Топ-5 банков для рефинансирования кредита в 2019 году

Советы

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов для ИП

Перед обращением за услугой, соискатели изучают предложение конкретного банка. Рефинансирование по своей сути является полным аналогом оформления обычного потребительского кредита. Только в данном случае сумма не выдается клиенту на руки.

Стадии процедуры:

  1. Клиент обращается с пакетом документов в условную кредитную организацию.
  2. Банк анализирует информацию — в адрес действующего кредитора подается запрос.
  3. При положительном решении обязательства по договору гасятся в полном объеме.
  4. Выделенная банком сумма становится предметом нового соглашения.
  5. Заемщик исполняет обязательства, но на более выгодных условиях.

Ключевое значение при рассмотрении заявок играет платежеспособность соискателя. Чем больше информации он предоставит по своему финансовому состоянию, тем выше будет вероятность конечного положительного решения.

Речь идет о стандартном пакете документов, какие соискатели предоставляют в банк в процессе оформления потребительского кредита. У каждого банка свои правила на этот счет.

Топ-5 банков для рефинансирования кредита в 2019 году

Одни кредитные организации могут требовать полный пакет документов, с наличием выписок из бухгалтерии и информации по части ФНС. Другие ограничиваются запросом одной справки по форме 2 НДФЛ. В обоих случаях потенциальные клиенты испытывают некоторые неудобства со сбором пакета документов.

К примеру, не все соискатели работают официально. Также не каждый потенциальный клиент получает «белую» зарплату. Более того, кто-то на момент обращения за услугой может быть временно нетрудоустроенным. Поэтому часть банков допускает пользование услугой без подтверждающих финансовое состояние документов.

КИ существует не только у рядовых клиентов, но и у ЮЛ. Отказ в рефинансировании может последовать при:

  • плохой кредитной истории;
  • отсутствии КИ.

Естественно, что это не всегда будет ключевым фактором для принятия отрицательного решения. Но в сочетании с низким доходом или другими проблемами, вопросы с кредитной историей встанут максимально остро.

Лучшим выходом для ИП с испорченной КИ станет обращение к своему же кредитору за реструктуризацией. В таком случае оформляется не новый займ, а происходит пролонгация действующего. Это дает уменьшение ежемесячного платежа, а значит и снижение кредитного бремени.

Если реструктуризацию провести не удалось, то предпринимателю нужно рассмотреть предложения от банков, для которых кредитная история не столь важна при оформлении рефинансирования. Список таких кредитных учреждений возглавляют:

  • «Петрокоммерц» – займ выдается под 21 % годовых, максимальный размер суммы составляет 1 млн рублей;
  • «Росбанк» – здесь можно взять до 1,5 млн рублей на срок до 5 лет под 17,5 % годовых;
  • «Банк Москвы» – финансовое учреждение выдает до 1 млн 200 тысяч рублей под 22 % годовых.

На первый взгляд все перечисленные предложения интересны, но у них есть один существенный недостаток – предприниматель сможет оформить здесь новый кредит, а не провести полноценное рефинансирование. То есть по факту ИП возьмет нецелевой займ и уже самостоятельно будет решать проблемы с первоначальным кредитором.

Даже на первый взгляд банковские займы, берущиеся в качестве перекредитования, несут в себе большое количество плюсов:

  • возможность смены валюты;
  • объединение нескольких займов;
  • уменьшение ежемесячного транша;
  • возможность увеличить сумму для пополнения оборотных средств.

Но основным плюсом рефинансирования является снижение ставки. Она может быть уменьшена по следующим причинам:

  • привлечение новых клиентов;
  • общее понижение ставок;
  • за счет увеличения срока действия договора;
  • благодаря повышению суммы договора.

Несмотря на обилие достоинств, минусы у этого банковского инструмента тоже имеются:

  • сбор внушительного пакета документов;
  • дополнительные комиссии;
  • штрафы за досрочное закрытие договора;
  • существенные временные затраты;
  • многоэтапность.

Подробнее обо всех плюсах и минусах перекредитования читайте здесь.

Предпринимателям рекомендуется тщательно рассмотреть положительные и отрицательные стороны рефинансирования и только потом принимать окончательное решение. Самым веским доводом в пользу перекредитования должна выступать разница в ставке в 2-3 %.

Очень часто кредиты оформляются для решения возникших финансовых трудностей, поэтому справиться с нагрузкой под силу не всем заемщикам. Именно поэтому сегодня так стало распространено рефинансирование, ведь с его помощью можно улучшить условия займа и погасить имеющуюся задолженность. Оформить новый договор можно в банке, в котором имеется действующий заем, или же можно обратиться в другую компанию, которая готова выдать денежные средства на погашение задолженности.

Еще по теме  Как банки рассматривают кредитные заявки

С помощью рафинирования можно решить следующие финансовые сложности:

  1. Снизить размер ежемесячного платежа по кредиту. Чтоб не допускать пропуска платежей из-за высокого ежемесячного платежа, можно обратиться в финансовую компанию для рефинансирования имеющейся задолженности. Уменьшить платеж можно за счет увеличения срока займа или за счет получения более низкой процентной ставки. Однако необходимо помнить, что чем выше срок погашения, тем больше будет переплата по договору.
  2. Снизить годовую ставку по кредиту. При выборе продукта не стоит торопиться и оформлять заем в первом попавшемся банке. Поторопившись можно не заметить разницу в процентных ставках и оформить кредит на худших условиях. Важно, чтобы ставка по новому договору была ниже имеющейся, только так можно сэкономить.
  3. Снять обременение на заложенное имущество. Очень часто к рефинансированию прибегают заемщики, имеющие залоговый кредит. Это значит, что до погашения задолженности по займу собственность клиента находится во владении у банка. Оформив рефинансирование можно погасить обязательства и, тем самым, снять обременение с имущества и вернуть его себе.
  4. Консолидация всех имеющихся займов. Иными словами, за счет рефинансирования можно объединить в одни кредит несколько открытых договоров. Как правило, для погашения банки принимают до 5 кредитов. Это может быть потребительский заем, автокредит, товарный кредит и кредитные карты. После этого заемщик будет платить только один платеж, а не несколько, как было ранее.
  5. Увеличить срок кредита. Из-за возникших сложностей можно прибегнуть к увеличению срока погашения займа, тем самым уменьшив ежемесячную выплату. Об этом также говорилось в первом пункте.

Также стоит отметить, что некоторые банки выдают не только средства на погашение текущего долга, но и выдают свободные деньги на личные неотложные нужды, что очень удобно.

Погасить, за счет средств нового займа, можно только те кредиты, по которым ранее не допускалось просрочек. К оформлению доступны, как потребительские кредиты, так и кредитные карты и автокредит. Рефинансировать можно только те договора, которые оплачиваются уже более 6 месяцев и до момента полного погашения остается не менее 3 месяцев. Более детальные сведения необходимо узнавать в выбранном банке.

Чтобы рефинансирование принесло только пользу и помогло сэкономить, необходимо внимательно и ответственно относиться к выбору банка и заключению договора. Годовую ставку необходимо выбирать ту, которая меньше, чем по действующему долгу. В противном случае сэкономить не получится.

Процедура оформления и требования банков к бизнесу

В России перечень кредитных организаций, предлагающих услуги по рефинансированию, превышает 10 названий. Так как спрос высок, банки стараются подготавливать для ЮЛ интересные программы, которые сумеют привлечь новых клиентов.

Выгодные предложения с высоким процентом одобрения заявок

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

50 000 — 1 500 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

100 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

10 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

На основе приведенных данных можно составить представление о том, каким образом формируются предложения для финансирования ИП. Многие банки в качестве бонуса предлагают такую услугу, как онлайн-кредит. Она позволяет дистанционно ознакомиться с тем или иным предложением и подать заявку.

Кроме того, вы можете ознакомиться, как оформить перекредитование без наличия справки о доходах, здесь.

Тем, кто решился на рефинансирование, придется пройти несколько обязательных этапов на пути к своей цели. При наличии нужных документов они покажутся довольно простыми:

  • выбор финансового учреждения – отдать предпочтение стоит тому банку, который предлагает максимально низкую ставку;
  • консультации – это этап переговоров с менеджерами банка, сторонними консультантами и сбора документации;
  • сдача всех необходимых бумаг;
  • ожидание решения – обычно оно принимается за неделю.

Если прошлый кредитор оформлял залог, то после одобрения заявки ИП нужно будет заняться переоформлением залогового имущества. С него снимается имеющееся обременение и формируется новое.

Это отнимает у ЮЛ время и деньги, поэтому рекомендуется выбирать для рефинансирования «свой» банк, что позволит избежать дополнительных расходов.

Рефинансирование потребительских кредитов для ИП имеет немало особенностей, о которых плохо осведомлены новички. Перед инициацией процедуры им стоит внимательно изучить все общие аспекты перекредитования. Среди наиболее важных для предпринимателя нюансов следует выделить следующие:

  • перекредитовать бизнес можно только в тех финансовых учреждениях, которые имеют соответствующую программу;
  • обеспечение в виде залога – это нормальная практика для банков;
  • ИП имеют возможность воспользоваться для рефинансирования и нецелевыми займами, но условия таких кредитов могут быть менее выгодными, чем у целевых;
  • ИП, бравший займ в качестве ФЛ, может использовать перекредитование для ЮЛ.
Еще по теме  Кносский дворец на Крите - советы туристам перед посещением

Не так давно банки предложили интересный вариант рефинансирования долгов ИП:

  • микрозаймы;
  • кредитные карты.

Если еще 5–10 лет назад юридические лица могли оформить перекредитование только тех соглашений, которые изначально брались в качестве кредита на организацию, то сейчас это могут быть микрозаймы, взятые ИП, или сумма по кредитке. Такие услуги предоставляют еще не все финансовые учреждения РФ, но программа крайне востребована у предпринимателей.

Рефинансирование без справки 2 НДФЛ — список банков

Проведя анализ всех имеющихся на финансовом рынке предложений, можно отметить 5 самых выгодных кредитов, средства от которого идут на рефинансирование имеющейся задолженности. Поэтому, прежде чем оставлять заявку в том или ином банке, необходимо ознакомиться со всеми предложениями, представленными в списке ниже. Оформление и рассмотрение заявки не займет много времени.

Кредитная организация предлагает заемщику объединить несколько займов в один, с целью уменьшения долговой нагрузки. За счет этого клиент получает меньший платеж и более выгодную ставку по кредиту. Условия продукта следующие:

  • предоставляется сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  • годовая ставка зависит от подключения услуги страхования – от 11.99%;
  • срок кредитования не более 60 месяцев, и не более 84 для держателей зарплатной карты Росбанка.

Топ-5 банков для рефинансирования кредита в 2019 году

Для оформления потребуется предоставить паспорт клиента и документы, подтверждающие трудовую деятельность и документы по действующему займу.

Кредитор для своих клиентов приготовил поистине выгодные условия, ведь в первый год обслуживания ставка составит всего 9.9% годовых. Рассчитать предварительную заявку можно прямо на сайте банка с помощью кредитного калькулятора. Решение принимается в течение 3 минут. Условия на рефинансирование следующие:

  • сумма кредитования от 50 000 до 5 000 000 рублей;
  • в первый год ставка 9.9% годовых;
  • оформляется ссуда на 60 месяцев.

От клиента потребуется подтверждение ежемесячного дохода, паспорт и кредитные документы.

Самый известный банк России также готов предложить своим клиентам оформить рефинансирование. Примечательно, что в новый кредит можно объединить до 5 действующих займов. Сюда могут быть включены ссуды, полученные ранее в Сбербанке, кредитные карты иных банков и ссуды, оформленные в сторонних финансовых компаниях.

Оформление производится на следующих условиях:

  • величина займа от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • срок оплаты до 60 месяцев;
  • ставка по договору от 12.9% годовых.

Оформление осуществляется только в отделении финансовой компании.

Не менее известный кредитор, который также готов предложить гражданам России объединить в один до 6 действующих кредитов. Подать заявку можно на сайте кредитной организации, решение поступит в течение 5 минут. Однако стоит отметить, что здесь более жесткие требования к заемщику, поэтому данный вариант может подойти не всем, а только тем клиентам, кто работает официально и сможет подтвердить свою заработную плату.

Условия кредитного продукта:

  • сумма кредитования от 100 000 до 5 000 000 рублей;
  • процентная ставка по займу от 10.9% годовых;
  • ссуда предоставляется на срок до 7 лет.

Срок окончания действия рефинансируемых договоров должен быть не менее 3 месяцев.

Облегчить долговую нагрузку и снизить ежемесячный платеж можно также в Альфа-Банке. Условия не менее выгодные, а консолидировать в один договор можно до 5 действующих займов. Ставки немного разнятся в зависимости от категории клиента:

  • сумма, доступная к оформлению от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  • срок до 60 месяцев;
  • годовой процент от 9.9%.

Подать заявку можно на сайте кредитора.

Сложность в использовании услуги заключается в индивидуальном подходе к соискателям. Кредитная организация указывает в программе стандартные условия, которые могут пересматриваться — все зависит от показателей конкретного клиента.

Следовательно, часть требований может быть опущена, если клиент заинтересует кредитную организацию. Больше шансов получить положительное решение у соискателей, которые могут подтвердить свои периодические доходы. Но есть организации, которые работают только с имеющейся информацией, без дополнительных требований. В этот список входят:

  • Альфа-Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Банк Восточный.
  • Home Credit Bank.
  • УБРиР.
Еще по теме  Стоит ли делать рефинансирование кредита

Следует учитывать, что без отказа не работает ни одна кредитная организация. Минимальный процент отказов есть и у вышеуказанных банков. К примеру, если обращается клиент, у которого по первичному соглашению возникла просрочка в один год, то по его заявке поступит мотивированный отказ. Стандартная практика, используемая в любом российском банке.

Условия рефинансирования

Выгодное рефинансирование – это единственная возможность для малого бизнеса сохранить свое дело или выйти на новый уровень. При большинстве финансовых проблем этот вид перекредитования актуален и приносит существенную выгоду.

Идеальное по всем параметрам перекредитование юридического лица может быть проведено на следующих условиях:

  • отсутствие максимального порога по сумме займа;
  • рефинансирование кредита для ИП под низкий процент;
  • объединение до 5 договоров в одно соглашение (приятным бонусом будет естественное снижение процентных ставок).

При запуске процедуры рефинансирования важно учитывать, что в подавляющем большинстве случаев средства автоматически переходят на счета первоначального кредитора или кредиторов. Ведь главная цель перекредитования – это не пополнение оборотных средств, а снижение кредитного бремени еще до момента образования серьезных проблем с долгами.

Этот показатель связан со многими факторами, поэтому при первичном обращении в банк менеджеры не смогут обозначить верхнюю границу суммы. Наиболее часто максимум находится в зависимости от:

  • срока действия соглашения – чем он больше, тем внушительнее может быть размер займа;
  • состояния бизнеса – его оценка является непременным условием рефинансирования;
  • платежеспособности клиента – она выражается и в том, что он может предоставить в качестве залога.

Даже в случаях определения максимальной суммы ИП имеет возможность изменить ее размер до подписания договора. Это делается посредством предоставления дополнительных гарантий.

Обеспечение

Под первую категорию попадают не только объекты недвижимости с высокой рыночной стоимостью, но и ценные бумаги, оборудование, транспорт. Известны случаи, когда в залог попадали животные. Но на них требуется оформление дополнительной страховки, покрывающей их стоимость в случае гибели.

Выбор поручителей банки отдают ИП. Ими могут стать:

  • бизнесмены;
  • ЮЛ;
  • организации;
  • третьи лица.

Высоко ценится поручительство Фонда поддержки предпринимательства.

Известна практика, когда ИП должны предоставить поручителя одновременно с залогом имущества. Такой подход минимизирует риски банка в случае невыплаты займа.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов для ИП

На кредитном сервисе Бробанк.ру пользователи могут быстро изучать условия от партнерских банков, чтобы выбрать подходящую организацию для сотрудничества. Без такого эффективного помощника, соискатели могут долго искать, какие банки оказывают ту или иную услугу. В большинстве случаев поиски безрезультатны.

Brobank работает только с проверенной информацией, которая подается в доступном виде. Поэтому пользователи быстро находят, что им подходит больше всего.

Денежная ссуда на рефинансирование выдается только гражданам РФ, достигшим возраста 21 года. Очень редко можно встретить банки, которые выдают ссуды с 18 лет. Также у заемщика обязательно должна быть прописка на территории Российской Федерации. Минимальный трудовой стаж на последней работе необходим не менее 6 мес.

Рефинансирование кредитов для предпринимателей – это непростая процедура, которая тяжело дается в первую очередь самим бизнесменам. Перед ее инициацией и сбором документов нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • анализ затрат – в некоторых банках они сводят на нет всю выгоду от перекредитования;
  • расчет экономии – это делается на основе предложенных условий;
  • наличие штрафа – нередко в договорах очерчивается мораторий на досрочное погашение, нарушение которого грозит финансовыми штрафными санкциями.

Только после проведения всех перечисленных действий ИП может с уверенностью сказать, нужно ли ему рефинансирование или стоит искать другие методы решения своих проблем.

Выводы

Рефинансирование для ИП – это хороший способ снизить кредитное бремя, но только при пониженной процентной ставке и отсутствии большого количества дополнительных платежей. В противном случае необходимо обращаться за реструктуризацией долгов.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.