Ипотека госслужащим на приобретение жилья в 2020 году

Путеводитель

Что потребуется

Для подачи заявления на льготу нужно предоставить комиссии следующие документы:

  1. справку, что претендент (его жена, муж) ранее не пользовался данной льготой;
  2. трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), чтобы подтвердить стаж госслужбы;
  3. копии документов о рождении ребенка (детей);
  4. копию брачного свидетельства;
  5. справку о размере имеющейся жилплощади (выписка из домовой книги, документы на право собственности на жилье и др.);
  6. заявление на оформление льготы;
  7. ходатайство работодателя претендента на получение дотации;

В качестве дополнительных документов могут быть:

  • обоснования прав на улучшение жилищных условий (справка о состоянии здоровья проживающего совместно с заявителем родственника о наличии хронического или другого заболевания, которое не допускает совместного проживания в одном помещении с остальными жильцами квартиры);
  • акт или другой документ, подтверждающий нежилое состояние жилья, в котором проживает заявитель и члены его семьи, и другие документы, запрашиваемые комиссией.

После сбора всех документов (оригиналы и копии) нужно подать их на рассмотрение комиссии, которая проверяет данные и принимает решение о том, будет ли включен претендент в очередь на получение льготного кредита.

Рассмотрение документов осуществляется на протяжении двух месяцев, но этот срок может быть продлен, если документы поданы не в полном объеме или в них содержаться неполные данные.

Как только замечания будут устранены, можно снова подавать пакет на рассмотрение. Заявителя будут информировать о всех решениях, промежуточном и окончательном результате.

Уведомление об этом будет выслано на почту заявителю.

Если решение будет положительным, госслужащий войдет в реестр получателей дотации и будет ждать ее выдачи на протяжении нескольких месяцев и даже лет, если в списке претендентов числится довольно большое количество госслужащих.

Первоначальный взнос

К числу важных параметров любой ипотеки относится размер первоначального взноса. Минимальный стартовый платеж по кредиту установлен на разном уровне для различных ипотечных программСбербанка:

  • при покупке готового и строящегося жилья его размер составляет 15% от цены квартиры;
  • при договоре купли-продажи.

Размер первоначального взноса не влияет на величину процентной ставки, но от него заметно зависят другие параметры кредита, в частности, сроки погашения и максимальная сумма. Кроме того, стартовый платеж заметно меняет и общую сумму переплаты по ипотеке.

В какие банки можно обратиться

Подавать документы следует в проверенные банковские учреждения, имеющие большой опыт в работе с государственными структурами. В рейтинг таких банков ходят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.

Самые выгодные ипотечные предложения банков:

Банк Процентная ставка Первоначальный взнос (%) Требования  к заемщику
Сбербанк от 8,5 % 15 Стаж работы не менее 6 месяцевВозраст – от 21 года
ВТБ 24 от 10,1 % 15 Стаж работы не менее 3 месяцевВозраст – от 21 года
Райффайзенбанк от 6 % 15 Стаж работы не менее 3 месяцевВозраст – от 21 года
Газпромбанк от 9,7 % 20 Стаж работы не менее 6 месяцевВозраст – от 21 года
Россельхозбанк от  10,25 % 15 Стаж работы не менее 6 месяцевВозраст – от 21 года
Промсвязьбанк от 9,4 % 20 Стаж работы не менее 4 месяцевВозраст – от 21 года
УралСиб от 10,5 % 10 Стаж работы не менее 3 месяцевВозраст – от 18 лет

Государственные служащие являются привлекательной категорией клиентов для любого банка. Связано это с тем, что работники госструктур имеют прозрачный, регулярный вид заработка, при несовременной оплате ежемесячного взноса, банк может воздействовать на заемщика через работодателя.

Виды поддержки

Госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, может претендовать на 4 разновидности поддержки:

  • Получение финансовой помощи на выплату кредита, процентов. Займ может быть взят ранее, до поступления на службу.;
  • Компенсация первоначального взноса;
  • Государство перекладывает на себя обязательства по оплате части ежемесячных расходов на погашение ипотеки;
  • Снижение суммы первоначального взноса, процентной ставки.

Условия приносят выгоду работнику, позволяя сэкономить деньги на приобретение жилья. Государство делает рабочие места в нуждающихся регионах привлекательнее для молодых специалистов. Сбербанк расширяет клиентскую базу. Программа полезна для всех участников.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Как госслужащему получить льготную ипотеку?

Для начала необходимо определить, подпадает ли претендент на льготную ипотеку под требования к ее получателям. После этого нужно собрать все необходимые документы. Получить эту субсидию можно только один раз на протяжении всего срока госслужбы. Рассмотрением документов будет заниматься специализированная комиссия.

Как использовать господдержку

При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

  • справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
  • заявление на предоставление кредита;
  • ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
  • копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
  • ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
  • справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
  • подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
  • справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.
Еще по теме  Ипотечные кредиты и их класификация

Какие банки предоставляют ипотеку госслужащим?

Одним из наиболее крупных банков, предоставляющих льготные кредиты госслужащим по ипотеке, является Сбербанк, который предлагает военную ипотеку в строящихся зданиях и на «вторичке» на условиях:

  1. со ставкой 12%;
  2. на сумму до 1,9 млн руб.;
  3. до 15 лет;
  4. с первоначальным взносом от 20%;
  5. без комиссий;
  6. без необходимости подтверждать доходы.

Банк ВТБ предлагает для госслужащих программу «Ипотека с господдержкой», которая ориентирована на сотрудников органов гос. – и муниципальной власти. Данным видом субсидии можно погашать часть кредита, первый взнос, части процентов.

Сумма субсидии будет зависеть от региона, стажа госслужбы, и может позволит приобрести по официальной стоимости жилье для семьи, состоящей из:

  1. 1 чел. в размере 33 кв.м;
  2. 2 чел. – 42 кв.м.;
  3. 3 чел. и больше по 18 квадратов на 1 члена семьи.

Размер субсидии не может превышать 8 млн руб. (Москва и область Санкт-Петербург и область), 3 млн руб. для остальных регионов.

Какие документы необходимо предоставить в сбербанк

Для получения ипотечного кредита госслужащий предоставляет в Сбербанк стандартный пакет документации. Он включает:

  • заявление-анкету;
  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т.д.);
  • при наличии семьи – копии свидетельств о браке и рождении детей, а также согласие второго супруга на получение кредита;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика необходимого уровня дохода (если бюджетник является зарплатным клиентом Сбербанка, то не требуется);
  • при наличии созаемщиков – документы об их уровне дохода и анкеты;
  • документы, подтверждающие участие заемщика в программе ипотеки для бюджетников.

Компенсация платежей

Процедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы.

Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита Не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору 75 лет*
Стаж работы Не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиков Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг (а) Титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста.***Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.Супруг(а) не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущесвто супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство Российская Федерация

Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
  • наличие российского гражданства;
  • лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.

Важно отметить, что ипотека оформляется из расчета 14 кв.м. на каждого члена семьи.Государственная программа ипотечного кредитования для бюджетных работников и госслужащих предусматривает возможность получения ими льгот по ипотеке при выполнении нескольких условий. Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан:

  • работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
  • не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
  • иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.

Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.

Необходимые документы

Для получения федеральной поддержки госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, должен предоставить на рассмотрение комиссии следующие бумаги:

  • Подтверждение факта, что ранее государство не выделяло данному гражданину средств в рамках аналогичных программам. Претендовать на помощь можно только один раз;
  • Копию трудовой книжки из отдела кадров;
  • При наличии семьи предоставляется свидетельство о браке, рождении детей;
  • Сведения о текущем месте, условиях проживания;
  • Заявление на получение поддержки от государства;
  • Обращение руководителя структуры, в которой работник осуществляет трудовую деятельность.
  • При наличии существующей ипотеки госслужащий дополнительно предоставляет документы из Сбербанка. В зависимости от типа помощи, это договор о займе, справка о состоянии счета, выплаченных процентах на момент обращения.

После рассмотрения собранных бумаг комиссией следует дождаться решения. Если оно положительное, то далее бумаги передаются в финансовое учреждение.

Еще по теме  Условия ипотечного кредитования в 2020 году в банках России

Необходимые документы

Ипотека для госслужащих в Сбербанке – это один из наиболее распространенных вариантов. Для этого гражданину потребуется документы:

  • Заявление, которое подтвердить предоставленный банком кредит;
  • Справка с рабочего места. Обязательно должна быть заверенной;
  • Бумага, подтверждающая, что клиент впервые пользуется государственной программой;
  • Паспорт, копия страниц;
  • Копия ИНН;
  • Номер счета;
  • Документы о браке;
  • Сертификат, который подтвердит право займа.

Так выглядит в Сбербанке основной список необходимой документации в 2020 году. Ипотека для госслужащих – это возможность получить жилье в новом/строящемся доме на выгодных условиях.

Особенности ипотеки для госслужащих в сбербанке

Лидирующее положение Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени обусловлено работой с частными лицами. Вполне логично, что не менее активно выдаются кредиты бюджетникам, так как эта категория клиентов считается наиболее ответственной.В последние 1-2 года ипотека работникам бюджетной сферы является особенно популярной. На это повлияло несколько факторов:

  • постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
  • выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
  • реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

  • справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
  • копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
  • копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
  • подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
  • заявление на получение дотационной выплаты;
  • ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

  • справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
  • заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
  • прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

  • договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
  • договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
  • свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Плюсы и минусы ипотеки для госслужащих

Оформлять или не оформлять жилищную субсидию зависит от желания госслужащего и его возможностей. Но на практике все складывается непросто. Не всегда комиссия принимает положительное решение по включению заявителя в список претендентов на льготную ипотеку. Кроме того, иногда приходится ждать своей очереди годами, поэтому не все могут воспользоваться данной программой.

К плюсам ипотеки для госслужащих можно отнести возможность получения квартиры в кредит с более низкими процентами, на более длительный срок, в некоторых банках без комиссии.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:

  • определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
  • подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
  • подать заявку на получение кредита;
  • в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
  • следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
  • затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Процедура получения ипотеки для госслужащих в сбербанке

Банк открывает отдельный счет, на который поступают государственные средства. Для исключения возможности обналичивания льгот, платежи проводятся в безналичной форме. После поступления денег, они направляются на целевые расходы — выплату первоначального взноса, погашение процентов. Воспользоваться субсидией необходимо в течении одного года, иначе она вернется государству.

При заключении договора между Сбербанком и региональной администрацией о наличии особых условий кредитного договора, снижаются ставки, уменьшается величина первоначального взноса.

Если формой поддержки было избрано единовременное перечисление определенной суммы, то ее величина напрямую зависит от трудового стажа на госслужбе.

Также учитываются официальные цены на недвижимость в регионе, размер причитающейся гражданину жилой площади с учетом членов семьи.

Процедура рассмотрения

Полученная Сбербанком заявка на ипотеку рассматривается в обычном порядке. Максимальное время, которое отводится правилами финансовой организации на принятие решения, составляет 8 дней.

Еще по теме  Погашение кредита наличными: как выплатить кредит, способы погашения кредита, условия досрочного погашения - ВТБ

На практике, срок рассмотрения занимает 4-5 дней, после чего потенциальному заемщику сообщается, одобрен ли его ипотечный кредит, оформленный по программе господдержки бюджетников.

Указанное время требуется сотрудникам Сбербанка, чтобы проверить предоставленные клиентом сведения. На практике, ими совершаются звонки по месту службы с целью подтвердить размер дохода и стаж работы соискателя. Кроме того, обязательно проверяется кредитная история заемщика, что вполне логично, учитывая большое количество просроченных задолженностей по ранее выданным займам.

Размер единовременной выплаты

Определение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

  • общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
  • цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
  • поправки, зависящей от региона субсидирования;
  • повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

  • для одного – 33 кв. метра;
  • для двоих – 42 кв. метра;
  • при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

  • 3 – 5 лет стажа – 1,05;
  • 5 – 9 лет службы – 1,1;
  • 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
  • 11 – 15 лет стажа – 1,2;
  • 15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Способы участия государства в ипотеке

Помощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

  • предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
  • субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
  • снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
  • пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

Требования к претендентам на господдержку

К сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

  1. В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
  2. Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
  3. Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
  4. Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
  5. Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
  6. Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.

При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

  • 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
  • 40 лет – при наличии семьи.

Условия получения

Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.

Главные условия ипотечного договора включают

Общие условия Проценты/сроки Отдельные требования кредиторов
льготный размер первоначального взноса менее 15 % от стоимости выбранного объекта недвижимости получение отчета оценочной компании, в котором указывается рыночная стоимость объекта недвижимости
ставка по процентам 7,9 % на жилье в новостройках9,25 % на вторичное жилье заключение договора страхования, по которому выполняется страхование жизни и здоровья заемщика
выдача ипотечного займа на срок до 30 лет внесение оплаты до договору происходит по графику платежей, который составляется в банке и согласовывается с заемщиком
отсрочка платежей допускается в индивидуальных случаях (например, при рождении в семье ребенка) Все бумаги заемщика передаются на рассмотрение в специальную комиссию
оплата первоначального взноса допускается оплата первоначального взноса за счет средств при помощи средств материнского капитала или предоставленных государственных субсидий Заемщик должен соответствовать все предъявляемым требованиям, иначе ему будет отказано в получении ипотечного займа

Какие документы следует подготовить:

  • заполненное установленного образца заявление;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка о составе семьи;
  • свидетельство о расторжении/заключении брака;
  • документы на объект недвижимости, в котором проживает заемщик на момент подачи заявления;
  • документы, подтверждающие право на получение жилья по льготным условиям.

Представленные бумаги рассматриваются не более 2-х месяцев. Документы следует подготавливать тщательно, так как при предоставление недостоверное или неполной информации, заявка подает заново и процесс рассмотрения затягивается.

Заключение

https://www.youtube.com/watch?v=aINvdsMBvqY

Данная программа разработана государством для нескольких групп населения. Она позволяет защитить бюджетников в экономическом плане и помочь получить новые жилищные условия. Система постоянно модернизуется. Ипотека для госслужащих 2020 года несколько отличается от аналогичных программ прошлых лет. Таким образом, федеральные органы стараются позволить получить жилье всем, кому оно требуется. Стоит учитывать, что условия для разных групп будут разниться.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.