Как выбрать кредитную карту их главные преимущества и недостатки

Отпуск

Преимущества и недостатки кредитной карты

Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

  • целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
  • нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

Преимущества потребительских кредитов:

  • отличаются простотой оформления
  • решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
  • выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
  • выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
  • предусматривают возможность досрочного погашения
  • частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

  • проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
  • погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
  • после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Преимущества кредиток:

  • проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
  • кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
  • для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
  • оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
  • ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
  • кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
  • после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

Кредитные карты

Недостатки кредиток:

  • за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
  • срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
  • кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами
  1. Карта – это не наличные денежные средства. Вы с легкостью можете носить с собой любую сумму, и никакой грабитель не в состоянии отобрать у вас деньги. Даже в случае потери карточки, вы просто звоните в банковское учреждение, которое выдало вам кредитку, и блокируете ее. После этого, также легко можно ее разблокировать и снова пользоваться средствами.
  2. Удобный способ оплаты товаров и услуг. На сегодняшний день, практически каждый торговый центр или магазин имеет возможность принимать к оплате кредитные карты. Пожалуй, это одно из главных преимуществ данного банковского продукта, так как с его помощью все взаиморасчеты осуществляется значительно проще и быстрей.
  3. Cash back. Большинство банковских учреждений, совместно с продавцами разрабатывают специальные программы, которые позволяют возвращать на счет определенный процент (дисконт) средств от произведенной безналичным способом покупки. Как правило, размер подобной скидки невелик, однако если речь идет о дорогостоящих покупках непосредственно у данных партнеров, то 1%-5% станут совершенно не лишними в такой ситуации.
  4. Льготный период кредитования. Если вы используете кредитные средства на карте исключительно по безналичному расчету, то в случае возврата денежных средств до окончания льготного периода, начисление процентов происходить не будет.
  5. Некоторые совмещенные или дебетовые карточки, при наличии на них собственных средств, могут представлять собой дополнительную систему накопления. То есть, некий бессрочный вклад под конкретно определенный процент. Таким образом, каждый месяц можно наблюдать, как пополняется ваш текущий счет. По причине того, что владелец карты имеет возможность обналичить свою карту, банковское учреждение устанавливает процентную ставку для такого «депозита» довольно небольшого размера, относительно рыночных ставок по вкладам.
  6. Оплата счетов в Интернете. На данный момент, сфера торговли уверенными темпами перемещается, в том числе и в Интернет. Иногда, именно здесь существует возможность приобрести то, что нельзя купить в оффлайне в городе. Таким образом, это наиболее приемлемый инструмент, с помощью которого можно осуществить любую финансовую операцию в дистанционном режиме.
  7. Кобрэндинговые программы. Довольно часто можно встретить специальные кобрэндинговые карты, выпуск которых осуществляется банком при непосредственном участии крупного партнера. Таким партнером может выступать, например, авиакомпания, в свою очередь, которая за пользование данным карточным продуктом, начисляет ее владельцу определенное количество баллов. В дальнейшем, это позволяет получить весомые скидки на авиаперелеты по билетам этой компании. Для тех, кто часто осуществляет перелеты – это довольно значимое преимущество.
  8. Привилегии для держателей элитных карт. Владельцы таких карт, как Gold, Platinum и т.д., имеют возможность воспользоваться дополнительными привилегиями, созданные банком. К ним могут относиться: от страхования в момент выезда за рубеж, и до универсальной сервисной поддержки по любым бытовым вопросам.
  1. Первый и самый основной недостаток кредитной карты – это риск мошеннических действий. Бывает так, что кредитную карту могут взломать и увести все денежные средства. Помните, что наиболее уязвимое звено в момент использования кредитной карты – это введение пин-кода. Соответственно, чаще всего кражи карт происходят именно в тот момент, когда мошенники осуществляются какие-либо противозаконные действия с банкоматом для того, чтобы снимать данные о пин-кодах и прочую информацию.
  2. Сложности с восстановлением кредитной карты. Особенно сложно дело будет обстоять, если на момент кражи/утери кредитной карты, вы находились за границей и это неприятная ситуация произошла именно там. Возможно, что для восстановления карты вам потребуется приехать в страну банка эмитента карты и осуществить ряд сложных процедур.
Еще по теме  Пиф сбербанк глобальный интернет: управление активами, калькулятор банка, какие условия инвестирования, динамика стоимости пая || Сбербанк биотехнологии пифы банка России управление активами доходности динамика цены пая рассчитать онлайн калькулятор стратегия инвестиционного фонда есть ли преимущества как стать инвестором

Если же вам приходится пользоваться таким  банковским продуктом, как кредитная карта, рекомендуется учитывать все вышеизложенные преимущества и недостатки. Также, никогда не держите на своей карте большой объем денежных средств, так как карточное мошенничество уверенно развивается с каждым днем.

Помимо определенного кредитного лимита банковские карты предлагают также целый ряд дополнительных опций: беспроцентное использование в течение лимитного срока, бонусные и накопительные программы, Cashback за оплату различных товаров и услуг, участие в акциях и тому подобное. Все зависит от того, картой какого российского банка вы пользуетесь. Мы рассмотрим самые распространенные плюсы кредиток, которые можно встретить у большинства образцов современного банковского пластика.

Лимит по кредиту

Само название карты – кредитная, говорит о том, что она дает доступ к определенному лимиту, которым клиент распоряжается в соответствии с правилами, установленными банком. Количество денег на кредитке ограничивается в соответствии с требованиями конкретного банка. При этом, как показывает опыт, получить кредитку проще, чем кредит на такую же сумму. Стандартной является схема, при которой банки постепенно увеличивают кредитный лимит, что дает стимул чаще пользоваться пластиком.

Еще одно преимущество использования банковских карт – это достаточно внушительный кредитный лимит, который гораздо быстрее и проще получить, чем аналогичную сумму в кредит. Например, заявка на получение кредита рассматриается несколько часов, а вот на выдачу потребительской ссуды может понадобиться несколько дней. Единственное расхождение здесь может быть в сроках кредитования и в процентных ставках.

Льготный период

На пользование кредитным лимитом определяется льготный период. Этот беспроцентный срок предоставляется клиенту банка для бесплатного использования кредитки. Устанавливается он индивидуально, в зависимости от условий банка, с которым вы работаете. Если лимит превышен, процентная ставка начисляется в соответствии с требованиями кредитного учреждения.

  • гибкий график погашения
  • отсутствие первоначального взноса
  • кредитная линия автоматически возобновляется
  • возможность оплачивать покупки во многих странах мира, а также в сети Интернет.
  • утерянная кредитная банковская карта быстро блокируется и просто восстанавливается.
  • людям, часто выезжающим заграницу не нужно брать с собой и декларировать вывозимую валюту, так как можно рассчитываться по счетам банковской картой.
  • держателю платежной карты удобно оплачивать товары и услуги, нет необходимости носить  с собой крупные суммы денег.

Одним из основных минусов банковских карт является наличие ограничений (ежедневных и ежемесячных) на сумму снятия денежных средств со счета.

В России недостаточно развита сеть торговых точек, принимающих кредитные карты, а также банкоматов, где можно обналичить средства.  Кроме того, в РФ пока не предусмотрена возможность при оплате кредитной картой оставлять «чаевые», если они не включены в общий счёт.

Что выгоднее и что легче получить

Как выбрать кредитную карту их главные преимущества и недостатки

Рассмотрим на конкретных примерах:

  1. Вы не брали деньги в долг у этого банка. У вас нет зарплатной карты либо счета в этом финансовом учреждении. Получается, выгодней взять потребительский кредит. Правда для его оформления потребуется собрать много справок, что займет определенное время. Кредитную карту новому клиенту получить тоже можно. Но в этом случае вероятность одобрения ниже, а процент выше. Скорость оформления также отличается. Если речь идет о моментальной карте, то ее выдадут в день одобрения по заявке. Когда человек оформляет именной пластик, сроки увеличиваются до нескольких дней или недель.
  2. Вы не брали кредит в этом банке, но у вас есть зарплатная карта либо открыт именной счет. Можно без проблем оформлять как пластик, так и потребительский кредит. Ставка по обоим продуктам может быть чуть ниже, чем для новых клиентов. Скорость оформления примерно одинаковая, вероятность получения положительной заявки тоже. В некоторых финансовых учреждениях у клиента могут попросить меньший пакет документов для рассмотрения.
  3. У вас положительная кредитная история в этом банке. Можете смело оформлять заявку на любой банковский продукт. Скорость оформления будет примерно одинаковой. Вероятность принятия положительного решения высока. Процентная ставка будет чуть ниже по потребительскому кредиту. В некоторых случаях она одинакова. Например, когда банк предлагает оформить именной пластик по индивидуальным условиям или по акции для постоянных клиентов.

Это первые вводные данные, которые определят вероятность успеха в получении денег от банка.

Что выбрать

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Еще по теме  Накопительный счет «На каждый день» Райффайзен

Подбирая оптимальный банковский продукт, отталкивайтесь не только от взаимоотношений с конкретным финансовым учреждением, но и собственных возможностей. Важно как можно подробно просчитать дополнительную финансовую нагрузку еще перед походом в банк.

Оцените собственные силы и рассмотрите несколько финансовых учреждений. Вот основные моменты, на которые стоит обратить внимание:

  1. Процентная ставка. Малая процентная ставка интересна в том случае, если у вас есть возможность расчета «в долгую». Скорее всего это будет потребительский кредит.
  2. Возможность досрочного гашения. Практически все банки дают заемщику возможность погасить долг досрочно. Но лучше уточнить этот момент у менеджера, особенно если вы рассчитываете отдать долг в кратчайшие сроки. Тут подходят оба банковских продукта.

Как выбрать кредитную карту их главные преимущества и недостатки

Сюда же относят пластиковые карты с льготным периодом обслуживания. Обычно по ним не начисляют проценты от 30 до 90 дней пользования. Клиент возвращает только то, что взял:

  1. Срочность денег и возобновляемый кредитный лимит. Такие условия заинтересуют предпринимателей и бизнесменов, которым нужны постоянные денежные вливания в оборот. Получить такое кредитное плечо можно с кредитной картой.
  2. Сумма к выдаче. Чаще всего пластиковая карта ограничена «потолком» в 15-300 тыс. руб. Сумма потребительского кредита может превышать 1,5 млн руб.
  3. Возможность получения без справок и дополнительных документов. Такой вариант возможен при оформлении пластиковой карты. Однако в этом случае будьте готовы к высокой процентной ставке.

Еще один способ оценки того или иного банковского кредита – это определение точной цели, на которую вы хотите потратить денежные средства.

Заранее выберите кредитный продукт, отталкиваясь от целей, на которые будут потрачены деньги:

  1. Мелкие покупки от 2 000 до 15 000 руб. В этом случае лучше взять кредитную карту. Ее проще оформить и быстрее погасить.
  2. Серьезные покупки от 15 000 до 100 000 руб. Здесь все зависит от условий кредитования и ваших собственных возможностей. Если получится быстро вернуть деньги, оформляйте карту со льготным периодом. Если вы покупаете вещь под выделенную статью расхода в бюджете, лучше взять потребительский кредит.
  3. Покупка машины, дома, участка или другая крупная сделка свыше 100 000 руб., ипотека. Только потребительский кредит.

Любой банковский продукт можно получить с большей долей вероятности, если соблюдать ряд правил при оформлении заявки.

Почему банки охотно оформляют кредитные карты

За что взимают плату:

  1. Годовое обслуживание в большинстве случаев платное. Но иногда для обнуления годового платежа нужно расходовать со счета ежемесячно определенную сумму.
  2. Большая комиссия за снятие наличных, в том числе в «неродных» банкоматах.
  3. Начисляются проценты за пользование кредитными средствами, если нет возможности уложиться в льготный период. Причем ставки по кредиткам заметно превышают проценты по обычным потребительским кредитам.
  4. Расходы на дополнительные услуги, например страховку.

UPDATE 22.02.2020. Специально для этой публикации редакция INFO.Finance провела эксперимент. Я, Мещеряков Андрей, редактор портала и автор этой статьи, решил подробнее разобраться в теме и помочь нашим читателям понять суть этого вида кредитования. Оформил 2 кредитные карты: в банке Тинькофф и Альфа-банке.

Тинькофф Альфа-банк
Льготный период до 55 дней. Льготный период до 100 дней.
Обслуживание — 590 ₽ в год. Обслуживание — 590–1490 ₽ в год. Зависит от типа карты.
12–29.9% годовых на покупки вне льготного периода при условии внесения минимального платежа. 30–49.9% годовых без оплаты и на снятие наличных, переводы с карты. От 11.99% годовых на покупки вне льготного периода при условии внесения минимального платежа. От 23.99% годовых без оплаты и на снятие наличных, переводы с карты. Ставка определяется индивидуально и указывается в договоре.
Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 ₽. Минимальный платеж 3–10% от задолженности, минимум 300 ₽.
Штраф за просрочку минимального платежа — 590 ₽ неустойка 19% годовых на сумму долга. Штраф за просрочку минимального платежа — 0.1% ежедневно.
Комиссия за снятия наличных и переводы с карты — 2.9% от суммы 290 ₽. Комиссия за снятия наличных и переводы с карты — до 50 000 ₽/месяц бесплатно, свыше 5.9% от суммы, минимум 500 ₽.
Оповещение об операциях — 59 ₽ в месяц. Оповещение об операциях в первый месяц — бесплатно, со второго — 59 ₽/месяц.
Добровольное страхование — 0.89% в месяц от суммы задолженности. Добровольное страхование — 1.008% в месяц от суммы задолженности.

Итак, я получил кредитную карту банка Тинькофф, одобрили лимит 120 000 рублей.

Разберем тарифный план:

  1. При действии льготного периода на протяжении 55 дней согласно договору 0% годовых. Если совершать покупки, оплачивать их картой, спустя 25 дней начиная с первой оплаты формируется выписка и сумма минимального ежемесячного платежа (до 8% от задолженности, минимум 600 ₽).

    Дается 30 дней на его оплату или погашение всей суммы задолженности. В течение этих 30 дней можно продолжать пользоваться картой для покупок. Вернуть всю потраченную сумму необходимо до окончания льготного периода.

  2. Если выйти за пределы грейс-периода (не вернуть задолженность), но совершать ежемесячно минимальный платеж, оплата покупок и начисления на остаток долга обойдутся в 29.8% годовых.

  3. Если не делать регулярных платежей, оплата картой и процент начислений на задолженность составит 49.9% годовых. Этот же процент действует на снятие наличных и перевод на другие счета/карты вне зависимости от действия беспроцентного периода и минимальных платежей.

Важно! Если не платить ежемесячно минимальные платежи, к 49.9% добавится штраф в 590 ₽ и неустойка — 19% годовых.

Первое, что я сделал после активации карточки, — подключил интернет-банк и посмотрел, какие услуги были добавлены. Как и подразумевал, оповещение об операциях за 59 ₽ в месяц и страховка 0.89% от задолженности были подключены автоматически.

Услуга оповещения об операциях в банке ТинькоффУслуга оповещения об операциях в банке Тинькофф
Отключение услуги страхования в банке ТинькоффОтключение услуги страхования в банке Тинькофф

Как позже выяснилось, в выданном мне конверте с картой находилась «Анкета-заявление». Если требуется отключить страхование или оповещение, нужно отметить это в анкете и отдать представителю банка. По незнанию я этого не сделал. Представитель о такой возможности не сообщил.

Отключение услуги СМС-оповещения и страхования в банке ТинькоффОтключение услуги СМС-оповещения и страхования в банке Тинькофф

https://www.youtube.com/watch?v=

Еще по теме  ВТБ 24 как подключить СМС-оповещение

С тарифами и услугами разобрались. Теперь попробую выполнить перевод 15 000 ₽ с кредитной карты на свою дебетовую. Эта операция равнозначна снятию наличных. Согласно договору комиссия — 2.9% от суммы 290 рублей.

Комиссия за перевод с кредитной карты ТинькоффКомиссия за перевод с кредитной карты Тинькофф

Оплата прошла и отобразилась задолженность в 15 725 ₽ (сумма перевода комиссия 2.9% 290 ₽).

Задолженность по кредитной карте ТинькоффЗадолженность по кредитной карте Тинькофф

Почему 15 000 рублей? Вместе с договором в конверте находился пример расчета ежемесячных платежей на год исходя из этой суммы. Для удобства решил опробовать именно такой перевод и подождать выписки с указанием начисленных процентов. Единственное отличие: годовая ставка у меня составит 49.9%, так как перевод с карты равнозначен снятию наличных.

Скан-копия примера расчета ежемесячных платежей по кредитной карте ТинькоффСкан-копия примера расчета ежемесячных платежей по кредитной карте Тинькофф

Как выбрать кредитную карту их главные преимущества и недостатки

Спустя 25 дней банком была рассчитана сумма ежемесячного платежа, пришла выписка.

Выписка по кредитной карте банка ТинькоффВыписка по кредитной карте банка Тинькофф

Итак, я воспользовался первый раз картой и совершил с нее перевод, что равнозначно снятию наличных. С меня удержали:

  • комиссию 725 ₽ за перевод 15 000 ₽ на другую карту;
  • за 25 дней начислили 557.42 ₽ процентов;
  • дополнительно сняли 59 рублей за оповещение об операциях и 590 ₽ за годовое обслуживание карты.

Итого за операцию по переводу с карты заплатил 1282.42 ₽. Комиссия 49.9% годовых на остаток долга будет начисляться ежемесячно. Если не внесу сумму минимального платежа 1100 ₽, последует штраф 590 ₽ и неустойка — 19% годовых на сумму долга.

Возмутило списание средств за годовое обслуживание при первой операции. Считаю, что плата должна взиматься по истечении года пользования картой или ежемесячно по факту. Получается, берут деньги вперед. Если расторгну договор, например, через месяц, средства за неиспользованный период мне не вернут.

Пользоваться этим кредитным продуктом я пока не планирую, поэтому перевел на счет кредитной карты полную сумму задолженности — 16 931.42 ₽, тем самым исполнив долговые обязательства. Кредитный лимит 120 тыс. возобновился, включая льготный период в 55 дней. Договор расторгать пока не буду: год обслуживания уже оплачен. Карта будет лежать на всякий случай.

Скриншоты переписки в чате с оператором банка ТинькоффСкриншоты переписки в чате с оператором банка Тинькофф

Подводим итог

Карта удобна для совершения покупок, как говорится, «до зарплаты». Однако использовать ее для снятия наличных/переводов, мягко говоря, невыгодно. Тем более, если не выплатить долг полностью до окончания льготного периода и не вносить необходимые регулярные платежи.

Страховка и SMS-оповещение подключаются автоматически, если от этих услуг не отказаться при получении карты. Не утверждаю, что эти услуги не нужны, но считаю, что клиент должен подключать их самостоятельно по своему желанию, а не отключать по требованию. Например, если подключена услуга страхования, это дополнительно 10.69% годовых. А о том, что она подключена, судя по негативным отзывам в интернете, не каждый знает.

Это важно! Многие ошибочно полагают, что процент начисляется только на дни после окончания льготного периода. Нет! Если не выплатить долг или не внести ежемесячный платеж, проценты будут начислены за все дни. Действие грейс-периода аннулируется.

В Альфа-банке мне предоставили карту с кредитным лимитом 80 000 ₽.

  1. В период действия льготного периода (100 дней) при условии внесения минимального платежа (3–10% от суммы задолженности, минимум 300 ₽) годовая ставка — 0%.

  2. Если не вернуть долг в течение действия льготного периода, но совершать минимальный ежемесячный платеж, начисление на остаток задолженности и оплату покупок составит 24.49% годовых (для меня банком рассчитан такой процент).

  3. Если ежемесячный платеж не внесен вовремя, оплата товаров, услуг и процент на остаток долга — 39.9% в год. К этой сумме прибавляется неустойка — 0.1% в сутки, это плюс 36.5% годовых.

В месяц можно снимать наличные до 50 000 ₽ без комиссии. Свыше этой суммы комиссия составит 5.9%, минимум 500 ₽. Такой же процент взимается и за переводы на другие кредитные и дебетовые карты. Для сравнения: банк Тинькофф за эту услугу берет 2.9% от суммы 290 ₽.

Перевод с кредитной карты Альфа-банка через интернет-банкПеревод с кредитной карты Альфа-банка через интернет-банк

В отличие от банка Тинькофф у Альфа-банка услуги страхования и СМС-оповещения автоматически подключены не были. Напомню: оповещения у Альфа-банка в первый месяц бесплатные, далее — 59 ₽. Страхование — 1.008% в месяц на сумму задолженности.

Рекомендации

Ряд советов, которые увеличивают шанс получения кредита:

  1. Никогда не пытайтесь обмануть службу безопасности банка. Всегда указывайте корректные данные паспорта и места работы. Не замалчивайте информацию о невыплаченных или просроченных кредитах в других банках.
  2. Указывайте все совокупные доходы семьи, включая неофициальные.
  3. Запомните, профицит семейного бюджета должен быть в районе 60%. Это значит, что на каждые 10 000 руб. у вас должно быть не более 4000 расходов.
  4. Заранее подготовьте всю информацию по собственной работе. Адрес, номер телефона бухгалтерии и непосредственного начальства.
  5. Предупредите всех, кому могут позвонить из банка о том, что вы оформляете кредит. У этих людей должна быть одинаковая «легенда».

Не забывайте уточнять все условия по кредиту. Запомните: вы не обязаны соглашаться с условиями банка до тех пор, пока ваша подпись не поставлена в договоре. Почти любой пункт можно урегулировать, в том числе в частном порядке.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.