Карты с кэшбэком на все покупки

Места

Особенности

Получить высокий кэшбэк с любой покупки не всегда удается, но эмитенты предлагают держателям дополнительные бонусы в виде овердрафта либо рассрочки. Если это кредитная карта, то у неё может быть увеличенный льготный период. На что еще обращают внимание:

  • комиссии – безналичные покупки выгоднее, но завышенные проценты на снятие и пополнение нивелируют бонусный доход;
  • банковский сервис – обслуживание без оплаты станет приятным дополнением. Иногда финансовые организации оснащают карты с функцией кэшбэк на все бесплатным интернет-банкингом и СМС-информированием;
  • проценты на остаток – для дебетового пластика предусмотрена функция накопления. Размер отчислений определяется суммой неснижаемого остатка и величиной ежемесячных расходов;
  • дополнительные услуги – банки поощряют клиентов приветственными бонусами, страхованием жизни, юридическим сопровождением. Путешественникам предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов и бесплатные страховки.

Рассмотрим ключевые особенности карт, у которых имеется функция кэшбэка (cash back), то есть возврата части суммы покупок на счёт в том или ином виде. Часть их особенностей аналогична таковой у более традиционных кредитных карт, а часть характерна только для них.

Процент возврата

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Этот параметр показывает процент от затраченных средств, что будет возвращаться на ваш счёт. Может варьироваться для разных категорий покупок. Как правило, чем больше, тем лучше.

Обычно кэшбэк выплачивается одним из трёх вариантов:

  • сумма начисляется прямо в рублях (реже в валюте) на счёт клиента банка;
  • сумма начисляется в баллах, которые в дальнейшем можно будет обменять на рубли;
  • сумма начисляется в баллах, которые можно потратить у партнёров банка, взяв в обмен товары или услуги.

Размер максимальной суммы, которую можно вывести за месяц с кредитной карты с кэшбэком, может быть ограничен. Обычно это что-то в районе 3-5 тысяч.

MCC-код и кэшбэк

Разным торговым точкам присваивается разный MCC-код. Например, 5812 у ресторанов, 5621 у магазинов женской одежды. Этот код виден банку при транзакциях. И он может напрямую влиять на размер кэшбэка.

Например, если вы видите в условиях карты, что повышенный кэшбэк полагается, например, на платежи с автомобильных заправок, то именно по данному коду будет определяться, где вы осуществили платёж.

Исключения

Есть некоторые типы операций, за которые не начисляется кэшбэк. К ним обычно относятся:

  • переводы на другие карты;
  • операции внутри интернет-банка;
  • работа с банкоматом.

У каждого банка могут быть свои исключения.

Opencard от Открытия

открытие тревел

до 3% кэшбэк на всё
до 11% кэшбэк в категории
при расходе от 5 000 ₽

Так случилось, что Opencard открывает наш список, но это не просто каламбур. Открытие сделали по-настоящему хороший продукт, где кэшбэк не просто одна из функций, а главное преимущество.

Opencard позволяет получать кэшбэк от 1% до 11%. Неплохой разброс, но суть даже не в верхней границе (11% — это отличный кэшбэк), а в том, что довольно легко получить кэшбэк {amp}gt;1%

Итак, по порядку. У Opencard есть 5 опций кэшбэка:

  • до 3% на все покупку
  • до 11% на АЗС и транспорт (включая такси, каршеринг, метро и т.д.)
  • до 11% в Кафе и Ресторанах (включая фастфуд)
  • до 11% на Отели и Билеты (включая аренду авто)
  • до 11% в Аптеках и салонах красоты (включая барбершопы и солярии)

Неплохо, да? Есть из чего выбирать, как говорится. А выбирать придется, так как в течение месяца вы можете пользоваться только 1 из 5 опций. Но и смена опций доступна ежемесячно.

Пример

В Ноябре вы пользуетесь опцией «До 3% на все покупки«

В Декабре запланировали путешествие, тогда имеет смысл заблаговременно изменить опцию на «До 11% на Отели и Билеты«.

Все выглядит прекрасно, но, конечно, есть свою нюансы. Без них никуда.

Во-первых, не просто так везде указан предлог «до», то есть нужно выполнить ряд условий, чтобы получить максимальный процент.

Чтобы получить до 3% или до 11% по Opencard нужно:

  • 1% при расходе от 5000 рублей по карте за месяц
  • 1% / 5% при платежах через приложение или интернет-банк на сумму от 1000 рублей за месяц
  • 1% / 5% при погашении минимальной ежемесячной задолжности или при минимальном остатке от 100 тыс. рублей на картах

Карты с кэшбэком на все покупки

По двум последним пунктам процент зависит от активированной опции.

Приятный бонус

В первый месяц пользования картой начисляется повышенный кэшбэк 3% или 11% в зависимости от активированной опции.

По умолчанию на карте активирована опция «до 3%», но ее можно поменять, если по карте не было сделано ни одной операции.

Во-вторых, есть лимит на получение кэшбэка в месяц:

  • До 3% на все покупки — лимит кэшбэка до 15000 баллов
  • До 11% в категориях — лимит кэшбэка до 3000 баллов

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Поэтому больше 3000 рублей за месяц за АЗС или за Отели вернуть не получится.

Еще по теме  В какой банк лучше обратиться

В-третьих, кэшбэк возвращается в виде баллов. 1 балл = 1 рублю — тут вопросов нет. Зачисление бонусных баллов происходит не позднее 10 числа следующего месяца.

Но важно другое: баллами банка Открытия нельзя оплатить покупку, ими можно лишь компенсировать уже совершенную покупку и тут есть ряд условий:

  • Сумма покупки должна быть не менее 3000 рублей
  • Баллами можно компенсировать только 100% стоимости покупки (т.е. баллов на счету должно быть не меньше, чем стоимость компенсированной покупки)
  • Компенсация должна быть совершена не позднее 30 дней с момента фактической оплаты

Если все условия соблюдены, то вы получите компенсацию путем списания баллов с бонусного счета и перечисления реальных рублей на счет вашей карты.

За выпуск карты придется заплатить 500 рублей, но хорошая новость в том, что, при достижении расхода 10000 рублей, эти 500 рублей вернутся в виде баллов на бонусный счет.

Карты с кэшбэком на все покупки

Кратко по условиям:

  • Обслуживание карты — Бесплатное
  • Льготный период — до 55 дней
  • Кредитная ставка — от 19,9% до 29,9% годовых
  • Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы задолженности сумма процентов за расчетный период
  • Комиссия за снятие наличных и переводы на карты: 3,9% 390 руб.
  • СМС-оповещение — 59 рублей
  • Пополнение с любых карт — Без комиссий

Для того, чтобы получить карту необходимо соответствовать минимальному набору требований:

  • Возраст от 21 до 75 лет
  • Гражданство РФ
  • Минимальный ежемесячный доход от 15000 рублей
  • НЕ являетесь ИП
  • Проработали на текущем месте не менее 3 месяцев

Оформить заявку на карту можно на сайте банка Открытия

Карта не просто так обретает популярность, банк Открытие позаботился и создал интересный продукт.

Кэшбэк до 11% в категории — это, пожалуй, самый высокий возврат на рынке, при этом получить его не очень сложно. Кэшбэк до 3% на все покупки — не менее интересное предложение, а при возможности получения кэшбэка до 15000 рублей аналогов этому просто нет.

Карты с кэшбэком на все покупки

Но есть и минусы: Начисление кэшбэка бонусными баллами — это одно, но вот существенные ограничения по компенсации (только 100% и не менее 3000 рублей), конечно, накладывают негативный отпечаток.

На что еще стоит обратить внимание при выборе кредитной карты с cash back

Процент возврата

Разумеется, к кредитным картам с cash back применимы и обычные критерии, применимые к кредитным продуктам. Рассмотрим основные их них далее.

Кэшбэк может начисляться моментально, а может быть привязан к определённому временному промежутку, например, за месяц. Зачастую процентный размер кэшбэка зависит от того, какими были затраты за предыдущий такой период.

Если ваш кэшбэк не начисляется сразу в рублях, зачастую вы можете обменять его на рубли только в ограниченном объёме за месяц.

Каждый банк имеет свои ограничения, касающиеся кэшбэка, обязательно уточняйте их перед оформлением карты.

Стандартные характеристики кредитных карт – первая определяет, сколько средств вы можете тратить в долг, вторая – сколько процентов вы переплатите за их использование. Первое в идеале должно быть больше, а второе меньше.

Чем большую фиксированную сумму нужно отдавать за карту, тем менее это выгодно. Впрочем, более выгодная цена порой перекрывается повышенными комиссиями.

Льготный период

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Также известен как грейс-период. Пока действует этот период, деньги можно вернуть без переплаты лишних процентов. Но у каждого кредитного учреждения этот период высчитывается разным способом, потому очень важно сначала изучить инструкцию банка по подсчёту этого периода.

Некоторые банки берут плату за СМС-информирование о совершённых транзакциях (например, покупки), другие – нет. Это полезная банковская опция с точки зрения безопасности, но если вы хотите сэкономить, то её обычно можно отключить.

Принцип оформления такой карты ничем не отличается от процесса оформления любой другой карты. Вы заполняете заявку в офисе или в режиме онлайн, после чего подаёте требуемые банком документы. Карту получаете или сразу, или после её изготовление (актуально для эмбоссированных именных карт). Через некоторое время также одобрят решение по кредитному лимиту в том или ином размере.

Чтобы повысить свои шансы на то, что банк пойдёт навстречу:

  • берите карту в том же банке, где вы получаете зарплату или регулярно обслуживаетесь;
  • приносите максимум подтверждающих документов;
  • заблаговременно исправляйте испорченную кредитную историю (например, при помощи небольших кредитов);
  • заручайтесь поддержкой поручителей.

Банк обычно не указывает, почему он отказывает в выдаче карты, но к типичным причинам относятся:

  • не по форме заполненные или недостаточные документы;
  • несоответствие требованиям;
  • плохая кредитная история, открытые просрочки.
  • Чаще всего карту всё равно выдадут, просто с меньшим кредитным лимитом.

Многие банки выдают кредитные карты с возвратом денег, потому дальше приведём лишь несколько примеров – сначала по категориям кэшбэка, а потом, непосредственно, по банкам.

Для этой цели отлично подходит приведённая ниже карта Альфа-Банка, выдающая повышенный кэшбэк на автомобильных заправках.

Карты с кэшбэком на все покупки

Для покупок в супермаркетах прекрасно подойдёт карта Альфа-Банка , выпущенная в сотрудничестве с сетью «Перекрёсток»

Хорошим выбором будет карта Platinum от Русского стандарта, так как она даёт повышенные бонусы за бронирование отелей. Также отлично подойдёт Мультикарта от ВТБ, позволяющая зарабатывать мили при покупках.

Еще по теме  Торговый эквайринг в каком банке выгодней

Карта Platinum от Русского стандарта – оптимальный вариант, так как она позволяет покупать товары в рассрочку до 12 месяцев без переплаты.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Популярный вариант, потому что данная карта позволяет оплачивать с равной выгодой сразу все категории товаров, без исключений.

Цифровой счет с привязанной картой предлагает кэшбэк до 30%, но это всего лишь рекламная уловка, настоящее число – 5%, но только за покупки у партнеров.

Quelle

Возвращает до 30% средств, но только на определенные услуги и товары, при чем, не всегда понятно на что конкретно.

Ренессанс Кредит

Имеет собственную бонусную программу – «Простые радости». Если верить рекламе, обладатели карты получают до 100% возврата за покупку, но это всего лишь одна из многочисленных уловок маркетологов. По факту, пользователи получают стандартный кэшбэк – 1% на все покупки, и до 10% в определенные дни и события. Средства начисляются в баллах, 1 бал – 1 рубль.

credit card plus

от 5 до 10% кэшбэк
при расходе от 10 000 ₽

Кредитная карта Plus от Европа Банк — новинка среди карт с кэшбэком. При этом условия в ней весьма интригующие.

Credit card Plus позиционируется как карта для Шопинга и развлечений и на то есть причины.

Кэшбэк 5% на категории:

  • Кафе и рестораны (в том числе фастфуд и бары)
  • Одежда и обувь (в том числе детская одежда, спорттовары и аксессуары)
  • Развлечения (в том числе кино и театры)
  • Красота и здоровье (в том числе парикмахерские)

Кэшбэк 1% на все остальные покупки. То есть без кэшбэка вы не останетесь в любом случае.

Уже стало интересно, не так ли? Идем дальше: кэшбэк начисляется моментально в виде баллов (1 балл = 1 рубль) и их можно тратить моментально!

Не нужно копить минимальное количество, просто перед покупкой нужно активировать в приложении опцию «Использовать баллы» и при оплате произойдет списание баллов. Если их недостаточно для совершения покупки, то они покроют покупку частично. Идеально!

После списания баллов опция отключается автоматически и активируется режим накопления до следующей ручной активации.

Максимальный кэшбэк — 5000 баллов в месяц.

Но стоит отметить, что Банк автоматически списывает (аннулирует) бонусный баллы, если они не использовались в течение 12 месяцев после начисления.

Карта выпускается Бесплатно, кредитный лимит до 600 тыс. рублей.

Кратко по условиям:

  • Обслуживание карты — Бесплатное
  • Льготный период — до 55 дней
  • Кредитная ставка — 29,9% годовых
  • Минимальный ежемесячный платеж — 2% от суммы задолженности, но не мене 200 рублей.
  • Комиссия за снятие наличных — 4,9% 399 руб. в банкоматах Кредит Европа Банк и 5,9% 499 руб. в банкоматах других банков
  • Снятие наличных за рубежом — без комиссии
  • СМС-оповещение — 59 рублей
  • Пополнение с любых карт — Без комиссии

Чтобы получить карту, достаточно оставить заявку на сайте. При этом заявка одна из самых простых и состоит всего из 2 шагов.

Безусловно, это одна из самых выгодных кредитных карт. Даже в нашей подборке она заметно выделяется.

5% кэшбэка на довольно большой спектр товаров и услуг, да еще и 1% на другие категории — это отличное предложение.

Мгновенное зачисление баллов и возможность потратить их в любом момент — это огромный плюс для карты с кэшбком.

Что касается кредитной ставки и условий, то они либо такие же, как у всех, либо отличаются незначительно.

Rosbank_MozhnoVse

до 10% кэшбэка за категорию
1% на все покупки
при расходе от 10 000 ₽

Едва ли наш ТОП мог обойтись без кредитки от Росбанка — Можно Всё. Это одна из лучших карт 2019 года.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Travel-бонусы — это своеобразный кэшбэк в видел баллов, которые можно потратить внутри Росбанка на бронирование путешествия. Этими бонусами можно полностью или частично оплатить Билеты, Отели, Транспорт и т.д.

При этом есть из чего выбирать, так как в этом вопросе Росбанк сотрудничает с OneTwoTrip, который предоставляет сервис бронирования.

Бонусы начисляются за каждые 100 рублей и кол-во бонусов зависит от суммы расходов за месяц:

  • 1 бонус в промежутке 0 – 40 000 ₽
  • 2 бонуса в промежутке 40 000 – 100 000 ₽
  • 5 бонусов в промежутке 100 000 – 300 000 ₽
  • 1 бонус при сумме от 300 000 ₽

Очень интересная система, но мы тут скорее про кэшбэк.

Кэшбэк за любые покупки 1%, но вы также можете выбрать специальную категорию повышенного кэшбэка.

Кэшбэк в выбранной категории, при расходах за месяц:

  • 1% в промежутке 0 — 10 000 ₽
  • 2% в промежутке 10 000 —  40 000 ₽
  • 5% в промежутке 40 000 — 100 000 ₽
  • 10% в промежутке 100 000 — 300 000 ₽
  • 1% при сумме от 300 000 ₽

На выбор предоставляется список категорий, одну их которых можно выбрать для получения повышенного кэшбэка:

  • Автолюбителям (АЗС, автомойки, автосервисы)
  • Детям (Одежда, игрушки, канцтовары)
  • Аптеки
  • Кафе и рестораны (включая фастфуд и бары)
  • Красота и здоровье (салоны, магазины косметики)
  • Транспорт (такси, метро, каршеринг и наземный транспорт)
  • Отдых и развлечения (Кино, театры, парки, зоопарки и др.)
  • Duty-free (Магазины беспошлинной торговли)
  • Геймерам (Игровые сервисы и магазины онлайн-игр)
  • Цветочные магазины
Еще по теме  Безвизовые страны для россиян. Страны Северной Америки и Карибского бассейна -Это интересно

Менять категорию можно 1 раз в месяц, но если изменить категорию в течение месяца, то за предыдущие покупку повышенный кэшбэк не будет начислен.

Начисление кэшбэка и travel-бонусов происходит 1 раз в месяц (до 5 числа следующего месяца). Максимальная сумма кэшбэка (или travel-бонусов) — 5000 рублей в месяц.

Минимальная сумма начисления кэшбэка — 100 cashback-бонусов за месяц. Если вы набрали за месяц менее 100 рублей кэшбэка, то он сгорает. Таким образом, минимальный расход по карте — 10 000 рублей в месяц (это как раз 100 рублей кэшбэка).

Заявку на карту проще всего отправить онлайн, при этом важно, чтобы заявитель был гражданином РФ и был зарегистрирован в регионе, где есть отделение Росбанка.

Основные условия по карте:

  • 0 руб. за первый месяц обслуживания
  • Обслуживание карты со второго месяца — 0 руб. при расходе 15 000 ₽, либо 79 ₽/месяц
  • Льготный период — 62 дня
  • Кредитная ставка — от 25,9% годовых
  • Комиссия за снятие кредитных денег и переводы на другие карты — 4,9% 290 ₽
  • Комиссия за снятие собственных средств — 0% в банкоматах Росбанк, 1% 100 ₽ в сторонних банкоматах
  • Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах других — 0%
  • СМС-оповещение — 59 ₽
  • Пополнение с любых карт — Без комиссии

Карты с кэшбэком на все покупки

При оформлении карты с кредитным лимитом до 100 000 ₽ нужен только паспорт!

Существенный плюс кредитки Можно Всё — простота оформления. Если вы не планируете запрашивать высокий (более 100 тыс. руб.) кредитный лимит, то достаточно лишь паспорта при подаче заявки онлайн.

Удобно и то, что есть выбор между кэшбэком и travel-бонусами, при этом в кэшбэке есть очень интересные категории.

Например, вы собираетесь отправится в путешествие, то можно заблаговременно переключить опцию накопления на travel-бонусы. А перед возвращением из отпуска будет логичным переключить кэшбэка на категорию Duty Free.

Что касается ставок кэшбэка, то получить максимальные 10% не очень просто (оборот не менее 100 000 рублей за месяц), но забрать заслуженные 5% вполне реально.

Карта Weekend от МТС Деньги

мтс weekend

5% в категориях
1% на все покупки
возврат по пятницам

Еще одно неожиданное появление в подборке — кредитная карта МТС Weekend.

Карты с кэшбэком на все покупки

Слоган «Карта для будней — кэшбэк для выходных» появился не случайно, как и название Weekend, поскольку по карте кэшбэк начисляется каждую Пятницу за всю предшествующую неделю.

Размер кэшбэка по карте МТС Weekend:

  • 5% — Кафе и рестораны
  • 5% — Кинотеатры
  • 5% — Такси и каршеринг
  • 5% — Билеты на мероприятия
  • 1% — На все остальные покупки

Максимальный размер кэшбэка — 3000 рублей в месяц.

Больше никаких специальных условий. Все прозрачно и понятно.

Выпуск карты — бесплатно, как и ее доставка. Доступна к оформлению лицам от 20 до 70 лет.

Кратко по условиям:

  • Обслуживание карты — 900 руб./год
  • Льготный период — 51 день
  • Кредитная ставка — от 23,9% до 27% годовых
  • Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
  • Комиссия за снятие кредитных денег и переводы на другие карты — 3,9% 350 руб. при использовании карты
  • Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах МТС и других банков — 0% при использовании карты и 0,5% без карты
  • СМС-оповещение — 59 рублей
  • Пополнение с любых карт — Без комиссии

Очень быстрое оформление карты:

  1. Заполняете анкету на сайте
  2. В течение 10 минут приходит СМС с одобрением
  3. Карту можно забрать в салонах МТС или бесплатно доставит курьер

Как погасить карту Тинькофф

По-настоящему неожиданное появление в подборке карты МТС, потому что у МТС есть свой кэшбэк-сервис и карты с кэшбэком у них, как правило, работают через него. Основной его минус в том, что кэшбэк можно потратить или на баланс телефона, или в салонах МТС.

А здесь ситуация в корне иная — кэшбэк рублями, при этом ставки весьма солидные. 5% за действительно полезные и нужные категории, а 1% на все остальное как приятный бонус.

Годовое обслуживание в размере 900 рублей немного портит картину, но учитывая возможности кэшбэка отбивается довольно быстро.

Заключение

Вот такая, во многом неожиданная, подборка получилась. На текущий момент мы выделили 4 по-настоящему достойные кредитные карты, которые предлагают достаточно прозрачные и выгодные условия по кэшбэку.

Изначально мы собирались сделать топ-7 или топ-5 карт, но, при анализе текущих предложений, поняли, что нет смысла включать сюда некоторые популярные карты (например, Тинькофф и Альфа-банк), так как они совершенно не выдерживают конкуренции с представленными в подборке кредитками.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Все-таки основная цель — предложить лучшие из лучших карт, а не дать список средних или не слишком выгодных карт. Надеемся, что мы справились с поставленной задаче.

Будем рады увидеть ваши отзывы и мнения в комментариях!

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.