Рефинансирование кредита — что это такое и как проходит перекредитование кредитов других банков лучшие предложения 2020 года

Путеводитель
Содержание
  1. Что нужно учесть перед тем, как перекредитоваться в другом банке – 5 важных моментов 🔔
  2. Почему банки могут отказать в рефинансировании кредита — 3 основные причины отказа 📛
  3. Как рефинансировать кредит под меньший процент — 5 основных этапов перекредитования 📝
  4. [4] наличие и величина дополнительных комиссий
  5. ⛔ причина 1. наличие просрочек по любым займам
  6. ⛔ причина 3. слишком маленький срок рефинансируемого кредита
  7. Где можно сделать рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения в этом году 📄
  8. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по рефинансированию 💬
  9. Банк открытие
  10. Банки, предоставляющие услуги рефинансирования: предложения и процентные ставки
  11. Вопрос 4. как подать заявку на рефинансирование кредитов?
  12. Выгодно ли рефинансирование кредита или перекредитование?
  13. Исполнение обязательств после рефинансирования задолженности
  14. Как оформить рефинансирование кредита?
  15. Необходимые документы
  16. Плюсы и минусы
  17. Порядок действий
  18. Промсвязьбанк
  19. Этап 1. общение с действующим кредитором
  20. Этап 2. выбор банка
  21. Этап 3. оформление и подача заявки на рефинансирование кредита
  22. Этап 4. рассмотрение заявки
  23. 🏦 какие банки занимаются рефинансированием кредитов для физических лиц — обзор топ-3 банков
  24. Заключение

Что нужно учесть перед тем, как перекредитоваться в другом банке – 5 важных моментов 🔔

Многие думают, что выбором банка и тщательным изучением условий по рефинансированию перекредитование заканчивается. Но специалисты рекомендуют не торопиться с оформлением. Чтобы рефинансирование было максимально выгодным, следует ещё раз обратить внимание на несколько важных моментов.

Почему банки могут отказать в рефинансировании кредита — 3 основные причины отказа 📛

Специалисты предупреждают тех, кто принял решение провести рефинансирование кредитов: в данной сфере вероятность отказа достаточно высока↑. Банки обычно не уведомляют заёмщиков, по какой причине они принимают то или иное решение. Однако можно выделить несколько основных моментов, которые чаще всего приводят к отказу.

Как рефинансировать кредит под меньший процент — 5 основных этапов перекредитования 📝

Итак, если принято решение провести рефинансирование имеющегося кредита, то важно сделать это быстро, чётко и с большей выгодой. Для этого специалисты рекомендуют воспользоваться инструкцией с подробным описанием каждого этапа процедуры.

[4] наличие и величина дополнительных комиссий

При выборе программы рефинансирования стоит обращать внимание и на наличие в договоре информации о различных дополнительных комиссиях. Чаще всего под такими платежами подразумевают плату за оформление займа, открытие и ведение кредитного счёта, рассмотрение заявки и другие.

Важно понимать, что подобные комиссии законодательством запрещены. Более того, по этому вопросу уже накопилась серьёзная судебная практика. Тем не менее, до сих пор некоторые банки вводят в заблуждение заёмщиков.

В принципе, клиенты имеют полное право не согласиться с отдельными пунктами договора, касающимися, например, незаконных комиссий. Однако в этом случае велик риск того, что в оформлении рефинансирования будет отказано, или займ будет выдан по более высокой ставке.

☝ Специалисты рекомендуют тем, кто встретился с требованием об уплате различных комиссий, подписать договор на условиях кредитора. Когда сделка будет заключена, а деньги получены, необходимо написать в банк претензию.

Важно помнить, что обслуживание займа не является услугой, которая необходима клиентам. Напротив, это обязанность кредитора. Практика показывает, что получив претензию, банки обычно без проблем возвращают средства. Кредиторы не желают доводить дело до суда, так как хорошо знают, что в этом вопросе закон на стороне заёмщика.

⛔ причина 1. наличие просрочек по любым займам

Ни один кредитор не желает иметь дело с неблагонадёжными клиентами. Именно поэтому, если обратиться за рефинансированием при наличии действующих просрочек, по заявке последует отказ.

Еще по теме  Кредитные карты с льготным периодом

Если заёмщик с нарушениями сроков внесения платежей всё-таки желает провести рефинансирование, ему прежде всего придётся погасить все просрочки. После этого в течение нескольких месяцев (обычно не менее 3-х) следует своевременно производить оплату. Такой подход помогает повысить↑шанс одобрения подаваемой заявки.

Кстати, вероятность одобрения возрастает↑, если заёмщик предоставляет в банк дополнительное обеспечение. Это может быть ликвидное имущество в качестве залога или платёжеспособные созаёмщики либо поручители.

Ещё одним способом решить вопрос в сложной ситуации является обращение за помощью к кредитным брокерам. При этом важно тщательно выбрать компанию-партнёра, чтобы не попасться на удочку мошенников.

⛔ причина 3. слишком маленький срок рефинансируемого кредита

Чтобы банк убедился в ответственности, а также платёжеспособности клиента требуется определённое время. Именно поэтому при рассмотрении заявки на рефинансирование кредиторы вводят ограничения относительно срока перекредитуемого займа.

В большинстве случаев своевременно выплачивать его придётся не менее 3-х месяцев. Некоторые банки требуют ещё больший минимальный срок – от полугода.

Где можно сделать рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения в этом году 📄

Услугу рефинансирования предлагают многие российские банки. Однако условия у разных кредиторов очень сильно отличаются. Выбрать оптимальный вариант можно, проанализировав и сравнив условия нескольких банков. Ниже рассмотрим лучшие банки, рефинансирующие кредиты физ. лицам.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по рефинансированию 💬

Рост популярности рефинансирования кредитов привёл к тому, что у многих заёмщиков возникают вопросы об особенностях этой процедуры. Чтобы вы не тратили время в поисках дополнительной информации, мы отвечаем на самые популярные из них.

Банк открытие

Рефинансирует кредиты суммой до 5 000 000 рублей, сроком до 5 лет. На первый год устанавливает ставку от 9,9% годовых, в последующие месяцы от 10,9% до 20,9% годовых, обеспечения не требуется.

Решение по заявке за 3 минуты, в один кредит объединяют до 5 займов других банков.

Банки, предоставляющие услуги рефинансирования: предложения и процентные ставки

Чтобы выбрать подходящее кредитное предложение, важно изучить несколько и выбрать подходящее именно для себя: посчитать разницу между размерами ежемесячных платежей и то, насколько уменьшится процентная ставка годовых.

Разберем предложения лидеров рынка кредитования.

Вопрос 4. как подать заявку на рефинансирование кредитов?

Оформить и подать заявку на перекредитование можно, обратившись в офис банка, где планируется провести процедуру, или, посетив его сайт.

Для предварительного рассмотрения достаточно указать основные сведения:

  • фамилию, имя и отчество;
  • паспортные данные;
  • адреса прописки и проживания;
  • контактные данные – номера телефонов;
  • запрашиваемую сумму займа.

В случае подачи онлайн-заявки на рефинансирование кредита получаемое по ней решение будет предварительным. То есть одобрение не гарантирует оформление кредитного договора.

Для дальнейшего рассмотрения необходимо предоставить в банк необходимые документы. Только после их анализа будет вынесено окончательное решение.

Выгодно ли рефинансирование кредита или перекредитование?

Самый первый вопрос, который задает человек банку перед тем, как взять новый заем взамен старого: «Насколько это будет выгодно для меня?» Давайте более подробно рассмотрим данный вопрос, а также выясним, выгодно ли рефинансирование кредита для заемщика. Можно сразу дать короткий утвердительный ответить, но мы все же рассмотрим более детально все нюансы.

Еще по теме  Как отказаться от ипотеки при разводе

Некоторые банки отказываются предоставлять такую возможность своим комитентам, однако, развитие данного сектора финансового рынка, заставит такие учреждения рано или поздно пойти своим комитентам навстречу, либо же они рискуют их лишиться. Следует помнить, что банку совершенно бесперспективно загонять человека в долговую яму, а затем заниматься выбиванием долгов.

Исполнение обязательств после рефинансирования задолженности

Новые обязательства исполняются заемщиком в стандартном виде – как обычный потребительский кредит. Рефинансирование предполагает выплату той же самой суммы, что до проведения операции, но уже на пересмотренных условиях.

Здесь допускаются вариации: увеличивается срок кредитования с одновременным уменьшением процентной ставки, либо срок и ставка остаются прежними, но пересматривается график внесения платежей.

При рефинансировании риски нового кредитора повышаются, так как он заключил соглашение с заемщиком, имевшим ранее временные финансовые трудности. Нет никакой гарантии, что подобные трудности не возникнут вновь, поэтому штрафные санкции по рефинансируемым кредитам, как правило, строже, чем по стандартным кредитным продуктам.

Как оформить рефинансирование кредита?

Давайте теперь от теории перейдем непосредственно к практике. Рассмотрим, как оформить рефинансирование кредита. Все зависит от того, будет заемщик переоформлять ссуды без изменения банка, или же захочет стать клиентом другого банковского учреждения.

Необходимые документы

Заемщик заполняет анкету-заявку на сайте или в любом отделении банка. В ней он указывает желаемую сумму рефинансирования, информацию о действующих кредитах, личные данные (ФИО, место работы, размер заработной платы, семейное положение, контактные данные).

Помимо заявления, заемщик предоставляет:

  • паспорт РФ;
  • справку по остатку задолженности по кредиту (кредитам);
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • документ, подтверждающий своевременную оплату кредита за последние 6 месяцев;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки или трудового договора;
  • справку о доходах по форме Банка или форме 2-НДФЛ.

Плюсы и минусы

Чем эта услуга привлекает потенциальных клиентов:

  • ФО готова идти навстречу тем, кто взял займ, но на данный момент не имеет средств для его выплаты;
  • условия в этом случае обычно лояльнее, чем при использовании потребительских вариантов;
  • оформление можно осуществить лишь на остаток займа — потребитель не будет переплачивать за ту часть долга, с которой он уже разобрался;
  • при внесении информации в финансовый рейтинг учитываются все сделки. Это значит, что если заемщик не допустит просрочек и штрафов, то сможет улучшить показатели.
  • Какие недостатки продукта стоит упомянуть:

  • чтобы начать сотрудничество с банком, придется собрать много документов;
  • услугу оказывают далеко не везде;
  • иногда рефинансировать можно только займ, взятый в той же компании.
  • Когда понадобится

    В каких ситуациях поможет данная процедура:

  • человек взял несколько займов и решил объединить их в один;
  • есть необходимость в снижении процентной ставки;
  • требуется изменить период финансирования;
  • нужно снять обременение с залогового имущества;
  • заемщик желает поменять ФО.
  • Процедура оформления

    Порядок действий

    Алгоритм следующий:

    1. Заемщик заполняет анкету и относит ее в банк лично или отправляет онлайн через сайт кредитора.
    2. Дожидается предварительного решения.
    3. В случае положительного ответа подготавливает необходимые документы и идет в отделение банка.
    4. Изучает предложенные условия рефинансирования, подписывает кредитный договор.
    5. Кредитор перечисляет деньги на счет стороннего банка в зачет погашения платежей.
    Еще по теме  Северная Ирландия Достопримечательности памятники фото и описание что посмотреть туристу

    Промсвязьбанк

    Сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 рублей, срок от 12 до 84 месяцев, процентная ставка от 9,9% годовых. Рефинансирование от Промсвязбанка распространяется на 5 кредитных продуктов.

    Обязательное условие — займ выдан 6 и более месяцев назад, своевременное погашение долга. Заявление на рефинансирование заполняется в любом отделении Промсвязьбанка.

    Этап 1. общение с действующим кредитором

    С одной стороны, законодательство не обязует заёмщика уведомлять кредитора о намерении произвести рефинансирование. Однако профессионалы рекомендуют сделать это в любом случае.

    Банки обычно не желают отпускать добросовестных заёмщиков. Чтобы удержать их при намерении перекредитоваться в другом банке, они могут предложить изменить условия обслуживания. При этом заёмщик не только будет платить кредит на более выгодных условиях, но и проведёт процедуру гораздо проще и быстрее.

    Этап 2. выбор банка

    Если всё-таки банк, в котором оформлен действующий кредит, на встречу не идёт, придётся проводить рефинансирование в другой кредитной организации. Специалисты рекомендуют подойти к выбору максимально ответственно.

    В первую очередь придётся сравнить предложения нескольких приглянувшихся банков. Следует изучить информацию на их сайтах, отзывы в интернете на специализированных сайтах и форумах. Если времени и желания на самостоятельный подбор кредитора нет, на помощь придут специализированные сервисы сравнения, а также рейтинги, регулярно составляемые специалистами.

    Когда банк для рефинансирования будет выбран, важно внимательно изучить всю документацию относительно перекредитования, размещённую на его сайте, в том числе:

    • тарифы;
    • наличие ограничивающих условий;
    • список необходимых документов.

    Если останутся какие-либо вопросы, следует обязательно получить ответы на них, обратившись к сотрудникам банка по телефону колл-центра или через онлайн-чат. Только когда все особенности процедуры будут понятны, можно приступить к оформлению рефинансирования.

    Этап 3. оформление и подача заявки на рефинансирование кредита

    Чтобы подать заявку на рефинансирование, помимо заявления требуется предоставить в банк пакет документов. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает данный перечень, но можно выделить ряд документов, которые требуются почти всегда.

    Этап 4. рассмотрение заявки

    После того как заявка и пакет документов будут поданы, банк осуществляет их рассмотрение. Так как рефинансирование, по сути, является оформлением нового кредита, срок для рассмотрения в большинстве случаев не отличается от установленного для других видов займов.

    В среднем рассмотрение заявок занимает 5-10 дней. Но с учётом снижения↓ в последнее время средней процентной ставки по кредитам количество обращений за рефинансированием резко возросло⇑. Это может привести к увеличению↑ срока рассмотрения в популярных банках.

    🏦 какие банки занимаются рефинансированием кредитов для физических лиц — обзор топ-3 банков

    Чтобы упростить задачу выбора кредитора, мы приводим описание 3-х банков с наиболее выгодными условиями рефинансирования.

    Заключение

    С одной стороны рефинансирование — способ уменьшить долговую нагрузку заемщика: кредитор устанавливает низкую процентную ставку, что влечет за собой снижение суммы ежемесячного платежа. Возможно единовременно рефинансировать до 5 кредитов (потребительский, ипотечный, автокредит, кредитные карты).

    https://www.youtube.com/watch?v=MR6Uowm7Ob0

    Однако у каждой медали есть две стороны — неграмотный подход к процедуре рефинансирования только усугубит финансовое положение. Перед оформлением важно внимательно изучить кредитные программы, их условия, взвесить все плюсы и минусы. Почитать отзывы других пользователей и обратить внимание на список лучших банковских предложений.

    Оцените статью
    Все о путешествиях
    Добавить комментарий

    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.