Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в 2020 году — ТОП 15 вариантов инвестировать деньги рабочие советы и личный опыт

Советы

— куда вложить 100 000 — 200 000 рублей?

100 — 200 тыс. рублей — это не такая большая сумма, поэтому я бы скорее всего вложил именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделил бы на посещение тренингов и семинаров.

Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.

https://www.youtube.com/watch?v=videoseries

Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.

— куда вложить 300 000 — 500 000 рублей?

Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес, облигации, золото или доверительное управление.

Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.

— куда вложить миллион рублей?

Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.

На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.

Либо как вариант:

  • Можно часть денег (100-250 тыс.р.) вложить в акции перспективных компаний, отдать их в доверительное управление, ПАММ-счета/портфели либо вложить в ПИФы.
  • А вот 400 000 — 500 000 рублей можно инвестировать в надежные инструменты: различные облигации (сумму также желательно разделить на 3-5 частей), золото, предметы искусства…
  • Небольшую сумму в 30 000 — 50 000 я все же вложил бы в криптовалюту, на случай если она серьезна подорожает в ближайшие пару лет.
  • На оставшуюся сумму можно попробовать открыть бизнес (в том числе в интернете).

20% — портфель акций, выбранных из расчета на дивидендную доходность

  • Цель портфеля:
    • Иметь возможность получить рост цены акций иили увеличение дивидендов сильно выше среднерыночного уровня за счет выбора отдельных компаний. Фактически, это вложение в вероятность, покупка потенциальной возможности высокого роста
  • Почему доля портфеля 20%
    • Почему так мало – потому что это самая высокорисковая стратегия
    • Почему так много – чтобы был заметен эффект, если какая-то из выбранных компаний «выстрелит»
  • Это самый динамичный портфель. Он требует больше всего времени и внимания, но, потенциально, может принести наибольшую выгоду. При этом параллельно данный портфель генерирует стабильный поток дивидендов размером 3-5% годовых
  • Плюс, работа с этим портфелем и периодический анализ компаний не дает заскучать на длительной дистанции инвестирования, что также довольно важно.

30% — недвижимость

  • Цель портфеля:
    • Во-первых, этот портфель дает наибольший денежный поток (в % от вложенного капитала) и служит хорошим источником для пополнения и ребалансировки остальных инвестиционных направлений
    • Во-вторых, эта часть довольно неплоко раскореллированна с рынком корпоративных бумаг и по идее не должна напрямую следовать за рынком в случае его падения. Таким образом она служит своего рода хэджем для портфелей 1 и 2
  • Почему доля портфеля 30%
    • Эта часть довольно велика, чтобы генерировать денежный поток достаточный для ребалансировок (до 3% в год от общего капитала!!!). Также доля размером в треть от капитала неплохо дивесифицирует и сглаживает волатильность остальных рисковых активов
  • От данного портфеля не ожидается чудес и взрывного роста, главное – отслеживать инфляцию своей рыночной стоимостью и при этом генерировать существенный поток начичных денег

10% — депозиты и облигации

  • Цель этого портфеля:
    • Фактически это инвестиционная подушка безопасности, защитная часть. Она нужна на случай глобального кризиса, когда цены на долевые бумаги сильно упадет и можно будет дешево купить акции на фондовом рынке.
  • Почему доля портфеля 10%:
    • Доля в 10% выбрана не случайно. Допустим во время кризиса рынки просядут на 50% и соответственно упадет в цене портфель из долевых бумаг, который у меня в составляет 20% от общего. Тогда на свои 10% такого «буфера» я смогу выгодно купить подешевевшие акции и полностью восполнить потери
  • Эта часть портфеля не приносит дохода, максимум — она защищена от инфляции и сохраняет свою покупательную способность. Основной критерий для подушки бкзопасности – это ликвидность, деньги всегда должны быть под рукой.
  • Разумеется в эту часть портфеля не входят деньги «на черный дени» или «неприкосновенный запас» для проживания в течение 6-12 месяцев. Ее не стоит путать с обычной подушкой безопасности — то совсем другая история, а тут речь идет именно об инвестиционной составляющей.
Еще по теме  Идеи дизайна коротких ногтей фото свежая подборка

Актив и пассив

Актив — это все, что приносит вам доход. Это все ваши хорошие инвестиции, акции, бизнес, сайт, сдача квартиры или дома в аренду. К активам могут относиться и драгоценные металлы, однако они обладают существенным недостатком — крайне низкой ликвидностью. То есть вполне возможно что вам потребуется несколько недель для того, чтобы сбыть драгоценный металл с прибылью.

Пассив — это все, что не приносит вам дохода или же еще и требует расходов. Это автомобиль, новый большой дом, проценты с неуместного кредита, а также любая купленная вами и не приносящая дохода вещь. Когда инвестор или экономист учит вас, что автомобиль это ваш актив, разворачивайтесь и уходите. Потому что на самом деле он банкир или мыслит как банкир.

Избавляйтесь от пассивов и создавайте активы. Это очень простое правило.

Наконец пришла пора подробнее остановиться на инвестициях. В уроке об инвестировании мы просто не можем обойти вниманием советы одного из лучших инвесторов мира Уоррена Баффета.

Как можно сочетать разные инвестиционные стратегии при управлении личным капиталом?

Я применяю одновременно все 4 стратегии и веду фактически сразу 4 портфеля сформированные каждый с использованием своего подхода. При этом я поддерживаю примерно постоянное соотношение (% от общего капитала) между этими четерьмя портфелями и делаю периодическую, но нечастую ребалансировку. У каждой стратегии и портфеля своя задача. Исходя из этой задачи подобрана и определенная доля:

1. 40% — пассивные портфельные инвестиции

  • Цель данного портфеля:
    • Сохранение капитала за счет получения средней доходность на уровне фондового рынка и, соответственно стоимости активов, при минимальных затратах времени на управление
  • Почему доля портфеля 40%
    • На эту стратегию у меня приходиться самая большая доля, чтобы в целом быть «на одной волне» с глобальным рынком, следуя за его динамикой.
    • Но при этом сюда вложен далеко не весь капитал, как как пассивный портфель генерирует очень незначительные дивиденды и является не самым лучшим источником пассивного дохода. В общем 40% – это баланс консервативности и упущенной прибыли
  • Если просуммировать, то пассивный портфель, это компромисс 3 факторов: поддержание стоимости активов на уровне рынка, скромные дивиденды 1-2% и минимум временных затрат

Какую стратегию инвестирования выбрать?

Как же сочетать разные подходы к инвестированию и виды портфелей для управления личными финансами? На каком подходе лучше сосредоточиться, какую стратегию инвестирования выбрать? А возможно стоит использовать сочетать сразу все варианты? Мне ближе второй вариант. Я считаю, что диверсификация по стратегиям инвестирования также важна как и распределение своего капитала между разными активами, компаниями и фондами.

Тут действуют те же принципы, что и при привычной диверсификации. Когда вы покупаете акции 20 компаний а не одной, то страхуете себя от рисков конкретного бизнеса (банкротство эмитента, ухудшение бизнес модели предприятия или условий для него на рынке). Так же и при использовании разных стратегий — у вас меньше шансов ошибиться и поставить не на тот вариант.

Квадрант денежного потока

Кийосаки делит квадрант на две стороны — левую и правую. Рассмотрим каждый сектор по отдельности:

  • Левая сторона: рабочие. Они меняют свое время на деньги. Рабочие имеют, как правило, фиксированную ставку и некоторые государственные гарантии. Такие люди считают, что они в безопасности — у них стабильная зарплата, когда они состарятся у них будет пенсия. Однако на самом деле это самый опасный сектор. Эти люди обычно не откладывают никаких денег и если в стране или в мире случается большой кризис, то они теряют все и даже больше — свои дома и автомобили.
  • Левая сторона: работающие на себя. Это могут быть фрилансеры, мелкие бизнесмены, блоггеры и даже стоматологи, открывшие собственное дело. Эти люди тоже меняют свое время на деньги. Они сами себе начальники, потому что не любят, когда ими руководят. Тем не менее все свое время они тратят на свое дело и практически не имеют свободного времени по причине того, что кроме них их работу никто не выполнит. В этом секторе, как правило, больше дохода, чем у рабочих, но все равно недостаточно для обеспеченной и спокойной жизни.
  • Правая сторона: крупные бизнесмены. Это уже достаточно обеспеченные люди и некоторые из них могут себе позволить временно отдаляться от дел, путешествуя и занимаясь тем, что они любят. У них есть люди, способные выполнять всю работу, а им нужно следить за своей компанией и заниматься долгосрочным планированием. Впрочем, вы можете не работать в этом секторе и сосредоточиться на самом прибыльном и главном секторе, речь о котором пойдет ниже.
  • Правая сторона: инвесторы. Это именно тот сектор, к которому стоит в идеале стремиться каждому человеку. Помимо того что инвесторы это обеспеченные люди, они еще и больше всех защищены от всех возможных кризисов. Они владеют самыми разными активами и даже если случился мировой кризис, то они не становятся банкротами, а некоторые даже еще больше обогащаются. Как правило инвесторы сотрудничают с крупными бизнесменами. Они вкладывают свои деньги в крупный бизнес и просто дожидаются своей прибыли. Также инвесторы играют на рынке ценных бумаг и очень часто выигрывают, потому что знают намного больше, чем обычные люди.
Еще по теме  Новинки дизайна ногтей с фото 2020 года (400 фото примеров)

Почти любой миллионер находился в одном из четырех секторов. Он мог начать свой путь с простого банковского клерка, затем пробовал работать на себя, создавал свою большую компанию и в итоге становился инвестором. Некоторые миллионеры пропускали один из левых секторов. И самая малая часть начинала сразу с правой части.

Инвесторы генерируют самый лучший из всех возможных доходов — пассивный или резидуальный доход. Это такой вид дохода, который приносит вам прибыль на протяжении многих лет и при этом почти не требует вашего времени и участия. Ваша цель — добиться того, чтобы ваши активы начали приносить именно пассивный доход и желательно больше, чем вам нужно (чтобы вы могли и дальше откладывать).

Инвестирование требует диверсификации. Это еще одно золотое правило любого бизнесмена и инвестора: не кладите все яйца в одну корзину. Внешняя среда и экономика изменчивы и в виду повторяющихся циклов вы не можете быть уверены в том, что хотя бы одна сфера будет процветать на протяжении десятилетий.

Диверсификация — очень логичный и правильный инструмент. Если одна инвестиция приносит вам 25% прибыли в год и там находятся почти все ваши деньги, ваша обязанность в том, чтобы найти еще два-три источника пассивного дохода с не меньшим (в идеале) процентом прибыли. Таким образом вы минимизируете свои риски и потери.

Инвесторы вообще очень любят произносить эти два последних слова. Для них это не пустой звук. Еще два слова которые они любят — прибыль и срок. Любой инвестор перед вложением своих денег должен знать, какую прибыль и за какой срок он получит, а также какие имеются риски и возможные потери. Только после этого принимается решение о целесообразности инвестиции. Диверсификация страхует их на случай кризиса и краха одной сферы.

Перед тем, как приступить к изучению источников получения пассивного дохода, давайте обратим внимание на кредит и посмотрим, так ли он однозначно плох.

Еще по теме  Психологи предлагают 13 нетипичных советов, как побороть хамство и избежать конфликта

Кредит как неоднозначный генератор дохода

Кредит является непонятым и недооцененным инструментом в финансовых отношениях. Умелое обращение с кредитом отличает финансово грамотного человека от неграмотного. Неграмотный человек использует кредит для того, чтобы загнать себя в  порочный финансовый круг, то есть в бедность или крысиные гонки по Кийосаки. Грамотный человек использует кредит в свою пользу, при помощи него он зарабатывает новые деньги.

Покупка машины или квартиры в кредит является наиболее неоднозначной сделкой, в то время как вложение кредитных денег в инвестиции или бизнес считается правильным, хотя и рискованным шагом.

Роберт Кийосаки называет покупку дома или машины пассивом. В данном случае слово «пассив» не имеет канонического финансового значения, здесь имеется в виду некий покупаемый вами продукт, который не делает новых денег. Покупка автомобиля и дома за наличные или в кредит является пассивом, потому что вы лишаетесь собственных денег и вынуждены платить проценты. По разным оценкам, при покупке машины вы теряете от 10 до 20% ее стоимости после выезда из автосалона.

Банки называют ваш автомобиль активом и они правы. Но это их актив. Для вас же автомобиль является пассивом, потому что высасывает ваши же деньги. Бензин, страховка, зимняя резина, техосмотр и ремонт, возможные мелкие аварии — все эти расходы запишите на бумаге и просчитайте, во сколько это вам обойдется за один год. В случае же покупки машины в кредит, ситуация еще больше усугубляется.

Многие люди считают, что в наше время пользоваться услугами такси намного выгоднее. Вы не только экономите и лишаетесь головной боли из-за возможных ДТП, но еще и не тратите свое время на ремонт и мытье машины. Вы не просыпаетесь по ночам от того, что во дворе воет сигнализация. Впрочем, когда вы станете состоятельным человеком, то можете позволить себе автомобиль, но только из пассивного дохода.

Есть ли хоть какие-нибудь преимущества у кредита? Безусловно, но только в одном случае. Товар, который приобретен вами в кредит, должен приносить деньги, причем чуть ли не с момента покупки. Ноутбук для дизайнера и программиста, трактор для фермера, айфон для разработчика, готовый сайт для интернет-продаж — в этом случае нет смысла ждать целый год, если вы можете зарабатывать уже здесь и сейчас.

Помимо этого, вы можете взять деньги на открытие собственного бизнеса. Это более рискованное предприятие, потому что одно дело работать дизайнером и совсем другое бизнесменом. Впрочем, решать конечно вам.

Мы не можем не коснуться темы финансовой стабильности государства, когда речь идет о кредитах.

При низких процентных ставках количество дебиторов увеличивается, при высоких падает. Если говорить про экономику страны в целом, то она растет вместе с увеличением дебиторов, потому что это позволяет финансовым потокам двигаться по финансовой системе, как крови в кровеносной системе.

Расходы стимулируют экономику, поэтому система кредитования так важна для любой страны. Общество потребления нещадно критикуется в наше время, однако если хорошо подумать, то именно этот процесс дает толчок развитию экономики и пока не придумано ничего лучше. Траты одного — это доходы другого. Нет трат — нет доходов. Если все резко послушаются критиков общества потребления, это приведет к катастрофическим последствиям.

То есть с одной стороны, когда вы приобретаете автомобиль, то получаете для себя новые статьи расходов, а с другой двигаете экономику своей страны вперед, потому что кто-то эти автомобили создает, также как и детали для них. Это значит, что люди, работающие на заводах по производству получают зарплаты и премии.

Так как наш курс называется «Финансовая грамотность», мы не рекомендуем вам покупать ничего из того, что не принесет вам дополнительного дохода. Но мы не могли вам не сказать о том, что у этой ситуации есть обратная сторона медали. В экономике много противоречивых и запутанных вещей.

Попробуем закрепить то, что было сказано выше.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.