Фонд Денежный

Советы
Содержание
  1. Что такое пифы?
  2. В отделении банка
  3. В чем плюсы пифов?
  4. Где можно купить и продать паи?
  5. Глобальный интернет
  6. Закрытые
  7. Закрытые пифы недвижимости
  8. Инвестиционный проект добрыня никитич
  9. Интервальные
  10. Как работают пифы сбербанка
  11. Какие бывают пифы?
  12. Какой налог нужно платить с этого дохода?
  13. Открытые пифы акций
  14. Открытые пифы международных фондов
  15. Открытый пиф смешанных инвестиций
  16. Пиф америка
  17. Пиф биотехнологии
  18. Пиф глобальный интернет
  19. Пиф добрыня никитич
  20. Пиф еврооблигации
  21. Пиф илья муромец
  22. Пиф перспективные облигации
  23. Пиф природные ресурсы
  24. Пиф сбалансированный
  25. Пиф сбалансированный
  26. Пиф электроэнергетика
  27. Пиф электроэнергетика
  28. Пифы сбербанка: преимущества и недостатки инвестирования в паевые фонды
  29. Потребительские пифы
  30. Разновидности фондов
  31. Резюме
  32. Рынок перспективных облигаций
  33. Сколько стоит пай?
  34. Средний риск, средний доход
  35. Стоимость за последнее время
  36. Фонд биотехнологий

Что такое пифы?

Паевой инвестиционный фонд, или ПИФ, является простым и доступным способом инвестирования средств в ценные бумаги или недвижимость с возможностью получения дохода. Есть два важных момента:

  • инвестирование осуществляют профессиональные управляющие;
  • доход от вложений, как правило, выше, чем от размещения средств на депозитах;
  • доход от инвестирования в ПИФы не является гарантированным в отличие от размещения средств на депозитах в банке.

Отсюда вывод: инвестирование в ПИФы подходит для лиц, которые не готовы принимать решения самостоятельно вследствие нехватки времени и опыта, но хотят получать высокие доходы.

В отделении банка

Наиболее простой способ купить ПИФы Сбербанка – прийти в отделение управляющей компании и оформить покупку там. Стоимость удовольствия – 15 тысяч рублей минимум. Вам нужно будет:

  • выбрать нужный ПИФ (или же несколько) компании Сбербанк Управление Активами;
  • указать, какую сумму вы хотите внести;
  • заполнить заявление на покупку паев;
  • передать средства операционисту.

Взамен вам выдадут бумагу, подтверждающую, что вы – отныне пайщик управляющей компании Сбербанка и тру инвестор.

В чем плюсы пифов?

  • Доступность Начальная сумма вложений в фонд может быть небольшой – хоть 1000 рублей.
  • Профессионализм Вашими деньгами управляют эксперты в инвестировании.
  • Вероятный высокий доход Прибыль от вложений в фонд может оказаться больше дохода по депозиту.
  • Низкие издержки Если сравнивать вложения в ПИФы с самостоятельным инвестированием, затраты ниже. Паевой фонд как крупный инвестор имеет более выгодные условия при управлении средствами.
  • Ликвидность Паи открытых фондов можно продать в любое время без дополнительных потерь.
  • Льготное налогообложение Не нужно платить налог на прибыль при росте стоимости активов ПИФа. Подоходный налог (НДФЛ) придется платить только в том случае, если вы заработаете на паях больше 3 млн руб. в год или же решите продать их раньше, чем через три года после покупки

Где можно купить и продать паи?

Купить паи можно напрямую у управляющей компании, у организации-агента (чаще всего это банк) или через брокера на бирже. Точно так же можно продать паи.

Глобальный интернет

Этот ПИФ с очень большими показателями доходности – более 60% за последние 3 года. При этом достаточно высокий уровень риска; вложения предполагается совершать на длительный срок (3 года и более). Основная деятельность фонда связана с инвестициями в акции отечественных и международных интернет-компаний.

Закрытые

Это компании, выход из которых возможен только после того, как ПИФ официально завершит свое существование. При открытии фонда его управляющая компания начинает активно привлекать средства вкладчиков – в основном это частные лица.

При этом заранее оговаривается срок закрытия фонда (например, через 3 года) и ожидаемая доходность от вложений (прирост 65-75% за все это время). Однако есть важное условие – после совершения инвестиции средства уже невозможно вернуть назад вплоть до окончания действия договора.

Причем имеются в виду не только проценты, но и основное вложение (тело инвестиции).

Такой пай можно сравнить с банковским вкладом с максимальными процентами. Он также предлагает большую прибыль, но вкладчик не может отозвать деньги вплоть до последнего дня действия договора.

Инвестировать средства в подобные ПИФы достаточно выгодно, потому что можно получить большой доход в виде прибавочной стоимости по процентам.

Однако инвестор должен обладать высоким уровнем финансовой грамотности, чтобы тщательно выбрать наиболее подходящую компанию.

Закрытые пифы недвижимости

Клиентские отзывы о доходности ПИФов «Сбербанка», связанных с недвижимостью, отмечают ее рост, несмотря на то что сам рынок недвижимости подвергается постоянным колебаниям.

«Сбербанк» предлагает клиентам пять закрытых ПИФов недвижимости:

  1. «Коммерческая недвижимость». Средства инвестируются в недвижимость коммерческого характера с потенциалом повышения стоимости.
  2. «Жилая недвижимость-2». Инвестирование идет в жилую недвижимость столицы нашей страны и Московской области на стадии ее строительства и последующей ее продажей. Пайщики получают выплаты инвестиционного дохода на регулярной основе.
  3. «Жилая недвижимость-3». Целью работы фонда является получение прибыли от реализации недвижимости, приобретенной на стадии строительства, сформировавшегося за счет развития проекта.
  4. «Арендный бизнес».
  5. «Арендный бизнес-2».

Инвестиционный проект добрыня никитич

Этот проект обеспечивает один из самых высоких показателей доходности – более 43% за последние 3 года.

На треть его активы вкладываются в предприятия нефтегазового сектора, на 20% в потребительский рынок и на 15% – в финансы.

При этом и риски вложений достаточно высоки – они оцениваются как высокие, о чем каждый вкладчик предупреждается заранее. Поэтому стоит разумно распределять свои инвестиции между разными ПИФами.

Интервальные

Еще один тип ПИФов – интервальные. Это компании, которые позволяют вкладывать и выводить паи только в строго определенное время, которое заранее оговаривается в тексте соглашения.

Еще по теме  Как запросто запечь хлеб в походе Простые советы

Например, инвестор может вложить новый пай или выкупить старый только 2 раза в год или каждый квартал. Эти условия могут меняться, о чем управляющая компания заблаговременно предупреждает каждого вкладчика.

В настоящий момент интервальных ПИФов в Сбербанке нет.

Как работают пифы сбербанка

ПИФы представляют собой коммерческие организации, которые регулируются специализированными управляющими компаниями. Они вкладывают средства в те или иные предприятия, относящиеся к различным экономическим секторам, например:

  • транспорт;
  • нефть и газ;
  • государственные облигации;
  • металлургия;
  • недвижимость;
  • машиностроение и многие другие.

Вложение означает способность управляющей компании приобретать акции организаций, работающих в этих сферах, или их долговые обязательства (облигации).

В расчет принимаются наиболее динамично развивающиеся предприятия, которые способны показать устойчивый рост в обозримой перспективе (3-5 лет).

Впоследствии ценные бумаги продаются по более высокой цене, а прибыль распределяется в том числе между вкладчиками пропорционально размеру их вклада (пая).

Какие бывают пифы?

Основная характеристика ПИФа – направления инвестиций. Одни выбирают акции, другие — облигации, третьи – валюту, недвижимость или предметы искусства. Многие ПИФы комбинируют активы сразу нескольких типов.

Фонды для опытных – квалифицированных – инвесторов могут вкладывать деньги практически в любые активы. ПИФы для розничных (неквалифицированных) инвесторов направляют средства в наименее рискованные финансовые инструменты.

Паевые фонды имеют также разные сроки продажи и покупки паев.

  • Открытые фонды Их паи вы можете покупать и погашать каждый рабочий день. Деньги за погашенные паи поступят на ваш счет не сразу, а через несколько дней.
  • Интервальные фонды Купить и продать паи можно только в конкретные промежутки времени, как правило, несколько раз в год.
  • Закрытые фонды Купить паи можно только при формировании фонда, а продать — только когда фонд закрывают.

Открытые фонды инвестируют, как правило, в ликвидные активы, то есть те, которые можно быстро продать по справедливой цене. Например, в ценные бумаги, на которые всегда есть спрос

Интервальные и закрытые фонды – в менее ликвидные. Рисков больше, но и прибыль может быть крупнее.

Какой налог нужно платить с этого дохода?

Это зависит от того, как быстро вы решили продать паи и сколько на них заработали.

Если вы владели паями больше трех лет и полученный доход меньше 3 млн рублей в год, НДФЛ платить не нужно. В остальных случаях налог составит 13%.

  • Продолжим предыдущий пример:
  • Ваш налог составит
  • 30 000 х 13% = 3900 рублей.
  • В результате вы получите
  • 130 000 – 3900 = 126 100 рублей.
  • За год фактическая доходность после уплаты налогов составит
  • (126 100 – 100 000) / 100 000 = 26%.

Предположим, вы погасите паи не через год, а через 3 года и получите при продаже 190 000 рублей. Доход в размере 90 000 рублей налогом не облагается. И ваша фактическая доходность составит

(190 100 – 100 000) / 100 000 = 90%

за 3 года, или в среднем 30% за год.

Открытые пифы акций

ПИФы акций придуманы для частных инвесторов, желающих получать большой доход при наличии высоких рисков. ПИФы подходят для опытных частных инвесторов, готовых нести потери. Если клиент решил инвестировать средства в акции, то компания предлагает ему десять открытых (с высокой доходностью) ПИФов «Сбербанка»:

  1. «Потребительский сектор». Лидер по доходности за пять лет среди открытых ПИФов акций с СЧА более ста миллионов рублей. Доходность ПИФа «Потребительский сектор» «Сбербанка» за последний год составила 7,42 процента.
  2. «Финансовый сектор». Фонд вкладывает в акции коммерческих банков.
  3. «Глобальное машиностроение». Фонд вкладывает в акции компаний машиностроительного сектора.
  4. «Добрыня Никитич». Фонд рассчитан на частных инвесторов, стремящихся к высокому уровню риска.
  5. «Компании малой капитализации». Доходность ПИФа за три года составила 35,38 процента. Фонд инвестирует средства пайщиков в акции компаний средней и малой капитализации (розничная торговля, электроэнергетика, финансовые учреждения, недвижимость) с потенциалом роста нашей страны и других государств.
  6. «Активное управление». Деньги пайщиков инвестируются не только в акции, но и в производные инструменты. Стратегия ПИФа предполагает вкладывание средств на срок от года. Управлению ПИФом свойственно постоянное перераспределение средств между акциями и использование фьючерсных контрактов. Стратегия нацелена на получение максимальной доходности за счет перераспределения акций в инвестиционном портфеле. Доля акций одной компании не может превышать пятнадцати процентов.
  7. «Электроэнергетика». Средства инвестируются в акции компаний нашей страны, связанных с электроэнергетикой.
  8. «Природные ресурсы». Деньги пайщиков инвестируются в ценные бумаги компаний, занимающихся добычей и переработкой ископаемых, производством стали, минеральных удобрений в нашей стране. Более трех четвертых средств фонда вложено в акции нефтяных компаний.
  9. «Телекоммуникации и технологии». Акции компаний телекоммуникационного сектора составляют основу фонда.
  10. «Глобальный интернет». Лидер по доходности с начала прошлого года среди всех фондов акций с СЧА более ста миллионов рублей..

Самым популярным фондом является ПИФ «Сбербанка» «Потребительский » с доходностью выше, чем у других ПИФов.

Открытые пифы международных фондов

«Сбербанк» предлагает клиентам десять открытых ПИФов акций:

  1. «Америка». Основной целью фонда является получение дохода при инвестировании в акции фондового рынка Америки.
  2. «Европа». Главной стратегией фонда является получение дохода при инвестировании в акции фондового рынка стран Европы.
  3. «Развивающиеся рынки». Основной целью фонда является получение дохода при инвестировании в акции развивающихся стран.
  4. «Биотехнологии». Целью ПИФа является получение прибыли при инвестировании в акции компаний сектора биотехнологий в долгосрочной перспективе.
  5. «Золото». Средства инвестируются в индексный фонд, повторяющий динамику цены на золото.

Условия инвестирования средств в фонды:

  1. Минимальная сумма вложений для первой покупки паев в личном кабинете, мобильном приложении — от одной тысячи рублей, а в офисе — от пятнадцати тысяч рублей.
  2. При покупке паев взимается комиссия в размере одного процента при инвестировании до трех миллионов рублей и половины процента при инвестировании свыше трех миллионов.
  3. При погашении паев взимается комиссия в размере двух процентов при инвестировании до полугода, в размере одного процента при инвестировании от полугода до двух лет, ноль процентов при инвестировании от двух лет.
Еще по теме  Какие розетки за границей. Типы розеток в Таиланде, Испании, на Кубе и в других странах

Открытый пиф смешанных инвестиций

Доходность ПИФа «Сбербанк — Фонд Сбалансированный» за год составила 7,89 процента. Стратегия фонда основывается на динамичном распределении средств между акциями и облигациями. Выбор ценных бумаг определяется при проведении анализа эмитентов и оценке их финансового состояния. Соотношение бумаг в структуре фонда меняется постоянно.

Условия инвестирования средств в фонд:

  1. Минимальная сумма вложений для первой покупки паев в личном кабинете, мобильном приложении — от одной тысячи рублей, а в офисе — от пятнадцати тысяч рублей.
  2. При покупке паев взимается комиссия в размере одного процента при инвестировании до трех миллионов рублей и половина процента при инвестировании свыше трех миллионов.
  3. При погашении паев взимается комиссия в размере двух процентов при инвестировании до полугода, в размере одного процента при инвестировании от полугода до двух лет, ноль процентов при инвестировании от двух лет.

Пиф америка

Несмотря на высокий уровень риска вложений, компания демонстрирует стабильное получение прибыли, благодаря чему паи за последние 3 года увеличились почти на 46%. ПИФ инвестирует в покупку акций американского фонда S{amp}amp;P 500 TRUST, минимально рекомендуется открывать вклад на 3 года.

Пиф биотехнологии

К другому типу компаний – фондовые открытые ПИФы Сбербанка России – относится компания «Биотехнологии». Инвестирование валютных средств производится не в акции, а в инвестиционные паи иностранных фондовых компаний. Основную часть портфеля составляют паи зарубежного фонда iShares Nasdaq Biotechnology ETF и акции иностранных компаний.

Пиф глобальный интернет

Этот фонд относится к группе высокодоходных паевыхе инвестиционных фондов Сбербанка (которым – не следует забывать – присущ и наиболее высокий риск!). УК инвестирует российские рубли и иностранную валюту в ценные бумаги компаний, чьей основной деятельностью являются интернет технологии.

К такой деятельности могут относиться:

  • интернет-магазины;
  • разработка и выпуск электронных гаджетов;
  • разработка программного обеспечения;
  • средства массовой информации в интернете;
  • крупные веб-ресурсы;
  • акции телекоммуникационных компаний;
  • другая продукция локальных и глобальных компаний, являющихся лидерами в своей сфере.

Рекомендуется вкладывать денежные средства и приобретать доли в этом фонде на срок от трех лет – за этот период доходность фонда составила почти 40%. Основой получения прибыли стал быстрый рост рынка информационных технологий. За более короткие сроки инвестиций прибыль локально может быть меньше, и даже на некоторых временных интервалах приближаться к нулю.

Пиф добрыня никитич

К прямо противоположному классу по показателю риск/доход относится другой «богатырский» фонд. Риск является высоким, но и доход перевалил за 40%. Прибыль получается за счет вложений в акции российских эмитентов, дающие высокий доход, а риск удерживается на приемлемом уровне за счет высокой диверсификации портфеля.

Пиф еврооблигации

Средства инвестируются в покупку государственных и корпоративных еврооблигаций. Благодаря стабильности экономики еврозоны появляется возможность существенно сократить свои риски.

При этом доходность также приемлема – за последние 3 года она составила более 37%. Основной целью этого ПИФа является достижение уровня доходности, который превышает проценты по вкладам в долларах.

Пиф илья муромец

Вкладывает средства в различные предприятия, в основном относящиеся к таким сферам:

  • финансы;
  • нефть и газ;
  • машиностроение.

Портфель включает в себя рублевые облигации государства и частных компаний, что позволяет фонду удерживать лидирующие позиции на рынке (1 место по доходности по результатам 2020 года). Доходность за последние 3 года составила 39,5%, при этом уровень риска признается низким.

Пиф перспективные облигации

Этот фонд принадлежит к среднему по консервативности классу среди подобных компаний. Умеренная рискованность вложений сочетается с повышенным уровнем прибыли и неплохой динамикой графика роста стоимости пая. Наибольший вклад в структуру вложений в этом ПИФе вносят инвестиции в облигации нефтегазовых компаний, в финансы, недвижимость и арендный бизнес. Также сделана ставка на еврооблигации и на ожидаемые изменения в строительном секторе – прогнозируемое слияние и укрупнение компаний-застройщиков.

Пиф природные ресурсы

Название этого фонда открытого типа – ПИФ «Природные ресурсы» Сбербанка – говорит о том, что менеджеры компании вкладывают деньги в акции нефтегазового, угольного и металлургического сектор рынка, а также в предприятия химической и нефтехимической промышленности. Этому сектору присуща некоторая нестабильность из-за меняющейся конъюнктуры на внешнем рынке (включая антироссийские санкции), но прибыль составила почти фантастические 70 процентов – очень привлекательно для инвесторов с опытом!

Пиф сбалансированный

К этому же классу относится и ПИФ Сбербанка «Сбалансированный». Баланс, вынесенный в название фонда, достигается правильным выбором соотношения направления средств в две области: в облигации и в акции. Облигации приносят небольшой, но гарантированный доход, акции – рискованный, но высокий. Это соотношение меняется динамически за счет постоянного мониторинга конъюнктуры специалистами компании в целях нахождения разумного баланса между показателями рискованности и прибыльности вложений. Выбранная стратегия принесла прибыль более 30% за прошедшие три года.

Пиф сбалансированный

Эта компания постоянно распределяет свои активы между портфелем акций и облигаций, приобретая и продавая ценные бумаги в соответствии с рыночной ситуацией.

Еще по теме  Барселона. Достопримечательности, маршрут самостоятельно, что посетить в первую очередь, бесплатно, с детьми

Это позволяет получать ей достаточно большой доход – около 12-14% годовых. В целом за последние годы доходность составила более 42% по сравнению с изначальными вложениями.

Фонд использует рублевые и валютные активы, что позволяет ему максимально выгодно распределять свои риски.

Пиф электроэнергетика

Из названия этого типичного представителя фондов акций, дающего сегодня своим вкладчикам высокую прибыль, следует область инвестиций – предприятия сектора электроэнергетики и энергетической инфраструктуры России. Выработка, транспортировка, продажа тепловой и электрической энергии – акции предприятий, занятых такой деятельностью, являются объектом получения дивидендов этого фонда. Прибыль по рублевым вкладам за период в три года превысила 50%.

Пиф электроэнергетика

Компания совершает довольно рискованные инвестиции, однако благодаря грамотной финансовой стратегии ей удалось добиться рекордных показателей доходности – более 81% за последние 3 года. Вкладывает средства в стабильно растущий сектор электроэнергетики, а также в обслуживающие его компании. Рекомендуется приобретать пай на срок от 3 лет.

Пифы сбербанка: преимущества и недостатки инвестирования в паевые фонды

Как и другие паевые инвестиционные фонды, ПИФы Сбербанка аккумулируют средства вкладчиков и вкладывают их в различные финансовые активы, прежде всего, в покупку ценных бумаг (акции, облигации). Доходность таких фондов в большинстве случаев значительно превышает банковские депозиты (10-20% годовых и выше), к тому же минимальная сумма вложений небольшая (от 1000 рублей).

Потребительские пифы

Эти компании специализируются на быстро растущих акциях, которыми обычно обладают динамично развивающиеся компании.

Разновидности фондов

Существует несколько разновидностей фондов.

Прежде всего, ПИФы Сбербанка классифицируют по доходности – есть компании, которые приносят высокий доход (порядка 75% за 3 года), но вложения в них сопряжены и с большими рисками.

Есть менее рисковые, но и не настолько доходные компании (65% за 3 года). Также ПИФы разделяют в зависимости от периода времени, когда вкладчик может забрать свою долю и заработанные проценты.

Резюме

Какой же ПИФ выбрать в 2020 году? Однозначный совет сформировать крайне сложно, равно как и трудно выбрать универсально верный способ безупречного определения направлений корректных инвестиций. Однако в процессе выработки решения рекомендуется принять во внимание представленный выше рейтинг. Ведь место каждой позиции определяется по величине средств ПИФа (его капитализации).

Рынок перспективных облигаций

Сбербанк предлагает вложить средства и в фонд перспективных облигаций. Эта компания вкладывает активы только в облигации в рублях, которые обладают высокодоходными показателями:

  • облигации Министерства финансов;
  • корпоративные ценные бумаги;
  • региональные облигации.

Эти вложения сосредотачиваются в разных сферах, в основном – в финансовой, транспортной и нефтегазовой. Ожидаемая доходность 15-20% годовых.

Сколько стоит пай?

Цена пая меняется каждый день и напрямую зависит от стоимости активов, в которые вложены средства. Цель управляющей компании – инвестировать ваши деньги так, чтобы эта стоимость постоянно росла. Именно рост цены пая и принесет вам доход, когда вы решите продать свои паи.

При покупке паев вы платите еще и надбавку, фактически – комиссию. Ее максимальные размер может достигать 5%, в зависимости от объема вложений и от агента, через которого вы покупаете. А при продаже пая его цену считают со скидкой. Она зависит от срока владения паями и условий агента, через которого вы погашаете пай, но не превышает 3% от общей стоимости.

Пример:

Вы решили вложить в ПИФ 100 000 рублей. Стоимость пая – 1000 рублей, а надбавка составляет 1%. В итоге один пай вы купите по цене

  • 1000 х 1,01 = 1010 рублей
  • и получите
  • 100 000 / 1010 = 99 паев.

Через год вы решили погасить паи, то есть забрать деньги. Пай за это время подорожал до 1326 рублей 4 копеек. При скидке в 1% свои 99 паев вы продадите за

  1. 99 х 1326,4 х 0,99 = 130 000 рублей.
  2. Ваш доход составит:
  3. 130 000 – 100 000 = 30 000 рублей.

Средний риск, средний доход

Если одних облигаций недостаточно и хочется расширить список активов, то на помощь придут фонды со средним риском, которые вкладывают средства в акции, недвижимость и биржевые индексы. За 5 лет самый успешный фонд «Сбалансированный» прибавил к стоимости пая 95 %. Доходность за 3 года — 39 %. На старте работы ПИФа долю можно было купить за 40 тысяч руб., а теперь цена выросла до 95 тысяч.

Стоимость за последнее время

Подням Ценапая, руб. СЧА, руб
07 ноября 1 124.18 691 774 190.73
06 ноября 1 108.71 680 842 272.11
02 ноября 1 102.21 676 637 917.98
01 ноября 1 095.27 676 399 232.84
31 октября 1 087.42 674 183 363.15
30 октября 1 071.13 664 838 288.69
29 октября 1 064.11 662 373 682.30
По месяцам Цена пая, руб. СЧА, руб
Октябрь 1 087.42 674 183 363.15
Сентябрь 1 162.74 793 176 630.02
Август 1 183.80 848 938 391.70
Июль 1 243.26 1 031 954 022.57
Июнь 1 229.76 1 085 820 384.34
Май 1 227.70 1 050 154 000.70
Апрель 1 308.52 1 012 985 991.98

В таблице «по месяцам» показана цена за последний день месяца.

Фонд биотехнологий

В данном случае инвесторы вкладывают в иностранные активы, причем рекомендуется открывать депозит минимум на 3 года, а не на 1.

Признается высокий уровень риска, однако и ожидаемая доходность достаточно высокая (15-20% годовых).

Стратегия инвестирования основана на вложении в паи зарубежного фонда Nasdaq Biotechnology ETF, который занимается инновационными разработками в сфере биотехнологии.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.