замораживают” деньги банка, чтобы у вас оставался доступ к наличным. За залог берите квитанцию.
  6. При потере карты сразу же блокируйте ее через свой онлайн-кабинет.
  7. Если обнаружили мошенническое списание денег по карте, в течение 24 часов сообщите в банк о краже денег по телефону, чтобы ваш звонок был зафиксирован. В этом случае банк обязан вернуть деньги на карту – обычно это происходит не сразу и может затянуться до полугода, но порядочный банк всегда возвращает деньги.

Всегда имейте с собой наличные мелкими купюрами в валюте той страны, куда приехали. Хотя бы небольшую сумму.

Турист рядом с банкоматом и обменным пунктом в Таиланде
Турист рядом с банкоматом и обменным пунктом в Таиланде

Что везти с собой: наличные или банковскую карту? Обычно в банкомате выгоднее снимать крупную сумму (свыше 500 евро), а в обменнике – менять мелкие доллары или евро. Но в разных странах может быть по-разному, поэтому лучше погуглить перед поездкой.И помните, что если берете наличные в поездку за границу, то это должны быть не рубли, а доллары или евро.

Рейтинг карт для путешествий

В самом начале поста я вам предлагаю посмотреть рейтинг в виде таблицы, куда я свел основные карты. Там те карты, которые я рекомендую карты Сбербанка и Альфабанка, чтобы было понятно в сравнении.

Когда вы совершаете покупку заграницей (или в валюте в интернет-магазине), то вы попадаете 1-2 конвертации, которые могут идти по невыгодному курсу банка. Также банки могут брать отдельные комиссии за проведение конвертации и за снятие наличности в банкомате.

Потери на курсе конвертации считают в процентах (как и комиссии) и обычно привязывают к курсу ЦБ или биржи. То есть смотрят, насколько процентов курс банка отличается в худшую сторону. Но некоторые банки дают кешбек за покупки, который может «компенсировать» плохой курс.

Карта Потери на курсе обмена Комиссия за снятие наличных Кешбек
1. Тинькофф Black, дебетовая USD/EUR 1%
2. Тинькофф ALL Airlines, кредитка RUB 2% 2% милями
3. Кукуруза, дебетовая RUB 0-1% 1.5% баллами
4. Билайн, дебетовая RUB 0-2% 1% баллами
5. Сбербанк Mastercard, дебетовая USD/EUR 1% 0.5% спасибо
6. Тинькофф Black, дебетовая RUB 2% 1%
7. Сбербанк Mastercard, дебетовая RUB 2% 1% 0.5% спасибо
8. Альфабанк Яндекс , дебетовая RUB 3% 0-1.5% 1%
9. Сбербанк Visa, дебетовая RUB 4% 1% 0.5% спасибо
Еще по теме  Тинькофф Инвестиции — как это работает

Кому сложно понять табличные данные, посмотрите мой эксперимент, где я сравнил выгодность той или иной карты в цифрах на конкретной сумме, снятой в банкомате (специально снял в один день одну и ту же сумму с 6 карт).

Также в путешествиях важны не только конвертации, но и как ваш банк будет решать вопросы. Честно скажу, мне не нравится Олег Тиньков, но его банк работает очень хорошо, есть с чем сравнить. Я пользуюсь Альфой, Сбером, Хоумкредитом, МКБ, Открытием, Кукурузой и тд. Да, бывает, что у некоторых банков на бумаге предложения лучше, но по факту… То кешбек они не начислили, то карту они не могут перевыпустить, то техподдержка тупая. Тинькофф банк же решает все вопросы онлайн и очень оперативно.

Мои банковские карты
Мои банковские карты

Какую же банковскую карту выбрать для путешествий

Какая банковская карта лучше для путешествий?
Какая банковская карта лучше для путешествий?

Многие выбирают банковские карты лишь по цене обслуживания – это неверно! Смотреть надо не на цену, а на условия обслуживания. Как правило, чем дешевле карта, тем менее выгодны условия. Зато за хорошую карту при правильном использовании можно вовсе ничего не платить, да еще и зарабатывать деньги.

Используйте кредитную карту, чтобы немного заработать.

Некоторым удается зарабатывать дополнительно еще и на разнице курса, вкладывая зарплату в валюту или акции. Но это более рискованный путь и его советовать не буду.

Во-первых, карта должна быть Visa или MasterCard, классом не ниже Classic. Забудьте о Мир, Electron и пр. – где-то их примут, но таких мест в мире крайне мало. Во-вторых, выбирайте карту под страну и свои потребности. Не существует универсальной карты, которая одинаково подходит всем. Это зависит от:

  • ежемесячного дохода;
  • откуда в ваш банк поступают деньги и в какой валюте;
  • на что и сколько вы тратите ежемесячно;
  • какой авиакомпанией чаще летаете;
  • какие страны чаще всего посещаете.

Если возможно, то дебетовую карту для путешествий выбирайте в валюте той страны, куда собираетесь. Сейчас некоторые банки предлагают мультивалютные счета, к которым можно привязать разные карты. Если не знаете, как это сделать, то подойдет любая карта Visa Classic или MasterCard в той валюте, в которой получаете доход. По кредитной карте смотрите условия и отзывы реального использования.

Что рекомендовать? Сейчас интересно выглядят следующие банковские карты для путешествий – мультивалютные от ВТБ, “Открытия” и Райффайзен банка. Недавно появилась кредитка Alfa Travel Premium и дебетка Alfa Travel с бесплатным снятием наличных за границей. Но реальных отзывов по ним пока слишком мало. Ждем:)

Какая именно банковская карта лучше для путешествий? Какой банк выбрать?Давайте разбираться в комментах. Поделитесь своим опытом, какие плюсы и минусы по Вашей карте.

Друзья, присоединяйтесь к нам в

Какую же банковскую карту выбрать для путешествий

О принципах выбора

Если мы говорим о потерях на курсах обмена, то обычно валютные карты предпочтительнее, потому что помогают избежать двойной конвертации. Прочитайте мой пост — Что выбрать, валютную или рублевую карту. А чтобы понять, как происходят конвертации по картам, прочитайте — Как правильно перевести тугрики в рубли.

Однако, хороший кешбек может компенсировать плохой курс. Как правило, реально хороший кешбек (8-10%) бывает только на отдельные категории покупок. Повышенный кешбек (3-7%) часто имеет много категорий исключений, лимит, и начисляется баллами, которые сложно использовать. Универсальный же кешбек, который действует на все покупки, небольшой (1-3%).

Некоторые заморачиваются и делают сразу 3-5 карт под разные категории кешбека. По мне это слишком сложно, так как надо держать в голове слишком много условий. Поэтому лично я предпочитаю универсальные кешбеки и карты с хорошими курсами обмена.

Еще по теме  Дворец дожей в Венеции - история фото описание время работы цены на билеты 2020 карта

Очень рекомендую обратить свое внимание и на тревел-кредитки. Вы можете получить бесплатно годовую страховку, хорошие кешбеки за билеты и отели, а для премиум карт доступны еще и бизнес-залы (как получить).

Тинькофф

Как и где я использую свои карты

Для упрощения восприятия этого поста, хочу выложить схему использования своих карт. Возможно, кому-то будет так проще понять или даже повторить все за мной. Но вы всегда можете проанализировать другие варианты и выбрать что-то свое, что больше вам подходит.

  • Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines. Из-за кешбека это моя основная карта для покупок в России и для бронирования отелей/билетов/аренды авто. Мне вполне удобен кешбек милями и последующая компенсация авиабилетов (это намного проще, чем покупать билеты за мили, как у Альфы и Открытия). И я уже несколько раз пользовался бесплатной страховкой Тинькофф и остался доволен. Также мне удобно залезать в кредитный лимит, пока мои собственные деньги лежат под процентами. Годовое обслуживание у меня всегда отбивается за счет всех этих плюшек. Иногда я пользуюсь этой картой для оплаты покупок заграницей.
  • Дебетовая Тинькофф Black, привязанная к валютному счету. Долларовый для всех тугриковых стран, евровый для зоны евро. Заграницей использую, как основную карту, для покупок и снятия налички в банкомате. Валюту покупаю периодически, либо по хорошему курсу, либо непосредственно перед покупкой. Ранее покупал внутри интернет-банка Тинькофф, сейчас на бирже в Тинькофф Инвестиции. Обслуживание валютных счетов бесплатное, ничего не теряю в любом случае.
  • Дебетовая Тинькофф Black, привязанная к рублевому счету. Нужна мне, прежде всего, для снятия наличности в банкоматах в России. Сам рублевый счет нужен для бесплатного рублевого межбанка, распределения средств по остальным картам/счетам. Также использую отдельные накопительные счета, на которые можно в любой момент класть деньги или снимать без каких-либо ограничений, и депозиты. Хотя в последнее время ставки сильно упали. Условия бесплатности обслуживания очень легко выполнить, поэтому эта карта у меня тоже бесплатно.
  • Карта Кукуруза. Запасная карта на всякий случай. Например, можно снять наличные заграницей, оплатить товары в валюте по курсу ЦБ, если что-то случилось с другими картами или их не хочется в этом магазине светить. Часто добавляю в мобильные приложения, если они требуют оплаты, это безопасно, так как денег на карте почти не держу. За счет бесплатного обслуживания и бесплатных смс карман она не тянет, можно использовать только изредка. После получения карты поставьте мобильное приложение и введите промокод FRASFM38V, тогда вам дадут 300 рублей.
  • Карта Сбербанка. Удобна тем, что Сбер есть у всех, даже у людей старшего поколения. Можно просто сказать номер карты Сбера (или моб телефон) и у другого человека не будет никаких вопросов с переводом. Пользуюсь только в этих случаях. А также изредка для снятия налички, у Сбера неплохой лимит в банкоматах у карт Mastercard Standart (150 тыс руб/сутки), да и сберовские банкоматы есть на каждом углу. Изредка могу депозит положить, были как-то у них нормальные предложения.
  • Есть и другие карты/счеты, но они уже не имеют отношения к теме данного поста.

P.S. Пост периодически обновляется. Я продолжаю искать удобные для себя варианты, думаю над оформлением различных кешбековых карт, но пока не могу найти чего-то простого в использовании. Буду рад, если вы расскажете о других выгодных картах/схемах, как для путешествий заграницу, так и для использования дома.

Лайфхак #1 — как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Рейтинг страховых →

Лайфхак #2 — как найти отель на 20% дешевле

Сначала выбираем отель на Booking. У них хорошая база предложений, но вот цены НЕ лучшие! Тот же самый отель часто можно найти на 20% дешевле в других системах через сервис RoomGuru.

Отели со скидками →

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.