Альфа-банк: ЦБ отозвал лицензию или нет?

Места

Что дает лицензия банкам и кто ее выдает

Документ, дающий право лицензироваться, оформляется банкам, работающим на территории РФ Центробанком России. ЦБ является главным управляющим звеном и ключевым разрешающим органом, имеющим право как выдать лицензию на право проведения кредитно-банковских услуг, так и отобрать ее.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Генеральная банковская лицензия является важнейшим и основополагающим документом, разрешающим финансовым структурам работать на рынке финансов.

Данный документ предоставляет право банковским организациям принимать клиентов и предлагать им оформление депозитариев, кредитных программ, выдачу пластиковых карт и осуществление валютной финансовой деятельности. Именно Центробанк РФ осуществляет надзор за данной деятельностью. Главный банк России регулярно проводит проверку деятельности финансовых структур и оформляет отзыв имеющихся лицензий. Причем списки банковских организаций, лишенных право деятельности, публикуются в открытом доступе.

Виды лицензий, выдаваемых Центробанком

У каких банков ЦБ РФ отозвал лицензию в 2019?

Отдельно стоит рассмотреть вопрос о том, что если у банка отозвали лицензию как платить кредит. Здесь важно не выбиваться из графика ежемесячных платежей, так как любая просрочка отразится в кредитной истории, что в дальнейшем может неблагоприятно повлиять на выстраивание отношений с другими банковскими организациями.

Ликвидация банковского учреждение не освобождает заемщиков от обязательств по выплате имеющегося долга, его необходимо будет вернуть в любом случае. Право требовать погасить задолженность остается за банковским учреждением до момента признания его банкротом. Однако после этого оно никуда не исчезает, а переходит к конкурсному управляющему.

Альфа-банк: ЦБ отозвал лицензию или нет?

При отзыв лицензии у банка происходит передача кредита в таком порядке:

  1. На сайте Центробанка публикуется новость об отзыве лицензии.
  2. Происходит расторжение кредитного договора по причине закрытия банка.
  3. Агентство по страхованию принимает на себя обязательства кредитора, и именно ему вы будете должны выплачивать средства. На официальном сайте агентства будут размещены реквизиты для внесения платежей. В случае введения временной администрации, Центробанк назначает кредитором другой банк.

Нелишним будет проявить инициативу и проконсультироваться по поводу имеющейся задолженности и новом порядке ее погашения. Как правило, клиентов ставят в известность о происходящих изменениях условий кредитного договора сразу после окончательного проявления всех условий переуступки требований. Однако этот процесс может затянуться.

Все квитанции о внесении платежей необходимо сохранять, так как в этот период могут наблюдаться

Если новые реквизиты не предоставлены, но вы продолжаете перечислять средства на банк с отозванной лицензией, сохраняйте квитанции об оплате. Это необходимо, чтобы вычесть эти суммы из начисленных штрафов, если вдруг дело дойдет до суда.

В том случае если в банке, у которого отзывают лицензию, у клиента оформлен кредит, и депозит, расчет по этим двум операциям проходят отдельно друг от друга, взаимозачет не предусмотрен.

Главное, на что следует обращать внимание при заключении договора с банком – входит ли он в число участников системы обязательного страхования вкладов. К числу клиентов, чьи вклады страхуются, относятся частные лица и индивидуальные предприниматели. Однако здесь имеются определенные ограничения, о которых речь пойдет дальше.

Средств, размещенные в банке юридическими лицами, а также те депозиты, которые превышают установленный Агентством страхования лимит, наравне с прочими подлежат возврату. Однако срок реализации обязательств в данном случае переносится. Первоначально должна пройти процедура признания банка банкротом, после чего проводится конкурсное производство или ликвидация по принуждению.

В соответствие с действующими правилами, возврат средств клиентам происходит в порядке определенной очереди:

  • вкладчикам;
  • Центральному Банку и Агентству по страхованию вкладов;
  • сотрудникам банка (выходные пособия и заработная плата);
  • прочим контрагентам.

Система страхования вкладов гарантирует возврат средств даже в том случае, если банковское учреждение ликвидировано.

Однако если у банка отозвали лицензию, то вернуть деньги физическому лицу, хранившему более 1,4 миллиона рублей, будет непросто. Именно эта сумма является максимальным порогом для возврата. Обратите внимание, что сюда входят и проценты, которые должны быть начислены по вкладу. Если речь идет о вкладах в валюте, то размер имеющихся средств пересчитывается в рубли по курсу на день наступления страхового случая.

После того как банк лишился лицензии, не позднее чем в двухнедельный срок ответственная организация должна опубликовать информацию для вкладчиков касательно того, каким образом будут происходить страховые выплаты. Сведения о том, где и когда можно будет получить свои денежные средства, следует искать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе, посвященному ликвидируемым банкам.

Еще по теме  Родина снегов или горный хребет Планеты

Даже если сразу несколько банков, в которых у клиента открыты депозиты, признаны банкротами, ему полагается выплата страховки за каждый вклад отдельно, однако не более максимальной установленной суммы.

Центральный банк активно ведет борьбу с недобросовестными организациями, в связи с чем список ликвидированных банков регулярно пополняется. Здесь представлен список банков, лишенных лицензии на сегодня.

Банки, лишенные лицензии в 2019 году

Название банка

Дата

Причина

№ лицензии

Город

Бинбанк Диджитал

01.01.2019

ликвидация

2827

Москва

Бинбанк

01.01.2019

ликвидация

323

Москва

Еврокапитал-Альянс

25.01.2019

отзыв лицензии

2672

Переславль-Залесский

Камчаткомагропромбанк

30.01.2019

отзыв лицензии

545

Петропавловск-Камчатский

Радиотехбанк

31.01.2019

отзыв лицензии

1166

Нижний Новгород

Роскомснаббанк

07.03.2019

отзыв лицензии

1398

Уфа

РТС-банк

14.03.2019

отзыв лицензии

3401

Тольятти

Международный расчетный банк

28.03.2019

отзыв лицензии

3028

Москва

Иваново

05.04.2019

отзыв лицензии

1763

Иваново

Аспект

12.04.2019

отзыв лицензии

608

Москва

Тройка-Д Банк

17.04.2019

отзыв лицензии

3431

Москва

Холдинвестбанк

26.04.2019

отзыв лицензии

2837

Москва

Социнвестбанк

30.04.2019

ликвидация

1132

Уфа

Балтийский Банк

08.05.2019

ликвидация

128

Санкт-Петербург

Кемсоцинбанк

31.05.2019

отзыв лицензии

96

Кемерово

ДельтаКредит

01.06.2019

ликвидация

3338

Москва

Прайм Финанс

06.06.2019

отзыв лицензии

2758

Санкт-Петербург

Взаимодействие

06.06.2019

отзыв лицензии

1704

Новосибирск

Межрегиональный промышленно-строительный банк

08.07.2019

ликвидация

752

Саранск

Банкхаус Эрбе

10.07.2019

ликвидация

1717

Москва

Национальный Банк Взаимного Кредита

12.07.2019

аннулирована лицензия

3214

Москва

Частный Расчетно-Кассовый Центр

12.07.2019

отзыв лицензии

3420-К

Москва

21 Век

12.07.2019

отзыв лицензии

3309-К

Санкт-Петербург

Жилкредит

19.07.2019

отзыв лицензии

1736

Москва

РАМ Банк

26.07.2019

отзыв лицензии

3480

Москва

Ассоциация

29.07.2019

отзыв лицензии

732

Нижний Новгород

ГринКомБанк

12.08.2019

отзыв лицензии

1184

Иркутск

Инвестсоцбанк

23.08.2019

отзыв лицензии

3010-К

Москва

Эксперт Банк

01.11.2019

отзыв лицензии

2949

Омск

Данске банк

01.11.2019

аннулирована лицензия

3307

Санкт-Петербург

Чувашкредитпромбанк

07.11.2019

отзыв лицензии

1280

Чебоксары

Кредитинвест

15.11.2019

отзыв лицензии

1197

Кизилюрт

Липецккомбанк

15.11.2019

ликвидация

1242

Липецк

Девон-Кредит

15.11.2019

ликвидация

1972

Альметьевск

Кредпромбанк

22.11.2019

отзыв лицензии

1165

Ярославль

Осколбанк

29.11.2019

отзыв лицензии

1050

Старый Оскол

Невский банк

13.12.2019

отзыв лицензии

1068

Санкт-Петербург

Кранбанк

13.12.2019

отзыв лицензии

2271

Иваново

Банки, лишенные лицензии в 2016 году

Банки, лишенные лицензии в 2017 году

Банки, лишенные лицензии в 2018 году

Связано это с тем, что Банк России проводит проверки в определенное время, когда все компании обязаны предоставить отчетность о результатах своей деятельности. В сомнительных случаях проверка проводится уже в конкретном банке, с возможной выемкой документов и назначением временного управляющего. О том, что банк лишился лицензии, клиенты узнают только после принятия решения. На нашем сайте представлена актуальная информация о банках, у которых ЦБ отозвал лицензию сегодня.

На относительно высокую надежность банка косвенно указывает многолетнее присутствие на рынке финансовых услуг, наличие развитой сети филиалов и ведение кредитной деятельности. Отсутствие негативной информации в СМИ также будет дополнительным плюсом. Оценить результаты деятельности банка можно самостоятельно на официальном сайте ЦБ РФ. Для получения информации необходимо знать название банка и его регистрационный номер. Проверка бесплатна и доступна всем желающим.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Действия при отзыве лицензии у банка

Поводов для аннулирования генеральной лицензии много: добровольное ходатайство собственников банка, нарушение закона о противодействии легализации преступных доходов и финансировании терроризма, закона о банках и банковской деятельности, вывод активов. Если финансовая организация показывала неплохие результаты, но из-за смены собственника или экономических проблем оказалась на грани банкротства, ЦБ постарается её «спасти» — объединить с крупному финансовому холдингу или санировать.

Клиент закрывшегося банка теряет доступ к свои счетам и не может свободно распоряжаться собственными средствами. Что делать, если вы оказались в числе таких клиентов? В первую очередь необходимо возобновить возможность осуществления безналичных платежей.

Полностью перечислить все возможные причины отзыва разрешительной документации не представляется возможным. К подобному решению приводит масса нюансов, которые проявляются у действующих банковских структур в процессе их деятельности. ЦБ строго отслеживает их функционирование и оперативно проводит отзыв лицензии. К наиболее распространенным поводам для такого шага контролирующей инстанции становятся следующие моменты:

  1. Предоставление банковской организацией недостоверной (сфальсифицированной) отчетности. Каждая финансовая организаций обязана в определенные сроки предоставлять текущую отчетность по итогам персональной деятельности. Отсутствие документации или попытка сфальсифицировать ее становится весомым аргументом для отзыва лицензии.
  2. Низкий уровень совокупного капитала. То есть соотношение между банковскими активами и привлеченными капиталовложениями, когда сумма активов становится значительно выше размера привлеченных средств клиентов.
  3. Неспособность определенной финансовой организации исполнять взятые кредитные обязательства перед ЦБ РФ. Любая банковская структура вправе оформить займы у Центробанка под любые свои нужды. Неисполнение договорных обязательств влечет отзыв лицензии.
  4. Слишком рискованная банковская политика. Стратегическое планирование признается ЦБ рискованным, если, например, банки начинают активно кредитовать население, причем, не обращая внимание на уровень клиентов и их соответствие заявленным требованиям. Или же наоборот, практически полностью прекращает процедуру оформления займов, акцентируясь только на привлечение заемных денег.
  5. Отсутствие либо недостаточное количество наличности. При таких условиях любая банковская структура просто не может полноценно функционировать.
Еще по теме  Правила вывоза и ввоза лекарств в России: список запрещенных препаратов в 2020 году

Условия для отзыва банковской лицензии

Практически всегда отзыв лицензии у банка является следствием нарушений компаниями федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, и неисполнением предписаний Центрального Банка России.

Обязательный отзыв лицензии у банков сегодня повлекут за собой следующие ситуации:

  • Уменьшение размера собственных средств, а также показателя их достаточности ниже необходимого уровня.
  • Превышение лимита кредитной задолженности и отсутствие оплаты в течение 2-х недель.

Отозвать лицензию Центробанк может в следующих случаях:

  • Предоставление недостоверных данных при получении разрешения на ведение банковской деятельности.
  • Фальсификация данных отчетности.
  • Задержка сдачи ежемесячной отчетности на срок свыше 15 дней.
  • Отсутствие деятельности в течение 1 года после получения разрешения.
  • Осуществление операций, не разрешенных лицензией.

Альфа-банк: ЦБ отозвал лицензию или нет?

Все решения по отзыву лицензий принимает Центробанк – главный регулятор всей банковской системы. Здесь же публикуются все отозванные лицензии банков.

Как обстоят дела у Альфа-Банка

Проверка ЦБ Альфа-Банка также проходит на регулярной основе и ничем не отличается от контроля иных банковских организаций. И, если ЦБ предпримет решения отзыва лицензии у АБ, клиенты данной коммерческой структуры тут же узнают об этом из новостных источников. Альфа-Банк – слишком крупная и ведущая организация, чтобы оставить такую новость без внимания.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Сами банковские организации крайне редко самостоятельно уведомляют своих клиентов об отзыве лицензии.

Но в любом случае, вкладчики финансовой группы не пострадают. Ведь на территории РФ действует система государственного страхования всех вкладов суммой до 1,4 млн руб. То есть, даже при отзыве лицензии вкладчики вернут назад все личные сбережения. Но такое не грозит клиентам коммерческой ведущей банковской структуры. Безопасность Альфа-Банка в этом плане подтверждена.

Отзыв лицензии Альфа-Банка не угрожает по причине мощности и развитости данной финансовой группы. Несмотря на многочисленные экономические потрясения, организация успешно удерживается на плаву и показывает стабильно высокие результаты по всем проверкам. Специалисты и финансовые аналитики не рекомендуют принимать во внимание данные из неофициальных источников о перечне банков, которым предстоит отзыв лицензии.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Центробанк публикует только списки тех банковских организаций, у которых уже был произведен отзыв лицензии, но никогда не формирует перечни банков, по которым рассматривается данный вопрос.

Альфа-Банк принимает активное участие в благотворительных акциях

Но, зная общие сведения, касающиеся экономических показателей какого-либо банка, каждый желающий может понять, имеется ли угроза отзыва лицензии. Финансовые аналитики выявляют ряд признаков, по которым любой желающий способен выявить наличие проблем. В частности:

  • по статистике наибольшим рискам подвергаются частные банковские структуры, не желающие взаимодействовать с государством;
  • чем крупнее банк, чем больше у него филиалов, тем меньше риска у него расстаться с лицензией, такого уровня структуры обладают мировыми рейтингами, поэтому даже в период кризиса ЦБ не станет отзывать у них разрешительные документы;
  • рискуют те финансовые учреждения, которые не обладают крупными клиентами, развитой сетью зарплатных проектов, не принимают участия в госпрограммах, касающихся пенсионеров или региональной поддержки, благотворительности;
  • о грядущих неприятностях могут свидетельствовать наличие неких ограничений на проведение каких-либо банковских операций.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Альфа-Банк не подпадает ни под одну категорию риска. Несмотря на то, что эта банковская структура коммерческого плана, АБ достаточно развитая структура с заявленным брендом мирового уровня.

Лучшее свидетельство и подтверждение надежности и стабильности банковской структуры – это полученное признание на мировой арене, имеющиеся награды. За свою практически 30-ную деятельность Альфа-Банк был неоднократно награжден и стал победителем номинаций различного уровня. Всего в копилке банковской структуры более 100 различных наград. К наиболее интересным можно отнести следующие:

  • победитель в номинации «Надежный банк» и премия «Финансовый Олимп»;
  • призер премиальной программы «Максимум » в разделе лучших предложений для ВИП-клиентов в сегменте финансового обслуживания;
  • приз Authorization approval-rate, как победителю в списке финансовых организаций с наивысшими показателями в рейтинге Risk efficiency;
  • лучшие предложения для клиентов Приват-банка по версии журнала Forbes;
  • призер в номинации «Лучший сервис для клиентов».

Альфа-Банк — это один из наиболее стабильных банков

Ведущие мировые агентства, специализирующиеся по прогнозу отзыва банковских лицензий, сводят к полному нулю возможность лишения права деятельности у Альфа-Банка. такие утверждения имеют под собой достаточно весомую базу. А прежде всего проверенную надежность и позитивность банка (способность выполнять взятые обязательства).

Еще по теме  Топ-10 мест Москвы, полюбившихся иностранцам

Также следует брать во внимание и тот факт, что Альфа-Банк занимает почетную 7-ую строчку в рейтинге наиболее развитых/крупных мировых банковских компаний по уровню активов и 1-ое место среди частных финансовых структур. Добавляет уверенности в стабильности и активное сотрудничество Альфа-Банка со структурами, занятыми в нефтяном бизнесе.

Что происходит банком, лишенным лицензии?

По сети интернет гуляют многочисленные списки банковских организаций, у которых, якобы ЦБ в ближайшем будущем произведет отъем лицензии. Специалисты настоятельно рекомендуют не доверять таким вбросам. Нужно помнить, что Центробанк публикует такие списки уже после проведения отзыва лицензии и только на страницах своего портала.

По мнению ведущих аналитиков, системно-значимым финансовым группам точно не следует опасаться попасть в подобные списки. Это такие банки, как:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ (Внешторгбанк).
  3. Газпромбанк.
  4. ВТБ24.
  5. РСХБ (Россельхозбанк).
  6. Банк Москвы.
  7. Альфа-Банк.
  8. Райфаззенбанк.
  9. Промсвязьбанк.
  10. ЮниКредит-Банк.
  11. Русский Стандарт.
  12. Росбанк.
  13. УралСиб.
Дата отзыва Банковская организация № лицензии Регион № приказа ЦБ РФ
25 января Еврокапитал-Альянс 2672 Переславль-Залесский ОД-155
30 января Камчаткомагропромбанк 545 Петропавловск-Камчатский ОД-207
Радиотехбанк 1166 Нижний Новгород ОД-209
15 февраля АРБ-ИНКАСС 3353-К Москва ОД-308
01 марта Жилстройбанк 2769 ОД-442
07 марта РОСКОМСНАББАНК 1398 Уфа ОД-474
14 марта РТС-Банк 3401 Тольятти ОД-512
28 марта Международный расчетный банк 3028 Москва ОД-682

В отношении компаний, лишенных лицензии на ведение банковской деятельности, применяется определенный алгоритм действий:

  1. Регулятор назначает временную администрацию.
  2. В срок, не превышающий 15 дней, обращается в суд с требованием ликвидации данного учреждения или признания его банкротом.
  3. В случае удовлетворения требований ЦБ о лишении лицензии назначается ликвидатор, в обязанности которого входит решение всех проблем, связанных с закрытием банка. Во втором случае, при признании банка банкротом, назначается конкурсный управляющий.

Возмещением средств вкладчикам будет заниматься Агентство по страхованию вкладов. Максимальный размер страховой выплаты составляет 1,4 миллиона рублей. Суммы, которые не покроет страховка, вернуть довольно сложно.

Кредитные дела заемщиков также передаются уполномоченной организации. При этом сохраняются все условия кредитного договора, в том числе процентная ставка, сроки погашения и установленный график платежей. Менять условия кредита организация-преемник не вправе.

Стоит ли опасаться коммерческих банков

Альфа-Банк является частным коммерческим банком, но отличается развитой структурой и многолетним опытом. А вот стоит ли доверять небольшим, новым банковским организациям? Такие структуры достаточно часто возникают на российском рынке и предлагают довольно заманчивые условия по кредитованию и депозитам. Клиенты могут самостоятельно определить зону риска доверия к таким организациям. Стоит обращать внимание на следующие нюансы:

  • в банковской кассе постоянно имеется недостаток наличных денег;
  • происходят регулярные задержки выплат по депозитным счетам;
  • постоянно задерживается перечисление платежей по безналу;
  • длительные техсбои в работе сервисных программ;
  • несоответствия имеющихся условий со стандартными, принятыми в остальных российских банковских структурах.

Такие тревожные звоночки могут сигнализировать об отзыве в недалеком будущем лицензии. Если все перечисленное имеет место быть, стоит задуматься, стоит ли продолжать клиентскую деятельность в данной структуре. И, проанализировав текущее положение дел, сделать вывод о целесообразности перевода своих активов в другую, более надежную финансовую организацию.

Всю информацию по отзыву лицензий у банковских организаций публикует на своем сайте Центробанк

Выводы

Клиенты Альфа-Банка могут не волноваться по поводу прекращения деятельности данной финансовой группы из-за потери лицензии. Такая роль ведущему коммерческому банку не грозит. Хотя по поводу отзыва лицензии у АБ ходило немало слухов, но все они остаются на уровне пустых домыслов. Благодаря эффективности разработанных антикризисных мер, финансовая деятельность банка остается на высшем, стабильном уровне.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.