Какие документы нужны для получения автокредита в автосалоне

Отпуск

Общие понятия

Сегодня кредитование – один из самых популярных продуктов в банковской сфере. При этом стоит отметить, что достаточно популярны кредиты именно целевого характера.

Процесс таковой максимально прост. Причем выгоднее в первую очередь самим банкам. Таковые размещают свои стойки непосредственно в центрах по продаже автомобилей.

Представители банка оформляют заявку, после чего данные передаются в специальный кредитный отдел – который непосредственно занимается рассмотрением данных клиента. Процесс этот позволяет избежать посещения отделения банка.

Так можно снизить до минимума вероятность сложностей при оформлении автокредита.

Какие документы нужны для получения автокредита в автосалоне

Также стоит получить предварительную консультацию по этому поводу. Это позволит избегнуть многих проблем в дальнейшем.

Что это такое

Банки предлагают достаточно много разных программ кредитования. Что является одним из самых главных его достоинств.

Особенно выгодно будет сотрудничество с данным учреждением лицам, которые являются участником его зарплатных проектов.

Возможно осуществить покупку автомобиля по программе государственного субсидирования.

Существуют также специальные программы кредитования на покупку легковых автомобилей – причем как новых, так и уже подержанных.

Срок, лет Размер аванса, % от стоимости Ставка для клиентов, % Стандартные ставки, %
Не более 7 от 50 12.7 первый год, 13.7 второй год 13.7
От 10 до 50 13.7 – первый и второй года, 14.7 – третий год 14.7

Присутствует и специальная программа по покупке коммерческого автотранспорта. Причем приобретать по таковой возможно как новый, так и с пробегом автомобиль.

Длительность оплаты кредита, лет Размер первоначального взноса, в процентах Ставка для постоянных клиентов, % Ставки при отсутствии льготы как постоянному клиенту, %
Не более 7 от 20% 15.25
16.25
16.25

Все банки устанавливают определенный перечень требований к своим заемщикам. Стандартный перечень определяется индивидуально.

Показатели Описание
Наличие гражданства
Постоянная регистрация

в регионе присутствия банка, расположения его филиалов:

  • Ростовская, Волгоградская области;
  • Нижегородская область;
  • Москва и Московская область;
  • Ставропольский, Краснодарский край
Возраст заемщика более 18 лет, но менее 65
Постоянный источник дохода

Требование по поводу гражданства, а также регистрации на территории определенного региона обуславливается судебным законодательством.

Согласно таковому подача искового заявления возможна только лишь по месту постоянного проживания ответчика.

Именно таковой возрастной порог определенном большинством банков. Но следует отметить, что в некоторых случаях будет невозможно получить кредит только достигшим совершеннолетия.

Кроме того – размер ежемесячного платежа должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.

На момент свершения последнего платежа возраст заемщика не должен составлять более 65 лет. Выполнение такового требования строго обязательно. Исключения из этого правила не допускаются.

Размер ставки по кредиту на автомобиль в зависит от целого ряда факторов:

  1. Сумма займа.
  2. Срок погашения долга.
  3. Тип приобретаемой машины.
  4. Участие самого авто в какой-либо программе государственного субсидирования.

Прежде, чем свершить покупку, стоит ознакомиться со всеми предлагаемыми условиями. Например, самые низкие ставки предлагаются по программе государственного субсидирования.

Для клиентов банка переплата будет составлять порядка 8.5%, для остальных граждан – 9.5%.

Какие документы нужны для получения автокредита в автосалоне

Предварительно перед выбором определенной программы кредитования стоит ознакомиться со всеми её нюансами и тонкостями. Это позволит избавить себя от неприятных неожиданностей.

Где может быть оформлен автокредит?

При оформлении займа банк запрашивает информацию о кредитной истории. В ней отображаются данные о прежних кредитах: когда они взяты, на какую сумму и цели, погашены ли вовремя. Кредитная история подтверждает платежеспособность заемщика и уровень его финансовой ответственности.

Если в истории есть просроченные платежи, то, скорее всего, банк в автокредите откажет.

Помимо документов о доходе, личности и семейном положении требуется копия паспорта транспортного средства (ПТС), договор купли-продажи машины, копия счета на оплату. В отдельных случаях необходимы копия счета на оплату страховой премии и договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Автосалоны отличаются тем, что требуют значительно меньшее количество документов, а также лояльнее относятся к клиентам. Однако, далеко не каждое предложение будет наиболее выгодным для заемщика.

Какие документы нужны для получения автокредита в автосалоне

Если кредит оформляется в автосалоне, то понадобятся следующие документы для автокредита:

  • Составленное заявление;
  • Заполненная анкета;
  • Личный паспорт;
  • Водительское удостоверение;

Вместе с тем, покупатель может подтвердить свои доходы и способность погашать задолженность без задержек. Это положительно скажется на одобрении кредита, а также на условиях его предоставления.

Важно заметить, что для оформления автокредита в автосалоне понадобиться подготовить целый ряд различных документов.

Еще по теме  На какой срок выгоднее брать ипотеку в 2020 году На 10 или на 20 лет

Причем список таковых бумаг будет отличаться в зависимости от статуса конкретного обратившегося гражданина.

Например, перечень обязательных бумаг для физических и юридических лиц очень сильно различается.

В качестве залога по подобного типа продуктам выступает как раз автомобиль. Потому ПТС (паспорт технического средства) обязательно должен оставаться в банке.

В стандартный перечень вопросов, ознакомиться с которыми нужно будет заранее, входит следующее:

  • необходимые условия;
  • подача заявки;
  • сбор требуемых бумаг;
  • заключения договора;
  • важные нюансы;
  • чем регулируется.

Необходимые условия

Какие документы нужны для получения автокредита в автосалоне

Многих клиентов в первую очередь интересует как раз вопрос льготного кредитования с государственной поддержкой. По таковой возможно осуществить покупку только лишь нового транспортного средства.

Срок оформления, лет Размер первоначального взноса, % Максимальная цена авто, рублей Максимальный размер кредита, рублей Обеспечение
Не более 3 от 20% 1.45 млн. 1.16 млн. залог автомобиля, поручительство со стороны физических/юридических лиц
Размер авансового платежа Размер процентной ставки, %
От 20%
  • специальное предложение банка — 8.5%;
  • стандартные условия — 9.5

Подача заявки

Наиболее простой и быстрый способ – это именно подача новой онлайн-заявки.

Показатели Описание
Переходим на официальный сайт банка в раздел
Кликаем на кнопку «новая заявка»
Заполняем основные данные
  • фамилия, имя и отчество;
  • дата, место рождения, пол;
  • серия и номер паспорта, дата выдачи;
  • код подразделения и наименование органа
Обязательно прописываем прочие данные
  • адрес регистрации;
  • ИНН и номер СНИЛС;
  • состав семьи
Обозначаем данные о кредите
  • пункт выдачи;
  • вид кредита и его сумма
Указывается информация о месте работы
Обозначается полный перечень всех расходов

Когда все предыдущие этапы завершены – необходимо будет нажать на кнопку «отправить». После рассмотрения заявки банк свяжется с клиентом и сообщит конечное решение.

Набор документов для оформления автокредитов полностью стандартный.

Показатели Описание
Паспорт иной документ подтверждающий личность
Справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка
Копия трудовой книжки заверенная
Другие документы по требованию

Важно заметить – банк имеет право самостоятельно определять перечень документов, которые требуются для оформления.

Помимо стандартного списка, представленного выше, могут понадобиться также следующие:

  • ИНН;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение.

Чем большее количество информации у банка имеется о заемщике – тем ниже будет установлена процентная ставка. И тем существеннее шанс на одобрение заявки по кредиту.

Какие документы нужны для получения автокредита в автосалоне

По возможности следует предоставить все необходимое. Использование государственных программ субсидирования может подразумевать требование по поводу дополнительных документов.

Перечень нужных в таком случае документов может существенно различаться. Но опять же возможно выделить набор стандартных бумаг – которые понадобятся во всех случаях без исключения.

Показатели Описание
Документ учредительного характера на основании которых осуществляется ведение деятельности предприятия
Документы с бухгалтерской отчетностью в них обозначаются доходы организации, а также получаемая компанией прибыль
Документы информационного характера

Проще всего оформить автокредит в банке, где конкретная компания обслуживается. Но далеко не всегда таковое возможно по ряду причин.

Если же будет иметь место оформление в другом кредитной учреждении, то понадобиться подготовить достаточно широкий перечень дополнительной документации.

Показатели Описание
Специальный протокол собрания всех учредителей компании на основании которого было открыто юридическое лицо
Документы, подтверждающие факт оплаты уставного капитала
Устав капитала
Свидетельство о постановки на государственный учет в ЕГРИП либо ЕГРЮЛ
Выписки которые позволяют осуществить регистрацию предприятия
Лицензия подтверждающая право на ведение определенной деятельности

Таковое опять же необходимо будет подтвердить соответствующим образом. Для этого потребуется подготовить достаточно широкий перечень документов.

Показатели Описание
Бухгалтерский баланс за последний отчетный период
Выписка из банка где осуществляется обслуживание расчетного счета
Справка об отсутствии долгов перед государственным бюджетом опять же за последний отчетный налоговый период
Расшифровка по поводу оборотных фондов предприятия
Данные по поводу имеющихся задолженностей
Подробная отчетность о кредитных и дебетовых задолженностях

Именно на основании представленной таким образом информации принимается решение о одобрении либо отказе по заявке. Стоит все тонкости вопроса проработать предварительно.

Только так возможно будет не допустить многих трудностей, проблемных ситуаций.

К подготовке необходимых документов всегда следует подходить максимально серьезно.

Документы для автокредита

Очень часто отказ имеет место именно в силу недостаточного количества бумаг. Потому нужно ответственно подойти к этому вопросу.

Заключение договора

Осуществить получение кредита возможно различными способами:

  1. Подать заявку и документы сразу в банк.
  2. Оформить онлайн заявку.
Еще по теме  Вьетнамская мобильная связь в России

Порядок получения кредита включает в себя следующие основные этапы:

  • сбор документов и составление заявки;
  • выбор транспортного средства;
  • оформление договора купли-продажи в дилерском центре;
  • заключение кредитного договора.

Договора такового типа стандартны, они формируются в рамках специализированного законодательства.

Если заемщик заметить, что его права грубым образом нарушаются, то для защиты собственных прав нужно обратиться в суд.

В свою очередь банк обязан предоставить заемщику достаточное количество времени для прочтения договора.

Договора в разных банках могут несколько различаться. Но в целом они достаточно сильно схожи друг с другом.

Прежде всего заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает марку автомобиля, желаемую сумму и срок кредита.

В анкете клиент прописывает персональную информацию, контактные данные, семейное положение, информацию о работодателе и заработке.

Также заемщик предоставляет:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт или военный билет на выбор.

Другие документы, которые могут потребоваться — справка о составе семьи, свидетельство о заключении брака, копия диплома об образовании. Эти документы помогают кредитору создать более полный портрет клиента и оценить его финансовый статус.

Юридические лица предоставляют оригиналы или заверенные нотариусом копии учредительных и иных документов, в зависимости от требования кредитора.

Обязательные документы:

  • устав компании;
  • приказ о назначении генерального директора;
  • паспорт генерального директора;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Что влияет на одобрение автокредита?

Как и при любом оформлении кредита, организация предоставляющая заемные средства подробно изучает кандидатуру клиента, а также его финансовое положение. При принятии решения будут учитываться следующие факторы:

  • Размер запрашиваемой суммы;
  • Возраст покупателя автомобиля;
  • Наличие официального заработка, а также его ежемесячный объем;
  • Имеются ли другие долговые обязательства, наложенные аресты, а также иные обременения;
  • Наличие положительной кредитной истории.

Читайте:Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Важные нюансы

Важно трезво оценить свои финансовые возможности. Для этого стоит предварительно произвести расчет по выбранному продукту.

На официальном сайте компании присутствует специальный калькулятор для проведения подобных расчетов.

Воспользоваться им можно следующим образом:

  • переходим в раздел автокредитования на официальном сайте;
  • выбираем тип кредита – автокредитование;
  • указывает стоимость самого транспортного средства;
  • обозначаем срок погашения долга;
  • обозначаем авансовый платеж;
  • указываем сумму кредита;
  • проставляем дополнительные параметры по необходимости (льготная программа, коммерческий автотранспорт);
  • кликаем на кнопку «рассчитать».

После осуществления расчета в нижней части будет представлена информация по вычислениям. Указывается величина ставки, а также размер ежемесячного платежа.

Но при этом стоит отметить, что процесс оформления такового полиса позволит избежать многих сложностей:

  1. В случае ДТП нет необходимости самостоятельно осуществлять ремонт автомобиля.
  2. Клиент защищен от финансовых рисков.

Клиент имеет полное право отказаться от страхования КАСКО. Но при это существенно изменятся условия оформления самого кредита. В первую очередь – размер процентной ставки по таковому.

Страхование позволяет снизить вероятность невозвратности средств. При отсутствии обязательного страхования автокредитование будет происходит на специальных условиях.

Чем регулируется

Автокредитование – это кредит целевого типа. Процесс оформления такового обязательно должен иметь место в рамках специального законодательного документа.

Так можно не допустить различных ошибок при оформлении автокредита. В то же время при наличии ошибок со стороны банка лучше всего сразу же обращаться для урегулирования ситуации.

Алгоритм оформления автокредита стандартный, проще всего сделать это как раз в автосалоне – сразу после выбора автомобиля.

Подобное решение имеет множество преимуществ перед обычным обращением сразу в банк. В первую очередь – отпадает необходимость оформлять документы на автомобиль самостоятельно.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Дождаться результатов банковской проверки

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Еще по теме  Что привезти из Праги в подарок какие сувениры выбрать

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Далее заключается кредитный договор и договор залога. Для оформления кредитного договора понадобятся следующие документы:

  • платёжный документ автосалона;
  • копия паспорта автомобиля;
  • страховой полис (если является обязательным условием);
  • документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
  • если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.

Банковские учреждения более досконально относятся к одобрению автомобильных, а также других видов кредитов. Поэтому для обеспечения повышенных гарантий возврата заемных средств от клиента требуют расширенный список предоставляемых документов.

Чтобы оформить договор в банке, заемщику нужно предъявить документы для автокредита по соответствующему перечню:

  • Заявление по форме банка;
  • Анкета;
  • Собственный паспорт с отметкой о местной
    регистрации;
  • Водительское удостоверение;
  • Трудовая книжка или ее заверенная копия;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме
    банка;
  • Договор с салоном автомобилей;
  • ПТС, если конкретный экземпляр машины уже выбран;
  • Дополнительные документы по требованию банка.

Стоит отметить, что ряд банков обращает внимание на водительский стаж, который для одобрения автокредита не может быть менее одного года. Вместе с тем, имеет значение и наличие официального трудоустройства, срок которого должен быть не менее полугода до даты подачи заявления.

Читайте:Справка по форме банка ВТБ для ипотеки и кредита.

Заключение

Итак, документы для автокредита могут отличаться в зависимости от места оформления займа. В свою очередь, банки предъявляют к клиентам более строгие требования. Вместе с тем, автосалоны запрашивают в два раза меньше документов. Однако, облегченные условия получения кредита компенсируются менее выгодными условиями его погашения.

Оформить кредит можно в банке или автосалоне. Для этого заемщик предоставляет пакет документов: паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах, договор купли-продажи транспортного средства, счет на оплату. По своему усмотрению кредитор запрашивает информацию о семейном положении, образовании, данные о дополнительном заработке. Также изучает кредитную историю — сведения о ранее оформленных кредитах.

Важно предоставить достоверные документы, в противном случае заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.

Документы для получения льгот

Льготные программы автокредитования действуют в рамках государственной поддержки. В таких случаях банк предоставляет кредит на покупку автомобиля определенной марки.

Список документов такой же, как при оформлении стандартного автозайма — паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, водительское удостоверение.

Дождаться результатов банковской проверки

К проверке документов приступают после вынесения предварительного решения. Юристы кредитора изучают бумаги и проверяют их подлинность.

В большинстве случаев звонят домой или на работу и сверяют предоставленные данные.

Банк проверяет платежеспособность заемщика, кредитную историю, наличие судимости. Сверяет данные анкеты с документами: паспортные данные, ФИО, место регистрации.

Предоставление недостоверных сведений и подложных документов влечет за собой не только отказ в кредитовании, но и уголовную ответственность по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ. В зависимости от обстоятельств дела деяние наказывается штрафом, исполнительными или принудительными работами, лишением свободы.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.