Как отказаться от договора коллективного страхования?

Путеводитель

Заявление об отказе от коллективного страхования по кредиту

   Финансовый рынок обзавелся новым понятием «период охлаждения» — это когда получатель займа может получить деньги за страховку. Срок на написание заявления ограничивается 14 днями. Однако на практике этот термин так и остается термином и реализация законного права не происходит.

   Не каждый заемщик знает, как нужно отказываться от договора коллективного страхования или простой страховки на кредит. Для осуществления этой цели следует написать обращение представителям компании, заключившей договор и выразить свой отказ.

   Требуется соблюдать периодичность подачи отказных документов: не превышать 14 дней со времени подтверждения сделки. Компания обязана рассмотреть обращение и в полной мере возместить заемщику потраченные средства.

Стоит отметить важную деталь: «охлаждение» на четырнадцатидневный период в случае с коллективным страхованием также распространяется. Заявленный отказ от страховки по коллективному договору будет иметь положительного результата. Другими словами, если клиент в банке подписался под страховку любого вида, передумать в течение установленного срока и вернуть деньги у него получится, если сделать все правильно.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными советами адвоката по отказу от страховки по кредиту

   В российском законодательстве предусмотрено, что в случае досрочного погашения кредитного обязательства застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии пропорционально оставшемуся сроку кредитования.

   При этом следует обратиться внимание на условия страхования, так как данное правило применимо, если страховая выплата по договору страхования зависит от оставшейся суммы задолженности по кредиту.

Однако, несмотря на закрепление данного правила в законодательстве страховые организации неохотно возвращают страховые премии и нередко отказывают в данных выплатах. Шанс на получение возврата в случае именно досрочного погашения кредитного обязательства вообще часто отсутствует, только если банк или страховая компания добровольно захочет удовлетворить Ваше требование. Почему?

   Запишитесь на консультацию и разберите вопрос с нашим адвокатом по кредиту, возможно именно Ваш случай является исключением и все получется вернуть с полна.

Действующее законодательство не запрещает отказаться от договора коллективного страхования в любой момент времени, прошедший с даты заключения такого договора.

Однако следует понимать, что на такой договор не действует период охлаждения в количестве четырнадцати дней, что не позволит вернуть уплаченные ранее денежные средства – данное решение остается на страховой компании, которая выступила в качестве страховщика по такому договору.

Как отказаться от договора коллективного страхования?

В том случае, если договор не был подписан ранее, то от него можно отказаться в любой момент до подписания всех предусмотренных документов. Если документы по договору уже были подписаны, то отказаться от него возможно только в том случае, если было подтверждение того, что:

  • было навязывание услуг по присоединению к договору коллективного страхования, при этом факт такого навязывания был доказан;
  • в договоре были допущены ошибки, которые были выявлены уже после заполнения такого договора и его подписания;
  • внутри самого договора предусмотрена возможность отказа от него.

Если таких условий в тексте договора не предусмотрено, то средства можно не возвращать, так как данный вопрос остается на усмотрение страховой компании.

Образец договора коллективного страхования от несчастных случаев можно посмотреть

здесь

.

В банковской сфере коллективные полисы также получили широкое распространение. Договор коллективного страхования «ВТБ-24» или другой банк предлагает заключить при выдаче кредитной карты или получении небольшой ссуды.

Соглашение подтверждается полисом, оформленным на имя финучреждения (кредитора). Он же выступает и инициатором процедуры. СК получает от банковского учреждения страховую сумму в обмен на обязательство возместить ущерб, причиненный здоровью или жизни клиента финучреждения (заемщика).

В отличие от персональных страховок, в этом случае полис получает не клиент, а банк. Заемщик присоединятся к договору и получает на руки специальный сертификат, подтверждающий его участие в процессе. Человек, желающий получить ссуду, в данном случае не принимает участия в выборе страховой организации и не может повлиять на условия, прописанные в полисе. Ему нужно или принять предлагаемые условия, или оформить письменный отказ от страховки.

Срок действия полиса обычно равен сроку кредитования. Такой страховкой покрываются риски невыплаты долга, оставшегося на дату наступления страхового случая.

Стоит учитывать, что претенденты на ссуду, отказавшиеся от оформления полиса, чаще всего получают отказ в выдаче денег. По закону банк не имеет права отказать в ссуде по этой причине, так что менеджер, вероятнее всего, сошлется на какие-либо иные обстоятельства.

Довольно часто при согласии клиента оформить дополнительную страховку банк может немного скостить процентную ставку. Но это условие также не является обязательным.

Банку групповой договор страхования очень выгоден. Во-первых, он существенно снижает риск невозврата средств. А во-вторых, бумажная волокита сводится к минимуму. Ведь все отношения строятся между финучреждением и СК, а заемщик в них как бы и не участвует. Так что подобную схему используют практически все банковские учреждения.

Еще по теме  Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold

А клиенту подобная ситуация не так уж и выгодна. С одной стороны, человек вроде бы защищен от того, что он не сможет вовремя погасить ссуду из-за болезни и долг повиснет на нем камнем. Но с другой, дополнительная страховка может существенно повысить стоимость кредита.

Многие банки используют ситуацию в своих целях и просто вынуждают оформить полис. Более того, мало кто из менеджеров сообщает клиенту о том, что по закону он может разорвать договор страхования на протяжении 5 рабочих дней после его подписания, если, конечно, это прямо не запрещено договором кредитования.

Так, договор коллективного страхования в «ВТБ 24» можно разорвать в установленные законом сроки. В принципе, сделать это можно в любой момент. Страховая плата перестает взиматься с месяца, следующего за датой подачи заявления в СК. Конечно, уже внесенные средства никто не вернет, но радует тот факт, что передумать можно в любое время.

1.1. Для возврата стоимости навязанной страховки необходимо предъявить письменную претензию на основе норм ГК, давно оформили?

Вам помог ответ?ДаНет

1.2. В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У вы вправе в течение 14 дней со дня оформления страхования отказаться от него и потребовать возврата суммы страховки. Для этого необходимо обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.

Вам помог ответ?ДаНет

3.1. Практика изменилась и теперь возврат возможен, как то предусматривает Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Но надо конечно же все юридически правильно оформить. По данному вопросу стоит обратиться к адвокату.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Вам помог ответ?ДаНет

3.2. После получения кредита, в течении установленного «периодом охлаждения» срока (14 календарных дней) необходимо обратиться с письменным заявлением к Страховщику (и в Банк) на отказ от заключенного договора страхования и возврат страховой премии. Однако в данном заявлении, помимо стандартных формулировок, следует использовать выдержки и ссылки на положительную судебную практику, например: определение Верховного Суда РФ по делу № 49-КГ 17-24 от 31.10.2017 г.

Вам помог ответ?ДаНет

3.3. В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У вы вправе в течение 14 дней со дня оформления страхования отказаться от него и потребовать возврата суммы страховки. Для этого необходимо обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.
Верховный Суд РФ распространил данное Указание Банка России и на коллективное страхование.

Вам помог ответ?ДаНет

4.1. Для отказа от навязанной страховки и возврата денег необходима письменная претензия на основе норм ГК, если не пропущен срок, когда оформили?

Вам помог ответ?ДаНет

5.1. как я понимаю у вас Альфа, нужно уточнить ряд вопросов по договору кредитования, что бы ответить по существу, но положительная практика есть.

Вам помог ответ?ДаНет

6.1. Можно отказаться, для этого понадобится письменная мотивированная претензия на основе норм ГК, если не пропущен срок, когда оформили?

Вам помог ответ?ДаНет

7.1. нет по правилам страхования оплаченные страховые премии возврату не подлежат
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

Вам помог ответ?ДаНет

9.1. Достаточно просто — нужно дать юристу проанализировать договор, затем составить мотивированное заявление с правовым обоснованием.

Вам помог ответ?ДаНет

Групповые полисы при оформлении кредита

Наиболее распространенная банковская практика предполагает такие виды соглашений:

  • коллективный договор страхования заемщиков;
  • замедленная выплата капитала;
  • рента по вдовству, сиротству или при наступлении инвалидности;
  • колдоговор страхования от наступления временной нетрудоспособности;
  • страхование от происков мошенников;
  • защита от действий третьих лиц, способных нанести какой-либо вред;
  • другие договоры.

На сегодняшний день многие саморегулируемые организации принимают в качестве внутреннего распоряжения СРО – коллективный договор страхования. Теперь эти организации сами страхуют своих участников, а также компенсационный фонд. Для строительных компаний — членов саморегулируемых организаций этот факт является весьма положительным.

Групповое страхование сотрудников является не только эффективным способом мотивации, но и представляет собой гарантии материального возмещения в сложных ситуациях.

Основные программы содержат:

  • корпоративное страхование от болезней иили несчастного случая;
  • корпоративную пенсию;
  • корпоративную накопительную программу.

Первый вариант предусматривает условия коллективного страхования, касающиеся гарантированных материальных выплат сотрудникам при страховой ситуации (несчастном случае, болезни).

Заключение пенсионного страхового договора по второму методу выступает мощным инструментом, стимулирующим работников и обеспечивающим финансовую компенсацию по уходу на пенсию (по возрасту).

По накопительной программе застрахованное лицо имеет двоякую выгоду: в случае его кончины семье застрахованного выплачивается материальная компенсация, либо эта сумма после окончания предусмотренного договором срока может быть выдана самому работнику в качестве бонуса.

Еще по теме  Виды страхования в РФ, определение и классификация. Виды обязательного социального страхования в РФ

Преимущества договора для организации распространяются на только на имиджевую сферу, но и на финансовую и социальную в виде:

  • определенных льгот по налогообложению;
  • накопления средств за счет уволившегося персонала (до окончания срока соглашения);
  • создания системы на паритетной основе, при которой допускаются взносы и работодателя, и работника;
  • создания элемента мотивации для привлечения высокопрофессиональных сотрудников.

В банковском кредитовании программа коллективного добровольного страхования заемщиков применяется при оформлении некоторых видов ссуд (чаще в небольших размерах) или банковской карточки (кредитной).

Соглашение оформляется страховым сертификатом (полисом) на имя кредитора, выступающего инициатором страховой процедуры. По сделке банк выплачивает страховой организации страховую премию в обмен на обязательство СК оплатить покрытие ущерба, причиненного жизни иили здоровью застрахованного гражданина (заемщика).

Как отказаться от договора коллективного страхования?

В сравнении с индивидуальным страхованием при групповом оформлении полис выдается кредитору (банку). Клиенты, присоединяющиеся к договору, становятся обладателями не полиса, а сертификата, удостоверяющего их отношение к проведенному страхованию.

При коллективном страховании от несчастных случаев и болезней заемщики не имеют влияния на определение страховщика и условий страховой услуги. Но согласие (в письменном виде) или нежелание клиента (отказ от страховки) по закону не могут служить причиной отказа в кредитовании, а процедура страхования не может быть принудительно «рекомендована» кредитором.

Во многих случаях при решении заемщика приобрести полис банк готов уменьшить размер процентной ставки по ссуде, так как в таком случае понижаются его риски, и за каждого привлеченного клиента банк получает комиссию.

До заключения сделки в СК страхователем подается заявка о намерении выполнить страхование, содержащее следующие сведения:

  • вид групповой программы, определяющие условия и ряд дополнительных положений;
  • величина суммы (страховой);
  • премия и величина тарифа;
  • период и регион действия соглашения;
  • периодичность и срок оплаты страхового покрытия, премии;
  • дата юридического вступления соглашения в силу.

Для коллективной процедуры продолжительность действия договора определяется рамками одного года. В соглашение допускается включение граждан, являющихся участниками застрахованной группы и не достигших 60-65-летнего возраста.

Отказ от договора страхования при досрочном погашении кредита

2.1. Возврат суммы страховки возможен в течении 14 дней с момента оформления. То есть в настоящее время имеются положительные судебные решения в пользу заемщика, поэтому подавайте заявления в банк, при отказе иск в суд.

Вам помог ответ?ДаНет

2.2. В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У вы вправе в течение 14 дней со дня оформления страхования отказаться от него и потребовать возврата суммы страховки. Для этого необходимо обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.

Вам помог ответ?ДаНет

8.1. Условия возврата премии предусматриваются самим договором, по общему правилу — оплаченные премии не возвращаются

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

Вам помог ответ?ДаНет

К участникам коллективной процедуры отнесены:

  • страховая организация (страховщик);
  • застрахованные граждане (работники);
  • страхователь;
  • выгодоприобретатель.

В лице страхователя могут выступать организации или граждане, представляющие застрахованных лиц и визирующих соглашение со страховщиком.

Выгодоприобретателями признаются лица, в пользу которых производится компенсационная выплата при страховой ситуации: страхователь, предъявитель полиса, правопреемник, наследник (по закону, по завещанию).

Страховая сумма по сделке — это денежный критерий, на основе которого рассчитываются величина страховой оплаты и премии СК. По соглашению участников соглашения (сторон) на каждого представителя группы фиксируется сумма страхования, указываемая в тесте документа.

Применяемый тариф, в том числе на коллективное страхование жизни, рассчитывается в зависимости от:

  • профессиональной принадлежности и типа трудовой занятости застрахованного гражданина (принимается во внимание самая большая по численности сотрудников группа);
  • общего количества участников (застрахованных лиц) в группе.

Размер суммы страхования может изменяться в сторону уменьшения или увеличения в зависимости от материального положения работодателя (страхователя), отражаясь на размере страховой премии для страховщика. Если у страхователя происходит увеличение страховой суммы, то возрастает премия у страховщика и обратно.

Коллективная форма страхования представляет более быстрый и организованный вариант оформления страхового соглашения за счет подписания единого договора на всех участников. При меньшем объеме администрирования (договора) возможно получение бонусы и скидки за объем (за счет большего количества застрахованных участников).

Гарантии социальной защиты сотрудников обеспечивают организации высокую конкурентоспособность и мотивацию сотрудников на долгосрочное сотрудничество и внесение реального вклада в развитие компании.

Договор коллективного страхования сотрудников – довольно выгодное мероприятие для сотрудников любой фирмы. Он представляет собой финансовую гарантию на случай возникновения сложных житейских ситуаций.

Как отказаться от договора коллективного страхования?

Групповое страхование от болезней предусматривает выплаты сотрудникам в случае ухудшения самочувствия.

Корпоративное пенсионное страхование является довольно сильным стимулом для работников, рассчитывающих на существенную компенсацию при выходе на заслуженный отдых.

Накопительный договор коллективного страхования предполагает двоякую выгоду. По окончании срока действия страховки работник получает всю причитающуюся сумму в качестве бонуса. А если застрахованный человек не дожил до окончания действия полиса, деньги могут получить его родственники.

Еще по теме  Отличия гражданско-правового договора от трудового

Предприятия также получают определенную выгоду от заключения договора коллективного страхования. Причем гешефт проявляется не только в имиджевой сфере. Организации имеют вполне ощутимое социальное, а также финансовое преимущество:

  • Некоторые льготы по налогам.
  • Аккумулирование дополнительных средств в тех случаях, когда работник увольняется до окончания срока действия полиса.
  • Некоторые организации заключают коллективные договоры на паритетных началах. При этом взносы осуществляются за счет как работника, так и организации.
  • Дополнительная мотивация для мобилизации на предприятии высококвалифицированных кадров.

К лицам, задействованным в процедуре страхования, относятся:

  1. Страховщик – организация, имеющая лицензию на оказание подобных услуг.
  2. Страхователь – особа или фирма, представляющая интересы всех застрахованных лиц и имеющая право визировать соглашение с СК. В случае отсутствия конкретного человека, например директора предприятия, страхователь определяется простым голосованием среди группы страхуемых граждан. Он наделяется правом подписи и разрешает все вопросы по урегулированию сделки.
  3. Выгодоприобретатель – человек, в пользу которого будет назначаться выплата в страховой ситуации. Им может оказаться страхователь, держатель полиса, застрахованное лицо, наследники по закону или существующему завещанию, правопреемники.

Перечень документов

Если речь идет о заключении первичного коллективного договора, то для него потребуются:

  • уставные документы сторон, участвующих в подписании такого договора (например, уставы страхователя и страховщика);
  • документы, подтверждающие личности и полномочия представителей каждой стороны, которая будет осуществлять подписание такого договора.

В случае если речь идет о присоединении выгодоприобретателя  к договору, то от него потребуются:

  • паспорт или иной документ, который сможет подтвердить личность конкретного человека;
  • СНИЛС (свидетельство обязательного пенсионного страхования) как документ, который и выступает в качестве идентифицирующего личность, и подтверждающего факт оформления ранее обязательного страхования.

Однако СНИЛС требуют крайне редко, обходясь, как правило, только паспортом.

Для оформления пакетного договора страхования рисков следует подготовить заявление. Оно вмещает в себя такие данные:

  • вид группового полиса;
  • сумма (общая) по договору коллективного страхования;
  • тариф и размер страховой премии;
  • способ, вид и регулярность внесения страховой премии;
  • вид, способ и сроки получения страхового возмещения;
  • специальные гарантии;
  • сроки действия договора;
  • другие важные условия;
  • дата вступления документа в силу.

Как отказаться от договора коллективного страхования?

Менеджер банка подготавливает необходимые сведения и подает заявление в СК. Особенностью такого полиса считается то, что его срок чаще всего не превышает 1 года. В перечень лиц, включенных в состав застрахованных, могут быть внесены заемщики, не достигшие пенсионного возраста.

Плюсы и минусы СРО

Что же хорошего находят в таких договорах члены организаций с самостоятельным регулированием? Прежде всего это практически единственный способ быстро выполнить свои обязательства даже в случае крупного убытка. Явление стало настолько распространенным, что СК даже планируют выпустить на рынок новый продукт – полис страхования ответственности СРО. А пока его функции выполняет договор.

Ну и, кроме всего прочего, такой полис весьма выгоден финансово. Приведем небольшой пример:

  • Недорогая страховка для индивидуального строителя стоит около 6 тысяч рублей. При этом максимальная выплата не превысит 2,32,5 миллиона.
  • Если 10 участников направят все эти средства в общий фонд, то общий объем запасного капитала будет на уровне 23–25 миллионов рублей.
  • Групповое страхование на вдвое большую сумму (50 млн) обойдется примерно в 30 тысяч. При этом каждый из участников потратит сумму вдвое меньшую, чем при индивидуальном страховании (около 3 тысяч рублей).

Таким образом, нетрудно подсчитать, что при оформлении коллективного договора страхования СРО получает намного больший «защитный» фонд.

Конечно, у такого страхования есть и минусы. Например, каждый отдельно взятый партнер не может самостоятельно выбирать СК, а вынужден присоединяться к уже существующему договору. Поскольку такое страхование на рынке является довольно новым, страховые учреждение не слишком лояльно относятся к группам, в которых менее 10 компаний.

Договор коллективного страхования – это документ, который позволяет получить некоторые блага для себя, в первую очередь, выгодоприобретателю. К числу таких основных плюсов следует отнести:

  • возможность подстраховаться на тот случай, если речь идет о выплате кредита в течение длительного периода времени на случай временной или постоянной потери нетрудоспособности;
  • в случае если используется договор коллективного страхования, все сделки, которые подпадают под его действие, подлежат обязательной проверке со стороны страховой компании, что позволяет минимизировать риск возникновения ситуаций с мошенническим использованием средств, оборот которых происходит в ходе такой сделки;
  • в том случае, если речь идет о страховании на длительный период времени, то по такому договору можно получить дополнительные гарантии в виде страхования от потери источника дохода (например, в результате ликвидации организации-работодателя или в результате сокращения).

В том случае, если речь идет о договоре коллективного страхования, рассматриваемого с позиций организаций, то для них такой договор несет достаточно большое количество привилегий, например, среди налоговых льгот.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.