Что такое карта рассрочки

Путеводитель

Делаем правильный выбор

Так на какой же карте остановить свой выбор: кредитной или карте рассрочки? Все зависит от того, для чего она вам нужна и есть ли у вас возможность активно эту карту использовать.

На карту рассрочки стоит обратить внимание, если:

  1. Вы живете в большом городе, где есть достаточное количество торговых точек, принимающих конкретную карту рассрочки. Помните, что если вы не будете активно ею пользоваться, банк заблокирует карту. За повторный выпуск вам придется заплатить комиссию.
  2. Ваши доходы позволяют вам погашать всю сумму рассрочки за довольно короткий срок.
  3. Вы планируете использовать карту только для безналичных расчетов.

Отдайте предпочтение кредитной карте, если:

  1. Вы живете в небольшом городе, в котором мало магазинов, принимающих карты рассрочки.
  2. Иногда у вас возникает дополнительная потребность в наличных деньгах.
  3. Вы планируете крупные покупки и хотели бы иметь возможность погашать задолженность в течение длительного времени.
  4. Вы можете похвастаться высокой финансовой дисциплиной и способны погасить задолженность по карте в течение льготного периода.

Карта рассрочки действительно дает возможность совершать покупки в кредит, не уплачивая при этом процентов. Но сумма их будет невелика, а срок, в течение которого деньги нужно вернуть – довольно коротким. В то же время кредитная карта может легко стать картой рассрочки. Нужно лишь погасить задолженность в течение льготного периода. А география ее применения намного шире, чем у любой карты рассрочки.

Как оформить?

Для получения беспроцентной карточки необходимо оставить заявку на сайте банка. В анкете потребуется указать следующие данные:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • адрес прописки и фактического проживания;
  • номер сотового телефона;
  • размер ежемесячного дохода;
  • паспортные данные;
  • желаемую сумму кредитного лимита.

В большинстве случаев для подачи заявки необходим только паспорт, иногда — второй дополнительный документ (СНИЛС, водительское удостоверение). При запросе больших сумм (свыше 100 000 рублей) банк может затребовать документы, подтверждающие занятость и доход — справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

После заполнения формы необходимо подтвердить отправку запроса с помощью одноразового кода из СМС. Рассмотрение заявки занимает около 2-х минут. О решении клиента уведомляют по СМС. В случае одобрения с заёмщиком связывается сотрудник банка и приглашает его для получения карточки в офис или согласовывает с ним условия курьерской доставки.

Отказ по заявке возможен, если клиент не удовлетворяет условиям банка. Требования к заёмщикам отличаются в зависимости от политики кредитной организации. Как правило, при выдаче карт с кредитным лимитом банки выдвигают следующие условия:

  • возраст в пределах 18-85 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная или временная регистрация на территории России;
  • наличие контактного телефона;
  • стабильная занятость и доход;
  • положительная кредитная история.

Какая карта рассрочки более выгодна

Определить, какой продукт выгоднее — сложно, так как у каждого клиента свои требования. Если опираться на отзывы потребителей, то более популярна карта «Халва». Она имеет ряд преимуществ перед остальными — большой спектр магазинов-партнёров, увеличенный срок рассрочки, достаточно внушительный кэшбек, начисление процентов на остаток личных средств.

Выбирая карту рассрочки, важно помнить, что любой из них будет выгоден до тех пор, пока клиент не просрочит платёж, так как штрафы начисляются ежемесячно. Чтобы не допускать образования долга, лучше пополнять баланс заблаговременно за 5—10 дней до наступления дня оплаты за кредит.

Еще по теме  Рефинансирование кредитов в Балашихе

Какие карты рассрочки есть сегодня на рынке и их отличия

На российском рынке две полноценные карты рассрочки – это уже названные «Халва» Совкомбанка платежной системы MasterCard и «Совесть» Qiwi системы Visa. Обе карты на старте и стараются завоевать рынок. С первого взгляда продукты схожи – они выгодны для держателя, но имеют ряд отличий:

  • Совесть появилась в ноябре 2020, но только в Москве и области. Халва была позже, зато сразу в нескольких регионах России;
  • обслуживание Халвы бесплатное, а вот Совесть пришла к этому решению только 10 апреля 2020 года;
  • кредитный лимит Халвы 350 000 рублей, впрочем, Совесть недалеко отстала с лимитом в 300 000 рублей;
  • ставка в случае пропуска сроков ежемесячного платежа – по Совести придется платить 10% годовых (это примерно 0,03% в день) плюс штраф 290 рублей за каждое нарушение. В этом смысле просрочки по Халве обойдутся дороже – 0,1% в день (около 36,5% годовых), зато без штрафов;
  • Совесть не позволит снять наличные. Держатели Халвы, поместившие на карточный счет собственные средства, могут их снять в банкоматах эмитента.

В остальном тарификация и условия обслуживания по картам идентичные:

  • срок действия карт – 5 лет;
  • личный кабинет, мобильное приложение – бесплатно;
  • пополнение – без комиссии.

Какую карту рассрочки оформить?

При выборе карты рассрочки важно учитывать следующие нюансы:

  • Возможность снятия наличных.
  • Перечень магазинов-партнёров.
  • Кредитный лимит.
  • Штрафы и комиссии в случае просрочки.
  • Начисление кэшбэка.
  • Сроки возврата денежных средств.
  • Способы пополнения карты.
  • Варианты оформления и доставка.

Некоторые карты предусматривают начисление процентов на остаток денежных средств. Это тоже плюс к вашей карте, так как вы сможете за счёт кэшбэка или накоплений покрыть расходы на обслуживание, например, или немного заработать. Кроме того, что за использование не взимаются комиссии, можно ещё и получать прибыль. Для этого нужно регулярно совершать покупки и не допускать просрочек платежей.

Карта рассрочки от хоум кредит банка

По карте рассрочки Хоум Кредит Банка условия по выпуску и обслуживанию будут следующими:

  • Установленные лимиты по заемным средствам до 300 000 рублей;
  • рассрочка для компаний-партнеров ХКБ предоставляется на срок от 4 до 12 месяцев;
  • на покупки в других магазинах срок рассрочки не превышает 3 месяцев;
  • годовое обслуживание и SMS-информирование – бесплатно;
  • оформление и пользование личным кабинетом – бесплатно;
  • при просрочке на остаток кредитных средств начисляется ставка по 29,8% в год.

Банк сотрудничает с большим количеством магазинов и заведений. Для выгодного приобретения товаров и услуг рекомендуем уточнять информацию по доступным акциям на официальном сайте кредитного учреждения.

Карта рассрочки совесть от киви банка

По карте рассрочки Совесть действует следующий тариф:

  • карта после оформления действует 5 лет;
  • за оформление карты ее выпуск и SMS-информирование оплата не взымается;
  • максимально возможная сумма рассрочки 300 000 рублей;
  • в случае если сроки выплаты по рассрочке будут пропущены, на оставшееся тело дога будет начисляться ставка в размере 10% в год.

QIWI-банк постоянно расширяет свою сферу деятельности. Доступны льготные предложения для приобретения товаров и услуг в рассрочку более чем от 40 тысяч компаний.

Карта рассрочки халва от совкомбанка

Карта предоставляется Совкомбанком. По кредитному продукту действует следующий тарифный план:

  • максимально доступный кредит по рассрочке – 350 000 рублей;
  • оплата за выпуск карты рассрочки и ее годовое обслуживание не взымается;
  • оплата за SMS-информирование от клиента банка и использование личного кабинета на сайте не взымается;
  • начисление годовой ставки на остаток суммы личных средств 8,25 %;
  • срок действия карты – 10 лет.
Еще по теме  Как вывозить фрукты из Тайланда правила и ограничения

Дополнительно предоставляется возможность вносить на карту собственные средства. Их можно снимать без процентов в любом банкомате. Доступные по кредитному лимиту заемные средства обналичить в банкомате нельзя.

Карты рассрочки, действующие в 2020 году

Клиенты могут оформить 3 карты рассрочки в этом году:

  • «Карта рассрочки» от Хоум кредит банка;
  • «Халва»;
  • «Совесть».

Как заказать карту рассрочки →

Все представленные в списке банковские продукты имеют определенные условия по выпуску и обслуживанию.  Сроки предоставления рассрочки по покупке товаров будут различаться.

Все зависит от того, с какими магазинами и компаниями сотрудничает каждый из банков. Дополнительно с каждой организацией установлены свои условия по предоставлению рассрочки.

Как правило, главное отличие в сроке, на который рассчитывается кредит. Он может быть от 3 до 12 месяцев.

Карты рассрочки: сравнительная таблица

Условия использования  Платинум Халва Совесть Свобода
Кредитный лимит До 300 тыс. руб. До 350 тыс. руб. До 300 тыс. руб. До 300 тыс. руб.
Срок беспроцентной рассрочки До 12 мес. До 18 мес. До 12 мес. До 12 мес.
Годовое обслуживание 590 руб/год Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Снятие наличных да да нет нет
Кэшбек До 30% До 35% Не предусмотрен Не предусмотрен
Магазины-партнёры Более 50 тыс. Более 155 тыс. Более 40 тыс. Более 20 тыс.
Штрафы 590 руб/мес 19% годовых 0,8% от суммы долга От 590 руб/мес. 290 руб/мес. 590 руб/мес.
Интернет-банк да да да да
Процент, начисляемый на личные средства Не предусмотрен да Не предусмотрен Не предусмотрен
Бесплатное изготовление карты да да да да

Перечень сходств и различий

В итоге по каждой рассмотренной выше карте можно подвести итог, и отметить какие различия между ними есть:

Условия Кредитная карта Карта рассрочки
Годовое обслуживание и SMS-информирование От 500 рублей и больше 0 рублей
Возобновляемая кредитная линия Да Да
Действующая процентная ставка за пользование кредитными средствами От 20% и больше 0% при выполнении условий по погашению займа
Возможность снятия наличных Есть, с ограничениями и без Отсутствует
Срок беспроцентного пользования кредитными средствами 4 месяца От 1 до 12 месяцев
Максимально доступная сумма кредита 1 миллион рублей От 5 до 350 тысяч рублей
Стоимость выпуска В зависимости от банка 0 рублей
Срок рассмотрения заявки на получения карты До 14 дней В течение рабочего дня

По каждому рассматриваемому условию у карт есть свои различия. Продукты хоть и имеют одно направление в виде быстрого расчета кредитными средствами без необходимости постоянного заключения кредитного договора, но тарифы и обслуживание по таким банковским продуктам различаются.

Популярные карты рассрочки

Каждый продукт имеет как свои преимущества, так и недостатки. Их различия заключаются в кредитном лимите, сроке возврата денежных средств, а также в правилах использования.

Чтобы получить карту, необходимо обратиться в отделение банка или зайти на официальный сайт и заполнить заявку. Перечень документов различается в зависимости от банка, но, как правило, это паспорт и справка, подтверждающая доход (форма 2-НДФЛ).

Преимущества карт рассрочки

Среди прочих кредитных продуктов карта рассрочки выделяется своим ключевым преимуществом — нулевой процентной ставкой. Кроме этого, для укрепления своих конкурентных позиций банки дополняют продукт выгодными и удобными сервисами.

У карты рассрочки есть следующие плюсы:

  • бесплатный выпуск и отсутствие платы за годовое обслуживание;
  • начисление процента на остаток по карте (при условии пополнения счёта собственными средствами);
  • широкая партнёрская сеть, в которую входят популярные ритейлеры (METRO, М., Hoff, Kari, Связной, Ламода и другие) и перевозчики (компании Аэрофлот, Уральские авиалинии);
  • быстрое оформление в режиме онлайн;
  • бесплатная курьерская доставка пластика.
Еще по теме  Санторини Достопримечательности фото и описание острова на карте что посмотреть в Греции туристу

Использование карточных продуктов с рассрочкой платежа выгодно не только клиенту, который безвозмездно пользуется заёмными средствами, а также самому банку и магазинам-участникам партнёрской сети. Кредитная организация получает комиссионный доход с каждой совершенной покупки, торговая сеть приобретает новых клиентов, увеличивает объём продаж, вытесняет конкурентов.

Сравнение карт рассрочки

Несмотря на то, что все карты рассрочки подразумевают беспроцентное использование, различия между ними существенные. Это кредитный лимит, установленный банком и возможности — интернет-банк, кэшбэк, процент за снятие наличных и многое другое. Если тщательно изучить договор банка и учесть каждую деталь, то можно подобрать максимально выгодный для себя вариант. Чтобы помочь решить эту нелёгкую задачу, мы провели сравнение наиболее выгодных, по отзывам клиентов, банковских продуктов.

«Халва» Совкомбанк

Банк предлагает держателям карты удобный и многофункциональный личный кабинет. Это позволяет в любое время отслеживать расходы и совершать платежи посредством онлайн-сервисов. Кроме того, условия использования предусматривают:

  • Рассрочку до 18 месяцев.
  • Кредитный лимит до 350 тыс. руб.
  • Возможность хранения личных денег с начислением процентов на остаток до 7,5%.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Бесконтактные платежи PayPass.
  • Возможность снятия наличных через банкомат любого банка.
  • Кэшбэк на любые товары до 35%.
  • Бесплатное смс-информирование обо всех операциях по карте.
  • Срок действия карты 10 лет.
  • Наличие индивидуальных условий для каждого клиента.
  • Использование карты в более чем в 155 тыс. магазинах-партнёрах.
  • Издержки за снятие наличных: 2,9% 290 р комиссионный сбор (независимо от обналиченной суммы).
  • Штраф за просрочку — первый месяц 590 р., второй 590р 1% от суммы задолженности, третий 590 р 2% от суммы задолженности.
  • Кроме этих комиссий, начисляется 19% годовых.

Карту можно заказать через интернет, после чего курьер привезёт её на указанный адрес. Расплачиваясь в магазинах-партнёрах, вы получаете рассрочку до 18 мес., во всех остальных точках продаж — до 3 мес.

«Платинум» от банка Тинькофф 

Банк Тинькофф предлагает удобный личный кабинет, при помощи которого возможно управлять картой и пользоваться услугами интернет-сервисов. Условия договора при этом следующие:

  • Кредитный лимит, установленный банком, до 300 тыс. руб.
  • Интернет-банк.
  • Рассрочка, рассчитанная на срок до 12 мес.
  • Бесконтактная технология оплаты покупок PayPass.
  • Срок действия карты 3 года.
  • Кэшбек до 30%.
  • Покупка товаров в рассрочку без комиссионных сборов и переплат.
  • Снятие наличных через любой банкомат — 290 р 2,9% от суммы снятия.
  • Годовое обслуживание 590 руб.
  • Более 50 тыс. магазинов-партнёров.
  • Платное sms-оповещение о совершённых операциях по карте.
  • Штраф за просрочку платежа 590 руб 19% годовых 0,8% от суммы задолженности (страховой взнос).

Анкету на получение карты нужно заполнить на официальном сайте банка. Из документов необходим паспорт и справка по форме 2-НДФЛ. В случае одобрения заявки карту доставит на дом курьер.

Карту можно использовать для беспроцентной рассрочки или в качестве кредитки. Во втором случае процентная ставка составляет 12—29% годовых, а льготный период предусмотрен до 55 дней. Условия использования банк устанавливает для каждого клиента индивидуально.

«Совесть» Киви-Банк

Оформив карту, вы получите:

  • Лимит кредита до 300 тыс. руб.
  • Бесплатное sms-оповещение о выполненных операциях.
  • Более 40 тыс. магазинов-партнёров.
  • Рассрочку сроком до 12 мес.
  • Изготовление, доставку карты и годовое обслуживание — бесплатно.
  • Многофункциональный личный кабинет и онлайн-сервисы.
  • Штраф за просроченный платёж 290 рублей (каждый месяц просрочки).

В отличие от предыдущих продуктов карта «Совесть» не предусматривает снятие денег и предоставление кэшбэка, а срок её действия 5 лет.

«Свобода» от Хоум Кредит

Карту возможно использовать более чем в 20 тыс. компаниях-партнёрах. Комиссии и переплаты нет. Основные условия:

  • Кредитный лимит до 300 тыс. руб.
  • Возможность рассрочки до 12 мес. SMS-информирование первые 3 мес. бесплатно, далее 99 руб. в мес.
  • Штраф за каждую просрочку 590 руб.
  • Срок действия карты 5 лет.
  • Кэшбэк не предусмотрен.
  • Бесконтактная система платежей.

Банк предоставляет опцию увеличения рассрочки — на 6 мес. за 6% от суммы задолженности, на 10 мес. за 10% от суммы задолженности. Кроме того, у вас есть возможность подключить услуги «Отказ от взысканий» и «Пропуск платежа». В этом случае комиссионный сбор составит 0,99% от суммы долга.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.