Молодёжные карты Сбербанка — дебетовые и кредитные: обзор и отзывы

Отпуск

Молодежная карта ВТБ24

Молодежная дебетовая карта типа Visa Classic от Сбербанка предназначена для лиц с гражданством РФ в возрасте 14-25 лет. Данная карта может использоваться держателем для получения стипендий, заработной платы. Ее можно применять в качестве расчетного продукта в магазинах России и заграницы. Функции Молодежной карты Сбербанка предоставляют возможность выполнять оплату интернет-услуг, телевидения, пополнять счет мобильной связи.

Счет данной карты может быть открыт исключительно в национальной валюте — рублях. Абонентская плата годового обслуживания составляет 150 рублей. Дополнительным сервисом к дебетовой молодежной карте может стать услуга Мобильный банк за 30 рублей ежемесячно. Размер первоначального взноса на счет карты не установлен, поэтому может составлять любую доступную для клиента сумму.

Сбербанк позволяет самостоятельно подобрать для себя рисунок главной стороны дебетовой карты. Для этого необходимо во время подачи заявления предоставить желаемое изображение в электронном виде (услуга стоит 500 рублей).

Что выделяют пользователи:

  1. Бесконтактные платежи.
  2. Android Pay и Apple Pay.
  3. Индивидуальный дизайн.

Юное поколение любит выделяться, удивлять своих сверстников, поэтому Сбербанк предлагает молодежи уникальные карты с собственным оформлением. Вместо классического исполнения клиент может выбрать любое изображение на лицевой стороне «пластика». Стоимость создания такого банковского продукта составляет 500 рублей (за первый год обслуживания).

С картинками (фотографиями), на которых будут отображены цифры, текст, буквы на любом языке;

  • С денежными знаками, изображением марок, монет, купюр, медалей;
  • С флагами, гербами, политическими, культовыми или религиозными символами;
  • С фотографиями актеров, спортсменов, телеведущих и других знаменитых людей или вымышленных персонажей;
  • Картинки/фотографии сексуального характера;
  • Рекламная информация;
  • Изображение алкоголя, сигарет, наркотиков;
  • Фото или картинки, на которых отображены азартные игры;
  • Кадры из фильмов, мультиков;
  • Изображение пистолетов, автоматов и другого оружия, а также военной техники.

Банк оставляет за собой право одобрять или запрещать использовать ту или иную картинку/фотографию, если она будет признана недопустимой для размещения на «пластике».

Благодаря этому банковскому продукту молодое поколение может пользоваться такими услугами:

  • Снимать наличные в банкомате или в кассе банка без процентов;
  • Оплачивать по безналу покупку различных товаров/услуг;
  • Оплачивать интернет-покупки;
  • Накапливать бонусы «Спасибо», за которые можно получить скидки;
  • Пополнять счет на мобильном телефоне без комиссии;
  • Привязывать молодежный «пластик» к телефону и проводить оплату не картой, а смартфоном или смарт-часами;
  • Перечислять деньги на другие счета;
  • Расплачиваться за границей.

Карта для юного поколения отличается от остальных дебетовых платежных инструментов банка:

  • Невысокая стоимость годового обслуживания. Для сравнения: владельцу молодежного «пластика» придется платить за его обслуживание 150 рублей в год, а владельцам классической карты – 750 руб., золотой – 3500 руб.
  • Ее можно сделать уже с 14, а не с 18 лет.
  • Владельцы такого «пластика» могут возвращать до 10% от той суммы, что они потратили на приобретение товаров/услуг. Владельцы классического продукта могут вернуть только до 5% от всей суммы покупки.

Держатели дебетового молодежного «пластика» могут получать бонусы от банка по программе «Спасибо от Сбербанка». Чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо пройти простую регистрацию: отправить сообщение на номер «900» с текстом: «Спасибо ХХХ», где ХХХХ – последние цифры номера «пластика». Также можно пройти регистрацию в режиме онлайн, а также в банкомате банка в разделе «Спасибо от Сбербанка».

Данный вид банковского продукта является оптимальным для большинства клиентов Сбербанка благодаря следующим преимуществам:

  • Стоимость годового обслуживания – 750 рублей в первый год и 450 рублей в остальные;
  • Возможность подключить платежную систему МИР;
  • Возможность подключения безналичной оплаты в транспорте (при подключении классической Транспортной карты), благотворительных платежей («Подари жизнь»), накопления миль (классическая карта «Аэрофлот»);
  • Отсутствие комиссий на снятие наличных (сверх лимита – 0,5 % в своем банке, 1% — в другом банке) и пополнение;
  • Лимит на снятие наличных без процентов составляет 150000 рублей в сутки (максимальный лимит до 300000 рублей);
  • Лимит на перевод денежных средств составляет до 500000 рублей;
  • Бесплатный плановый перевыпуск (досрочный – 150 рублей);
  • Возможность подключить дополнительную карточку (годовое обслуживание в первый год составляет 450 рублей, далее – 300 рублей).

Данная карта подходит максимально широкому кругу населения. У нее нет серьезных ограничений по возрасту гражданина, его доходам (кроме кредитной). Это та карточка, которую чаще используют в качестве зарплатной.

Сбербанк идет в ногу со временем и старается предложить лучшие разновидности банковских карт для разных категорий людей. Гражданам нужно только определиться, для чего именно нужна и какая выгода ему необходима. Тогда он точно выберет самую выгодную карту для личного пользования:

  • Для высокого бонуса – Платиновая карта;
  • Для отсутствия платы за годовое обслуживание и моментальную выдачу – Momentum;
  • Для оптимального использования за рубежом, снятия наличных без процентов и небольшой платы за годовое обслуживание – Классическая карта.
Еще по теме  На работу и на дачу: ответы на главные вопросы о цифровых пропусках

Для того чтобы узнать полную информацию по тарифам на банковские карты, нужно обратиться к сотруднику банка или узнать всю информацию дома на официальном сайте Сбербанка.

Чтобы выбрать лучшие банковские карты для молодежи, необходимо учесть множество факторов. Начать стоит с анализа эмитента продукта. Определяющими являются такие показатели:

  • надежность банка;
  • распространенность его банкоматной сети. Обращение к аппаратуре сторонних банков означает уплату дополнительной комиссии. Если эмитент входит в некое объединение, то, вероятнее всего, использование дружественных устройств самообслуживания будет бесплатным;
  • отзывы действующих клиентов;
  • членство в системе страхования вкладов.

Гарантирована сохранность только 1 400 000 рублей, зачисленных на счет физлица, в том числе, на счет карточки в одном банке. Если предполагается хранить в безналичном виде крупные суммы, стоит воспользоваться услугами нескольких финансово-кредитных учреждений.

Выбор карточки происходит путем анализа таких факторов:

  • платежная система – она влияет на простоту приема продукта, на стоимость владения им, на возможности использования и так далее;
  • уровень защищенности (наличие чипа, возможность контроля операций посредством 3D-Secure);
  • тарифы — стоимость годового обслуживания, комиссия и ограничения по объему совершаемых операций;
  • наличие бонусной программы и ее тематика.

Важно уточнить, есть ли возможность получения дохода с карты:

  • есть ли кэшбэк;
  • начисляются ли проценты на остаток по счету и при каких условиях;
  • просмотрите перечень партнеров эмитента, тех, кто реализуя товары, оказывая услуги, готов предоставить клиентам дружественного банка некоторые преференции (скидки, повышенный уровень комфорта, подарки).

Нужно оценить возможности дистанционного управления карточным счетом, то есть наличие и качество:

  • мобильного банка;
  • интернет-банкинга;
  • клиентской поддержки;
  • отделений;
  • банкоматной сети.

Лидером в сфере предложения дебетовых карт для детей и подростков можно назвать Сбербанк, который предлагает «Молодежную карту», предназначенную специально для возраста от 14 до 25 лет. Стоимость ее обслуживания – 150 рублей в год. Доступны варианты Visa и MasterCard, индивидуальный дизайн невозможен.

Лимиты снятия наличных денежных средств: в сутки в банкоматах и кассах банка, а также в банкоматах других банков – 150 000 рублей, в кассах других банков – без ограничений, а в месяц можно снять сумму, большую в 10 раз.

Привлекательной она является благодаря «возврату» до 20% от суммы покупок в виде бонусов (бонусная программа «Спасибо»). Предложение предусматривает также наличие следующих функций:

  • бесконтактные платежи – покупки совершаются в одно касание без ввода пин-кода;
  • Android Pay и Apple Pay — оплата покупок посредством смартфона;
  • круглосуточный доступ к банку, при условии наличия мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».

К недостаткам банка можно отнести тот факт, что услуга «Мобильный банк» бесплатна только в экономном пакете (без sms-информирования), а в полном пакете – только первые два месяца.

Сбербанк выпускает также «Молодежную карту 7 » для детей с 7 до 14 лет, которая представляет собой дополнительную к счету родителей, выпущенную на имя ребенка, и является прекрасной альтернативой наличным денежным средствам. В этом случае родители имеют возможность контролировать все операции, производимые ребенком, с помощью личного кабинета на сайте банка.

Политика банка предусматривает предоставление каждому клиенту только 1 карточки одного вида. Соответственно, в Сбербанке можно получить только 1 карту «Молодежная». Дополнительная карта к уже имеющейся также не эмитируется.

Молодежная карта «Альфа-банка»

Молодёжные карты Сбербанка — дебетовые и кредитные: обзор и отзывы

«Молодежная карта Next» – это кэшбэк:

  • 5% в любых кино, кафетериях, ресторанах, включая фастфуд;
  • 10% в Burger King.

Условия получения преференции:

  • за 1 месяц возвращается не более 2 000 рублей;
  • начисление возможно только при условии ежемесячного расчета с Next минимум на 5 000 рублей.

Ряд партнеров банка предоставляет скидки предъявителям Next, например:

  • 15% от Wildberries;
  • 10% от сети «Формула кино»;
  • 7-25% от онлайн-школы SkyEng.

Денежные переводы в ВКонтакте совершаются при комиссии в 0%. Если перевод поступает держателю Next, он получает стикер в подарок.

Преимущества:

  • возможность выбора дизайна бланка;
  • предлагается кэшбэк;
  • есть возможность изготовления браслета с технологией бесконтактной оплаты;
  • имеется мобильный банк. Он бесплатный;
  • поддержка и управление счетом доступны через фирменное мобильное приложение;
  • поддерживается MasterCard PayPass, позволяющая оплачивать покупки на сумму до 1 000 рублей без необходимости ввода ПИН-кода и подписи чека;
  • скидки от друзей «Альфа-банка»;
  • годовое обслуживание до конца 2020 г. бесплатное. Потом привилегия сохранится, но если ежемесячно тратить с Next не менее 5 000 рублей, либо если неснижаемый остаток превышает 30 000 рублей.

Недостатки:

  • если выбрать карту в виде браслета, дополнительно платят 600 рублей;
  • при невыполнении вышеупомянутых лимитов обслуживание стоит 50 рублей в месяц;
  • валюта – лишь российский рубль.

4 место. Дебетовая карта «Польза» банка «Хоум Кредит Банк»

«ХоумКредитБанк» реализует карточки «Польза» VISA.

Преимущества:

  • кэшбэк до 10% при обслуживании у Opencard банка, 3% при расчете на автозаправках, в путешествиях, в кафетериях, 1% — при прочих тратах;
  • на остаток по счету начисляется до 7% годовых при движении средств от 5 000 рублей в месяц.
Еще по теме  Что можно продать осенью: 12 актуальных идей для интернет-магазина

Недостатки:

  • цена обслуживания за 1 месяц – 99 рублей, но если на карточке все время более 10 000 рублей или оборот составляет от 5 000 рублей, то бесплатно;
  • СМС-информирование – 59 рублей в месяц;
  • ограничение кэшбэка – 3 000 рублей.

В месяц допускается 5 бесплатных операций по снятию наличности в устройствах самообслуживания сторонних организаций. Для участников зарплатных проектов, получающих не менее 20 000 рублей заработной платы на карту «Польза», количественного ограничения на бесплатную работу с аппаратами других банков нет.

11 место. Дебетовая карта «Travel» банка «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает 19 вариациях. Ее можно выпустить как VISA Gold, MasterCard World или МИР.

Преимущества:

  • бесплатная эмиссия и обслуживание допкарточек (до 5 штук);
  • кэшбэк до 3%, но не более 15 000 рублей в месяц;
  • платежи на счета в сторонних банках бесплатны;
  • счет можно открыть в рублях, долларах США или евро.

Недостатки:

  • при эмиссии карточки удерживается 500 рублей. Их вернут бонусами, когда общая сумма, потраченная на покупки, достигнет 10 000 рублей;
  • СМС-информирование – 59 рублей в месяц;
  • обслуживание – 2 500 рублей (40 евро или долларов США) в год.

Категории повышенного кэшбэка

Держатель имеет кэшбэк в 3,9% с любых покупок, в том числе при оплате ЖКХ. Бонусы превращают в рубли или сертификаты-подарки от партнеров: от Яндекс Такси, Озон.ру, «РЖД Бонус», S7 Airlines. Также премиальные начисления направляют на благотворительные взносы. Выбор оформляется в личном кабинете интернет-банкинга. Максимальный кэшбэк – 50 000 рублей. Согласно условиям банка автоматически начисляется:

  • 300 баллов в качестве приветствия;
  • 300 баллов как подарок ко дню рождения;
  • 200 баллов – презент на Новый год.

Молодёжные карты Сбербанка — дебетовые и кредитные: обзор и отзывы

На остаток начисляется процент. Доход участника зарплатного проекта составит 5,5%, если остаток колеблется в пределах 0,01-100 000 рублей. Если заработок поступает иным путем, то ставка при аналогичном остатке средств будет 4,5%.

Преимущества:

  • можно заказать оригинальный дизайн;
  • кэшбэк за все покупки;
  • есть интернет-банк;
  • на остаток по карточке начисляются проценты;
  • предусмотрены приветственные и подарочные бонусы;
  • «Райффайзенбанк» — банк, входящий в группу Raiffeisen Bank International, чьи офисы расположены по всей Европе, соответственно, клиенты российского отделения обслуживаются в них на мягких условиях;
  • премии от VISA.

Недостатки:

  • годовое обслуживание, включая каждую допкарту, – по 1 490 рублей или 1 990 рублей, если сделать персональный дизайн;
  • допкарта с оригинальным оформлением не выпускается;
  • информирование о совершенных операциях – 60 рублей в месяц по основной карточке и 45 рублей по допкарте.

Сбербанк имеет список магазинов и партнеров с кэшбеком 5–10%. Каждая партнерская компания четко прописывает размер возврата и условия для начисления. Стоит быть внимательным, поскольку бонусы могут не приходить, если билет в кино был оплачен в кассе, а не в мобильном приложении. 

Бесплатные категории В обмен на баллы
Детская одежда 10% АЗС 5%
Развлечения 10% Аптека 7%
Кино, театр 10% Кафе и рестораны 5%
Косметика 10% Одежда, обувь 5%
Такси 10% Супермаркеты 1,5%
Салон красоты 10%
Транспорт 20%
Бытовая техника 3%

Для получения повышенного возврата за покупки товаров и услуг нужно:

  • Продвинуться на уровень не ниже «Огромное Спасибо»
  • Выбрать 1–2 категории повышенного кэшбэка
  • Совершать покупки на максимальные суммы по данным позициям

Возврат составит 3–20% в зависимости от подключенной опции. Наибольший процент предусмотрен в категории транспорт — 20%. 

Молодежная карта «Тинькофф банка»

Предложения Tinkoff для молодежи:

  • Tinkoff Black Edition MasterCard нужна для сохранения денег и пассивного заработка. Держателя ждет кэшбэк до 30% и доппроценты на остаток в размере до 10% годовых;
  • ALL Airlines MasterCard для оплаты авиабилетов различных перевозчиков в любой день по любому направлению доступными милями. Так оплатить можно до 100% цены поездки. Кэшбэк — до 8% за покупки. На остаток по счету начислят до 6% годовых;
  • Tinkoff Drive MasterCard — для автомобилистов, для использования бонусов на заправках, за паркинг, ремонт и запчасти. Кэшбэк при расчете по соответствующим направлениям – 5-10%;
  • All Games VISA разработана для геймеров. Ее заказывают по игровому никнейму. Предусмотрено накопление бонусов, что потом можно обменивают на реальную технику. Кэшбэк 5% за расчет баллами. На остаток на All Games начислят до 6% годовых;
  • «Перекресток» MasterCard — для клиентов одноименной сети. Кэшбэк до 7 баллов за каждые 10 рублей, оставленных в кассах сети, и 1 балл за прочих продавцов;
  • «Дебетовая карта болельщика ПФК ЦСКА» MasterCard — призы и привилегии от ПФК ЦСКА за любые покупки. Можно получать БитКони (кэшбэк до 5%), оплачивать ими призы из каталога ПФК. Доход на остаток доходит до 6%;
  • «Азбука вкуса» MasterCard предназначена для клиентов одноименной сети. Кэшбэк – до 6 баллов за каждые 10 рублей, оставленных в кассах сети, и 1 балл за покупки у других продавцов;
  • WWF VISA – экокарта. Она дает возможность получения статуса WWF-сторонника, что предполагает перечисление в пользу WWF 1% с каждой покупки и пассивный доход в размере до 6% на остаток;
  • OneTwoTrip MasterCard – бонусы с этой карты можно тратить при расчете с отелями, при покупке билетов или при аренде атвотранспорта. Кэшбэк до 8%, а на остаток начислят до 6%;
  • AliExpress MasterCard – карта для пользователей AliExpress. Кэшбэк до 2% и не более чем 6% процентов дохода на остаток по счету, бонусы за покупки;
  • eBay MasterCard – для постоянных пользователей eBay. Процент на остаток – в пределах 6% годовых, кэшбэк до 2%;
  • «Нашествие» МИР — скидки и преференции от одноименного фестиваля и «Нашего радио». Кэшбэк – до 5% за покупки. На остаток по счету начислят до 6%;
  • Google Play MasterCard – для покупателей одноименного ресурса приложений. Предоставляется процент на остаток (до 1,5%) и кэшбэк до 5%;
  • Lamoda MasterCard – кэшбэк в размере до 2% и до 6% годовых на остаток по счету плюс бесплатная доставка покупок с сайта;
  • «Связной-Клуб» MasterCard — для клиентов сети «Связной». Можно ожидать бонусов, кэшбэк до 15%, до 10% годовых дохода на остаток по счету, а также различные подарки;
  • S7-Tinkoff MasterCard для любителей авиаперелетов с S7 Airlines и альянсом oneworld. Здесь начисляют до 4 бонусных миль за каждые потраченные на покупку билетов указанных авиаперевозчиков 60 рублей.
Еще по теме  Акт приема - передачи транспортного средства (автомобиля). Бланк и образец 2020 года

Карта «РЖД Студенческая» от Росбанка

Преимущества:

  • наличие множества интересных продуктов, рассчитанных на социально-активных личностей;
  • бесплатное обслуживание. Исключение — Tinkoff Black Edition (1 990 рублей в год);
  • приличный кэшбэк;
  • опция получения дохода на остаток средств по счету.

Недостатки:

  • узкая специализация продуктов, благодаря чему нельзя получать преференции в других сферах или они малы;
  • тип карты определяет сферу начисления и реализации кэшбэка.

Моментальная карта

Эту карта популярна среди клиентов Сбербанка, т.к. имеет ряд преимуществ:

  • Бесплатное годовое обслуживание;
  • Выдача в день обращения;
  • Бесплатный плановый или досрочный перевыпуск ;
  • Минимальные требования к обладателю: гражданство или прописка в РФ и возраст с 14 лет;
  • Бесплатное пополнение.

Это карта для тех, кто хочет максимально сохранить свои деньги, но при этом пользоваться широким кругом банковских услуг.

Но есть минусы:

  • Суточный лимит на выдачу – 50000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте);
  • Месячный лимит на выдачу – 100000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте);
  • Процент за превышение суточного лимита – 0,5% в банках и банкоматах своего территориального отделения Сбербанка, 0,75% в банках – другого, 1% в банкоматах стороннего банка (но не меньше 100 рублей, 150 — в кассах );
  • Нельзя использовать как зарплатную (она неименная);
  • Иногда возникают сложности при получении (сотрудник банка ориентирован на продажу платных карт);
  • Карты, выпущенные до мая 2016 года и не имеющие чипа, можно использовать только в пределах России.

Несмотря на большое число минусов, они не так существенны. Оплата Мобильного банка снимается с третьего месяца, первые два месяца – бесплатные. При необходимости можно отключить смс-информирование вовсе.

Если не хотите сталкиваться с маленьким лимитом, вам могут подойти именные карточки с отсутствием годового обслуживания (Пенсионная карта для пожилых людей) или минимальной платой (Молодежная — для лиц младше 25 лет).

Платиновая карта с кэшбеком

Есть еще разновидности карточек (дебетовых и кредитных), которые приносят бонус в виде повышенного кэшбека за покупки:

  • Платиновая кредитная;
  • Золотая дебетовая;
  • Платиновая дебетовая.

Если покупки с помощью безналичных расчетов составляют от 15000 рублей за месяц, то их использование оправдано. Такие карты принесут дополнительный доход. Повышенные бонусы в золотой карточке получают при оплате в ресторанах и кафе, а в платиновой еще при оплате в такси Яндекс и Gett.

Чтобы выбрать подходящее банковское предложение по картам с бонусами и выбрать золотую или платиновую, можно зайти на сайт Сбербанка и уделить внимание «калькулятору выгоды». Так вы наглядно увидите, выбрав количество ваших трат за месяц, сколько бонусов за один год можно получить. После этого трудности по выбору отпадут сами собой, когда вы соотнесете стоимость годового обслуживания и той выгодой, которую получите при использовании безналичных расчетов.

Самая выгодная карта Сбербанка с кэшбеком является Платиновая дебетовая карточка, особенно тем, кто имеет счет или

вклад в Сбербанке

больше 1,5 млн рублей и использует эту карту Сбербанка. Выгода станет больше, если подключить опцию «Сбербанк Премьер».

Эта услуга будет бесплатна (если вклада нет или он меньше 1,5 млн рублей – стоимость составит 2500 рублей в месяц начиная с третьего), годовое обслуживание тоже будет бесплатным.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.