Ставки по кредитам для физических лиц: сравнение 5 банков

Кейс №2: Анализ продуктов с точки зрения Компании-Разработчика (B2B)

Это моя история. В 2014 году я работал в большой финансовой компании. У неё более 200 партнеров от Владивостока до Калининграда и с каждым из них ведется активный бумажный документооборот. Средний срок прохождения пакета документов — 7 календарных дней. Стоимость доставки одного пакета — 160 рублей.

Мы пришли к идее внедрить с Партнерами юридически значимый электронный документооборот, когда электронный документ подписывается электронно цифровой подписью и признается имеющим равную юридическую силу, как аналогичный с синей печатью и подписью. Это новация сокращает срок доставки документа до пары минут и снижает его стоимость до 4 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Первое с чего мы начали спроектировали новые бизнес-процессы на основе ЮЗЭДО. После чего просканировали рынок на предмет продуктов и компаний, признаных ФНС России операторами ЭДО. Такими на тот момент были Диадок (СКБ Контур), Сбис (Тензор), Эдивеб (Эдисофт), Электронный экспресс (Гарант)… в общей сумме около двух десятков и небольшой группой лидеров.

Эти списки передали в компании и задали им два вопроса:

  1. Как быстро можем получить эту функциональность?
  2. Сколько это будет нам стоить и будет ли стоить вообще?

Подоплекой для этих вопросов была не только необходимость старта, но также понимание, что с ростом вовлекаемых типов документов и их объема (масштаба ЮЗЭДО с Партнерами), нам нужно будет адаптировать и развивать систему под наши потребности.

Например, для старта мы готовы были загружать и выгружать вручную документы в/из информационной системы оператора ЭДО для подписания и обмена документами, но в последующем хотели исключить этот этап интегрировав ИС оператора в качестве сервиса к корпоративной ИС. Суть — сотрудник подписывает и отправляет документ из корпоративной ИС, из того места где он появляется-формируется.

Их ответы дали представление о том, кто из потенциальных Партнеров годится для быстрого старта и долгосрочного сотрудничества.

Следующее, что интересовало это «Модель сотрудничества». Мы пояснили сколько намерены проводить документов через их системы ЭДО, на что получили следующие предложения:

  • Кто-то предложил модель подписки: платится определенная сумма в месяц и не важно сколько документов проходит через систему.
  • СКБ Контур предложил пакетные тарифы — оплачиваем нужное количество документов. На старте это более выгодная модель сотрудничества чем подписка, когда количество проводимых документов мало.
  • Тензор же предложил нам бесплатный документооборот и мотивировал это тем, что мы их интересуем не как единственный клиент, а как возможность получить ещё 200 клиентов (наших Партнеров) для которых документооборот будет платным.

На этом анализ был закончен и мы приступили к подготовке конкурса.

Дмитрий работает в компании, которая на основе собственной платформы занимается развитием продукта для автоматизации работы автошкол. Анализ конкурентов показал, что на рынке ещё не сформировались продукты-лидеры и сейчас этот рынок больше про услугу автоматизации, чем про продукт. По этой причине он начал с анализа клиентов.

Еще по теме  Как передать бонусы Спасибо Сбербанка другому человеку 3 способа

Ставки по кредитам для физических лиц: сравнение 5 банков

Клиентов Дима разделил на два типа:

  1. Одинокие автошколы, которым достаточно текущего инструмента на основе Excel и бумаги. Таким клиентам приходится «пушить» услугу по автоматизации их работы.
  2. Автошколы которые пытаются работать по филиальной модели или модели франчайзи. У этих клиентов есть сформированная потребность в другой модели бизнес-процессов, которая предполагает наличие какого-то ИТ-решения засчёт чего достигаются единообразие процессов, уровень качества услуги и определенный уровень эффективности/отдачи процессов. Им не нужно «толкать» услугу, они её «тянут».

Вторых клиентов меньше и они выгоднее по этому больше заботят те Конкуренты, которые борются с компанией Дмитрия за них.

У Константина была задача разработать интернет-магазин по продаже продуктов питания. Первое с чего он начал это разместил пробные заказы в интернет-магазинах конкурентов. Изучалось сколько и каких экранных форм увидит покупатель до того момента как нажмет «Оплатить заказ».

Во время размещения заказа он в первую очередь обращал внимание на то на сколько интернет-магазин конкурента пассивен/интерактивен. Пассивные интернет-магазины были источником информации, которая возможно интересует клиентов. Интерактивные интернет-магазины собирали информацию о покупателе и старались облегчить и убыстрить процесс подготовки к размещению заказа (процесс выбора).

Также Константин составлял таблицу с параметрами, которых в итоге оказалось около 50, а суть их сводилась к тому «что» у продуктов конкурентов общего и чем различаются. Он их кластеризовал и на основе этой информации составил Perception Map (Карта позиционирования / восприятия). Где экспертно оценил как интернет-магазины конкурентов могут восприниматься покупателями, в каких покупательских кластерах сосредоточены продукты конкурентов и в каких нишах конкуренция ниже.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Вовремя презентации кейса Константина другим участникам meetup-а один из участников заметил, что определение таким образом своей целевой ниши согласуется с идеей «Генотипа клиента» в трактовке Артемия Малкова. Суть идеи — определить главные боли-проблемы клиентов из целевой ниши и реализовать для них уникальные технологические решения (функции продукта), которые будет не просто скопировать конкурентам.

Cтавки по кредитам для физических лиц: сравнение 5 банков (кредитные карты)

На сегодняшний день кредитная карта — это наиболее распространенный и популярный банковский продукт кредитного сегмента.

Рассмотрим предложения от 5 разных российских банков по такому продукту. Сегодня многие люди не представляют жизнь без кредитной карты. Ведь это очень удобно! Не хватает денег до зарплаты – взял с кредитки, получил зарплату и вернул деньги банку.

«Сбербанк России» предлагает кредитную карту моментального выпуска, но только лишь для клиентов, которые уже раньше пользовались каким-либо продуктом банка. Карта выпускается на 3 года.

Максимальный лимит, который может быть установлен на карточку — 120000 рублей. Переплата по этой программе —  25,9% в год. За месяц пользования кредитом клиент будет оплачивать 2,16%. Банк не будет начислять проценты 50 дней после оплаты картой. Обслуживание карты производится бесплатно.

Карта «Перекресток» от «Альфа банка»— это тоже довольно выгодное предложение для людей. Размер кредита со временем может быть доведен до 300 тысяч рублей. Плата за пользование средствами банка составляет 2,17% в месяц.

Еще по теме  Как купить авиабилеты дёшево

Беспроцентный период по условиям этой карты составляет 100 дней. Представьте, купили товар, на протяжении трех с половиной месяцев погасили долг и обошлись без переплаты! Интересно и удобно? Безусловно!

Банк «СКБ» также разработал и предлагает интересные условия.

Ставки по кредитам для физических лиц: сравнение 5 банков

— 23% годовых (1,92% в месяц);

— 62 дня льготного периода;

— возврат денег за покупки по карте (от 1 до 3%);

— до 300000 р. в свободном пользовании;

— возможность рассчитываться карточкой во всех странах мира.

Банк «ВТБ24» придумал кредитную карту для снятия наличных. Какие условия предлагаются в этом продукте? Кредитный лимит — до 299 тысяч рублей.  За снятие наличных средств в банкомате вы заплатите всего лишь 1%. Льготный период может длиться до 50 дней.

Для рассчетов по терминалам и через интернет в «ВТБ» есть другой продукт- «Cashback». В этой карте не предусмотрен бесплатный период. Оформление пластика обойдется в 75 рублей, а ставка банка составит 28% годовых (2,33% в месяц).

Компания «ВТБ Банк Москвы» предлагает своим клиентам карточку «Низкий процент». В чем ее изюминка? Объем средств на карте может колебаться от 10000 до 250000 рублей. Клиент не оплачивает банковские проценты в срок до 50 дней.. Банк возвращает клиенту до 5% от всех покупок через терминалы в магазинах.

Мы сравнили ставки по кредитам для физических лиц (сравнение 5 банков). Из этих предложений по длительности льготного периода выгоднее всего карта «Перекресток» от «Альфа банка», а по процентной ставке — кредитка от «СКБ».

Ставки по ипотечным кредитам

Ипотечное кредитование интересует очень многих, потому что приобрести жилье за наличные, оплатив стоимость квартиры сразу, очень сложно. Посмотрим,  что предлагают эти же банки по кредитованию на приобретение жилья (вторичный рынок).

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

— взять кредит с переплатой 10,25% годовых;

— получить решение при оплате всего лишь 20% первого взноса за недвижимость;

— получить минимум 300000 рублей на решение жилищной проблемы.

«Альфа банк» подошел к формированию предложения немного более оригинально. Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости недвижимости.

Но в банке действует программа, которая предусматривает возможность уменьшить ставку по кредиту внеся больший первый взнос. Согласно условий кредитования, базовая ставка составляет 10,5%, а минимальная сумма кредита- 600000 рублей.

Банк «СКБ» также предлагает ипотечные кредиты. Минимальная сумма займа в этом финансовом учреждении стартует с 350000 рублей. Обязательно надо будет уплатить первый взнос в размере 20% от стоимости квартиры на вторичном рынке.

Проценты меняются по ходу выплаты кредита. В первый год будет начисляться 15% годовых, во второй год — уже 16,5%, а начиная с третьего года пользования деньгами вам прийдется платить банку уже 17,5% от суммы кредита. Но есть акционное условие, суть которого заключается в возможности уменьшить базовые ставки на 2% при оплате специальной комиссии.

Еще по теме  Что можно от простуды при грудном вскармливании

«ВТБ Банк Москвы» выдает ипотечные кредиты уже давно. Условия кредитования в этой компании более четкие и понятные.

Ставка по кредиту составляет 11,6% годовых. Стартовый взнос не может быть меньше 15% от стоимости недвижимости. Простота заключения договора с  «БМ» состоит в том, что можно предоставить паспорт, свидетельство пенсионного страхования. Заем будет оформлен максимально быстро.

— акционная переплата 12,1% годовых;

— сумма кредита от 600000 до 6000000 рублей;

— первоначальный взнос составляет от 10% стоимости квартиры (дома).

В ипотечном кредите для потенциального заемщика более всего важна ставка годовой переплаты. Исходя из этого, наиболее оптимальный вариант для людей предлагает «Сбербанк России».

Люди ориентируются именно так, потому что при более низкой ставке они смогут быстрее вернуть деньги банку.

Cтавки по кредитам наличными

Потребительские кредиты — это тоже довольно востребованный на рынке кредитных услуг продукт. Сравним ставки 5 банков по программам денежного кредитования клиентов.

— срок договора максимум  5 лет;

— 14,9% годовых;

— 1,5 млн. р. максимум.

— процентная ставка — 16,99%

— максимум- 1 млн.  российских рублей;

— срок кредитования- от 1 до 3 лет.

В «СКБ» кредиты наличными не могут быть больше 1,3 млн. рублей, а проценты колеблятся от 15 до 25% в год.

—  сумма займа максимум 3 млн. в национальной валюте РФ;

— переплата по кредиту всего лишь 14,99%;

— срок действия договора — до 7 лет.

В «ВТБ24» есть кредит «Удобный». Банковская ставка колеблется от 17 до 24% в год. Сумма кредитования составляет от 100000 до 399999 рублей.

Какая программа наиболее выгодна клиентам по кредитованию наличными? Наверное, предложение от «ВТБ БМ» покорит каждого!

Анализируя ставки по кредитам, мы видим, что наиболее выгодные условия предоставляет своим клиентам «Сбербанк России». Клиенты всегда желают переплатить как можно меньшую сумму.

Вывод: Мы проанализировали ставки по кредитам для физических лиц (сравнение 5 банков) и пришли к выводу, что условия по одним и тем же типам кредитования в разных банках значительно отличаются. Для выбора наиболее оптимальных условий кредитования надо изучать условия в максимально большем количестве банков?

Как вы выбираете оптимальные процентные ставки. Поделитесь опытом в комментариях ниже.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Теперь вы знаете ставки по кредитам для физических лиц (сравнение 5 банков).

Что почитать и посмотреть по теме

  1. Если вам знакомо слово «Фасилитация» и нередко приходится проводить мероприятия с численностью участников от 12 человек, то вам может быть полезен формат «World Cafe».
  2. Чуть подробнее и просто о Perception Map — Карта восприятия (позиционирования): виды карт, их использование и построение.
  3. Видеолекция «без воды» на 11 минут от Артемия Малкова про «Генотип Клиентов».
  4. О том что такое Customer Journey Map и пошаговая инструкция как её составить.
  5. Статья во многом перекликающаяся с выводами, которые сделали мы на meetup-е, но более технологичная — «Анализ конкурентов на практике: 10 шагов».
Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.