Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2020 году: условия, процентная ставка

Отпуск

Ипотека под залог жилья в банках Москвы

Ипотечное кредитование в 2020 году пользуется значительным спросом среди физических лиц Москвы. При этом, существует значительное количество форм и видов такой банковской услуги, среди которых особого внимания заслуживает ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве. Данный вид ипотечного кредитования для многих москвичей представляет собой реальную возможность улучшить жилищные условия прямо сейчас.

Как правило, ипотеку в Москве под залог недвижимости оформляют заемщики, которые уже располагают жилплощадью и принимают решение о расширении собственных квадратных метров. Кроме того, ипотека под залог квартиры в Москве крайне востребована среди молодых семей, которые живут с родителями и желают переехать в собственное жилье.

На сегодняшний день достаточно многие банки предоставляют ипотеку под залог жилья в Москве. Физические лица могут выбирать из множества кредиторов, среди которых наиболее надежными являются такие крупные московские банки, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие.

Получение в качестве обеспечения по кредиту уже имеющейся жилплощади существенно снижает банковские риски. Благодаря этому, банковские учреждения предоставляют заемщикам лояльные ипотечные программы, которые характеризуются комплексом положительных факторов, а именно:

  • более низкие процентные ставки, нежели при других видах кредитов на квартиры;
  • длительный период возврата долга, благодаря которому заемщик может самостоятельно определить доступную сумму ежемесячного платежа;
  • отсутствие штрафных санкций при досрочном возврате ссуды;
  • возможность оформить ипотечный кредит под залог квартиры в Москве без первого взноса.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2020 году: условия, процентная ставка

При этом, следует учитывать, что банки выдвигают особые условия к залоговому имуществу. В качестве залога может выступать исключительно высоколиквидная и юридически необремененная недвижимость. Заемщик также должен предоставить в банк все документы касательно жилья, которые подлежат тщательной проверке.

Выбрать банк, предоставляющий ипотечный кредит на наиболее выгодных условиях, помогает онлайн-калькулятор ипотеки в Москве. Введите необходимые параметры кредита и сравните все предложения банков Москвы.

Сбербанк сегодня — это крупнейший финансовый конгломерат, транснациональный и универсальный банк России. Его кредитный портфель соответствует почти 40 % всех выданных займов населению.

Ипотека становится все более популярной среди россиян, это отличный способ приобрести жилье, если нет возможности оплатить покупку единовременным платежом.

Многие интересуются, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Да, можно, более того — нужно. Ипотека в Сбербанке отличается рядом преимуществ:

  • надежностью — все сделки между банком и клиентом абсолютно прозрачны, к тому же Сбербанк занимает первое место в стране по выдаче ипотек, ему можно доверять;
  • в качестве обеспечения кредита принимается практически любая собственность;
  • предусмотрено множество льгот и государственных программ, позволяющих снизить процент по ипотеке.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2020 году: условия, процентная ставка

Выдача ипотек без подтверждения доходов в Сбербанке, с залогом или без залога, не практикуется.

Основное условие получение ипотеки — это ее обеспечение имеющимся или приобретаемым жильем. Так Сбербанк уменьшает риск недобросовестного поведения плательщика.

В качестве залога используются разные виды недвижимости:

  • долевая собственность;
  • земельный участок;
  • загородный коттедж;
  • квартира.

Часто залоговым обязательством выступают два вида объекта: земельный участок и дом. Главное для банка — это доказательство вашего финансового благосостояния.

В процессе оформления ипотеки потребуется представить справки о доходах и внести первоначальный взнос. Это продемонстрирует банку умение заемщика планировать свои расходы.

Классическим вариантом считается ситуация, когда объектом обеспечения становится приобретаемое жилье. И в этом формате есть свои особенности. Заемщику предстоит застраховать не только объект недвижимости, но свою жизнь и здоровье. Это повлечет за собой дополнительные расходы.

При этом страхование мужчин обходится дороже. Женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком как ответственные и надежные кредитополучатели, поэтому страховые взносы по таким клиентам существенно ниже.

Банк выставляет жесткие требования к объекту обеспечения. Если под ипотеку вы планируете приобрести новостройку, то ваш выбор будет ограничен объектами партнеров-застройщиков.

Если вы покупаете вторичное жилье, в качестве залога Сбербанк примет только экономически выгодную собственность.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2020 - условия

Залогом могут быть и другие объекты из личной собственности или близких родственников:

  • частные дома;
  • гаражи;
  • коттеджи;
  • квартиры;
  • земельные участки.

Однако далеко не все банк примет у вас в качестве залога. Недвижимость считается неликвидной в следующих случаях:

  • год постройки старше 1970-го;
  • если это деревянные строения;
  • сделки по продаже залоговой квартиры не должны быть заключены более 5 раз — многочисленные вариации купли-продажи вызывают опасения с юридической точки зрения;
  • «ветхие» сооружения;
  • долевая собственность рассматривается только в крайних случаях;
  • если жилье нельзя приватизировать;
  • на площади залоговой недвижимости зарегистрированы несовершеннолетние, инвалиды, недееспособные или военные.
Еще по теме  Как получить льготный автокредит

Долевое жилье Сбербанк иногда рассматривает в качестве залога. Однако может потребоваться его переоформление или заявления участников других долей о том, что их собственность будет обеспечением по кредиту.

Вряд ли найдутся собственники, которые пойдут на такие условия. Однако это не значит, что юристы откажут в сделке. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.

Ипотека под залог имеющейся собственности официально не выдается. Сбербанк дает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что кредитополучатель может распоряжаться финансовыми средствами по своему усмотрению.

Плюс такого займа заключается в низкой процентной ставке. И Сбербанк боле охотно идет навстречу заемщику, если залог признается более чем ликвидным.

В земельном наделе как в объекте по обеспечению ипотеки банк не особо заинтересован. Реализация участка весьма проблематична. Сбербанк будет тщательно изучать все документы и геолокацию.

При одобрении предложенного обеспечения будут учитываться следующие факторы:

  • удаленность от инфраструктуры;
  • качество земли;
  • ее назначение;
  • инженерные коммуникации.

Документы идентичны стандартному перечню и включают следующие позиции:

  • паспорт гражданина РФ;
  • согласие супруга/супруги;
  • доказательство финансового благополучия;
  • анкета;
  • справка из органов опеки и попечительства, если на площади прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на залоговый объект.

При оформлении ипотеки под залог недвижимости потребуется также документация по объекту обеспечения кредита:

  • заключение оценочной комиссии;
  • свидетельство о праве собственности;
  • если имеются права на распоряжение объектом, то должна быть нотариально заверенная доверенность (для тех случаев, когда залоговая недвижимость является собственностью других лиц);
  • свидетельство о регистрации недвижимости.

Страхование предмета залога является обязательным при ипотечном кредитовании. Это единственная страховка, без нее не обойтись, так как это требование предусмотрено на законодательном уровне. По требованию банка должен быть застрахован конструктив объекта.

Если жилье будет разрушено, страховая компания возместит убытки в одном из случаев:

  • объект будет частично восстановлен;
  • произойдет полное возмещение.

За средства, выплаченные по страховке, и будет погашен ипотечный кредит.

Ипотека подразумевает длительные отношения с банком. За 25-30 лет может произойти все, что угодно. Особенно обидно будет платить за жилье, которого давно уже нет. Чтобы такой ситуации не произошло, залоговая недвижимость и сам кредитополучатель должны быть застрахованы.

Страхование жизни

Касательно этого требования Сбербанк предоставляет клиенту право выбора. Если заемщик отказывается оформлять страховку на свою жизнь, то процентная ставка по ипотеке повышается на один пункт.

Примерно столько же (1 %) обойдется страхование жизни в собственной страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

В других страховых компаниях можно оформить страховку дешевле, особенно, если заемщику 30-40 лет и у него неопасная профессия.

Клиенты в элегантном возрасте, имеющие профессию, связанную с риском для жизни, страдающие хроническими заболеваниями, заплатят за страховку дороже. В их случае проще согласиться на повышение процентной ставки по ипотеке.

С весны 2017 года Сбербанк запустил кредитную программу по рефинансированию под залог недвижимости. Суть этой программы заключается в том, что физические лица, у которых имеется несколько задолженностей в Сбербанке и других финансовых учреждениях, могут объединить все свои долговые обязательства в один заем.

Обязательное условие — обеспечение залога в виде объекта недвижимости, находящегося в собственности кредитополучателя.

Продукт позволяет получить клиенту следующие преференции:

  • только рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке;
  • рефинансирование ипотеки с консолидацией других потребительских займов, автокредитов и кредитных карт;
  • рефинансирование другой ипотеки с предоставлением денежных средств на личные цели;
  • рефинансирование ипотеки, консолидация всех долговых обязательств и получение наличных средств.

При этом Сбербанк гарантирует снижение процентной ставки по основному долгу.

Новый продукт снижает долговую нагрузку, консолидирует несколько кредитов, гарантирует получение дополнительной суммы — все это на более выгодных условиях.

  1. Если объект залога отвечает требованиям ликвидности, банк охотно одобрит сделку.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на покупку жилья
  3. Объектом обеспечения может быть не только собственность кредитополучателя, но и его близких родственников, других лиц.
  4. Внесение первоначального взноса необязательно. Но в этом случае Сбербанк одобрит не более 80 % оценочной стоимости объекта.
  5. Предлагается льготное кредитование для пенсионеров, молодых семей, зарплатных клиентов, участие в государственных программах — это значительно снижает процентную ставку по ипотеке.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанком сегодня клиентам предоставляется возможность использовать в качестве залога находящуюся в их собственности по следующим программам ипотеки:

  • Покупка жилья в новостройках;
  • Строительство частного дома;
  • Покупка загородной недвижимости;
  • Приобретение квартир в строящемся доме;
  • Приобретение готового жилья.
Еще по теме  Дебетовая карта Дебетовая platinum от банка Возрождение условия обслуживания и тарифы

С ипотекой под залог личного имущества можно без труда получить более выгодные условия кредитования.

При этом после подписания ипотечного соглашения между клиентом и банком, на жилье, которое было использовано в качестве залога будет наложено обременение.

Его нельзя будет продать или совершить любые другие действия с ним без согласия Сбербанка.

Если клиент во время ипотеки решил воспользоваться залогом имеющегося жилья, то при этом должны быть соблюдены определенные условия, установленные Сбербанком. По кредитам они являются следующими:

  • Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • Ограничение по размеру суммы составляет скидку минимум сорок процентов от рыночной цены жилья;
  • Срок действия договора по кредиту – не более двадцати лет;
  • Размер процентной ставки по ипотеке на покупку квартиры – 12% годовых для зарплатных клиентов Сбербанка и 12.5% процентов годовых для лиц, которые не получают заработную плату на карты банка;
  • Залог недвижимости – имущество, находящееся в собственности человека, который оформляет договор по ипотеке.

Если клиент использует залог собственной недвижимости, то в рамках такого вида кредитования можно снизить процентную ставку еще больше.

Для этого оформляется страховка на приобретаемую квартиру или производится страхование жизни и здоровья.

В случае, если в рамках ипотечного кредита клиент отказывается оформлять страховые документы, процентная ставка увеличивается на один процент.

Сбербанком в качестве залога принимаются только те объекты, которые находятся в собственности человека, оформляющего ссуду. К ним предъявляются определенные требования, которые нужно принимать во внимание. В роли залоговой недвижимости устроит Сбербанк:

  • Частный дом;
  • Тайн-хаус;
  • Квартира;
  • Земельный участок;
  • Гараж.

В зависимости от рыночной цены на такие объекты будет определено, кредит в каком размер может взять кредитополучатель.

По этой причине на одной из стадий оформления ипотечного займа недвижимость проходит процедуру оценки. Она осуществляется аккредитованными финансовым учреждением организациями.

Лучше обращаться к их специалистам, так как оценка будет произведена в более короткие сроки и по более приемлемой стоимости.

Если имеется залоговое имущество, то следует помнить о том, что в этом случае при ипотеке приобретаемый жилой объект не используется в роли обеспечения по кредиту. После завершения всех этапов кредитования можно произвести процедуру перезалога. Она выполняется только после согласования всех нюансов с банком.

Заемщик получает возможность снять обременение с имущества, предоставленного в качестве залога, и использовать в роли обеспечения приобретенный жилой объект. Но в таком случае также производится оценка имущества. А это влечет дополнительные расходы со стороны клиента.

Основным условием назначения нового залогового объекта является своевременное погашение задолженности по кредиту.

Программа создана для частных лиц, которые работают официально по найму. Услуга не предоставляется владельцам собственного бизнеса, предпринимателям, руководителям малого бизнеса, членам крестьянских фермерских хозяйств.

Такой кредит выдается исключительно гражданам Российской Федерации. Также оформить его предоставляется возможность лицам, обладающим временной регистрацией в стране.

Минимальный возраст кредитополучателя составляет 21 год. Максимальный возраст определяется в зависимости от того, какой вид кредитования выбирает клиент.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2020 - условия

Кредитование доступно для граждан, стаж работы которых на одном предприятии составляет не менее полугода. А за последние пять лет рабочий стаж не должен быть меньше одного года. Если у заемщиков зарплата перечисляется на карту банка, то при этом ограничения по времени работы отсутствует.

Во время такого вида кредитования имеется возможность привлечь созаемщиков. Если есть официальные супружеские отношения, то муж или жена автоматически становится созаемщиком.

Во время оформления ипотеки с залогом кредитное учреждение проверяет кредитную историю получателя ссуды крайне внимательно. Если у заемщика она плохая, то соглашение не подписывается.

Когда встает вопрос решения вопроса с жилой недвижимостью, многие граждане страны обращаются в отделения Сбербанка для оформления ипотечного займа.

В банковском офисе заполняется заявка и прикрепляется пакет документов, которые направляются на рассмотрение кредитно организацией.

На стадии предварительного согласования нюансов по ипотечному займу производится оценка жилья, используемого в качестве обеспечения по ссуде. И уже, исходя из этого, определяется сумма, которую организация может выдать кредитополучателю.

На стадии подачи заявки предоставляется два комплекта с документацией:

  • Бумаги заемщика и созаемщиков. В этом случаев требуется: паспорт, бумага, подтверждающая временную регистрацию стране (если у человека нет постоянного гражданства РФ);
  • Документация для залога. В этом случае среди бумаг обязательно должны иметься: выписка из единого государственного реестра недвижимости, отчет о стоимости объекта на рынке, справка об отсутствии прописанных в квартире граждан, нотариально заверенное согласие жены или мужа, если заемщик состоит в официальном браке. Если предоставляется для обеспечения займа земельный участок, то пакет бумаг используется практически такой же.
Еще по теме  Могут ли приставы забрать квартиру в которой прописан ребнок

Если залоговую недвижимость предоставляет юридическое лицо, то в банк передаются бумаги, которые способны подтвердить его право собственности.

Оформление кредита представляется возможным даже без подтверждения платежеспособности. В банке действуют такие опции для тех граждан, которые получают зарплату на карту кредитной организации или ранее пользовались кредитными услугами учреждения.

Когда есть возможность использовать недвижимость для обеспечения по ссуде, то многие клиенты чаще всего выбирают квартиру. Она может быть использована, но при этом важно соблюсти несколько требований:

  • Недвижимость не должна быть предметом исков. На ней не допускается наличие различных обременений;
  • В ней не допускается наличие зарегистрированных лиц;
  • Недвижимость с зарегистрированными в ней несовершеннолетними лицами используется только с разрешения органов опеки;
  • Отсутствие наследников на жилье.

У такого вида кредитования есть несколько положительных качеств. И первым из них является то, что не нужно копить средства на первоначальный взнос. К тому же это возможность купить жилой объект при недостаточном количестве денег. С таким вариантом кредитования банком не отслеживание, на какие нужды заемщик тратит кредитные средства.

Сбербанк России, как один из самых популярных банков страны оформляет ссуду под ипотеку квартиры/земли/коттеджа/дачи/гаража на очень хороших условиях. Наличие квартиры либо иного объекта в обеспечении существенно увеличивает вероятность получить займ, так как для кредитора это один из самых выгодных видов обеспечения (после депозита). Почему банкам выгодна недвижимость в залоге:

  1. В случае невозможности клиента оплачивать долги, такой объект с высокой долей вероятности покроет потери банка;
  2. стоимость недвижимого имущества не снижается быстрыми темпами, а, иногда, может даже увеличивается;
  3. Срок службы более длинный в сравнении с потребительскими товарами и автомобилями;
  4. При оценке и расчете суммы займа учитывается ликвидность и предусматривается некий дисконт, что позволит быстро реализовать объект, если возникнут проблемы с выплатой задолженности.

В обеспечение кредитор может оформить:

  • Квартиру;
  • Частный дом за городом, коттедж;
  • Участок земли со строениями и без таковых;
  • Гараж;
  • Коммерческую недвижимость.

Предоставления в обеспечение недвижимого имущества не является гарантией выдачи займа. Чтоб не отказали надо подтвердить свою платежеспособность. Отказать в кредитовании могут:

  1. Если ежемесячный доход меньше 15 тыс. рублей или недостаточный для погашения запрашиваемой суммы с учетом текущей кредитной нагрузки;
  2. В истории кредитования отображается плохая платежная дисциплина;
  3. Отсутствие возможности доказательства неофициального заработка.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке условия:

  • Сумма – до 70% установленной оценки жилья при ипотеке, и до 60% при нецелевом кредитовании;
  • Ставки от 8,6% для ипотечных программ, от 12% для нецелевого займа наличными;
  • Возраст заемщика от 21 года до 75 на момент погашения (для пенсионера, который работает);
  • Опыт работ от 1 года, с учетом не меньше 6 месяцев на последнем месте трудовой деятельности (для зарплатных клиентов 6 и 3 месяца соответственно);
  • Обязательная страховка залогового имущества, очень желательна здоровья и жизни заемщика (если отказываетесь, то стоимость будет выше на 1%);
  • В договор обеспечения оформляются только ликвидные объекты, не подходят аварийные здания, с высокой вероятностью сноса, с незаконными перепланировками, обремененные объекты, жилье с несколькими владельцами и прописанными малолетними детьми, удаленные дома и участки с отсутствием подъездных путей и т.д.;
  • Кредит под залог недвижимости – это продукт для физических лиц, его не могут получить индивидуальные предприниматели и владельцы подсобного хозяйства, долевые участники акционерных обществ, имеющие право подписи в маленьких компаниях (штат до 30 человек).

Плюсы и минусы

Преимуществами такого вида кредитования в 2020 году являются:

  • Сниженная процентная ставка;
  • Сумма до 10-30 млн. руб.;
  • Увеличенный срок кредитования 10-30 лет;
  • Отсутствует дополнительный процент за рассмотрение заявки, выдачу денег, досрочное погашение;
  • Залоговым имуществом можно пользоваться в прежнем режиме;
  • По программе нецелевого займа можно купить квартиру без первоначального взноса.

К недостаткам можно отнести:

  • С залоговым имуществом нельзя совершать никакие действия (продавать, разменивать, дарить);
  • Если несколько владелец, то нужно получить разрешения от всех;
  • Оценка имущества проводится за счет клиента;
  • Отчет об оценке действует полгода;
  • В случае проблем с платежеспособностью, банк менее лоялен к клиенту, так как имеет надежное обеспечение.
Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.