Мошенники придумали, как обойти новый закон о блокировке карт || Закон 167 теперь карты фл могут блокироваться

Отпуск

Главное

Новым законом пользуются мошенники. Не дайте себя обмануть — помните об этом:

  1. Поправки о блокировках платежей и карт вступят в силу 26 сентября. До 26 сентября они не работают.
  2. Если до 26 сентября у вас попросят информацию о карте, чтобы якобы ее не заблокировать, это мошенники. Такое может быть и после 26 сентября.
  3. Банк может заблокировать операцию, если есть подозрения, что ее проводит не владелец карты.
  4. После подтверждения платеж сразу же проведут.
  5. Если подтверждения нет, подождут два дня, потом все равно проведут.
  6. Список критериев для выявления подозрительных операций составит Банк России. Пока списка нет.
  7. Банк будет анализировать информацию по каждому клиенту и выявлять нетипичные для него операции.
  8. Это не накладывает никаких ограничений на использование карты, но может защитить от мошенников.
  9. Блокировки не связаны с законом о черных списках. Даже если карту заблокируют из-за сомнительной операции, это только для защиты. Для репутации клиента рисков нет.

Как банк будет проверять согласие на операцию по картам?

Законодательно закрепленные обязанности российских банков по противодействию хищения средств с карты теперь обязывают сотрудников кредитных организаций отслеживать операции клиентов и «на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций» принимать решение о блокировке в случае сомнительных действий по карте.

Выходит, что подозрения может вызвать любая операция, нетипичная для обычного поведения держателя карты. К примеру, если клиент долгое время совершал покупки с использованием карты на 500-700 рублей, а затем совершил крупную покупку или снятие большой суммы наличных. Тогда, скорее всего, специалисты банка-эмитента заблокируют карту.

После этого сотрудник кредитной организации обязаны сразу же связаться с владельцем заблокированной карты и подтвердить легитимность совершенной операции. Когда банк получает подтверждение, блокировку снимают, а средства со счета списывают. Если владелец карты опровергает эти действия, операция будет отклонена. Если связаться с держателем карты не получается, перевод средств и снятие блокировки состоится с двухдневной задержкой.

Стоит заметить, что юрлица смогут приостанавливать несанкционированные денежные переводы даже после списания средств. Для этого банку-отправителю придется связаться с банком-получателем для блокировки зачисления на пять дней, пока получатель платежа не предоставит документы, подтверждающие легитимность денежного перевода.

Еще по теме  Рефинансирование кредита в Москве

Данные о пресеченных операциях банки должны будут передавать в специальную базу данных ЦБ, которая будет доступна участникам банковского сектора и платежных систем.

К слову, регулятор разрабатывает собственный перечень критериев сомнительных переводов, хотя у некоторых банков подобные инструкции уже подготовлены.

Способ уведомлений должен быть установлен в договоре. Уточните в своем банке, как это будут делать в вашем случае с 26 сентября.

Соблюдайте технику безопасности.

Подключите смс-уведомления об операциях по карте. Лучше заплатить комиссию, но вовремя узнать о платеже и вернуть деньги, чем сэкономить сто рублей и потерять все.

Сообщите банку, как с вами можно связаться для уточнения информации о платежах. У вас должен быть доступ к тому телефону, который указан в данных о владельце карты. Тогда вы быстро подтвердите операцию или запретите перевод.

Не игнорируйте запросы банка об операциях. Теперь есть конкретные сроки, которые банк не сможет продлить. Если вы не ответите за два рабочих дня, операцию проведут, даже если банк все-таки сомневается.

Никому не верьте. Если вам звонят и просят какие-то коды или данные, но у вас сомнения, что это банк, — ничего не говорите и не подтверждайте. Сами перезвоните на горячую линию или напишите в официальный чат банка.

Мошенники придумали, как обойти новый закон о блокировке карт || Закон 167 теперь карты фл могут блокироваться

В Тинькофф-банк можно звонить по номеру 8 800 555-77-78.

Когда банк может заблокировать операцию по карте

Когда закон вступит в силу, у банков появится право приостановить операцию по карте на два рабочих дня, если будут подозрения, что платеж проводит не сам клиент или он не в курсе операции и не согласен.

Общие признаки таких операций установит ЦБ. Они будут опубликованы на официальном сайте и в этой статье. Пока этого списка нет, так что если кто-то говорит, будто Банк России требует номер карты и код на обратной стороне — вас хотят обмануть.

Для подозрений, что операцию совершает не сам клиент, могут быть такие причины:

  1. человек никогда не снимал крупных сумм, но внезапно обнуляет остаток в день зарплаты;
  2. заплатили в московском ресторане, а через два часа картой пытаются платить уже из Магадана;
  3. повторяются одинаковые операции на крупные суммы;
  4. клиент не предупреждал о поездке за границу, но вдруг платит картой в сомалийском бутике;
  5. на карту приходит 30 тысяч рублей зарплаты, и обычно ее тратят на коммуналку, продукты и детские товары, а тут внезапно — покупка на все деньги в неизвестном магазине.

Как уже было отмечено выше, специалисты банков будут выявлять подозрительные операции на основе несостыковок с привычным поведением клиента. Такой подход обязательно приведет к регулярным ошибочным блокировкам действительных операций. К примеру, держатель карты, обычно расходующий по карте 1000-1500 рублей в день, вдруг раскошеливается на подарок близкому человеку. Его операция будет признана сомнительной и приостановлена, поскольку не характерна для потребительского поведения клиента.

Или другая ситуация: перед вылетом клиент пообедал в аэропорту, а через несколько часов уже совершил первую покупку в другом городе или стране. Столь резкая смена географии финансовых операций по карте точно покажется подозрительной системе банка. Карта будет заблокирована.

Еще по теме  Город Эдинбург и его главные достопримечательности с описанием и фото

Поэтому в заграничных поездках лучше имейте при себе запас наличных. Возможно, будет даже удобнее заранее предупредить банк о своей поездке.

Если операция показалась банку подозрительной

Теперь на этот случай есть понятный план действий:

  1. Банк получил распоряжение об операции и заподозрил, что ее проводит мошенник.
  2. Выполнение распоряжения приостанавливают максимум на два рабочих дня. День операции не в счет.
  3. Клиенту сообщают об операции и ее блокировке.
  4. Если все нормально и клиент в курсе операции, ее сразу же проводят.
  5. Если клиент не отвечает и не подтверждает операцию, ее не проведут.
  6. Когда пройдет два дня, операцию разблокируют автоматически и платеж все равно уйдет.
  7. На время уточнений пользоваться картой будет нельзя. Но как только клиент все подтвердит или пройдет два дня, ее разблокируют.

Банки должны будут передавать информацию о случаях несанкционированных операций в ЦБ. Это значит, что если есть попытка списать деньги без согласия клиента, то этот факт зафиксируют. При необходимости банки смогут запрашивать эту информацию у ЦБ.

Юрлиц тоже защитили — они смогут возвращать деньги

Со счетов компаний тоже выводят деньги. Иногда это делают очень хитро: так, что бухгалтер сам подтверждает операцию или передает данные мошенникам. Бывает, что банки успевают остановить платеж, но не всегда. Компания обычно теряет не 10 тысяч рублей, а сразу сотни тысяч.

Что изменилось. Если компания обнаружит, что с ее счета кто-то незаконно вывел деньги, можно сообщить своему банку. Он сразу же предупредит банк получателя денег, что не нужно их зачислять, а положено вернуть. Автоматически и сразу деньги не вернут: зачисление заблокируют на пять рабочих дней и будут ждать документов от получателя денег. Если он подтвердит, что платеж законный и обоснованный, сумму зачислят. Если не подтвердит или проигнорирует, деньги вернутся плательщику.

Заключайте договоры и правильно оформляйте документы. Новым законом могут воспользоваться мошенники с обеих сторон. Например, компания может поставить товар без договора, ей переведут деньги и сразу отзовут платеж. Без подтверждения деньги не зачислят, хотя это плата за реальную отгрузку. Банк винить нельзя: он будет выполнять требования закона. Они для всех общие.

Еще по теме  8 способов пополнить кредитную карту Ситибанка без комиссии

Это хорошо или плохо?

С одной стороны, это хорошо: не будет внезапных списаний, а мошенникам станет сложнее выводить ваши деньги.

С другой стороны, это плохо: подозрительные операции будет искать система, а она может ошибиться и посчитать подозрительной обычную операцию. Или платеж для вас и правда нетипичный, но это вы сами решили купить Айфон на всю зарплату. Или данными одной карты платит жена в Москве и муж на Камчатке — то есть все в порядке, а банк заподозрил неладное. О поездке за границу вы тоже не обязаны сообщать банку, но он обязан все проверять и может запросить подтверждение.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.