Как оформить военную ипотеку

Места
Содержание
  1. Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы?
  2. Что такое военная ипотека простыми словами и как она работает?
  3. Кому доступна военная ипотека?
  4. Перечень участников
  5. Нюансы ипотеки для военнослужащих
  6. Похожие записи
  7. Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы?
  8. Что потребуется?
  9. Пошаговые действия
  10. По ОШМ, по возрасту
  11. Свидетельство о праве на целевой жилищный заем
  12. Порядок покупки квартиры по военной ипотеке
  13. Новшества 2020 года
  14. 10 лет выслуги
  15. Рефинансирование
  16. Нужно ли оформлять страховку при получении «Военной ипотеки»?
  17. Плюсы и минусы
  18. Начисление и размер накоплений по военной ипотеке
  19. Условия и тарифы
  20. Как получить военный ипотечный кредит?
  21. Что потребуется?
  22. Необходимые документы
  23. Пошаговые действия
  24. Покупка квартиры по военной ипотеке
  25. Условия при увольнении
  26. По состоянию здоровья
  27. По собственному желанию
  28. По ОШМ, по возрасту
  29. По семейным обстоятельствам
  30. Важные нюансы
  31. Подведем итоги
  32. Особенности рефинансирования военной ипотеки
  33. Налоговый вычет по военной ипотеке
  34. Нюансы
  35. Автор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все )

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы?

Внимание

Для попадания в реестр НИС выполнять специальных действий не нужно. Внесение в перечень происходит автоматически. За выполнением процедуры следит воинская часть. Она занимается оформлением заявления, заводит личную карточку на военнослужащего. Однако автоматическое включение доступно только лицам, у которых появились основания на участие в программе после её запуска. Если соответствующее право возникло раньше, необходимо действовать самостоятельно.

Для того чтобы попасть в реестр НИС потребуется:

  1. Оформить рапорт и собрать пакет документов.
  2. Передать бумаги командиру части.
  3. Дождаться включения в накопительную систему.

Что такое военная ипотека простыми словами и как она работает?

Программа жилищного кредитования разрешает военнослужащим приобретение квартиры как на вторичном рынке, так и долевое участие в строительстве. Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье и новостройку одинаковый. Документы для военной ипотеки, необходимые в Сбербанке:

  • анкета и паспорт заявителя;
  • документ военнослужащего;
  • документ участника НИС;
  • справка, заверенная нотариусом — для холостых, или свидетельство о браке;
  • брачное соглашение (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребёнка (в соответствующем случае).

На залоговую недвижимость:

  • паспорт владельца (продавца жилья);
  • правоустанавливающие документы и выписка из ЕГРН;
  • кадастровый и технический паспорта с указанием года постройки и характеристики дома;
  • справки от продавца с психоневрологического и наркологического диспансеров;
  • справка о количестве прописанных в квартире лиц;
  • разрешение органов опеки (если собственник или зарегистрированный в квартире — несовершеннолетний);
  • согласие на сделку лиц, имеющих право на жильё, заверенное у нотариуса (в соответствующем случае);
  • документы об уплате налогов и коммунальных платежей;
  • отчёт об оценке.

Схема действий, как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке, та же, но следует учесть необходимые к залоговой недвижимости требования:

  • строительство завершено на 70%;
  • аккредитация застройщика Росвоенипотекой.

Как оформить военную ипотеку

Далее, какие документы нужны для оформления военной ипотеки на покупку жилья в новостройке дополнительно:

  • договор участия в долевом строительстве;отчёт об оценке залогового имущества (после ввода в эксплуатацию и оформления в собственность залоговой недвижимости).

Военная ипотека — это целевой кредит на покупку готового или строящегося жилья для военнослужащих, который субсидируется государством. Для этих целей была создана специальная государственная структура — ФГКУ «Росвоенипотека», которая находится под контролем Министерства обороны РФ.

Приобрести жилье по военной ипотеке может военнослужащий, который участвует в Накопительной ипотечной системе (далее НИС). Воспользоваться преимуществами программы не смогут только солдаты, проходящие срочную службу в армии.

НИС представляет собой комплекс мер, который осуществляется несколькими государственными органами:

  1. Министерство обороны.
  2. Росвоенипотека.
  3. АИЖК (ДОМ.РФ).

Суть и условия, по которым работает программа военной ипотеки:

  1. Участие в НИС в обязательном или добровольном порядке принимают военнослужащие, которые подходят под определенные параметры.
  2. На военнослужащего открывается персональный накопительный счет, на который ему ежегодно перечисляют определенную сумму.
  3. Сумма не зависит от зарплаты, должности, звания военного, каждый участник программы получает одинаковый размер накоплений, которые ежегодно индексируются.
  4. Перечисление средств осуществляет Росвоенипотека в течение срока службы военного — максимум 20 лет.
  5. Через 3 года после создания счета, участник программы получает свидетельство о праве целевого жилищного займа (ЦЖЗ), и может использовать накопившуюся сумму для уплаты первоначального взноса банку по ипотеке.
  6. Далее государство ежемесячно перечисляет кредитору 1/12 часть от суммы ежегодного накопительного взноса на погашение ипотеки.
  7. Деньги программы разрешается тратить только по целевому назначению — на покупку квартиры или частного дома, погашение ипотеки. Жилье можно приобрести в любом регионе РФ. Купить земельный участок без постройки нельзя.
  8. Недвижимость должна быть пригодной для проживания, в хорошем состоянии, с отдельной кухней и санузлом, с подведенным водоснабжением.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Военнослужащий, который приобрел по военной ипотеке дом, квартиру или комнату в другом регионе, не теряет право на служебное жилье. Оформив недвижимость в собственность, он может сдавать ее в аренду и получать дополнительный доход.

Выгодные условия по военной ипотеке в Сбербанке — здесь можно взять ипотеку под 9,5%. Сумма ипотеки до 2,502 млн рублей, срок до 20 лет. Займ можно использовать как на покупку готового жилья, так и на приобретение квартиры в ипотеку в новостройке.

Процент по кредиту в банке «Открытие» — 9,2%. Эта ставка действует и при ипотеке на покупку как вторичного, так и первичного жилья.

Не так щедр «ВТБ24» — по ипотечному договору за любое жилье банк возьмет 9,8%.

АИЖК (ДОМ.РФ) устанавливает ставку по военной ипотеке в размере 10,3%. Максимальная сумма займа, которую готово предоставить общество – 2 593 000 рублей (для сравнения: максимальный «военный» кредит в «Уралсибе» составляет 2 837 000 рублей).

В таблице приведены условия и ставки 15 крупных банков, которые работают с военной ипотекой, актуальные на 1 квартал 2020 года.

Банк Ставка, % Первый взнос, % Макс. Сумма, млн. рублей
Промсвязьбанк 9.1 10 2.486
Банк Открытие 9.2 20 2.549
Связь Банк 9.4 20 2.524
Сбербанк 9.5 15 2.502
Газпромбанк 9.5 20 2.401
Банк Россия 9.5 10 2.500
Севергазбанк 9.5 20 2.600
РНКБ 9.5 10 2.510
Россельхозбанк 9.5 10 2.485
ВТБ 9.8 10 2.450
ДОМ.РФ 10.3 20 2.593
Банк Зенит 10.5 20 3.100
Банк Санкт-Петербург 10.75 15 2.170
Абсолютбанк 10.9 20 2.290
Уралсиб 10.9 20 2.837

Оформлением ипотеки для военнослужащих имеет право заниматься ограниченный круг банков – 13 кредитных учреждений. Заблаговременное и детальное изучение условий выдачи займа и предъявляемых требований позволит выбрать наиболее оптимальный вариант программы и кредитора.

Рассмотрим несколько предложений по военной ипотеке подробнее.

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1
Банк Россия 8,5 2900 10 8,5
ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка 0,3%
Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8
Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8
РНКБ 9,15 2565 10 9,15
РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75
Сбербанк 8,8 2629 15 8,8
Связь Банк 8,6 2874 20 8,6
Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10
Уралсиб 9,4 3142 20 9,4

Наиболее выгодные условия можно получить по программе банка «Россия» — 8,5% годовых. Однако купить можно жилье из утвержденного Росвоенипотекой перечня в регионах присутствия Банка Зенит.

Помимо рассмотренных выше в системе военного ипотечного кредитования участвуют такие банки, как ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк, АБ Россия, Уралсиб и другие.

Ипотека для военнослужащих отличается льготными условиями – низкой процентной ставкой, лояльным отношением к заемщику и предоставляемому пакету документу. Такие факторы помогут приобрести жилье с минимальной переплатой и получить реальную финансовую поддержку от государства. Перед выбором конкретного банка и программы потенциальному заемщику рекомендуется внимательно ознакомиться с параметрами кредита, ограничениями и требованиями, а также воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором у нас на сайте.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку поста, лайки и репосты.

Как оформить военную ипотеку

На связи всегда наш онлайн-юрист. Он поможет вам решить самые сложные проблемы с ипотекой.

В РФ присутствует много финансовых организаций, в которых удастся получить военную ипотеку. Вы можете обратиться в:

  1. Сбербанк. Компания предоставляет деньги в долг под 9,2% годовых на срок до 20 лет. Максимальная сумма кредита составляет 2502000 руб.
  2. ВТБ. Компания выдает кредиты под 8,8% годовых на срок до двадцати пяти лет. Необходим первоначальный взнос в размере 15% от приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита доходит до 2840000 руб.
  3. Россельхозбанк. Можно получить 2814000 руб под 8,75% годовых. Первоначальный взнос начинается от 10%.
  4. Газпромбанк. Компания предоставляет кредиты в размере до 2,7 млн. руб. под 8,8% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 20%.
  5. Банк Открытие. В компании можно получить до 2800000 руб. Минимальная процентная ставка составляет 8,8% годовых, а стартовый платеж — от 20%.

Внимание! Показатели действительны на момент написания статьи, для уточнения данных рекомендуем обратиться к консультанту.

Принять участие в государственной программе по ипотеке можно двумя способами:

  1. Поступить в военный ВУЗ.
  2. Подписать контракт на прохождение службы.

Когда все условия будут выполнены, военный пройдет регистрацию в НИС – накопительно-ипотечной системе. В результате на его имя откроют специальный банковский счет, куда государство будет регулярно перечислять определенную сумму.

Как оформить военную ипотеку

Поступление денег длится в течение 3 лет. По окончании этого времени военный получает доступ к счету. Участнику программы следует обратиться в банк сразу, как только у него возникнет желание приобрести жилье по ипотеке. Военному предоставляют возможность внести первый взнос и приобрести жилплощадь.

Стоит отметить, что даже после выдачи займа на счет продолжат поступать деньги государственной поддержки. Средства будут уходить на оплату долга.

Все выглядит примерно так: человек подписывает контракт или поступает на высшее военное и становится военнослужащим. После выполнения определенных условий (подписание 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) военный регистрируется (сам или в обязательном порядке) в накопительно-ипотечной системе, и государство начинает перечислять деньги на его внутренний счет.

Кому доступна военная ипотека?

Если военнослужащий хочет в последующем получить займ, необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы. Для этого нужно служить по контракту и иметь российское гражданство. Перечень лиц, имеющих право на участие в НИС с последующим оформлением военной ипотеки, отражён в статье 9 ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. В перечень попадают:

  • выпускники военных вузов;
  • сержанты, матросы, солдаты, старшины, заключившие второй контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие минимум три года;
  • сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.

Перечень участников

Стать участником государственной программы может любой военный вне зависимости от того, какое он получил звание и сколько лет пробыл на службе. Однако больше привилегий у тех, кто смог добиться офицерского звания. В противном случае придется заключать второй контракт по службе, чтобы добиться возможности участия в программе.

Как оформить военную ипотеку

Дополнительно стоит отметить, что некоторые военнослужащие автоматически попадают в программу. К таким относят:

  1. Военных, которые впервые поступили на службу по контракту с 01.01.2005 года и заработали звание офицера.
  2. Офицеров, призванных к службе из резерва.
  3. Прапорщиков и мичманов, вступивших на службу в начале 2005 года. При этом они должны прослужить не менее 3 лет для принятия участия в программе.
  4. Военных, заключивших первый контракт в начале 2008 года и дослужившихся до звания офицера.

Также стать участником ипотечного кредитования могут мичманы и прапорщики, пробывшие на службе более 3 лет, начиная с 2005 года. Сумма накоплений доступна для сержантов, солдат и матросов, вставших на службу с 2005 года. Наконец, оформить кредит могут лица, окончившие военные училища и ВУЗы после 2005 года и приступившие к контрактной службе.

Полный перечень возможных участников господдержки можно посмотреть в ФЗ №117. Им посвящена статья 9.

Нюансы ипотеки для военнослужащих

Государственная поддержка и гарантия оплаты ипотечного жилья – преимущества только для военнослужащих. Тем не менее оформляя ипотечный кредит с использованием средств НИС, необходимо учитывать такие нюансы:

  • Государственные взносы на погашение ипотеки поступают только во время несения службы. При увольнении военнослужащего из ВС по собственному желанию или отрицательной статье, уже внесённую сумму придётся вернуть. Кроме того, договор ЦЗЖ на такие случаи предусматривает дополнительный процент за использование государственных средств.
  • Кроме государства, жильё в залоге у банка. Двойное обременение на недвижимость сложно отнести к плюсам сделки. В непредвиденном случае, даже решив вопросы по ЦЖЗ, банк пересчитает льготный процент по военной ипотеке, по условиям обычного гражданского договора.
  • Заключая ипотечный и ЦЖЗ договора, пересмотреть решение появится возможность только по окончании действия обоих соглашений. До этого срока продать, подарить или обменять жильё собственник не вправе.
  • Чтобы собрать документы на военную ипотеку, залоговое имущество и согласовать все моменты потребуется больше времени, чем длится отпуск военнослужащего.
  • Понадобится доверенность на родственников или риэлтора, что подразумевает дополнительные расходы.
  • Приобретая жильё в новостройке, придётся довольствоваться только предложениями застройщиков, аккредитованных банком и Росвоенипотекой.

Вопрос регламентирует статья 14 ФЗ №117 от 30 августа 2004 года. В нормативно-правовом акте говорится, что у каждого участника накопительно-ипотечной системы присутствует право на заключение договора с Росвоенипотекой для получения целевого жилищного займа. Это значит, что оба супруга могут воспользоваться военной ипотекой.

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы?

Для удобства клиентов, кредитная заявка подаётся онлайн на официальном сайте Сбербанка «Домклик», или в любом отделении лично. В течение 6 рабочих дней банк рассматривает заявление военнослужащих по ипотеке, и принимает решение. Комиссионные за рассмотрение не взимаются.После одобрения заявки, в филиале банка по месту регистрации заёмщика или нахождения залоговой недвижимости, оформляется ипотечный договор и продавцу перечисляются назначенные средства за продажу жилья.

По завершении процедуры, ежемесячные взносы по ипотеке с именного счёта участника НИС переводятся на погашение кредита.Также стоит отметить, что Сбербанком предусмотрено полное или частичное досрочное погашение ипотечного займа на любом этапе действия договора, без штрафов и комиссии. Минимальная сумма платежа — на усмотрение заёмщика.

Что потребуется?

Выбрать жилье, выбрать банк, собрать пакет документов.

  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о ЦЖЗ;
  • согласие жены/мужа на приобретение недвижимости;
  • брачный договор, если он заключался;
  • свидетельства о рождении детей;
  • предварительный договор о покупке-продаже.

Пошаговые действия

  1. Получите свидетельство. Для этого нужно написать рапорт на имя командира части. К слову, срок действия свидетельства – 6 месяцев.
  2. Обратитесь в выбранный банк. С собой нужно взять паспорт и свидетельство. Вам нужно узнать: дадут ли вам ипотеку и есть ли у банка список аккредитованных продавцов недвижимости/застройщиков.
  3. Когда получен предварительный положительный ответ по ипотеке, нужно искать жилье. Сначала присмотритесь к рекомендациям банка – аккредитованные продавцы/застройщики более надежны, к тому же оформление ипотеки пройдет быстрее. Если не увидели ничего интересного для себя – ищите застройщика/агентство недвижимости/продавца самостоятельно.
  4. Соберите документы на жилье (список предоставит банк) и заключите предварительный договор купли-продажи.
  5. Откройте счет, на который поступят деньги (опять же, вас проконсультируют по этому вопросу в банке).
  6. Заключите договор на целевой жилищный займ с Росвоенипотекой.
  7. Заключите договор на кредит.
  8. Заключите договор на куплю-продажу жилья.
  9. Оформите страховку.
  10. Отправьте все документы в Росвоенипотеку.

Если медицинская комиссия признала военнослужащего полностью негодным к службе, то последний получает право на использование накоплений. Это значит, что, если ипотека есть – возвращать государству ничего не придется, если ипотеки нет – можно будет снять деньги с личного счета.

Если нет 20 лет выслуги – придется возвращать деньги (только основную сумму, без процентов). Если нет 20 лет выслуги и причину увольнения посчитали неуважительной – деньги придется вернуть с процентами.

По ОШМ, по возрасту

При увольнении по ОШМ или при достижении максимального возраста (45 лет) право на использование государственных денег возникает, если военнослужащий отслужил 10 лет.

Можно получить право на использование финансов через 10 лет службы, если увольнение происходит по одной из следующих причин:

  • Если кто-то в семье болен и не может жить в месте, в котором проходит службу военнослужащий. При этом в месте, куда семья собирается переезжать, не должно быть свободных вакансий.
  • Если муж/жена тоже служит, и его/ее переводят в другое место.
  • Если нужно ухаживать за тяжелобольным родственником, и больше некому.
  • Если нужно ухаживать за ребенком (младше 18 лет), и больше некому.
  • Если нужно опекать родного брата или родную сестру, не достигших 18 лет, и больше некому.

Иначе – 20 лет службы.

Для оформления ипотечного кредита придется подготовить определенный пакет документов. В него должны входить:

  • российское гражданство;
  • военный билет;
  • закладную на приобретение жилья;
  • свидетельство, способное подтвердить право участия в кредитовании;
  • письменное соглашение супруга или супруги на покупку недвижимости;
  • брачный договор, если такой имеется на руках;
  • свидетельства о рождении детей, если они есть;
  • чеки, подтверждающие оплату государственной пошлины;
  • договор с продавцом.

Некоторые документы готовятся долго и сопровождаются рядом сложностей. Поэтому рекомендуется предварительно изучить каждый этап получения гражданской ипотеки, а также по возможности обсудить его со специалистом, который разбирается в подобных вопросах.

Итак, каждому военному для вступления в программу необходимо:

  1. Оформить свидетельство, способное подтвердить право военнослужащего на участие в государственной программе. Для этого потребуется подать рапорт, обратившись к командиру военной части, в которой служит гражданин. Срок действия свидетельства составляет полгода, поэтому придется поторопиться.
  2. Прийти в банк за получением кредита. С собой нужно будет взять свидетельство участника, полученное у командира, и паспорт для подтверждения личности. У сотрудника финансовой организации рекомендуется сначала уточнить список доступных вариантов жилья, которые предлагают партнеры.
  3. Выбрать жилье после одобрения заявки. В первую очередь, рекомендуется просмотреть список продавцов-партнеров банка. Если ничего из предложенных вариантов не устроит, можно попробовать найти продавца самостоятельно.
  4. Передать сотруднику банка требуемые документы для оформления кредита. Полный список можно уточнить у него же. Также после подачи документов следует заключить кредитный договор на приобретение жилья.
  5. Оформить счет, на который будут поступать деньги по государственной программе. Помочь в оформлении могут сотрудники банка, в котором оформляется кредит.
  6. Заключать соглашение с Росвоенипотекой.
  7. Подтвердить оформление кредита путем подписания договора с владельцем недвижимости.

Дополнительно рекомендуется оформить страховку. Когда все действия будут выполнены, окончательный пакет документов следует отправить в Росвоенипотеку.

Процедура оформления ипотечного кредита длится в среднем до 2 месяцев. Максимальный срок достигает полугода. Поэтому стоит заранее учесть этот момент. При необходимости процесс можно ускорить. Для этого следует начать поиски продавца перед тем, как идти к командиру за свидетельством.

Иногда возникают моменты, когда служащему приходится покинуть должность до погашения ипотечного кредита. В этом случае происходит рассмотрение ситуации в индивидуальном порядке.

Решение принимается в зависимости от причины ухода военного:

  1. По собственному желанию. Если выслуга составила более 20 лет, то сумму государственной поддержки возвращать не придется. В противном случае придется регулярно вносить в банк размеры накоплений по кредиту без процента. Дополнительно стоит отметить, что увольнение по неуважительной причине сопровождается полным возвратом суммы с учетом процентов.
  2. По здоровью. Если при прохождении военнослужащим медкомисии были обнаружены серьезные проблемы со здоровьем, и медики признали его непригодным к дальнейшей службе, он может сохранить право потратить накопленные средства. В случае ограниченной пригодности к службе сохранить деньги государства военный сможет только при выслуге минимум в 10 лет. В остальных ситуациях потребуется вернуть средства государству.
  3. По организационно-штатным мероприятиям или возрасту. Если военного увольняют по этой причине, а также при достижении возраста в 45 лет, он получает возможность использовать ипотечные деньги без возврата при выслуге от 10 лет.
  4. По семейным обстоятельствам. При возникновении такой ситуации военный может не возвращать деньги при выслуге от 10 лет. Однако есть ряд ограничений, которые рекомендуется внимательно изучить.

Если увольнение произошло по другой причине и военный отслужил более 20 лет, он может сохранить деньги.

Далеко не все финансовые организации готовы предоставить ипотечный займ или выгодные условия по нему. К наиболее востребованным относят:

  1. ВТБ. Минимальный процент составляет 8,4, максимальная сумма кредитования – до 2,9 млн рублей сроком до 25 лет.
  2. Газпромбанк. Ипотечная ставка 8,8%. Сумма ипотечного кредита – 2,75 млн рублей сроком до 25 лет.
  3. Сбербанк. Процент – 9,2%, размер кредита – 2,5 млн рублей сроком до 20 лет.
  4. Россельхозбанк. Процентная ставка составляет 8,75%. Максимальная сумма кредита – 2,7 млн рублей. Срок кредитования – до 27 лет.
  5. Банк открытие. Процентная ставка – 8,8%. Размер ипотечного кредита – 2,82 млн рублей сроком до 25 лет.

Что касается первоначального взноса, он лежит в пределах от 10 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Дополнительно стоит отметить, что банки устанавливают свои требования к заемщикам:

  1. В случае оформления сделки в ВТБ клиент должен быть участником НИС не менее 3 лет. В противном случае получить займ не получится.
  2. Газпромбанк предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 21 года. Также устанавливает ограничения по максимальному возрасту на момент закрытия ипотеки: 45 лет для женщин и 50 лет для мужчин.
  3. Сбербанк предоставляет ипотечный займ военнослужащим в возрасте от 21 года. Максимальных ограничений по возрасту нет.
  4. Россельхозбанк требует участия военнослужащего в НИС сроком не менее 3 лет. Для получения кредита клиенту должно быть не менее 22 года. Максимальный возраст на момент погашения кредита – 50 лет.
  5. Банк Открытие устанавливает ограничение по максимальному возрасту – 50 лет для мужчин и женщин.

Военная ипотека имеет одинаковую схему оформления в любом банке. Продолжительность обработки заявки составляет 10 рабочих дней.

Покупка недвижимости с помощью военной ипотеки выполняется по определенной схеме. Вам потребуется:

  1. Обратиться к командиру части для получения свидетельства участника НИС. Для этого необходимо написать рапорт.
  2. Выбрать банк и подать заявку на ипотеку. Оценивайте не только действующие процентные ставки, но и наличие дополнительных комиссий, срок погашения обязательств и иные нюансы, влияющие на выгодность предложения.
  3. Подобрать недвижимость. Это может быть квартира в новостройке, частный дом, вторичное жильё или таунхаус.
  4. Организуйте оценку квартиры. Учитывайте, что оплата процедуры возлагается на заемщика. Дополнительно рекомендуется заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом или застройщиком.
  5. Предоставьте пакет документов на помещение в банк.
  6. Подпишите кредитный договор. В компании будет открыт счёт для заемщика.
  7. Дождитесь, пока Росвоенипотека закончит проверку документов. После этого с ней будет заключён договор целевого жилищного займа. Затем деньги с накопительного счёта поступят в банк. Сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
  8. Заключите договор о купле-продаже с продавцом.
  9. Зарегистрируйте соглашение в Росреестре и дождитесь, пока сумма поступит на старого владельца недвижимости. Учитывайте, что деньги наличными не предоставляются.
  10. Предоставьте бумаги на недвижимость в Росвоенипотеку. Организация будет автоматически перечислять средства на счёт банка и оплачивать обслуживание. Процедура выполняется за счет сумм, которые продолжают поступать в рамках накопительно-ипотечной системы. Расчет размера военной ипотеки происходит так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи. В результате задолженность за военным не образуется.

Свидетельство о праве на целевой жилищный заем

Жилищный заем можно получить через 3 года с момента вступления в накопительную ипотечную систему (статья 14 №117 от 20 августа 2004 года). Чтобы воспользоваться преференцией, нужно подать рапорт на имя командира воинской части. В течение трёх месяцев лицу выдадут свидетельство. С документом потребуется обратиться в банк, который участвует в программе, и получить военную ипотеку. Учитывайте, что срок действия свидетельства ограничен. Он составляет 6 месяцев.

Внимание

Если увольнение произошло по уважительным основаниям, и деньги не были использованы, права на них не утрачиваются. Новые накопления перестают поступать, однако ранее сформированная сумма может быть направлена на закрытие ипотеки или первоначальный взнос при получении жилищного кредита.

По состоянию здоровья.

Увольнение по состоянию здоровья считается уважительным основанием. Соответствующие правила закреплены в статье 10 ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. Однако права на денежные средства возникают в случае, если общая продолжительность службы составила не менее 10 лет. В иной ситуации деньги потребуется вернуть.

Как оформить военную ипотеку

По собственному желанию.

Если человек увольняется по собственному желанию, льготные требования к выслуге лет не применяются. Сумма переходит в собственность военнослужащего, если общая продолжительность всех контрактов превысила 20 лет. В иной ситуации необходимо произвести расчёт с государством и вернуть все потраченные деньги.

По ОШМ, по возрасту.

Лицо могут уволить из-за достижения максимально допустимого возраста или в процессе проведения организационно-штатных мероприятий. Данные основания прекращения службы считаются уважительными. В этой ситуации необходимо отслужить не менее 10 лет, чтобы накопленная сумма перешла в собственность гражданина.

По семейным обстоятельствам.

Семейные обстоятельства также считаются уважительной причиной и предоставляют право на льготные требования к выслуге лет. Так, если второй супруг тоже военный, и его переводят на новое место, муж или жена будут вынуждены уволиться со службы. Если они прослужили 10 лет, возвращать деньги, использованные в рамках военной ипотеки, не нужно. В иной ситуации потребуется выплатить всю сумму.

Порядок покупки квартиры по военной ипотеке

Требования к недвижимости устанавливает банк, в котором лицо получает военную ипотеку. Обычно компании предоставляют средства на ликвидное жилье, которое находится в регионе финансовой организации. В помещении должны присутствовать все коммуникации. Квартира может находиться как в новостройке, так и во вторичном фонде.

Еще по теме  Что посмотреть в Таллине за 1-2 дня самостоятельно с детьми кроме старого города Интересные места

Порядок оформления военной ипотеки предусматривает подачу рапорта о намерении использовать целевые взносы. По завершении процедуры и до окончания службы военнообязанного участника НИС, обязательства по ипотечному кредиту перейдут к Росвоенипотеке. В связи с этим с военнослужащим заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Ипотечное жильё остаётся в залоге у банка, и должно соответствовать определённым требованиям:

  • не старше 1970 года постройки;
  • капитальное здание (деревянные перекрытия недопустимы);
  • наличие коммуникаций;
  • без обременений или притязаний третьих лиц.

Как оформить военную ипотеку

Покупка квартиры по военной ипотеке, пошаговая инструкция:

  • подача рапорта;
  • поиск подходящего жилья;
  • оформление ЦЖЗ и ипотечного договоров;
  • заключение договора купли-продажи и расчёт с продавцом;
  • договор залога;
  • регистрация сделки в Росреестре.

Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:

  • Паспорта: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем.
  • Выписки: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ).
  • Справки: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.
  • Документы на право владения жильем.
  • Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу.

Новшества 2020 года

В 2020 году произошло несколько изменений в программе ипотечного кредитования военных. Среди основных:

  1. Военные, прошедшие службы после 31.12.2019, могут получить поддержку государства в том случае, если ими было получено звание офицера. Остальным следует прослужить не менее 3 лет, чтобы стать участниками программы.
  2. Право приобретения жилья предоставляется только после 10 лет службы.
  3. Количество банков, готовых предоставить ипотечный кредит, будет увеличено. При этом в каждой финансовой организации будет предложен минимальный процент по целевому займу.

Военная ипотека доступна для всех, кто подаст письменное заявление на вступление в реестр. Изменения уже действуют, однако в течение 2020 года могут быть внесены дополнительные корректировки.

В 2018 году в бюджете НИС образовался дефицит в размере 90 млрд. рублей. Также возросло число судебных разбирательств из-за плохой информированности военных о программе и нарушения сроков включения в реестр НИС.

Как оформить военную ипотеку

В связи с этими обстоятельствами, в 2020 году планируется внести ряд изменений в программу ипотеки для военнослужащих. Рассмотрим основные нововведения, которые отразятся на участниках Накопительно-ипотечной системы.

10 ноября 2018 года было принято постановление Правительства № 1345, согласно которому военные, поступившие на службу с 01.07.2019 года, будут автоматически включаться в реестр Накопительно-ипотечной системы.

Рассчитывать на автоматическое включение в программу могут солдаты, сержанты, матросы и старшины, после 3 лет службы по контракту или после присвоения первого офицерского звания. Проект находится на стадии доработки, следим за новостями.

10 лет выслуги

В разработке находится законопроект, согласно которому контрактники могут использовать средства военной ипотеки на покупку жилья только через 10 лет выслуги.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Основанием для их принятия указана необходимость обеспечения сбалансированности расходов государственного бюджета, которые выделяются на обеспечение участников НИС жильем в зависимости от срока их выслуги. Пока что неизвестно, вступят изменения в силу, или нет, однако рекомендуем использовать средства военной ипотеки уже сегодня.

До 2020 года многие банки уже несколько раз поднимали ставки по военной ипотеке в след за ключевой ставкой. В текущем году также ожидается повышение процентных ставок по ипотечным кредитам, которое неизбежно коснется и военной ипотеки. В первом квартале 2020 года процентные ставки для участников НИС находятся в пределах 8,8-11,5%.

Рефинансирование

В 2018 году несколько банков запустили программы рефинансирования военной ипотеки. Ожидается, что тенденция сохранится, и к программе присоединится большинство крупных банков. Процентные ставки при рефинансировании ипотеки для военнослужащих также варьируются от 8,8% до 11,5%. Однако они также могут увеличится вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ.

В 2019 году государство провело реформу долевого строительства. Согласно реформе, расчет с застройщиками теперь осуществляется через эскроу-счета и проектное финансирование. С 01.07.2019 строительные компании в обязательном порядке стали получать деньги от покупателей квартир на специальный банковский счет. Они смогут использовать их только после сдачи объекта в эксплуатацию.

Застройщики будут вынуждены использовать собственные или заемные средства для строительства объекта, что повлечет увеличение цен на квартиры в новостройках. В след за этим будут расти цены и на вторичку.

Для удобства восприятия грядущие изменения представлены в таблице.

  Ранее В 2019 году
Участие в НИС После присвоения первого офицерского звания зачисляли в НИС автоматически. Солдаты, сержанты, матросы и старшины пишут рапорт на включение в НИС. Автоматическое зачисление после 3 лет службы или после присвоения первого звания офицера.
Разрешение на получение ипотеки После 3 лет участия в НИС. После 10 лет службы.
Сумма ежегодных взносов Постоянно индексируются. В 2018 — 268 465,60 рублей. 280 009,70 рублей.

Нужно ли оформлять страховку при получении «Военной ипотеки»?

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо подготовить пакет документов. В перечень необходимо включить:

  • заполненное заявление;
  • удостоверение личности;
  • свидетельство цжз;
  • брачный договор, если он ранее был оформлен;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • военный билет;
  • согласие супруга на покупку недвижимости;
  • свидетельство о рождении детей.

Финансовые организации стремятся максимально обезопасить себя от рисков, с которыми можно столкнуться в процессе сотрудничества с созаемщиком. В статье 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года говорится, что страхование залогового имущества может быть обязательно, если соответствующее положение отражено в условиях договора.

В соответствии с действующим законодательством заемщиками по программе военной ипотеки могут стать:

  1. Военнослужащие, заключившие контракт на службу в Вооруженных силах РФ позже 2005 года.
  2. Старшины, мичманы, прапорщики со сроком контракта более трех лет.
  3. Выпускники военно-учебных заведений, которым первое воинское звание было присвоено после 2005 года.

Получение ипотечного займа возможно уже через 3 года после вступления в НИС. При заключении договора об ипотеке аккумулированные за все время участия в системе средства направляются на оплату первоначального взноса. Если же после такой транзакции на именном счете образовался остаток, то его можно использовать для текущих платежей по оформленному кредиту.

Условия кредитования для военных существенно отличаются от стандартных ипотечных программ для обычных категорий граждан и характеризуются предоставлением максимальных льгот при покупке жилой недвижимости.

Ключевые параметры военной ипотеки:

  • целевое назначение расходования заемных средств – покупка квартиры, частного дома, комнаты или таун-хауса (как на первичном, так и на вторичном рынке жилья);
  • отсутствие необходимости вкладывать собственные денежные средства;
  • пониженная процентная ставка – до 10% годовых;
  • срок погашения задолженности – от 3 до 25 лет;
  • валюта – только российские рубли;
  • минимальная величина первоначального взноса – от 10%;
  • ограничение по возрасту заемщика – от 21 до 50 лет.
  1. Регистрация в НИС

Она может производиться автоматически (при соблюдении ключевых условий вступления в программу) или по заявлению. Второй вариант будет актуален для военнослужащих, не попадающих под требования участия в НИС (например, если контракт на прохождение службы был заключен до 2005 года). Для этого необходимо подать рапорт на имя непосредственного руководителя с просьбой о включении в реестр Минобороны РФ.

  1. Выбор конкретного объекта недвижимости

Потенциальный заемщик должен заранее определиться с жильем, которое будет приобретаться с помощью ипотечного кредита. Сегодня военнослужащие получили право самостоятельного выбора жилой недвижимости относительно параметров расположения, площади, планировки. В случае покупки объекта на вторичном рынке обязательно его соответствие действующим нормам и стандартам ЖК РФ.

  1. Изучение ипотечных программ в российских банках

Условия военной ипотеки в банках РФ примерно схожи между собой. Однако в любом случае необходимо остановиться на одном кредиторе, предлагающем конкретные условия и требования в отношении заемщика и объекта залога.

  1. Подготовка пакета документов и подача заявки в банк

От заявителя потребуется предоставление паспорта гражданина РФ, свидетельства участника НИС, анкеты-заявления и документов на залог. Некоторые банки рассматривают заявки по 2-м документам: паспорту и свидетельству об участии в накопительно-ипотечной системе.

  1. Рассмотрения заявки банком и оглашение решения

военная ипотека

В среднем каждая заявка по военной ипотеке рассматривается кредитной организацией от 1 до 10 рабочих дней.

  1. Заключение договора купли-продажи недвижимости (в случае положительного решения банка)

Такой договор будет трехсторонним, а именно – Росвоенипотека, банк и военнослужащий.

  1. Заключение договора об ипотеке

После подписания договора Росвоенипотека переведет установленную сумму первоначального взноса за счет накоплений с именного счета военного.

Плюсы и минусы

У приобретения жилой недвижимости в ипотеку есть свои преимущества и недостатки. К плюсам относят:

  • быстрые сроки оформления военной ипотеки;
  • возможность приобретения жилья в любом регионе страны;
  • низкий процент;
  • отсутствие необходимости внесения личных средств военнослужащего, пока он в должности.

Минусы ипотечного кредитования:

  • необходимость возврата денежных средств в случае запрета на их использование при увольнении;
  • большое число ограничений по службе;
  • необходимость поиска денег для компенсации ипотечного долга, если увольнение произошло не по уважительной причине;
  • длительный период оформления кредитования.

Банковские организации готовы оформить ипотеку военным по сниженной процентной ставке. Объясняется это тем, что погашением долга занимается государство.

Начисление и размер накоплений по военной ипотеке

Производить платежи по военной ипотеке гражданину не придётся. Закрытие обязательств выполняется за счет новых взносов, которые будут поступать в накопительную ипотечную систему. Жилищный кредит предоставляется так, чтобы платежи перекрывались. В настоящий момент размер ежемесячной выплаты по военной ипотеке составляет 23334 руб. (Внимание!

Размер годового взноса указан на момент написания статьи, для уточнения показателя рекомендуем обратиться к консультанту). Однако автоматическое погашение кредита происходит до того момента, пока человек находится на службе. Если произошло увольнение по уважительной причине, остаток суммы потребуется выплатить за свой счёт.

После включения в реестр НИС, на военнослужащего открывается счет и присваивается уникальный 20-значный номер. Росвоенипотека переводит денежные средства на счет военного, а по присвоенному номеру он может отследить размер накоплений.

Перечисление средств на счет производится ежемесячно в размере 1/12 части от размера годового взноса. Общая сумма накоплений военного зависит от времени его участия в программе и размера ежегодного взноса, который устанавливается по военной ипотеке Правительством РФ.

В 2020 году банки готовы предложить максимальную сумму военной ипотеки в размере 3 100 000 рублей. Сумма, которая будет одобрена банком, зависит от возраста военного, размера государственных выплат. В 2108 году максимальная сумма составляла 2 200 000 рублей.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Согласно статистике, субсидированной суммы не всегда хватает на покупку жилья, и большинство военных добавляют 7-9% от стоимости жилья из собственных средств.

В таблице ниже мы представили 15 банков, которые работают с военной ипотекой, отсортированных по максимальной сумме кредита. Самую крупную сумму денег готов выдать банк Зенит — 3,1 млн рублей.

Банк Макс. Сумма, млн. рублей
Банк Зенит 3.100
Уралсиб 2.837
Севергазбанк 2.600
ДОМ.РФ 2.593
Банк Открытие 2.549
Связь Банк 2.524
РНКБ 2.510
Сбербанк 2.502
Банк Россия 2.500
Промсвязьбанк 2.486
Россельхозбанк 2.485
ВТБ 2.450
Газпромбанк 2.401
Абсолютбанк 2.290
Банк Санкт-Петербург 2.170

Сумма денежных средств ежегодно индексируется. В 2020 году размер накоплений по военной ипотеке составляет 288 410,0 рублей. Ежемесячная сумма составляет 24 034 рублей. Для сравнения, в 2019 году размер накоплений составил 280 009,7 рублей. За год сумма выросла на 3%, или на 8 400 рублей.

В таблице вы можете видеть, как менялась сумма ежегодного взноса по военной ипотеке за последние годы.

Год Сумма, млн.
2019 280009.7
2018 268465.6
2017 260141
2016 245880
2015 245880
2014 233100
2013 222000
2012 205200
2011 189800
2010 175600
2009 168000
2008 89900
2007 82800
Как оформить военную ипотеку

График начислений по военной ипотеке по годам с 2007 по 2019 год

Условия и тарифы

Как оформить военную ипотеку

Ипотечное предложение Сбербанка для военнообязанных участников НИС:

  • Валюта → российский рубль;
  • Сумма → от 300 тыс. до 2 млн 330 тыс. рублей, но не более 85% от договорной и оценочной стоимости залоговой недвижимости;
  • Процентная ставка → 9,5%;
  • Срок → до 20 лет;
  • Залог → кредитуемый объект недвижимости

Программа жилищной помощи военным имеет «потолок» – 2465000 рублей. Если служащий захочет взять ипотеку на сумму выше пороговой, он сможет это сделать, но разницу придется доплачивать из своего кармана (если банк, выдающий кредит, это разрешает).

Срок кредитования – от момента заключения до достижения военнослужащим 45 лет. Сумма ипотеки рассчитывается из срока кредитования. Залог – покупаемое жилье, как и у любой ипотеки. Обременение – двойное: от банка (жилье становится полноправной собственностью военнослужащего только после погашения кредита) и от государства (жилье становится собственностью только после получения права на владение субсидией).

Примечание: доплатить из своего кармана и взять ипотеку побольше позволяют 3 банка из таблицы – Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Как получить военный ипотечный кредит?

Что потребуется?

Выбрать жилье, выбрать банк, собрать пакет документов.

Необходимые документы

  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о ЦЖЗ;
  • согласие жены/мужа на приобретение недвижимости;
  • брачный договор, если он заключался;
  • свидетельства о рождении детей;
  • предварительный договор о покупке-продаже.

Пошаговые действия

  1. Получите свидетельство. Для этого нужно написать рапорт на имя командира части. К слову, срок действия свидетельства – 6 месяцев.
  2. Обратитесь в выбранный банк. С собой нужно взять паспорт и свидетельство. Вам нужно узнать: дадут ли вам ипотеку и есть ли у банка список аккредитованных продавцов недвижимости/застройщиков.
  3. Когда получен предварительный положительный ответ по ипотеке, нужно искать жилье. Сначала присмотритесь к рекомендациям банка – аккредитованные продавцы/застройщики более надежны, к тому же оформление ипотеки пройдет быстрее. Если не увидели ничего интересного для себя – ищите застройщика/агентство недвижимости/продавца самостоятельно.
  4. Соберите документы на жилье (список предоставит банк) и заключите предварительный договор купли-продажи.
  5. Откройте счет, на который поступят деньги (опять же, вас проконсультируют по этому вопросу в банке).
  6. Заключите договор на целевой жилищный займ с Росвоенипотекой.
  7. Заключите договор на кредит.
  8. Заключите договор на куплю-продажу жилья.
  9. Оформите страховку.
  10. Отправьте все документы в Росвоенипотеку.

В сумме весь процесс занимает месяц-полтора.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:

  • Паспорта: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем.
  • Выписки: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ).
  • Справки: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.
  • Документы на право владения жильем.
  • Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу.

Условия при увольнении

По состоянию здоровья

Если медицинская комиссия признала военнослужащего полностью негодным к службе, то последний получает право на использование накоплений. Это значит, что, если ипотека есть – возвращать государству ничего не придется, если ипотеки нет – можно будет снять деньги с личного счета.

Если медкомиссия признала служащего ограниченно годным к военной службе, то право на использование появляется в том случае, если военный прослужил в общей сумме 10 лет. Иначе деньги придется вернуть.

По собственному желанию

Если нет 20 лет выслуги – придется возвращать деньги (только основную сумму, без процентов). Если нет 20 лет выслуги и причину увольнения посчитали неуважительной – деньги придется вернуть с процентами.

По ОШМ, по возрасту

При увольнении по ОШМ или при достижении максимального возраста (45 лет) право на использование государственных денег возникает, если военнослужащий отслужил 10 лет.

По семейным обстоятельствам

Можно получить право на использование финансов через 10 лет службы, если увольнение происходит по одной из следующих причин:

  • Если кто-то в семье болен и не может жить в месте, в котором проходит службу военнослужащий. При этом в месте, куда семья собирается переезжать, не должно быть свободных вакансий.
  • Если муж/жена тоже служит, и его/ее переводят в другое место.
  • Если нужно ухаживать за тяжелобольным родственником, и больше некому.
  • Если нужно ухаживать за ребенком (младше 18 лет), и больше некому.
  • Если нужно опекать родного брата или родную сестру, не достигших 18 лет, и больше некому.

Иначе – 20 лет службы.

Важные нюансы

Их довольно много:

  • Покупаемое в ипотеку жилье оформляется на военнослужащего. Поскольку есть двойное обременение, служащий не может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он не получил право на использование целевого займа.
  • Для погашения кредита можно использовать материнский или семейный капитал. Государство ничем не ограничивает служащего, взявшего кредит больше верхнего потолка выплат по военной ипотеке – он может выплачивать разницу из любых источников.
  • Если и муж, и жена – военнослужащие, они могут объединить свои целевые жилищные займы. Подробности покупки жилья в долевое владение можно узнать в банке.
  • Жилье можно купить у родственника. Но – только в том случае, если разрешит банк.
  • Жилье можно купить в любом регионе. Военная ипотека не привязана к месту службы.
  • Можно и купить новое жилье, и сохранить за собой служебное.Такие случаи разбираются индивидуально, в Департаменте жилищного обеспечения. Обычно служебное жилье сохраняют тогда, когда военнослужащий купил квартиру по военной ипотеке в населенном пункте, отличном от места службы.
  • Налоговый вычет можно получить только в том случае, если часть ипотеки служащий гасил за свои деньги. Это связано с тем, что за ипотеку платит государство, человек свои финансы не вносил, как следствие – получать вычет не за что.
  • Обязательно нужно заключать страхование финансовых рисков. Выше уже упоминалось, что при увольнении не по здоровью при выслуге меньше 10 лет деньги придется вернуть. Этой и подобных проблем можно избежать, заключив договор финансового страхования. Подробности предоставит банк (некоторые банки страхуют клиентов в обязательном порядке).
  • Нельзя взять кредит на ремонт или постройку дома с нуля. Это не предусмотрено законом. Если хотите сами построить или отремонтировать дом, отслужите 20 лет и снимите деньги без оформления кредита.
  • Целевой жилищный займ можно потратить на погашение уже взятой ипотеки. Но – только в том случае, если банк согласится на такую перемену.
  • Срок возврата денег в случае увольнения без права на использование средств – 10 лет. Выплачивать нужно будет ежемесячно.
  • Если военнослужащий впервые поступил на службу в возрасте старше 25 лет, по достижении 45-летнего возраста ему полагается дополнительная выплата. Рассчитывается она следующим образом: берется количество месяцев, которого военнослужащему не хватило до достижения 20-летнего срока службы, и умножается на ежемесячную выплату. Таким образом государство помогает закрыть ипотеку тем, кто уйдет в отставку по возрасту раньше, чем закроет кредит.

Подведем итоги

Военная ипотека – это выгодное предложение от государства, суть которого – в том, что военнослужащий вместо жилья получает деньги на жилье. Такая схема проще и для государства (не нужно строить квартиры и держать служащих в длинной очереди), и для военных (жилье можно выбрать самостоятельно).

Довольны и банки – государство, в отличие от человека, при любых обстоятельствах гарантирует выплату ипотеки.

Единственная загвоздка – в том, что, подписавшись на военную ипотеку, человек обязуется служить 20 (в большинстве случаев) лет, иначе деньги, взятые у страны, придется вернуть – а речь идет о больших суммах.

Процентная ставка, %

Первоначальный взнос, % от кредита

Промсвязьбанк

9,1

10

Банк «Открытие»

9,2

20

Газпромбанк

9,5

20

РНКБ

9,5

10

РоссельхозБанк

9,5

10

Банк «Россия»

9,5

10

Сбербанк

9,5

15

Банк СГБ

9,5

20

ВТБ

9,8

15

Связь Банк

9,95

20

Дом РФ

10,3

20

Банк Санкт-Петербург

10,5

15

Абсолют Банк

10,9

10

УРАЛСИБ

10,9

20

Банк Зенит

11,5

20

Еще по теме  Альтернативные каналы связи с банком Открытие

Особенности рефинансирования военной ипотеки

В отличие от стандартного гражданского, жилищный кредит военнослужащих целиком погашается за счёт государственных средств. Обязательное требование — свидетельство участника НИС, которое выдаётся военнослужащим при полном соответствии требованиям и в установленном порядке.

Накопительные средства через определённое время можно использовать, как первоначальный взнос на покупку жилья в ипотеку, или по выслуге лет сразу приобрести недвижимость, без оформления кредитов. Оба варианта одинаково хороши и беспроигрышны, к тому же ипотечное жильё и банк участники выбирают сами.

Программа действует в различных финансовых организациях, и процентная ставка по жилищному кредиту для военнослужащих всегда снижена. Как оформить военную ипотеку, процедуру и условия продукта можно рассмотреть на примере Сбербанка России, лидирующего среди множества конкурентов.

Закон не запрещает выполнять рефинансирование военной ипотеки. Гражданин имеет право перевести кредит в другой банк, изменив условия сотрудничества. При этом на счете гражданина продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать с соблюдением положений ФЗ №117 от 20 августа 2004 года.

Однако список банков, в которых допустимо выполнение рефинансирования, строго ограничен. Он представлен на сайте Росвоенипотеки. В перечень вошли:

  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Россия;
  • Банк Дом РФ;
  • Банк Зенит;
  • Севергазбанк.
К сведению

Если выполняется рефинансирование военной ипотеки, Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту. Произвести в этот же месяц платёж новому кредиту она не сможет. Поэтому первую сумму предоставляет сам военный. Дополнительно на его плечи ложатся расходы за госпошлину и имущественное страхование.

Налоговый вычет по военной ипотеке

Как оформить военную ипотеку

Имущественный вычет можно получить только в том случае, если для покупки жилья использовались собственные средства. Оформить возврат по налогам с бюджетных денег не удастся. Правила предоставления имущественного вычета регламентирует статья 220 НК РФ. Размер возврата составляет 13%. Максимально возможная сумма, с которой выплачивают вычет, – 2 млн руб. Так, если заемщик использовал такое количество собственных денежных средств в военной ипотеке, он получит 260000 руб.

Пример

Допустим, оформлена военная ипотека на покупку квартиры стоимостью 3 млн руб. 2 млн из этой суммы были погашены за счет накоплений НИС. 1000000 руб заемщик предоставил самостоятельно. Это значит, что вычет предоставят с 1000000 руб. Размер выплаты составит 130000 руб.

Нюансы

Их довольно много:

  • Покупаемое в ипотеку жилье оформляется на военнослужащего. Поскольку есть двойное обременение, служащий не может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он не получил право на использование целевого займа.
  • Для погашения кредита можно использовать материнский или семейный капитал. Государство ничем не ограничивает служащего, взявшего кредит больше верхнего потолка выплат по военной ипотеке – он может выплачивать разницу из любых источников.
  • Если и муж, и жена – военнослужащие, они могут объединить свои целевые жилищные займы. Подробности покупки жилья в долевое владение можно узнать в банке.
  • Жилье можно купить у родственника. Но – только в том случае, если разрешит банк.
  • Жилье можно купить в любом регионе. Военная ипотека не привязана к месту службы.
  • Можно и купить новое жилье, и сохранить за собой служебное.Такие случаи разбираются индивидуально, в Департаменте жилищного обеспечения. Обычно служебное жилье сохраняют тогда, когда военнослужащий купил квартиру по военной ипотеке в населенном пункте, отличном от места службы.
  • Налоговый вычет можно получить только в том случае, если часть ипотеки служащий гасил за свои деньги. Это связано с тем, что за ипотеку платит государство, человек свои финансы не вносил, как следствие – получать вычет не за что.
  • Обязательно нужно заключать страхование финансовых рисков. Выше уже упоминалось, что при увольнении не по здоровью при выслуге меньше 10 лет деньги придется вернуть. Этой и подобных проблем можно избежать, заключив договор финансового страхования. Подробности предоставит банк (некоторые банки страхуют клиентов в обязательном порядке).
  • Нельзя взять кредит на ремонт или постройку дома с нуля. Это не предусмотрено законом. Если хотите сами построить или отремонтировать дом, отслужите 20 лет и снимите деньги без оформления кредита.
  • Целевой жилищный займ можно потратить на погашение уже взятой ипотеки. Но – только в том случае, если банк согласится на такую перемену.
  • Срок возврата денег в случае увольнения без права на использование средств – 10 лет. Выплачивать нужно будет ежемесячно.
  • Если военнослужащий впервые поступил на службу в возрасте старше 25 лет, по достижении 45-летнего возраста ему полагается дополнительная выплата. Рассчитывается она следующим образом: берется количество месяцев, которого военнослужащему не хватило до достижения 20-летнего срока службы, и умножается на ежемесячную выплату. Таким образом государство помогает закрыть ипотеку тем, кто уйдет в отставку по возрасту раньше, чем закроет кредит.

Если оформляется военная ипотека, на квартиру накладывают сразу два обременения – в пользу государства и банка. На покупку помещения можно дополнительно направить материнский капитал и собственные денежные средства. Когда военнослужащий увольняется до момента перехода права собственности на денежные средства, он обязан вернуть государству сумму, выплаченную по договору целевого займа. На выполнение процедуры предоставляется 10 лет. Средства предстоит выплачивать ежемесячно.

Автор статьи: Наталья Ларионова

Автор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.