Кредит инвалидам 1, 2, 3 группы

Советы

1 группы

Первая группа инвалидности обычно присваивается нетрудоспособным гражданам. Это либо лежачие больные, либо люди с очень серьезными заболеваниями. Многие банки даже не принимают заявки на предоставление займа у данной категории граждан, поскольку существует большой риск, что клиент с ограниченными возможностями не сможет платить по долговым обязательствам.

Почти всегда лицам с первой категорией инвалидности для получения займа требуются поручители и залоговое обеспечение.

3 группы

Лица с 3 группой инвалидности принадлежат к трудоспособной категории граждан, а проблемы со здоровьем у них носят временный характер. Поэтому инвалидам третьей группы банки более охотно предоставляют займы при условии, что они имеют положительную кредитную историю и официально трудоустроены.

Финансовое учреждение может ответить на заявку отказом безработному инвалиду, поскольку это значительно увеличивает рис невозврата кредитных средств.

При обращении в банк с заявлением о предоставлении займа гражданин с 3 группой инвалидности должен рассчитывать свои финансовые возможности. Если его доходом является только скромная пенсия, то дать большую денежную сумму не сможет ни одно кредитное учреждение.

Большим плюсом для инвалида 3 группы является наличие дополнительного источника дохода. Официальное трудоустройство и поручительство платежеспособного члена семьи в несколько раз увеличивают вероятность одобрения заявки финансовой организацией.

Альфа – банк

В Альфа – Банке клиент может получить займ до 1 миллиона рублей сроком от 1 и до 5 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 11,99% годовых. Банк рассматривает заявку на кредитование в течение одного или двух рабочих дней. Одобрение финансового учреждения можно получить только при ежемесячном доходе заемщика не менее 10 тысяч рублей.

Банки, дающие кредит инвалидам

Банков, специализирующихся только на кредитовании инвалидов нет, но есть кредитные учреждения, отличающиеся лояльным отношением к лицам с ограниченными возможностями. Рассмотрим некоторые из них.

Варианты кредитования инвалида

Список требований финансового учреждения всегда зависит от типа кредита, на который претендует заемщик. Сейчас ассортимент кредитных продуктов чрезвычайно обширный. В каждом банке, как правило, предоставляется не менее трех тарифных планов только по потребительским займам. К тому же сотрудники этих учреждений часто обращают внимание на дополнительные гарантии, которые может предложить клиент. В результате параметры каждой сделки, включая сумму займа, срок кредитования и ставку, формируются в индивидуальном порядке.

Доступные для инвалида кредитные продукты включают:

  • Быстрые займы различного типа от многочисленных МФО с возможностью онлайн-оформления.
  • Ломбардные кредиты, предполагающие предоставление в залог различного имущества заемщика.
  • Кредитные банковские карты со сравнительно небольшим лимитом, который со временем можно повысить.
  • POS-кредиты непосредственно в отделениях различных магазинов на покупку товаров и оплату услуг.
  • Потребительские займы на различные нужды от банковских учреждений.
  • P2P-кредиты, которые заёмщикам выдают другие физические лица через специализированные сайты.
  • Обеспеченные банковские кредиты под залог имущества или привлечение поручителя.
Еще по теме  Психологи предлагают 13 нетипичных советов, как побороть хамство и избежать конфликта

С оформлением целевых займов обычно возникают некоторые проблемы. Об автокредитовании говорилось чуть выше. Что касается ипотеки, то приобретение недвижимости в кредит предполагает погашение займа на протяжении нескольких десятилетий. Поскольку инвалиды постоянно сталкиваются с риском возникновения непредвиденных затрат, риск просроченных платежей стремительно повышается.

Вероятность одобрения заявки на кредит

Выполняя основные требования кредитного учреждения, каждый потенциальный заемщик получает шанс на оформление сделки. Однако для доступа к самым выгодным условиям финансирования придется учесть несколько сопутствующих рекомендаций, в том числе доступные методики гарантирования сделок.

Следующие действия повышают шансы на заключение выгодной сделки:

  • Оформление займа через интернет.
  • Получение совместного кредита, где в роли второго заемщика выступает трудоспособное лицо.
  • Предоставление справки об оптимальном состоянии здоровья от лечащего врача.
  • Перевод зарплаты или пенсии в выбранный для кредитования банк.
  • Обеспечение сделки путем предоставления залога и/или привлечения платежеспособного поручителя.

Получение статуса лояльного клиента — один из самых простых способов повышения шансов на кредитование. Заемщики, которые получают в банке заработную плату, пенсию или различные пособия, автоматически входят в группу потенциально надежных клиентов. Для них предоставляются скидки, бесплатные дополнительные услуги и упрощенные механизмы оформления сделок, например, можно отказаться от предоставления справки о доходах, так как банк оценит платежеспособность потенциального заемщика по выписке из расчетного счета, к которому привязана карта.

В итоге инвалиду третьей группы получить быстрый заем или потребительский кредит можно практически без каких-либо препятствий. Предоставив дополнительные гарантии сделки, заёмщик получит возможность оформить выгодную сделку обеспеченного типа. В свою очередь инвалиды второй и первой группы претендуют только на сотрудничество с микрофинансовыми компаниями. Для получения других займов этим лицам приходится привлекать платежеспособных созаёмщиков, берущих на себя ответственность по погашению кредита.

Инвалидность бывает нескольких групп

  • Первая группа. Нерабочая. Как правило, клиент имеет большие проблемы со здоровьем и основным источником его дохода является пособие. Потребителям данной категории сложно получить в банке кредит.
  • Вторая группа. Ограниченная работоспособность. Такой заемщик может работать и помимо этого получать пособие по инвалидности. Расходы на здоровье могут быть как постоянными, так и сезонными. Такие клиенты могут при соблюдении ряда условий получить ссуду в банке.
  • Третья группа. Рабочая. Как правило, люди с  данной группой успешно работают и не имеют серьезных проблем со здоровьем. Им получить заемные средства достаточно легко.
Еще по теме  Аренда байка на Пхукете пошаговая инструкция

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредитных средств, заявитель, являющийся инвалидом какой – либо группы, должен следовать следующим полезным рекомендациям.

  • В случае оформления кредита под залог недвижимого имущества, следует помнить о том, что квартира или частный дом, находящиеся в его собственности, не могут являться залоговыми объектами. В соответствие с законодательством РФ, банковские учреждения не вправе лишать гражданина с инвалидностью его жилья. В качестве залогового обеспечения необходимо предоставить любой другой вид недвижимого имущества, если оно имеется.
  • Для предоставления кредита гражданину с группой инвалидности необходимо явиться в банковское отделение с поручителем, который возложит на себя обязательства по выплате кредитной задолженности в случае неплатежеспособности заемщика. Поручителю понадобится предоставить в финансовое учреждение такой же пакет документов, что и заемщику за исключением удостоверения инвалида. Желательно, чтобы он имел собственный открытый счет в данном банковском учреждении.
  • Заранее нужно попросить своего лечащего врача справку об удовлетворительном состоянии здоровья.

Все эти советы непременно помогут инвалидам создать о себе хорошее впечатление и повысить доверие банка. Это увеличит вероятность одобрения заявки.

Как финансовые учреждения относятся к заемщикам с инвалидностью?

Основная задача любой организации, выдающей займы, заключается в получении прибыли. Если клиент не способен выполнить полученные обязательства, скорее всего, ему будет отказано в сотрудничестве. Кредитору не нужно даже объяснять причину отклонения заявки, поскольку законом не запрещено одобрять кандидатуры тех клиентов, которые в полной мере отвечают требованиям учреждения.

Не стоит принимать отказ банков слишком близко к сердцу. Эти организации не пытаются обидеть клиента с теми или иными ограничениями. Решающую роль здесь играет только коммерческая составляющая. Если риски для кредитора будут минимальными, вероятность получения займа инвалидом существенно возрастет. Таким образом, прежде чем приступать к подаче заявки, необходимо тщательно подготовиться к процессу кредитования.

Причины отказа

Не всегда банки при рассмотрении заявки на кредитование от человека с ограниченными возможностями выносят положительное решение. Причинами отказа финансового учреждения в кредитовании инвалида могут быть:

  • Недееспособность клиента;
  • У заявителя нет постоянного места работы либо другого источника дохода, помимо ежемесячно получаемой им пенсионной выплаты по инвалидности;
  • Ежемесячный доход клиента меньше прожиточного минимума;
  • Нестабильное состояние здоровья заявителя.

Риски для кредитора

Основным риском для финансового учреждения считается невозврат взятых взаймы денежных средств. Так как у инвалидов часто возникают проблемы со здоровьем, страховые компании отказываются от выдачи полисов. В результате банки не могут воспользоваться одним из самых простых и доступных способов гарантирования сделки.

Еще по теме  Про структуру номера банковской карты и алгоритм Луна (4 фото)

Основные риски для кредитных организаций:

  • Снижение платежеспособности по причине ухудшения состояния здоровья клиента.
  • Повышение регулярных издержек, связанных с оплатой медицинских услуг.
  • Появление систематических просроченных платежей.
  • Игнорирование условий сделки вследствие психической или эмоциональной нестабильности.
  • Мелкие нарушения кредитного договора, ведущие к появлению штрафов и пеней.
  • Проблемы со взысканием долгов в случае признания неплатежеспособности заемщика.

Судебные тяжбы с инвалидом всегда проходят тяжелее, нежели споры, вызванные игнорированием условий сделки трудоспособным лицом. Во-первых, высока вероятность, что суд станет на сторону заемщика, так как ухудшение состояния здоровья не считается отягощающим обстоятельством на этапе возмещения задолженности.

Инвалиды, их родственники или просто сочувствующие люди могут привлечь прессу, работники которой ставят кредитора в крайне невыгодное положение. С одной стороны, сотрудникам организации нужно вернуть долг, с другой — сохранить свой деловой имидж. Едкие статьи журналистов могут подпортить общественное мнение, настраивая клиентов против банка.

В конечном итоге кредитору проще сразу отказать инвалиду в сотрудничестве, чем брать на себя многочисленные риски, связанные с выдачей и погашением займа. Однако это не означает, что все отечественные кредитные организации гарантированно отказывают в кредитовании инвалидов. Многие банки, МФО и ломбарды действительно не против работать с этой категорией заемщиков, но только если речь идет об инвалидах третьей группы, имеющих разрешение на легкий труд или постоянное место трудоустройства.

Совкомбанк

Финансовое учреждение выдает кредиты пенсионерам и инвалидам под 12% годовых. Жители Читы и прочих регионов Российской Федерации могут на период до 3 лет оформить займ до 300 тысяч рублей. Возраст заемщиков ограничивается 85 годами на момент погашения кредита.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР — это российский банк в Екатеринбурге, филиалы которого действуют на территории всей страны. Данное финансовое учреждение предоставляет большую линейку программ кредитования клиентов в рамках зарплатных проектов, вкладчиков банка и лиц, находящихся на пенсии. Если заявитель относится к одной из этих категорий, то он сможет получить кредит в УБРиР на выгодных условиях.

Банк выдает кредиты жителям Екатеринбурга и остальным гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет сроком на 3,5 и 7 лет. Заемщики могут получить от 50 тысяч рублей под 11,99% годовых.

Заключение

Часто люди с ограниченными возможностями сталкиваются с проблемой нехватки денег на дорогостоящую покупку, ремонт и прочие потребности, но не все знают, как можно получить кредит инвалиду и полагаются ли ему какие – либо льготы. Гражданам с инвалидностью рекомендуется обращаться одновременно в несколько банков.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.