Инвестиции в золото: 7 способов вложить деньги прогноз на 2019 год

Путеводитель

Где добывают и применяют золото

Человечество использует жёлтый металл еще со времён египетских фараонов, которые поклонялись богу солнца Ра. Желание завладеть золотом приводило как к многочисленным войнам, так и к великим географическим открытиям вроде нахождения пути в Америку Колумбом в 1492 году. Позже в XIX веке в Америке, а также Бразилии, Сибири, Австралии и ЮАР случилась «золотая лихорадка», в которой участвовали сотни тысяч людей.

Золото давно и активно используется в экономике. Изначально из него делали слитки, монеты и украшения, но с развитием науки нашлось применение в некоторых технологичных сферах — например в фармакологии и электронике. Стабильно высокий спрос на металл со стороны инвесторов разного калибра — от физических лиц до центральных банков.

График стоимости золота:котировки цен сегодня история

В 1968 году золото стоило 40$ за тройскую унцию (31.1 грамм), а через 50 лет уже 1500$. Доходность вклада составила бы 3650% в долларах, с учётом сложного процента получается 7.5% в год — хороший результат для долгосрочных инвестиций. Для сравнения, доходность американского индекса акций Dow Jones — 9.5% в год.

Важные события в истории рынка золота:

  1. 1980 год — крупные спекуляции привели к взлёту цен на золото с 200 до 600$.
  2. 2000 год — начало падения фондового рынка США, известного как «кризис доткомов», совпадает с началом бычьего тренда 2001-2012 годов.
  3. 2008 год — мировой финансовый кризис, за следующие 4 года золото удвоилось в цене.
  4. 2012 год — конец 11-летнего тренда роста, инвесторов выходят из золота на фоне восстановления мировой экономики после кризиса.
  5. 2019 год — нарастающие проблемы в мировой экономике, ожидания нового кризиса, первое за 11 лет снижение процентной ставки ФРС привели к росту котировок с 1300$ до 1500$ за 3 месяца.

Обратите внимание, как графики по очереди перекрывают друг друга — невооруженным глазом видно обратную экономическую связь золота и фондового рынка. Во время кризисов наблюдается сильная отрицательная корреляция:

  • после кризиса доткомов 2000 года за 36 месяцев золото выросло на 45%;
  • после всемирного кризиса 2008 года за 36 месяцев золото выросло на 70%.

В 2019 году тоже проблем хватает: торговые войны США и Китая, проблемы в Персидском заливе, Брекзит — всё это создаёт массу проблем для мировой экономики. Инвестиции в золото снова актуальны.

По соотношению риск/доходность палладий сегодня на первом месте, но у него самые высокие риски из драгметаллов. Инвестиции в золото более надёжные и должны рассматриваться в первую очередь. В портфелях инвесторов рекомендуется выделить долю для золота, но не более 10-15%. Добавить 2 или больше металлов не запрещается, но не всегда это будет полезно для портфеля. Лучшей парой я считаю золото платина, подробно расписал плюсы и минусы всех вариантов в этом посте.

Прогноз цен на золото в 2019 году

После снижения ставки ФРС, новых пошлин на китайские товары от Трампа, девальвации юаня и других негативных сигналов ожидания кризиса стали еще более высокими. Кроме того, золото в 2019 году — один из лучших по результатам активов, это добавило ему популярности. Котировки пролетели все максимумы с 2013 года и сейчас движется к цели 261% по сетке Фибоначчи — 1615$ за унцию. Впрочем, верится с трудом, что такой быстрый тренд продержится еще долго, особенно если пойдёт прогресс в переговорах США и Китая.

Золото сильно дешевеет в марте, в среднем на 1%. Ближе к концу лета цены начинают активно расти — 2019 год не стал исключением.

Сейчас значение находится около 0.5, по форме графика видно, что это практически дно. В первую очередь это связано с многолетним ростом фондового рынка США, тем не менее дешевизна золота тоже сказывается.

Это сразу же привело к росту котировок золота с 1450 до 1500$ и даже больше. Если тренд на снижение базовой ставки продолжится, можно ожидать еще большего роста цен на драгоценные металлы.

Переходим к главному — как выгодно инвестировать в золото. Таких способов много и у каждого есть свои плюсы и минусы.

Как инвестировать в физическому лицу

Способ №1: Золотые слитки

Еще по теме  Рефинансирование потребительских кредитов

Первый приходящий в голову вариант, как инвестировать в золото физическому лицу. Почему-то сразу вспоминаются сцены из фильмов, где показывали Форт-Нокс — главное хранилище золота в США, где лежат в ряд сотни больших слитков. Процесс покупки несложный: ищешь нужное отделение банка и оформляешь необходимые документы.

Инвестиции в золотые слитки — дорогое удовольствие, поскольку банк сразу забирает 10-15% плюс НДС в некоторых странах. Лет за 10 золото наверняка покроет эти затраты, но не каждый инвестор готов столько ждать. Не говоря уже о хранении металла: дома не так уж надёжно, в банковской ячейке обойдётся от 100$ в год — имеет смысл только для больших слитков.

Способ №2: Золотые монеты

С помощью монет в России можно вложить деньги в золото без НДС, это большой плюс. Правда, это уже нумизматика, обычных навыков инвестора здесь недостаточно, появляется риск ошибок. Всё же попробуем разобраться, как работает этот рынок.

Инвестиции в золото: 7 способов вложить деньги   прогноз на 2019 год
Инвестиционная монета Сочи. Зайка — 13, 7.78 грамм золота 999 пробы

При инвестициях в золотые монеты нужно учитывать две характеристики: наценка и спред. Наценка показывает насколько больше стоит монета чем её аналог из чистого металла, спред — разница между ценами покупки и продажи. У Зайки наценка 31%, спред 21% — это неплохо, но всё еще многовато, чем ниже оба показателя — тем лучше. Более подробно про инвестиции в монеты расскажу в одной из следующих статей блога, подписывайтесь чтобы не пропустить.

Инвестиции в золото: 7 способов вложить деньги   прогноз на 2019 год

Способ №3: Обезличенные металлические счета

Покупка и хранение физического золота требуют дополнительных расходов, поэтому инвесторы пользуются услугой обезличенных металлических счетов (ОМС). Это такой же счёт в банке, но валюта не рубли, а граммы золота без пробы, номеров и производителя. При открытии ОМС отсутствует 18% НДС, это главный плюс.

За 10 лет золотой ОМС в рублях вырос в 3 раза — такой результат говорит сам за себя. Спред немного меньше чем в слитках и монетах — около 10%. Зато других расходов нет, что делает ОМС интересным вариантом инвестирования в золото.

Способ №4: Акции золотодобывающих компаний

В долгосроке цены на золото растут, но ждать прибыль в стабильной валюте можно по 10-20 лет. Покупка акций — это инвестиции в золотодобычу, такой бизнес в любой рыночной ситуации будет искать способы остаться в плюсе. Кроме того, инвестор получает регулярный пассивный доход от дивидендов — части прибыли компании, которую получают владельцы акций. С их помощью можно делать реинвестиции и дальше увеличивать портфель акций.

На какие акции стоит обратить внимание:

  • GOLDBarrick Gold Corp с капитализацией 30 млрд $. Канадская золотодобывающая компания из Торонто, ведёт добычу в Канаде, США, Австралии и других странах. После 2012 года акции упали в 3 раза, благодаря росту цен золота акции растут. Платит квартальные дивиденды 1%.
  • NEMNewmont Goldcorp Corp с капитализацией 30 млрд $. Компания из США, базируется в штате Колорадо. Ведёт добычу в Австралии, Гане, Перу и Суринаме. После 2012 акции потеряли 70% стоимости, но уже успели отыграть половину потерь. Платит квартальные дивиденды в размере 1.5%.
  • PLZLПолюс ОАО с капитализацией 15 млрд $. Российская компания из Москвы, ведёт добычу в Красноярском крае, Магаданской области, Якутии и других регионах. За 5 лет акции выросли больше чем в 10 раз, годовые дивиденды доходят до 4-6%.
  • POLYPolymetal International PLC с капитализацией 7 млрд $. Российская компания из Санкт-Петербурга, занимается добычей золота, серебра, меди и металлов платиновой группы. За 5 лет акции подросли в 3 раза при годовых дивидендах 3-4%.

Инвестиции в золото: 7 способов вложить деньги   прогноз на 2019 год

Способ №5: ETF, связанные с золотом

ETF (Exchange Traded Funds) — это инвестиционные фонды, которые торгуются на бирже. Участие в них не требует посредника кроме фондового брокера, за счёт этого комиссии получаются невысокими.

Еще по теме  Достопримечательности Валенсии: Топ-20 (МНОГО ФОТО)

На какие ETF стоит обратить внимание:

  • GLDSPDR Gold Trust с капитализацией 40 млрд. $. Один из самых популярных ETF в мире, который с точностью 99% следует за котировками золота. Покупая этот ETF, инвестор по сути покупает слитки, но без гигантского спреда — активы фонда находятся в физическом металле. Стоимость владения 0.4% в год.
  • IAU iShares Gold Trust с капитализацией 15 млрд. $. Еще один ETF, который вкладывает деньги в слитки и следует за ценой золота. Считается лучшим вариантом инвестирования в золото через биржу. Стоимость владения ниже, чем у GLD — 0.25% в год.
  • DGP DB Gold Double Long с капитализацией 100 млн. $. Позволяет инвестировать в золото через биржу с двойным плечом, что может быть интересно для агрессивных инвестиционных стратегий. Коэффициент расходов 0.75% в год.
  • GDXVanEck Vectors Gold Miners с капитализацией 23 млрд $. Фонд инвестирует в акции крупных горнодобывающих компаний, которые в том числе добывают золото. Среди них уже известные вам GOLD и NEM, всего 45 компаний. Стоимость владения 0.5% в год, также выплачиваются дивиденды 0.4%.
  • FXGDFinEx Physically Gold ETF, российский биржевой фонд, который отслеживает цену золота. Удобный вариант для жителей России, нет необходимости открывать счёт у зарубежного брокера. Стоимость владения 0.45% в год.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Способ №6: Рынок Forex

Межбанковский рынок Форекс — это торговля валютой, но сделки с золотом там тоже проводятся. Как и на фондовом рынке, для торговли открывается счёт у компании-брокера. Важно выбирать брокера в регулируемой юрисдикции, чтобы скам компании не стал фатальным для вашего депозита.

Способ №7: Золотые ПАММ-счета

ПАММ-счета — инструмент для инвестирования с высокой доходностью и рисками. В компании Альпари можно открывать ПАММ-счета в золоте, точнее валютой является эквивалент 0.001 тройской унции. Таким способом инвесторы могут получать прибыль от торговли вместе с доходом от роста цены на металл.

Есть ПАММ-управляющие, которые успешно торгуют золотом, например Naragot. Для диверсификации торговых рисков он использует валютные пары EURUSD и GBPUSD, так что не чистые инвестиции в золото. Трейдер за счёт маржинальной торговли и надёжной торговой системы выжимает из золота больше, чем при обычной покупке металла на рынке Форекс.

Итоги: плюсы и минусы инвестиций в золото

Сегодня мы рассмотрели 8 способов инвестирования в золото, и теперь понимаем плюсы и минусы таких вложений:

  • Надёжный инвестиционный инструмент. Спрос на жёлтый металл вряд ли уменьшится в будущем: страны продолжают наращивать запасы, инвесторы видели рост 2000-2012 годов и тоже интересуются, а рудников не так уж много и они истощаются.
  • Постоянный рост. Это занимает больше 10 лет, но цены на металл так или иначе вырастут. Причины: использование в производстве, ювелирном деле и современных технологиях, репутация надёжных инвестиций, инфляция доллара.
  • Ликвидный товар. Золото несложно купить и продать. Конечно, не всегда удаётся получить при продаже хорошую цену.
  • Страховка от кризиса. Что бы не случилось в экономике страны или планеты, золото ценится. Финансовый кризис стимулирует спрос на металл и позволяет инвесторам легко заработать. В случае сильной девальвации рубля, гривны или другой национальной валюты золото перекроет потери.

Минусы инвестиций в золото:

  • Долгосрочность. По графикам видно — цены могут не расти годами.
  • Богатство не увеличивается. Вкладывая деньги в золото, инвестор рассчитывает только на рост цен, металла от этого больше не становится.
  • Нет фиксированных выплат. Те же акции периодически дают дивиденды, а золото лежит мёртвым грузом годами.
  • Дополнительные затраты. Инвестирование в золото теряет прибыль из-за комиссий, налогов, спреда.
Тип вклада Расходы
Золотые слитки Спред: от 10%-30%
Золотые монеты Спред: от 10%
ОМС Спред: 10%
Акции Комиссии: 5-10$/мес
ETF Комиссии: 5-10$/мес
Форекс Своп: от 16 в год
ПАММ-счета Комиссия: 10-50% от прибыли

Долгосрочные инвестиции в акции

Как видите, покупка золота — это всегда расходы. Выбор есть, в зависимости от страны и количества денег разным инвесторам подойдут разные варианты. Я информацию дал, дальше дело за вами 🙂

Риск или доход

Портфель акций может быть буквально любым: эксперименты доказывают, что случайный портфель получается даже доходнее чем тот, что составили эксперты. Но хранить все сбережения в акциях — это безумие: обычно сочетают разные финансовые продукты.

Еще по теме  Лучшие песчаные пляжи для отдыха с детьми

Если у вас небольшая сумма (до 300 тыс. рублей), то инвестируйте в каждый актив по очереди. Например, первые 10% планируемого капитала отправьте в короткие облигации. Начинайте собирать портфель бумаг от самых консервативных и заканчивайте самыми рискованными. Это делается для того, чтобы доход от консервативных бумаг в случае чего перекрыл убытки от рискованных инструментов.

При этом чем больше горизонт инвестирования, тем сильнее вы можете рисковать. К сожалению, пожилые люди не могут позволить себе никакой риск: у них не будет времени, чтобы начать все заново и собрать новый капитал.

Долгосрочные инвестиции в акции — Лучший портфель

Лучшим будет тот портфель, который подходит к вашим интересам и потребностям. Конечно, купив в равных пропорциях золото, акции и облигации вы не будете разочарованы доходом, но все же вряд ли получите моральное удовлетворение.

  1. В какой валюте мне нужен доход?
  2. Есть ли вероятность досрочного изъятия средств?
  3. Сколько времени я готов(а) уделять портфелю?
  4. Интересно ли мне развивать свою финансовую грамотность?
  5. В каких отраслях я разбираюсь лучше всего?
  6. В каких отраслях мне хотелось бы разобраться?

Веселенький тест на сайте брокера может посоветовать вам Лукойл и ОФЗ-н, но такие тесты не внушают доверия. Все потому, что они не учитывают, как часто вы хотите заниматься портфелем и в каких отраслях хорошо разбираетесь.

В идеале надо подобрать такой портфель, который покрывает инфляцию, не требует лишнего времени или нервов, а также включает компании из понятных вам отраслей. Долгосрочный портфель даже обязан удовлетворять все эти требования, иначе вы рискуете сорваться, снять деньги и забыть про всю заботу с инвестированием.

Долгосрочные инвестиции в акции предполагают, что вы проверяете доходность раз в квартал и совершаете сделки пару раз в год. Тогда от брокера требуется:

  • низкая комиссия для торговли в выбранной валюте,
  • доступ к внебиржевым инструментам (смотрите по портфелю),
  • отложенные ордера (stop loss. take profit),
  • отсутствие штрафа за неактивность,
  • безупречная репутация.

Последний пункт здесь не для пафоса. К слову, брокер Открытие имеет ужасную репутацию и по слухам закрывается, хотя входит в топ-5 по России. Но вы в любом случае успеете узнать новости и вынести свои деньги из конторы, даже если ей будет угрожать закрытие. И не забывайте важный момент…

Несмотря на ненависть россиян к банковскому делу и инвестициям, бояться здесь нечего. Да, брокерские счета не входят в программу страхования вкладов, однако американские бумаги страхуются биржей, например.

Инструменты для долгосрочных инвестиций

Вас интересуют прежде всего голубые фишки и дивидендные короли, а также краткосрочные и среднесрочные облигации. Вишенкой на торте служат защитные активы: золото, платина. Если возраст и финансы позволяют, то время от времени покупаются IPO, структурки, REIT-паи. И если вы запомните только одно слово из этой статьи, то пусть это слово будет ETF.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Пусть вас не пугают все термины. Для большинства покупок нужен один брокерский счет (хотя обычно заводят несколько), а он оформляется в течение дня. Надо только заполнить простую анкету на сайте, ответить на вопросы менеджера по телефону и закинуть деньги.

Налоги и налоговый вычет

Раз вы собираетесь хранить большую сумму, и долго, следует узнать кое-что о налогах.

Российские бумаги любого толка декларирует брокер, вам ничего делать не надо. Более того, счастливчики с белой зарплатой могут открыть индивидуальный инвестиционный счет и вернуть на счет до 500 тыс. рублей налогами. Оформить ИИС так же легко, как и брокерский счет.

Иностранные бумаги облагаются теми же 13%, но их уже надо самостоятельно декларировать. В декларацию вписывается каждая транзакция по счету, но зато можно сделать все онлайн в кабинете налоговой.

При возникновении трудностей не стесняйтесь писать в службу поддержки брокера. В любом случае, делать надо все заранее, как только появляется возможность, потому что наша налоговая быстро не работает.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь, обновления каждую неделю!

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.