Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Места

Условия для восстановления кредитной истории в Сбербанке

Рассчитывать на кредит от Сбербанка могут граждане РФ, которые имеют регистрацию, трудоустроены и платежеспособны. Клиенту на момент подачи заявки может быть от 18-21 года.

В случае если заявку подает клиент с испорченной кредитной историей, то получить заем станет проблематично.

Размер кредита зависит от нынешней платежеспособности клиента, его кредитных обязательств, которые были ранее (по какой причине был снижен рейтинг и т.д.), а также от вида займа.

Процентная ставка также устанавливается исходя из вида займа, а также наличия залога, поручителя. Минимальная ставка 10,25-14,9%. Срок, на который может быть оформлен заем составляет до 5-30 лет.

Что значит: плохая КИ

В 2005 году в России вступил в законные права закон «О кредитных историях». Именно с этого момента организации и стали переправлять сведения о своих клиентах. КИ отражает, как добросовестно и вовремя гражданин оплачивает все свои счета и обязательства. Каждая КИ физического лица состоит из трех частей:

  1. Титульная. Состоит из личной информации о заемщике.
  2. Основная. В ней отражается вся история оформления кредитов по определенному клиенту.
  3. Закрытая. Включает сведения, которые касаются непосредственного источника формирования рейтинга.

КИ может быть подпорчена не только по вине самого заемщика, его безответственности. Подпортить КИ могут и кредиторы. Например, при ситуации, когда клиент оформляет ссуду, а потом отказывается от нее. Но все сведения уже были переданы в БКИ, и этот займ остается там, как непогашенный. Но, конечно, чаще всего в плохом рейтинге виновен сам плательщик, а именно такие факторы, как:

  • любая по продолжительности просрочка оплаты регулярного платежа;
  • погашение ссуды за счет продажи залогового имущества;
  • судебные разбирательства по невыплате займа.

Как кредитная история влияет на финансовое положение заемщика

Если клиенту не одобрили кредит при наличии хорошей зарплаты, то, значит, у него плохая кредитная история. Как исправить в Сбербанке КИ с низким рейтингом, используя исключительно законные методы — расскажем.

Сбербанк занимается предоставлением большого количества качественных услуг, но не занимается специально “лечением” кредитных историй своих клиентов.

Желая стать участником программы, занимающейся улучшением кредитной истории, первый шаг которой и называется “Кредитный доктор” — обращайтесь в Совкомбанк. Пройдя длительную процедуру восстановления кредитного реноме и обретя кредитную историю со знаком “плюс” — возвращайтесь в Сбербанк.

Специалисты Сбербанка советуют в рамках улучшения кредитной истории реально оценивать свои возможности. Изначально, оформляя заявку, претендовать на небольшой потребительский займ, например, на “Кредит с поручителем” в сумме до 30000 рублей. Для этого:

  • Приходите в банк вместе с человеком, согласившимся поручиться перед банком за вас.
  • Обратитесь к менеджеру и предъявите документы.
  • Заполните заявку.
  • Дождитесь решения по кредиту звонком или смс на мобильный.
  • Подпишите договор.
  • Получите деньги на карту.
  • Погашайте задолженность, придерживаясь графика платежей.

Приобретите в Сбербанке кредитную карту, предназначенную для покупок в долг. Пользуйтесь кредитным лимитом и не забывайте пополнять баланс карты в срок.

Информация об оформленных ранее кредитах является своеобразным досье потенциального заемщика. В нем зафиксированы все данные о суммах, датах, платежной дисциплине. Возможность оформления кредитной карты Сбербанка с плохой кредитной историей зависит от суммы займа и других факторов. Окончательное решение Сбербанк принимает на основании скоринга и других факторов.

Если платить по кредитам вовремя, то кредитная история будет положительной. Итоговый кредитный рейтинг может быть низким по нескольким причинам:

  1. Ошибка.
  2. Отсутствие дисциплины в погашении долга.
  3. Большая кредитная нагрузка, то есть много незакрытых долгов.

Бюро кредитных историй подсчитывает значение рейтинга, исходя из имеющихся у него сведений. Банк учитывает не только статус кредитной истории, но и другую личную информацию о заемщике. Например, место работы, размер дохода, семейное положение, регион проживания.См. также: Кому удалось исправить кредитную историю?

Реальные примерыСкоринговая система банка рассчитывает персональный балл. На основании его значения принимается решение по заявке на кредит. Одобрит ли банк ее или откажет в выдаче заемных средств, зависит не только от платежной дисциплины. С большой долей вероятности банк ответит отказом в следующих случаях:

  1. Клиент имеет положительную кредитную историю, но на момент подачи заявки не трудоустроен официально и не может подтвердить свой доход.
  2. У потенциального заемщика хороший заработок, высокий кредитный рейтинг, но много незакрытых задолженностей.

Алгоритм, по которому Сбербанк осуществляет скоринг, держится в секрете и постоянно изменяется. Это необходимая мера безопасности для того, чтобы мошенники не смогли обмануть систему.

Банк проводит анализ различных параметров и оценивает надежность и платежеспособность потенциального заемщика. При рассмотрении заявки на кредит он запрашивает сведения о платежной дисциплине клиента в бюро кредитных историй. Перечень БКИ, с которыми сотрудничает Сбербанк, не афишируется. Но точно известно, что он обменивается данными с «Объединенным кредитным бюро». В Сбербанк Онлайн можно заказать отчет о кредитной истории из этого БКИ.

Вид кредитной карты Сбербанка Максимальный лимит, в рублях
Моментум 600 000
Классическая 600 000
Цифровая 600 000
Золотая 600 000
Премиальная 3 000 000

Сбербанк может предварительно одобрить определенный кредитный лимит для клиентов, активно пользующихся дебетовой картой или участвующих в зарплатном проекте. Его сумма зависит от размера доходов, поступающих на счет в банке.

Проверить наличие предодобренного предложения можно в Сбербанк Онлайн. Если оно есть, то на странице будет указана сумма одобренного лимита и размер льготной процентной ставки.

Еще по теме  Можно ли получить перевод Юнистрим в Сбербанке

Узнать размер кредитного лимита по уже действующей кредитной карте можно:

  1. Через SMS на номер 900 с текстом «БАЛАНС 1234», в котором 1234 – это 4 последних цифры номера кредитки.
  2. На главной странице личного кабинета в Сбербанк Онлайн.
  3. Запросив баланс карты в банкомате или терминале.

Банк может одобрить заявку на небольшую сумму и при испорченной кредитной истории. Но если клиент запрашивает крупный лимит, то будет изучена вся информация о нем за последние несколько лет. Если в кредитной истории будут найдены нарушения платежной дисциплины, то банк откажет.

Самыми частыми ошибками в кредитной истории являются просрочки и незакрытые задолженности. Чтобы их исправить, нужно собрать подтверждающие документы и передать их в бюро кредитных историй. Например, заявление на расторжение счета, чек из терминала или квитанцию из кассы об оплате кредита. То есть любой документ, который поможет доказать ошибку банка.

Если заемщик действительно допускал просрочки, то исправить кредитную историю непросто. Но это все-таки возможно с помощью следующих способов:

  1. Оформление небольших займов и их своевременное погашение.
  2. Реструктуризация или рефинансирование долга. Увеличение срока погашения позволит сократить сумму ежемесячного платежа. Заемщик сможет вовремя вносить его и получить положительную характеристику в кредитной истории.

Рекомендуется проверить свою кредитную историю перед подачей заявки на кредитную карту. Так вы получите возможность исправить ее и не получить отказ.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Не стоит отзываться на предложения в интернете об «улучшении» кредитной истории. Технология работает так: клиенту оформляют фиктивный займ в микрофинансовой организации, который быстро погашается. Банки и БКИ уже знают об этом приеме и не принимают во внимание попытки исправить историю с его помощью

Чтобы банк удовлетворил заявку на кредит, имейте хорошую историю по кредитам. Заемщик, который имеет просрочки, а также не исполненные по договору обязательства не лучший кандидат для банковского учреждения. Отказ получите в том случае, когда на клиента имеется судебное исполнительное решение о взыскании задолженности.

Кредитная история бывает не только плохой, но и хорошей. Тогда не возникает сложностей с получением кредита. Но если клиент платит исправно по обязательствам, но допустил просрочку в 15 суток, то его история ухудшается. И в том случае, если тербуется взять кредитную карточку в Сбербанке, то по заявке  получите отказ.

Сведения о финансовой состоятельности сохраняются в течение 10 лет, учреждение самостоятельно собирает информацию о должниках. Однако, несмотря на то, что структура является частной, ее деятельность контролируется Центральным банком России.

Сбербанку важна не только история заемщика, но и финансовая состоятельность. После заполнения анкеты клиентом, ее отправляют в специальную программу, которая в автоматическом режиме определяет достаточно ли у гражданина средств на выплату обязательств перед банком. Ежемесячные выплаты не превышают 40 процентов от доходов лица.

Учитывает ли Сбербанк состояние КИ

При подаче документов для оформления займа, банк берет несколько суток для принятия и вынесения решения. И все это время над данными возможного займополучателя работают сотрудники банковской службы безопасности. И одной из главной их задачей и становится выяснение и изучение платежного рейтинга клиента.

дадут ли кредит в Сбербанке если были просрочки по кредиту
Как рассчитывается кредитная история

Выясняя, дадут ли кредит в Сбербанке, если были просрочки по кредиту, стоит вспомнить характер этих опозданий. Например:

  • при однократной просрочке (до 5 дней) и дальнейшем аккуратном погашении ссуды, процент отказа в последующем кредитовании очень мал;
  • если просрочки были регулярными, то в крупной финансовой организации такому плательщику откажут, но есть шанс получить кредитование в небольших заемных структурах;
  • полное непогашение кредита и дальнейшие судебные разбирательства поставят крест на любых попытках оформить последующие ссуды (во всех финансовых организациях).

Самым легким и простым способом узнать о состоянии личной КИ становится заказ истории в Личном кабинете Сбербанк-Онлайна. Оформить заявку можно в разделе «Кредиты», «Кредитный отчет». Стоимость услуги составляет 580 рублей. Все кредитные истории сохраняются в базе данных около 10 лет, затем сведения становятся недействительными. Но многие банки ведут собственный учет на протяжении большего времени.

Выдаст ли банк кредитную карту при плохой КИ?

Кстати, шансы на получение от банка разрешения на ссуду многократно повышаются, если оформить зарплатную карточку Сбербанка и активно ее использовать. Многое также зависит и от суммы запрашиваемого займа. Чем она выше, тем меньше становится вероятность, что при просрочках и негативных пятнах в истории КИ займ будет благополучно одобрен.

получить кредит
К чему приводит плохой финансовый рейтинг

Ссуды, оформляемые для покупки недвижимости, характеризуются длительностью и крупными величинами. Но Сбербанк отличается лояльностью и гибким подходом к своим клиентам и поэтому каждое заявление на ипотеку рассматривает в индивидуальном порядке. При наличии не совсем отличной КИ, вероятность повышения одобрения ипотеки возрастает в следующих случаях:

  • при привлечении нескольких поручителей с отличной кредитной историей;
  • если под ипотеку предоставляется личное имущество (автотранспорт, другое жилье, ценные вещи, украшения или бумаги) под дополнительный залог.
  • Имеет постоянный трудовой контракт и подтвержденный доход;
  • Стаж работы на последнем месте не менее одного года;
  • Совокупный размер доходов семьи позволит выплачивать платежи по кредиту;
  • Имеет в собственности ликвидное имущество (недвижимость, автомобиль, дачу);
  • Нет обязательств по выплате кредитов в других банках;
  • Пользуется зарплатной картой Сбербанка.

Клиентам с более весомыми нарушениями истории мы рекомендуем перед обращением за ссудой заручиться согласием поручителей или найти залог. Как правило, банк одобряет выдачу займов с обеспечением, но при этом у заемщика не должно быть непогашенных кредитов других банков.

Для того, чтобы узнать есть ли у вас весомые нарушения, рекомендуем вам заказать отчет кредитной истории в компании

Еще по теме  Фильмы про путешествия - топ 15

«МойРейтинг»

, которая является лидером рынка и сделала уже более 50 000 отчетов для своих клиентов.

Еще один вариант для обращения за ссудой при плохой кредитной истории – перекредитовка или рефинансирование. Если изменились обстоятельства, снизился размер дохода, стало трудно обслуживать кредит, не стоит откладывать визит в свой банк. Сбербанк, как любая финансовая структура, заинтересован в полном возврате кредита и процентов. Поэтому, своим клиентам, попавшим в затруднительные ситуации, банк дает возможность рефинансировать долг.

Но одобрят такой кредит не всем. Чтобы объяснить причины просрочки и появления плохой кредитной истории нужны документы: больничные листы, справки об окончании трудового контракта, выписки из приказов об изменении оклада и пр.

Кроме этого, заемщик должен предоставит в банк гарантии погашения кредита по новым условиям. И, конечно, имея в истории просрочки и снижение рейтинга, не стоит рассчитывать на низкие ставки и преференции.

Исправить кредитную историю можно только выполнением всех условий банка по новым кредитам. Это длительный процесс, который может занять несколько месяцев или даже лет. Поэтому, мы советуем взвешенно подходить к получению банковских займов, оценивая свои возможности на перспективу, и не допускать просрочек и невозвратов долга.

Даже тем, кто ранее никогда не брал кредиты, можно воспользоваться списком лояльности. В него входят постоянные клиенты имеющие платежные или заработные карты банка, на которых можно проследить регулярное движение средств. Поэтому многие, кто хотят развивать свой бизнес переводят его в Сбербанк. Во-первых, это удобно из-за большого количества отделений даже в маленьких городках, во-вторых, при необходимости, можно будет взять кредит на развитие фирмы на более выгодных условиях.

Плохая кредитная история, когда она в прошлом, не приговор, если на данный момент у плательщика стабильная финансовая ситуация и есть тому официальное подтверждение, например, открытый депозитный вклад.

К тому же, существует неплохой способ скорректировать собственную кредитную историю. Для этого нужно просто рассчитаться с несколькими займами без просрочек. Это может быть небольшой потребительский кредит на мелкую бытовую технику, главное закрыть его вовремя внося все платежи.

Кроме того, получить кредит на личные нужды в Сбербанке с плохой кредитной историей возможно, если предоставить больше документов. Например, заем берется под залоговое имущество или находите поручителей с хорошей историей. Также банк смотрит на место работы, если человек работает на одной должности много лет и в той же организации, то доверие возрастает.

Также получить заем можно другим способом, но на это уйдет время. В Сбербанке открыть вклад, который невозможно снять в течение соответствующего срока. Обратитесь к сотруднику Сбербанка о предоставлении кредита на ту же сумму, что и депозит. Менеджеру объясните, что деньги с накопительного счета не хочется снимать, но эта сумма потребовалась срочно. История не влияет, так как у Сбербанка есть страховка, что клиент возвратит сумму.

Кто не платит по обязательствам, представьте больше документов в банк. Обязательно требуется справка о доходах, о составе семьи, индивидуальный налоговый номер, СНИЛС и бумаги, что имеется недвижимое имущество. Бумаги, которые представляются на кредит, заполните правильно. При наличии одной ошибки  откажут в займе. Это будет существенным поводов для сомнений.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Ипотечное кредитование отличается от обычного займа, так как срок договора устанавливается на длительный период, а также имущество остается в собственности банка, пока клиент не исполнит обязательства. В такой ситуации банк не сильно рискует. Но, как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей?

Для начала необходимо получить данные из бюро кредитных историй, а после обратиться за консультацией к ответственному сотруднику в банке. Не рекомендуем подавать заявку онлайн, так как она, скорее всего, будет отклонена.

После этого, заемщик готовит весь пакет документов, передает в банк и ожидает окончательного ответа с условиями конкретно для его случая. Если его все устроит, документы подписываются, и клиент получает заем.

В Сбербанке широкая кредитная линейка. Здесь можно получить заем на потребительские цели, для приобретения авто, покупки жилья.

Вид кредита Ставка Максимальная сумма Период кредитования Возраст клиента
Кредит на любые цели:
— без обеспечения;
— под поручительство;
— под залог недвижимости
 
14,9%
13,9%
14,0%
 
1 500 000
3 000 000
10 000 000
 
5 лет
5 лет
20 лет
 
21-65
18-75
21-75
Ипотека на жилье От 10,25% До 80% стоимости недвижимости 30 лет 21-75
Рефинансирование 13,9% 1 000 000 5 лет 21-65
Кредит на обучение 7,5% 100% стоимости обучения 10 лет От 14

Индивидуальные условия для заемщика с испорченной историей могут отличаться от базовых, приведенных в таблице.

Процентные ставки

Рассчитывать на сниженную ставку, клиенту, который испортил себе кредитную историю в прошлом, рассчитывать не нужно.

Если банк и согласиться выдать заем, то ставка будет выше средней или максимальной.

Клиенту можно уменьшить процентную ставку несколькими способами:

  • получив полис личного страхования;
  • за счет привлечения созаемщика или поручителя;
  • в случае предоставления ликвидного имущества.

Сбербанк снижает также ставки зарплатным клиентам.

Требования к заемщикам

Простыми словами, кредитная история конкретного человека – это перечень выплат его долгов с указанием сроков погашения, качества выполнения обязательств по договору. Здесь отражаются все нюансы.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Например, просрочки обязательных платежей, рефинансирование долга, досрочное погашение. Стоит ли говорить, что такое досье является визитной карточкой для заемщика, претендующего на ссуду в банке?

Клиенты с положительным рейтингом имеют все шансы получить одобрение по заявке и выгодные тарифы. Даже самые консервативные банки из ТОП-5 лояльно отнесутся к клиенту с хорошим досье, быстро рассмотрят заявление, примут сокращенный перечень документов. А вот взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей будет весьма непросто.

Еще по теме  Рефинансирование кредитов в 2020 - лучшие предложения перекредитования в России

Для улучшения своей кредитной истории наша редакция рекомендует использовать сервис 

«Прогресскард»

, потому что компания помогла получить кредиты более 20 000 пользователям, являясь лидером на рынке.

Стоит заметить, что отрицательный рейтинг – это еще не окончательный диагноз на запрет кредитования. В каждом случае рассматриваются все аспекты и причины, повлиявшие на просрочку. Если клиент задержал обязательный платеж на несколько дней, и это единственное нарушение за весь период договора, то банк сочтет его незначительным. В таких случаях вероятность одобрения велика

Что касается клиентов, допускавших регулярные просрочки, то здесь практически нет шансов получить займ в Сбербанке. Можно рекомендовать обратиться в менее крупные, лояльно настроенные к клиентам, банки, но в них будут высокие проценты и требования залога. Заемщикам с непогашенными кредитами и судебными исками дорога к банковским ссудам будет закрыта.

Требования для клиентов с испорченной кредитной историей могут отличаться от базовых.

Так как банк может запросить дополнительно документацию о составе семьи, наличии ликвидного имущества, дополнительного залога и т.д.

Если речь идет о стандартных требованиях, то они следующие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация;
  • постоянная занятость;
  • получение дохода на уровне, позволяющем выплачивать заем;
  • наличие мобильного телефона и т.д.

Как исправить рейтинг КИ

Исправить негативный рейтинг собственной кредитной истории можно лишь одним способом: оформить ссуду и благополучно рассчитаться по долгам в отмеченный срок. Кстати, некоторые некрупные финансовые структуры учитывают состояние КИ только за предыдущие полгода, что значительно повышает шанс у заемщика оформить небольшое кредитование ради улучшения состояния своего рейтинга.

Но порой возникают ситуации, когда в падении рейтинга финансового статуса виновен сам банк. Если такие ошибки установлены клиентом, следует их быстрее исправить. В этом случае в банковскую организацию направляется запрос о проведении корректировке и исправления ошибочно внесенных данных. Процедура исправления ошибок проводится в течение 1–1,5 месяцев, затем рейтинг КИ будет полностью восстановлен.

как образуется кредитная история
При обнаружении ошибки в кредитной истории, следует направить заявление в банк для корректировки

Кредитные организации при запросах смотрят на последние 6 месяцев, как человек выполняет обязательства перед другим банком. В том случае, если история плохая, то исправить ее поможет кредит в банке. Обратитесь в финансовое учреждение и попросите о выдаче займа, на соответствующий срок. Если банк одобряет, то  своевременно вносите платежи, таким способом  исправите ситуацию. Это решающий фактор, при заявке на  денежную сумму.

Нередко история испорчена по вине банка, где был взят заем. Чтобы улучшить ситуацию и не быть в числе неплательщиков, возьмите справку из финансовой организации и предъявите ее в Бюро КИ, тогда они внесут изменения, и человек получит займы.

Взять денежные средства с плохой историей кредитов проблематично, Сбербанку требуется доказать, что есть финансы, и человек все выплатит в установленные сроки.

Документы

Стандартный пакет документов, который попросят в Сбербанке следующий:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудового договора, трудовой книжки, свидетельство ИП или др.);

  • документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, документы по дополнительным доходам, декларация и т.д.).

Но пакет документов будет отличаться в зависимости от вида кредита, а также с учетом негативного рейтинга клиента.

Банк может дополнительно запросить документацию о составе семьи, образовании, дополнительном имуществе, договорах по кредитам, которые на момент подачи заявки являются открытыми и т.д.

Выводы

Кредитная история – ценный и важный показатель любого гражданина, который, так или иначе, связан с кредитно-финансовыми организациями. И поддерживать ее хорошее состояние и высокий статус очень важно для современного человека. Ведь необходимость в кредитовании может возникнуть в любой момент, а плохой рейтинг КИ способен лишить возможности клиента пользоваться заемными средствами.

Но и сами банковские структуры также заинтересованы в увеличении клиентской базы. Поэтому некоторые банки даже разрабатывают и предлагают к услугам клиентов специальные программы, направленные на улучшение КИ. Поэтому, в целях улучшения плохой кредитной истории также можно использовать и такие предложения.

Сроки

Стандартные сроки рассмотрения заявки на получение кредита от одного до нескольких дней. Но когда речь идет о кредите для клиента со слегка испорченной историей, период может увеличиваться до одной – двух недель.

Период, также, как и максимальная сумма, по кредиту зависит от целевого назначения займа и может достигать:

  • 5 лет, при получении потребительского займа или рефинансирования нецелевого кредита;
  • 10 лет при получении займа на обучение;
  • 30 лет при оформлении ипотечного кредита.

Выплаты

В зависимости от вида кредита, клиент может выплачивать его равными или дифференцированными частями.

Заем оплачивается клиентом любым способом. Это может быть:

  • отделение банка, терминал или банкомат, имеющий функцию приема купюр;
  • перевод через онлайн сервисы (клиент-банк, мобаил банк) с карты;
  • автоматическое перечисление со счета или карты, если клиент подаст соответствующую заявку;

  • в многочисленных отделениях почты России;
  • через сторонние кредитные организации и т.д.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Клиент имеет право досрочно возвращать любой вид кредита (потребительский, ипотеку, автокредит), без дополнительной комиссии и штрафов.

Преимущества и недостатки

Конечно, какие бы условия не предложил банк, они будут намного выгоднее, чем те, которые указывают частные инвесторы или микрофинансовые организации.

С другой стороны, всего лишь раз заработав репутацию нерадивого заемщика, клиенту придется в последствие получать либо отказы в кредитных учреждениях, либо столкнуться с нижеприведенными недостатками:

  • банк приблизит ставку к максимальному значению;
  • одно из основных требований из банка: предоставить ликвидный залог, пригласить к сделке поручителя или созаемщика;
  • кредитное учреждение может обязать заемщика получить полис личного страхования;

  • кредитор значительно уменьшит период кредитования и т.д.

Поэтому прежде чем подписать кредитный договор в Сбербанке, внимательно изучите условия и дополнительные требования, выполнение которых повлияет и на решение из банка, и на условия по займу.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.