Банкротство физических лиц без имущества: плюсы и минусы процедуры

Отпуск

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов. Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Присвоение физлицу статуса банкрота – процесс, предполагающий освобождение лица от долговых обязательств перед кредиторами. Возможность получения этого статуса появилась у граждан два года назад. Изменение законодательства позволило должникам избавиться от гнета коллекторских агентств.

Признание физического лица, у которого нет имущества, банкротом происходит исключительно по решению арбитражного суда. Инициировать процедуру может непосредственно должник, кредитор, государственный орган.

Если в ситуации неплательщика недопустимо применение реструктуризации долга, арбитраж выносит определение о начале конкурсного производства и реализации имущества. При этом физлицо не имеет никаких прав распоряжаться объектами собственности.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Процедура допустима только для граждан, не привлекаемых ранее в суде к ответственности за правонарушения, а также не причастных к фиктивному банкротству.

Среди последствий неплатежеспособности можно выделить положительные моменты для должника:

  • на момент вынесения определения судом прекращаются начисления по штрафным санкциям, а размер задолженности становится фиксированным;
  • снимаются все обременения, наложенные приставами на имущество;
  • появляется возможность избежать давления коллекторов;
  • применяется лояльная программа погашения долгов;
  • при отсутствии имущества сумма задолженности погашается автоматически;
  • реструктуризация может дать гражданину шанс сохранить объекты собственности;
  • защита прав получателей наследства: после смерти должника обременения не переходят к иным гражданам.
Еще по теме  Тайская кухня 16 традиционных блюд с фото и описанием

Несомненно, наряду с положительными моментами, существует комплекс негативных сторон банкротства:

  • сведения о неплатежеспособности становятся неотъемлемой частью кредитной истории;
  • право распоряжения имуществом по банкротству переходит к финансовому управляющему;
  • могут быть наложены ограничения на территориальное перемещение гражданина за пределы РФ;
  • действует запрет повторного банкротства в течение ближайших пяти лет;
  • физлицо получает запрет на получение должности руководителя на три года;
  • проходит принудительное выделение части недвижимости при долевом участии супругов, родственников по месту прописки физлица;
  • все сопутствующие судебной процедуре расходы возлагаются на гражданина;
  • не все виды долгов подлежат погашению;
  • с 2018 г. сведения о банкротстве подлежать публичному освещению;
  • уголовная ответственность за преднамеренное доведение до банкротства.
Банкротство физических лиц без имущества: плюсы и минусы процедурыПосле признания физлица без имущества должником, все его долги могут быть списаны

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

  • объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
  • профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
  • бесплатное консультирование;
  • быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
  • подготовку всех документов для суда;
  • справедливую ценовую политику.

Плюсы банкротства физических лиц

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан. А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей). Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов.

Еще по теме  Накопительный счет «На каждый день» Райффайзен

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Банкротство физических лиц без имущества: плюсы и минусы процедуры

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

  • прекращаются начисления штрафов и пени;
  • приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
  • прекращается деятельность коллекторов;
  • снимается арест с имущества;
  • должник получает гарантии правовой защиты;
  • процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

  • наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
  • все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
  • процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
  • любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
  • вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
  • минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
  • сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
  • банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Еще по теме  Пляж вонгамат в паттайе плюсы и минусы самого чистого пляжа в городе

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность. Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов.

Факторы инициации банкротства

Для возбуждения судебного разбирательства необходимо наличие суммарной задолженности более полумиллиона рублей со сроком непогашения свыше квартала. На положительное решение суда повлияет документальное подтверждение ответчиком отсутствия финансов, источников получения дохода и объектов собственности для погашения сформировавшейся задолженности.

Дополнительными критериями несостоятельности граждан являются:

  • отсутствие исполнения денежных обязательств, срок которых наступил;
  • просрочка платежа сроком свыше месяца на десять и более процентов от суммы долга;
  • сумма долгов перекрывает имущественное состояние лица;
  • службой судебных приставов вынесено решение о невозможности взыскания долга за счет собственности заемщика.
Банкротство физических лиц без имущества: плюсы и минусы процедурыНаличие крупных задолженностей и длительных задержек по выплатам может стать поводом для проведения процедуры банкротства

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Судебный процесс состоит из следующих этапов:

  1. Инициация процедуры путем подачи заявления в арбитражный суд. Обращение подается в арбитраж непосредственно потенциальным банкротом при условии возникновения предельной суммы непогашенных долгов и отсутствии возможности в дальнейшем уменьшить долги. Порядок подачи заявления определен ст.213.4 ФЗ №127.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

На основании решения суда заявить о банкротстве гражданина уполномочены также кредиторы и компетентные государственные органы.

  1. Собрание кредиторов. Назначенный судом финансовый управитель устраивает общее собрание конкурсных кредиторов с целью формирования реестра исковых требований и назначения порядка действий по отношению к ответчику.
  2. Реструктуризация долгов. Мероприятие предполагает создание благоприятных условий погашения задолженности по отношению к должнику. Такая процедура предоставляет гражданину шанс в добровольном порядке погасить обязательства перед кредиторами и максимально сохранить имеющиеся объекты собственности.
  3. Реализация имущества. Когда коллегия кредиторов исключает возможность применения пересмотра порядка погашения долгов, наступает этап продажи при наличии имущества у должника для исполнения обязательств по банкротству. При недостаточности имущества для удовлетворения всех требований, долги гасятся в порядке очередности, определенной ФЗ №127. Если у физического лица нет ничего в собственности, процедура банкротства завершается прекращением обязательств путем списания.
  4. Завершающий этап. Финальной стадией банкротства является погашение всех требований перед должником.

На вопрос, сколько может длиться процедура банкротства физического лица, если нет денег и имущества, ответим – до полутора лет.

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.