Как увеличить шансы получения займа

Путеводитель

Почему важно произвести хорошее впечатление?

Есть два варианта обращения в МФО: очный и дистанционный:

  • В первом случае клиент посещает офис (или его подобие), где лично общается с представителем компании, заполняет необходимые бумаги и в течение нескольких минут получает деньги на руки. Тут все просто: менеджер делает выводы, основываясь на внешнем виде заемщика, поэтому достаточно иметь при себе оригиналы документов, опрятно выглядеть и вежливо разговаривать.
  • Второй способ подходит всем, у кого имеется выход в интернет. Здесь следует уделить внимание облику анкеты и заявки, которые являются цифровым эквивалентом вашего лица.

В обоих случаях важно произвести положительное впечатление, ведь от этого будет зависеть не только вероятность одобрения заявки, но и условия сделки: сумма, срок и процент.

Что влияет на решение по кредиту?

Помимо основных есть еще и второстепенные факторы, влияющие на решение по кредиту:

  1. Внешний вид и поведение клиента, запах алкоголя, присутствие рядом с вами посторонних лиц. Вы должны выглядеть опрятно при визите в банк, не желательно идти в банк на утро после бурной вечеринки. Не стоит брать с собой посторонних людей и постоянно разговаривать по телефону, сотрудник может заподозрить, что на вас оказывают давление.
  2. Банк проверяет, состоит ли заемщик на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере. В случае выявления подобного факта это станет причиной отказа.
  3. Наличие или отсутствие судимости. Сама по себе судимость не является фактором 100% отказа. Но если это судимость за мошенничество, то вероятность одобрения кредита близка к нулю.
  4. Наличие неоплаченных штрафов или коммунальных платежей и иных исполнительных производств у судебных приставов. Вовремя оплачивайте штрафы и коммунальные платежи, поскольку задолженность даже в 1000 рублей может стать причиной отказа в кредите.
  5. Наличие или отсутствие процедуры банкротства. Если ранее вы проводили процедуру банкротства, то кредит вам не дадут.
  6. Залог по кредиту или поручитель. Наличие залога или поручителя положительно влияет на шанс одобрения кредита.
Еще по теме  Лучшие песчаные пляжи для отдыха с детьми

Основные критерии оценки заемщика банками

У каждого банка есть своя собственная скоринг система для оценки потенциального заемщика, они могут отличаться между собой, но все они имеют несколько общих критериев:

  1. Личные данные. Это пол, возраст, семейное положение, образование, наличие или отсутствие иждивенцев. Пол имеет значение при выдаче кредита. К примеру молодые мужчины имеют более низкий кредитный рейтинг, чем молодые женщины так как они чаще отказываются от кредитных обязательств и перестают платить кредиты. Кроме этого молодых людей до 27 лет в банке обычно просят предъявить военный билет или справку с военкомата, о том, что молодой человек имеет отсрочку от службы в армии на период кредитования. Предпочтительный возраст заемщика от 25 до 45 лет. Слишком молодые люди менее ответственно относятся к своим обязательствам, а после 45 лет повышается риск остаться без работы или утратить трудоспособность из-за ухудшения здоровья. На семейное положение банки также обращают внимание. Предпочтение банки отдают семейным людям, так как наличие семьи подразумевает ответственность. Разведенные имеют средний кредитный рейтинг, меньше всего баллов скоринга получают холостые и незамужние. Образование заемщика играет не последнюю роль, банк считает людей с высшим образованием более успешными и стабильными, способными вовремя выполнять свои обязательства по кредиту. Люди со средним образованием получают меньше баллов скоринга. Наличие 2 и более детей на иждивении это негативный фактор, который снизит ваш кредитный рейтинг.
  2. Материальное положение. Это доходы, расходы, профессия, стаж на текущем месте и общий стаж, недвижимость, автомобили, вклады, поездки за границу. Банк учитывает все ваши подтвержденные доходы, это заработная плата по месту работы, доход с аренды недвижимости, пособия, пенсии. Так же банк в анкете запрашивает информацию о ваших расходах, на аренду жилья, учебу и тд. Наиболее привлекательными профессиями для банка являются госслужащие, рабочие, специалисты, руководители среднего звена. Наименее привлекательными являются шахтеры, полицейские, пожарные, моряки, так как эти профессии связаны с риском производственной травмы или гибели на работе. Недолюбливают банки индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса, финансовых директоров, нотариусов, так как эти люди не имеют фиксированного ежемесячного дохода. Стаж на текущем рабочем месте и общий стаж имеют значения для формирования кредитного рейтинга. Чем больше стаж, тем больше рейтинг. И чем реже вы меняли место работы, тем лучше, банки не любят тех, кто бегает с места на место. Многолетняя работа на одном месте для банка признак стабильности. Также положительно влияют на рейтинг наличие у вас недвижимости, автомобиля, вкладов в банке и частые поездки за границу. Если часто ездите за границу, то банк полагает, что для вас важна ваша кредитная история, ведь с задолженностью по кредиту вас просто не выпустят из страны. И поэтому заёмщик который путешествует выглядит более надежным.
  3. Кредитная история. Наличие или отсутствие текущих кредитов и задолженности по ним, отсутствие просрочек по кредитам в прошлом, своевременное погашение предыдущих кредитов. Кредитная история заёмщика является одним из решающих факторов при принятии решения. Если вы имеете погашенные кредиты и у вас не было просрочек, то ваши шансы на одобрение кредита очень велики. Когда вы заполняете заявку вы даете банку согласие на запрос вашей кредитной истории в Бюро кредитных историй. Все банки отправляют туда данные, и поэтому нет смысла скрывать уже имеющиеся кредиты в других банках, ведь банк все равно о них узнает. Указывайте достоверные сведения о кредитах в других банках, так как в противном случае вам откажут в кредите по причине предоставления ложных данных, а не по причине наличия других кредитов. Наличие других кредитов не может являться причиной отказа, причиной отказа может быть низкий подтвержденный доход, который не позволяет покрывать еще один кредит.
Еще по теме  Что делать если звонят из банка по чужому кредиту

Внимательно заполните анкету

Заявки в большинстве МФО принимаются в онлайн-режиме через специализированные сервисы. При заполнении анкеты:

  • Избегайте ошибок в персональных данных — малейшая опечатка может стать поводом для отказа;
  • Заранее подготовьте паспортные данные и реквизиты дополнительных документов — многие сервисы требуют указать номер СНИЛС или ИНН;
  • Предоставляйте достоверную и актуальную информацию по каждому пункту, указывайте реальные адреса и номера телефонов.

Как долго рассматриваются заявки?

Время рассмотрения банком заявки на получение кредита зависит от нескольких факторов:

  • запрашиваемая сумма займа. Очевидно, что проверка клиента при выдаче ипотеки будет проводиться намного тщательнее и дольше, чем при оформлении потребительского кредита, например, на покупку телефона;
  • параметры кредитной истории. Наличие положительной истории взаимоотношений с банками существенно упрощает процедуру проверки и одобрения сделки;
  • наличие кредитов в данном банке. Если заемщик уже является клиентом данного финансового учреждения, процесс одобрения его заявки может занять всего несколько минут.

Учитывая приведенные выше факторы, становится понятным, почему некоторые заявки банки рассматривают в течение 5-10 минут, в то время как для принятия решения по другим запросам требуется 2-3 рабочих дня, а иногда и больше недели.

Не отправляйте более 5 заявок одновременно

Все отправленные заявке отражаются в кредитной истории. Заемщик, регулярно отправляющий большое количество анкет в разные компании, может вызвать подозрения. Это расценивается как низкая платежеспособность. Специалисты рекомендуют ограничиться 4-5 заявками.

После погашения долга в МФО следующий запрос желательно отправлять не ранее, чем через 1-2 недели.

Предупреждение родственников и друзей

В случае, когда компании просят оставить контактные номера телефонов друзей или родственников то их лучше оповестить о ваших планах. Им могут позвонить, чтобы подтвердить личную информацию о клиенте. Если вам удастся их предупредить, то они смогут быстро и четко формулировать свои ответы.

Еще по теме  Кредиты с большой кредитной нагрузкой без отказа?

Заключение

Если отказали в выдаче кредита, не отчаивайтесь, возможно, причина в неверно заполненной анкете. Прежде чем искать другую МФО, попробуйте разобраться в ситуации через онлайн службу поддержки клиентов, и, возможно, нужные деньги срочно появятся на карте или наличными (через центры выдачи).

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.