Основные параметры при выборе карты с наименьшей ставкой

Советы

От чего зависит размер ставки

Чаще всего дебетовые карты с процентами на остаток приобретают для повседневных расходов, а не для постоянного хранения средств. На них удобно переводить зарплату и другие поступления, чтобы капитал неуклонно рос без участия самого держателя пластика.

Максимальный размер ставки зависит от следующих факторов:

  • Основные параметры при выборе карты с наименьшей ставкойтипа карты – премиальные продукты обычно более выгодные, но обходятся дороже в обслуживании;
  • суммы на счете – в отличие от вклада, чем больше средств на счете, тем ниже ставка (так банки стимулируют производить траты по карте, а крупные суммы хранить на срочных депозитах);
  • оборота – ряд банков предлагают больший процент, если клиент активно тратит деньги с карты;
  • оформлены ли дополнительные продукты, например, страхование или пакет услуг;
  • приветственных надбавок и бонусов.

Важно уточнить в банке, как начисляются проценты:

  1. на минимальную сумму – в таком случае важно перед началом месяца поместить на карту максимально большую сумму и стараться не расходовать деньги;
  2. ежедневно – тогда можно спокойно тратить средства и пополнять карту, доход всё равно будет максимальным.

Многие банки одновременно с процентами предлагают клиентам и другие опции:

  • кэшбак;
  • бонусную программу;
  • бесплатное обслуживание.

Важно уточнить условия, при которых производится подключение этих воможностей.

Выбор банка для оформления дебетовой карты

На счете дебетовой карты находятся собственные деньги клиента. Поэтому главной задачей является выбор надежного банка. Средства, находящиеся на карточных счетах, застрахованы в АСВ, однако, чтобы избежать лишних проблем, лучше выбирать стабильно работающие кредитные компании с высоким рейтингом.

Выбирая банк, необходимо придерживаться следующих параметров:

  1. Надежность компании. Проверить можно при помощи рейтингов банков на сайте Банка России, сайтах рейтинговых агентств. На сегодняшний день самыми надежными считаются: Сбербанк, группа ВТБ, Альфа Банк, Россельхозбанк.

  2. Уровень обслуживания. Сейчас в интернете имеются масса независимых форумов, где реальные клиенты банков обсуждают услуги кредитной организации, их качество. Можно воспользоваться группами в социальных сетях, которые сейчас имеют практически все банки. Там можно узнать мнение клиентов о банке, качестве обслуживания, выгодность предлагаемого сервиса. Также здесь публикуются все новые продукты и предложения банка.

  3. Востребованность карт данного банка. Лидером по выпуску карт является Сбербанк. Но и в других кредитных компаниях можно найти привлекательные и выгодные условия обслуживания.

  4. Местонахождение представительства банка. Играет роль, если оформление карты производится через офис компании. Выбирать лучше банк, находящийся рядом с домом или работой. Чтобы без проблем снимать с карты наличные, необходимо наличие разветвленной сети банкоматов кредитной организации или банков-партнеров. В противном случае, придется платить комиссию за снятие наличных.
Еще по теме  Описание кредитной карты 100 дней без процентов Альфа-Банка

На финансовом рынке предложений карт очень много. На наличие следующих параметров стоит обратить особое внимание.

Платное годовое обслуживание снижает эффективность вложений, но предоставляет больше возможностей по карте. Величина комиссии зависит от статуса карты и наличия по ней оборотов.

Стандартные карты могут выпускаться с бесплатным годовым обслуживанием, у карт Премиум класса стоимость может составлять от 10–15 тыс. р. в год. Иногда банки предоставляют бесплатное обслуживание, при наличии определенных ежемесячных поступлений на счет.

Банк Карта Условия бесплатного обслуживания
ВТБ Дебетовая Мультикарта Наличие ежемесячных  покупок на сумму 15 тыс. р. по всем картам клиента или среднемесячный остаток на счете от 15 тыс. р., если на счет поступает зарплата в размере не менее 15 тыс. р. в месяц.
Сбербанк VISA с большими бонусами Бесплатно в рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер»
Тинькофф  Tinkoff Black Открытый депозит или действующий кредит, либо если среднемесячный остаток на счете 30 тыс. р.
Хоум кредит  Космос Ежедневный остаток на счете не менее 10 тыс. р. или при ежемесячных покупках на 5 тыс. р.
Восточный  Карта №1 При наличии остатка на карте в размере 30 тыс. р. на каждую отчетную дату.

При невыполнении условий, стоимость обслуживания классических карточек от 100 р. Среди продуктов с безусловным бесплатным обслуживанием можно выделить карту Почта Банка «Сберегательный счет» платежной системы МИР.

Подключение дополнительных пакетных опций гарантирует большие возможности по продукту. Чем выше пакет услуг, тем больше сервиса предоставляется пользователю. Каждый последующий пакет содержит в себе все возможности предыдущего и дополнительные опции.

Для примера представлены возможности пакетных программ от Альфа банка:

  1. Пакет «Эконом» подключается к классическим дебетовым картам. Предоставляется стандартный набор услуг: платежи, переводы, снятие наличных, может начисляться процент на остаток, пользование интернет-банкингом.

  2. Пакет «Оптимум!». По накопительному счету начисляется 6% годовых, смс-уведомления об операциях по счету, счета открываются в трех валютах, возможно подключить до 5 дополнительных карт, начисляются мили и бонусы, кешбек. Условие бесплатного обслуживания: Средняя сумма остаток на счете не менее 100 тыс. р. или ежемесячные покупки по карте от 20 тыс. р. в месяц, при получении на карту заработной платы.

  3. Пакет «Комфорт!» для карт типа Gold. Пользователю предоставляется выделенная телефонная линия, приоритетное обслуживание в банке, дополнительные опции Альфа-Чек, СМС-Банк, специальные предложения и бесплатная страховка для выезда за границу. Чтобы обслуживаться бесплатно необходимо держать среднемесячный остаток на счете 300 тыс. р. или совершать покупки на 40 тыс. р. в месяц.

  4. Пакет «Максимум » для карт премиум класса. Предоставляет пользователю возможность выезда персонального менеджера к клиенту, лучшие процентные ставки по депозитам и инвестициям, участие в программе Alfa Miles, бесплатная страховка, трансферы, доступ в VIP залы ожидания, участие в программах от платежных систем, защита покупок, продленная гарантия, медицинская и юридическая поддержка. Счет можно открыть в пяти валютах: рубли, доллары, евро, фунты стерлинги, франки. Максимальные лимиты на снятие наличных через банкоматы, в т. ч. за границей. Бесплатное обслуживание возможно при остатке на счете или инвестировании денежных средств на сумму не менее 3 млн. р., при покупках от 50 тыс. р. в месяц, если заработная плата клиента, которую он получает на карту составляет от 250 тыс. р. в месяц.
Еще по теме  Грамотный выбор брокера

Наличие кэшбэка

Кешбек позволяет экономить денежные средства, совершая выгодные покупки. Это будет действительно работать, если пользователь выберет карту с максимальным начислением кешбека в тех торговых точках, которые являются партнерами банка и там, где он совершает покупки.

Если в рекламе банка написано «Кешбек» до 40%, как правило, это является только маркетинговым ходом. Высокий процент возврата средств будет заявлен по самой невостребованной покупке.

С другой стороны, банки проводят рекламные акции совместно с компаниями-партнерами для привлечения и расширения круга клиентов. Поэтому при выборе продукта обязательно учитывается величина возврата средств.

Банк Наименование продукта Условия услуги
Альфа Банк Cash Back 10% при заправках на АЗС, 5% с счетов из ресторанов и кафе, 1% с остальных покупок.
УБРиР Максимум До 10% на все покупки.
Райффайзен Афиша Рестораны MasterCard World До 10% на лучшие рестораны Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи, зарубежные рестораны
ВТБ Мультикарта 10% при покупках от 75 тыс. р., 5% до 75 тыс. р., 2% ­ до 15 тыс. р.
Восточный Карта №1 До 40% при онлайн покупках, за безналичные операции 1,5%

Для большинства пользователей самыми выгодными являются программы с повышенным кешбеком на любые покупки.

Параметр является важным для пользователей, у которых на счете постоянно находятся денежные средства. Банками рассчитывается неснижаемая сумма и на нее начисляется процент, как по депозиту.

Величина процента зависит от статуса клиента, кредитной организации, размера остатка средств. В среднем банки начисляют 5–6% годовых с ежемесячным зачислением на расчетный счет.

Банк Продукт Ставка, условия
Ренессанс Дебетовая карта До 7,7% годовых от остатка до 500 тыс. р., если он больше, то 6%
ВТБ Мультикарта До 5%
УБРиР МАКСИМУМ CLASSIC 7,25%, если остаток от 20 до 350 тыс. р. и ежемесячный безналичный оборот 10 тыс. р., 5% при остатке 20-350 тыс. р.
Хоум Кредит Космос 7% при остатке до 500 тыс. р., более 3%
Бинбанк Комфорт 6,5% на остаток на накопительном счете «Копилка»

Основные параметры при выборе карты с наименьшей ставкой

Чтобы получать максимальный процент на остаток необходимо выполнять дополнительные условия банка.

Разветвленная филиальная сеть является дополнительным фактором при выборе продукта. Чтобы пользователь всегда мог снять наличные без комиссии, осуществлять платежи и переводы (при отсутствии интернет-банка), необходим быстрый доступ к устройству самообслуживания или в отделение банка.

Еще по теме  Недорогие острова для отдыха. Стоимость поездки на райский остров

Лидером в этом направлении является Сбербанк. Он имеет более 70 тыс. устройств самообслуживания. Имея карточку этой кредитной организации можно быть уверенным в том, что всегда можно совершить необходимые операции без проблем.

Кроме того, он является партнером Россельхозбанка, ВТБ, Промсвязьбанка, МТС банка и т. д., что позволяет совершать операции через банкоматы этих кредитных организаций или бесплатно, или с минимальной комиссией.

При выборе продукта дополнительно следует обратить внимание на следующее:

  • наличие интернет-банка, мобильного приложения. Это позволяет значительно упростить проведение операций по счету;
  • возможность оформления карты онлайн;
  • лимиты на снятие наличных.

На что стоит обратить внимание при выборе дебетовой карты

При выборе подходящей дебетовой карты стоит проанализировать и другие параметры пластика:

  • стоимость обслуживания – может выйти так, что прибыль, начисляемая на остаток, будет «съедена» тарифами на обслуживание;
  • цена смс-информирования;
  • по какому курсу и с какой комиссией производится конвертация валюты;
  • сколько средств можно снимать в сутки;
  • есть ли ограничения на использование карты за рубежом (например, МИР за рубежом не принимается вообще, в Европе могут возникнуть проблемы с использованием карт Visa, а в Таиланде – MasterCard и т.д.);
  • есть ли возможность снимать средства в банкоматах других банков – и если да, то с какой комиссией;
  • подключаются ли дополнительные возможности – например, в Сбербанке и Тинькофф можно оформить страхование вклада, в ВТБ – подключить «Копилку»;
  • является ли банк участником системы страхования вкладов – в таком случае при отзыве лицензии вы гарантированно получите свои вложения назад в пределах 1,4 млн рублей.

Также стоит уточнить, при каких обстоятельствах начисляются проценты на остаток. Например, в Локо-Банке необходимо либо поддерживать в течение месяца остаток на счете не менее 40 тысяч рублей, либо иметь по карте аналогичный оборот. В Тинькофф банке начисление процентов на остаток есть при любых обстоятельствах, но кэшбак начисляется только при тратах свыше 3000 рублей.

12 самых выгодных карт с начислением процентов на остаток

Мультикарта

Данную карту предлагает банк ВТБ. Есть Мультикарта от Визы, МИР и Mastercard. Проценты начисляются на остаток до 300 тысяч рублей, их размер зависит от оборота:

  • 1% – от 5 до 15 тысяч рублей;
  • 2% – от 15 до 75 тысяч;
  • 6% – от 75 тысяч.

При подключении опции «Сбережения» можно получить дополнительно от 0,5% до 1,5% бонусом к основной ставке по накопительному счету, но при этом проценты на карту начисляться больше не будут. Приветственная надбавка вне зависимости от оборота – 3,5%, действует только первый месяц.

Обслуживание карты обойдется в 249 рублей в месяц, смс-информирование и выпуск дополнительных карт уже входят в тариф. Если сумма расходов превысит 5000 рублей в месяц, то плата возвращается.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.