Будет ли выгодной дебетовая карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка?

Путеводитель

Краткий обзор карты

Будет ли выгодной дебетовая карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка?

Условия

При частых тратах обслуживание станет бесплатным

Будет ли выгодной дебетовая карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка?

Использование

Карта подойдет для тех, кто активно оплачивает ей покупки

Будет ли выгодной дебетовая карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка?

Бонусы

За покупки по карте начисляются баллы, которые можно вернуть на счет карты

Будет ли выгодной дебетовая карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка?

Доступность

Промсвязьбанк работает во многих регионах России


Преимущества
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Удобные условия бесплатного обслуживания
  • Бонусная программа с гибкими условиями
  • Баллы можно вернуть на счет
Недостатки
  • Только одна бонусная опция
  • Можно выбрать только три бонусных категории
  • Размер начисляемых процентов ограничен
Преимущества
  • Быстрое оформление с доставкой на дом

    Карта оформляется онлайн с доставкой по всей стране. Получить ее можно в любом регионе, где действует Промсвязьбанк.

  • Удобные условия бесплатного обслуживания

    При частых тратах не нужно платить комиссию за обслуживание карты. Достаточно совершать покупки общей суммой от 20 000 рублей в месяц.

  • Бонусная программа с гибкими условиями

    За все покупки начисляются бонусные баллы в зависимости от категории. Проценты на остаток начисляются также баллами.

  • Баллы можно вернуть на счет

    Бонусы можно в любое время вывести обратно на счет. Один балл равен одному рублю.

Недостатки
  • Только одна бонусная опция

    Можно выбрать либо проценты на остаток либо повышенный кэшбэк. Также нужно выбирать категории повышенных бонусов.

  • Можно выбрать только три бонусных категории

    Получать больше бонусов можно только в трех категориях. Менять категории можно каждый квартал.

  • Размер начисляемых процентов ограничен

    За счет процентов на остаток можно получить только 1 500 бонусов. Для хранения больших сумм карта не подойдет.

Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

На официальном сайте Промсвязьбанка вы можете изучить подробные условия новой дебетовой карты. Здесь же можно оставить заявку на выпуск.

Подробнее

Условия использования

Это премиальная дебетовая карточка в платежной системе MasterCard или МИР. Выпускается она без комиссии, условия для бесплатного обслуживания достаточно простые. Карта, как и другие предложения от ПСБ, участвует в программе скидок от ее партнеров. Есть бонусы за покупки и проценты на остаток.

Однако, все условия новой карты направлены на активное получение и использование. Программа «Твой кэшбэк» предлагает несколько уровней категорий покупок – чем выше уровень, тем больше размер возврата средств. Можно выбрать до трех категорий в разных уровнях, чтобы получать в них больше бонусов. Проценты на остаток начисляются также в виде бонусных баллов. Бонусы можно вернуть на счет в любом размере.

Еще по теме  Что посмотреть в Волоколамске и окрестностях за один день

Платежная система

MasterCard World, МИР Премиальная

Тип карты

Дебетовая премиальная

Валюта счета

Рубли

Стоимость выпуска

Бесплатно

Стоимость обслуживания

Первый месяц – бесплатно

Со второго месяца:

при сумме покупок от 20 000 рублей – бесплатно

при остатке от 20 000 рублей – бесплатно

иначе – 149 рублей в месяц

SMS-уведомления

39 рублей в месяц

Пополнение

В банкоматах и кассах ПСБ

Переводом с другой карты

Банковским переводом

Снятие наличных

В банкоматах ПСБ и партнеров – без комиссии

В других банкоматах – комиссия 1%, минимум 299 рублей

Бесконтактная оплата

MasterCard PayPass, МИР Бесконтакт

Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay — у MasterCard

Samsung Pay, Mir Pay — у МИР

Проценты на остаток

До 5% годовых, начисляются баллами (максимум – 1 500 баллов в месяц)

Бонусная программа «Твой кэшбэк»

Бонусные баллы в избранных категориях покупок:

5% — в категориях «Товары для детей», «Красота», «Развлечения», «Аптеки», «Книги», «Кафе и рестораны», «Такси», «Товары для животных», «Цветы и подарки»

3% — в категориях «Спорт и отдых», «Здоровье», «АЗС», «Одежда и обувь»

2% — в категориях «Супермаркеты», «Товары для дома», «Электроника и техника»

Баллы начисляются при оборотах от 5 000 рублей в месяц

Можно выбирать 3 любых категорий повышенного кэшбэка каждый квартал

Баллы можно перевести в рубли и вернуть на счет карты: 1 балл = 1 рубль

За все остальные покупки – кэшбэк баллами 1%

Первым делом я изучил бонусную программу «Твой кэшбэк» и ее условия. Карта предлагает выбор – проценты баллами на остаток по карте или повышенный возврат в избранных вариантах трат. Я выбрал второй вариант. Подключил бонусы в категориях «Супермаркеты», «Развлечения» и «Кафе и рестораны» — в них я трачу деньги чаще всего.

В течение месяца я оплачивал своей новой картой покупки в выбранных категориях – продукты, обеды в кафе, билеты в кино и театр, и другие. Из 30 000 рублей, которые я перевел на нее, всего потратил 24 000 рублей – примерно поровну на все категории. Еще тысяча ушла на мелкие расходы – например, на проезд в общественном транспорте. Со всех трат вне бонусных категорий всегда возвращается 1% кэшбэка.

Через месяц активного использования я проверил накопленные баллы – всего их было начислено 970 единиц. Сразу же вывел их на счет. Банк не ограничивает размер суммы вывода бонусов – это очень удобно. Значит, даже небольшие суммы не будут лежать на бонусном счету без дела – их можно свободно возвращать на карту.

Еще по теме  Ручей фей во Вьетнаме

Если планируете оформить пластик ПСБ, активно пользуйтесь им, чтобы получить максимум бонусов и сэкономить на обслуживании. Внимательно изучите тариф и другие нюансы — так вы сэкономите на комиссии.

В рамках предложения ПСБ бесплатно выпускает именную карту World платежной системы MasterCard. Плата взимается за каждый месяц использования – 149 р. Возможен бесплатный выпуск дополнительной карточки. Обслуживание обойдется в 899 р. без возможности снизить стоимость.

Бесплатное обслуживание

Пользователям предлагается сэкономить на ежегодном обслуживании при соблюдении простых условий. Ежемесячный взнос не списывается при сумме неснижаемого остатка более 20 000 р. в месяц или при совершении расходных операций более чем на 20 000 р. в течение 1 расчетного периода.

Если хотя бы 1 день на счете будет менее 20 000 р. в расчетный день спишется абонентская плата – 149 р.

Тарифный план

Операция Комиссионный сбор
Услуга SMS-информирование 39 руб. в мес.
Конвертация валюты 1.99% от суммы обмена
Запрос баланса в банкомате чужого банка 15 р.
Безналичные переводы в другие банки от 1%
Приостановка операций на 2 недели с занесением в международный Стоп-лист 1 500 р.

Тарифные условия карты Твой Кэшбэк Промсвязьбанк позволяют перевести деньги на карточки других банков без комиссии, если сумма переводов не превышает 20 000 р. в месяц по всем счетам. Минимальный размер бесплатного платежа — 3 000 р.

Лимит установлен на операции с наличными. Владельцы вправе вывести до 150 000 р. в день и до 300 000 р. в месяц без начисления комиссии, при условии снятия в банкоматах банка. Вывод средств свыше установленного лимита осуществляется с комиссией – 2%, независимо от банкомата.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

На безналичные транзакции тоже установлены ограничения:

  • перевод на другую карту ПСБ или стороннего банка в приложении – 150 000 р. за 1 операцию, 600 000 р. в месяц;
  • перевод на счета сторонних организаций с использование банкомата ПСБ – 150 000 р. за 1 операцию, в день допускается проведение 4 транзакций.

Ограничений на оплату покупок нет, допускается расходование всех средств, имеющихся на счете.

Использование новой карты

Новая карта Промсвязьбанка вполне подойдет для активной оплаты покупок. Среди похожих предложений от других банков ее выделяют такие преимущества:

  • Условия бесплатного обслуживания у карты очень простые – при активном использовании вам не нужно будет платить комиссию
  • Карта предлагает высокий кэшбэк за самые популярные траты – развлечения, топливо и обеды в кафе и ресторанах
  • Бонусные баллы можно в любое время обменять на рубли и вернуть на счет. По этой причине они выгоднее баллов, которые можно только потратить (например, баллов программы Спасибо от Сбербанка)
Еще по теме  Ипотека на земельный участок в Железнодорожном

Будет ли выгодной дебетовая карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка?

Из минусов я могу отметить только такие ограничения:

  • Можно выбрать всего три категории повышенного кэшбэка – это не всегда удобно для тех, кто часто оплачивает разные покупки или не планирует траты заранее. Менять категории можно очень редко
  • Также можно одновременно выбрать только одну опцию: либо проценты на остаток, либо повышенные бонусы в избранных категориях. Размер начисляемых процентов в месяц ограничен, поэтому для хранения денег карточка не подойдет

Дебетовая карта «Твой кэшбэк»

Это очень популярная карточка, поскольку она дает на выбор три категории повышенного кэшбэка.

А помимо этих категорий по «Твоему кэшбэку» от «Промсвязьбанка» есть возврат 1% с любых покупок.

Кэшбэк по карте

Давайте сначала взглянем на эти категории.

5% Красота, Общепит, Развлечения, Лекарства, Такси (и Carsharing), Детские товары, Книги, Все для животных, Цветочки и подарочки
3% Спортивные товары, Все для здоровья, АЗС, Шмот и обувка
2% Супермаркеты, Все для дома и строительства, Электроника

Можно выбрать 3 категории с кэшбэком по 5% либо все другие комбинации.

Звучит неплохо, но кэшбэк начисляется за каждые 100 рублей.

То есть при трате 199 рублей в «Макдаке» вы получите только 5 баллов, а не 10 как было бы логично.

Поэтому реальная ставка процента будет ниже.

Категории выбираются на квартал, чаще их менять нельзя.

И повторять их тоже нельзя, так что фантазию свою придется поднапрячь.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Если по карточке тратится менее 5000 рублей в месяц, то кэшбэк не начисляется.

А максимальное начисление баллов в месяц — 3 тысячи, половина из которых должна быть со ставкой в 1%.

Процент на остаток

По этой карточке не подразумевается выплата процентов на остаток всегда.

Тут надо выбирать:

  1. либо кэшбэк,
  2. либо процент на остаток.

А он тут маленький — 5%, выплачивается так же в баллах.

И максимальное начисление — 1500.

Так как процент маленький, эту опцию я не рекомендую.

Будет ли выгодной дебетовая карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка?

Условия по возврату тут гораздо интереснее.

Условия

Карта бесплатна, если соблюдается одно из условий:

  • траты по карте более 20 тысяч рублей;
  • хранение на карте более 20 тысяч рублей.

В остальных случаях придется отдать 150 рублей в месяц.

СМС-информирование обойдется в 40 рублей в месяц.

Будет ли выгодной дебетовая карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка?
Как видите, условия по картам не самые лучшие

И еще грустнее, что с получением кэшбэка нельзя одновременно получать процента на остаток.

Заявку на карту я оставил на сайте Промсвязьбанка. Нужно было указать паспортные и контактные данные, выбрать желаемый тип карточки и способ доставки. Карточку можно получить в отделении банка или с доставкой на дом курьером. Выбрал второй способ. Указал адрес и время доставки – к месту работы после обеда – и отправил заявку.

Через три дня по указанному мной адресу подъехал курьер с документами и картой. Я показал ему свой паспорт и подписал договор обслуживания. После этого курьер сфотографировал меня с паспортом и передал мне конверт с картой.

Программа лояльности с одноименным названием – главное преимущество, из-за которого клиенты выбирают пластик ПСБ. По условиям, за все безналичные покупки, совершенные в Интернете или розничных магазинах, на счет возвращается определенная сумма в виде бонусов.

Кэшбэк за покупки

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

При оплате покупок карточкой на бонусный счет возвращается до 5% от суммы операции. Размер кешбэка варьируется от 1 до 5%, в зависимости от выбранной категории. Бонусы зачисляются 4 числа каждого месяца. Обязательное условие – безналичный оборот от 5 000 р., в противном случае вознаграждения не зачислят.

Любимые категории

Клиенту на выбор предоставляется несколько категорий с 5%, 3% и 2% кэшбэка. Необходимо выбрать по 1 категории в каждой группе. Список категорий:

5% 3% 2%
Аптеки Отдых и спорт Ремонт и обустройство дома
Каршеринг и такси Здоровье Продукты питания
Красота Обувь, одежда, аксессуары Бытовая техника, электроника
Театры, кинотеатры, развлечения АЗС
Одежда, игрушки для ребенка
Зоотовары
Подарки и цветы

Категории выбираются и меняются ежеквартально. Пользователь самостоятельно устанавливает любимые категории в мобильном приложении или интернет-банкинге. Выбирать одни и те же категории 2 квартала подряд нельзя. Изменить категорию ранее окончания квартала невозможно.

Кэшбэк на остаток

mastercard

Вторая бонусная программа, по условиям которой можно получить 1 500 р. на бонусный счет. На остаток собственных средств начисляется 5% годовых, но проценты начисляются не рублями, а баллами. К сожалению, обе программы лояльности не работают вместе — придется выбрать только одну схему.

Как выбрать схему начисления

Чтобы выбрать бонусную программу правильно, изучите расходы и посчитайте, сколько денег вернется на счет. Если ежемесячно тратите 60 000 р., из которых 20 000 р. – супермаркеты, 10 000 – такси, 5 000 – красота, 5 000 – кино и развлечения, будет выгоднее выбрать Cash-back, а не начисление процентов на остаток. В результате вы получите 1 000 р. за супермаркеты, 500 р. за такси, 250 р. за категорию «Красота» и еще 250 р. за развлечения. В итоге получится 2 000 бонусов в месяц.

Процент на остаток выгоден, если хранить на счете крупную сумму и редко расплачиваетесь карточкой.

Бонусные баллы переводятся в рубли по курсу: 1 к 1. Ограничений по минимальной сумме конвертации и количеству операций — нет. Клиенты вправе переводить любое количество баллов каждый месяц.

Cash-back по программе лояльности не начисляется при снятии наличных средств, переводе денег, оплате услуг через приложение или интернет-банкинг. Действие бонусной программы не распространяется на квазиналичные операции (пополнение электронных кошельков, покупка страховых полисов, пополнение аккаунта на сайте букмекерской конторы, покупка облигаций, ценных бумаг, лотерейных билетов и т.д.).

Максимальное количество бонусов – 3 000 руб. с покупок за расчетный период, из которых 1 500 бонусов должны быть начислены за покупки в избранных категориях, и 1 500 по остальным покупкам. Кэшбэк начисляется за каждые 100 р. — если потратите 199 р. и Cash-back в этой категории 1%, вы получите всего 1 бонус.

Дополнительные возможности

Держатели дебетовых карт Промсвязьбанка получают дополнительные возможности – дистанционное обслуживание счета и программу «Мир скидок ПСБ». Поскольку пластик относится к категории World, владельцы карточек вправе рассчитывать на скидки до 30% у партнеров платежной системы MasterCard.

Мобильные платежи

В интернет-банке реализован функционал, позволяющий оплатить услуги связи, ЖКХ, авиабилеты, транспорт и другие услуги. При этом не потребуется указывать реквизиты пластика на сторонних сайтах. Комиссия за мобильные платежи не предусмотрена. Деньги поступают на счет продавца моментально.

Билеты на самолет оплачиваются на сайтах партнеров банка — компании Аэрофлот или любого другого перевозчика. При покупке можно оформить медицинскую страховку. Также через приложение легко пополнить баланс проездного Тройка, счет в приложении Московский паркинг, оплатить штрафы и т.д.

Приложение ПСБ Online работает на устройствах iOS и Android. Для скачивания нужно перейти в официальный магазин – App Store или Play Market, согласиться с условиями и начать загрузку. Система установит приложение, после чего вы сможете зайти в аккаунт. Предварительно получите доступ в отделении банка, необходимо иметь паспорт и мобильный телефон.

Дебетовая карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

В приложении и интернет-банкинге пользователи оплачивают услуги, переводят деньги, пополняют баланс карточки, отслеживают бонусные начисления, подают запрос на открытие кредитного счета и т.д. Плата за использование не предусмотрена. Возможно снятие комиссии за некоторые виды транзакций.

Мир скидок ПСБ

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Дополнительная программа бонусов «Мир скидок ПСБ» позволяет держателям пластика получить скидки и бонусы у партнеров банка. Партнеры – компании, работающие по всей России из разных сфер – туризм, торговля, косметология и т.д. К примеру, в салонах обуви ALBA скидка составляет 10%, у туроператора Anex Tour – 5%.

Расплачиваясь карточкой у партнеров, заранее сообщите о том, что вы участвуете в программе лояльности Промсвязьбанка, иначе скидка не активируется.

Как оформить карту

Пластиковая карточка Твой Кэшбэк Промсвязьбанк оформляется на сайте и в отделении организации. Подать запрос по телефону невозможно. При личном посещении отделения возьмите с собой оригинал паспорта. Менеджер попросит заполнить заявление и сделает копии паспорта. Обычно изготовление именной карточки занимает до 10 дней.

Заявка на сайте

Оформить заявку можно дистанционно, не выходя из дома. Для этого перейдите на официальный сайт и нажмите «Заказать карту». На странице заполните краткую анкету, состоящую из ФИО, даты рождения и номера телефона. Далее указываются паспортные данные, место проживания и т.д. Посещать офис не требуется, система автоматически принимает запрос на изготовление.

Получение карты

Карту можно получить как в отделении банка, так и с помощью курьерской доставки. Бесплатная доставка карты доступна жителям 465 городов РФ. Срок доставки – до 14 дней, зависит от выбранного города. Для своего города срок доставки можно уточнить на сайте.

Как пользоваться

Пластиком выгодно пользоваться на территории России, поскольку конвертация валюты осуществляется по внутреннему курсу и за операцию взимается комиссия. К тому же экстренные услуги в случае утери или кражи обойдутся дорого:

  • 8 300 р. – стоимость срочного перевыпуска и доставки пластика за границей;
  • 5 800 р. – стоимость услуги «Экстренное снятие наличных».

В остальном у карточки нет «подводных камней», делающих ее использование невыгодным. Это подтверждают положительные отзывы в сети.

Способы пополнения

Способ пополнения баланса Комиссия Особенности
С карточки другого банка 1.5%, мин. 30 р. Сервис Card2Card работает на официальном сайте бакнка. Поступление моментально. Подходят карты любых банков и ПС.
В банкомате ПСБ 0% Подходят банкоматы с функцией Cash in.
В кассе ПСБ 0% Для совершения операции потребуется пластик и паспорт.
Система быстрых переводов от 1 до 4.9% Максимальная сумма пополнения – 150 000 р. Пополнить можно только с карточки, эмитированной партнером Промсвязьбанка.
Мобильное приложение / интернет-банкинг 0% При сумме пополнения до 150 000 р. в месяц комиссия не списывается.

Снятие наличных

Снимайте наличные в банкоматах ПСБ, поскольку там за операцию не списывается комиссия, при соблюдении лимитов. При превышении установленных лимитов комиссия составляет 2% от суммы.

Заключение

Оформление

Новая карточка Промсвязьбанка вполне заинтересует тех, кто ищет дебетовую карту с бонусами за покупки. Конечно, на российском рынке есть карты, которые возвращают больше денег с покупок, а также проценты на остаток и дополнительные услуги. Но карта «Твой кэшбэк» будет достаточно удобной — при частых тратах в определенных магазинах можно получать много бонусов.

Еще отмечу, что бонусные баллы, которые можно вывести на счет, удобнее, чем те, которые можно только потратить у партнеров. Вам не придется долго копить бонусы и искать, где их можно использовать. Бонусы, которые можно вернуть, можно сравнить с «отложенным кэшбэком» — вы можете вывести деньги в любое удобное время.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Уже оформили карту Твой кэшбэк или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.