Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Советы

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2019 году условия и документы

Сбербанк сегодня — это крупнейший финансовый конгломерат, транснациональный и универсальный банк России. Его кредитный портфель соответствует почти 40 % всех выданных займов населению.

Ипотека становится все более популярной среди россиян, это отличный способ приобрести жилье, если нет возможности оплатить покупку единовременным платежом.

Многие интересуются, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Да, можно, более того — нужно. Ипотека в Сбербанке отличается рядом преимуществ:

  • надежностью — все сделки между банком и клиентом абсолютно прозрачны, к тому же Сбербанк занимает первое место в стране по выдаче ипотек, ему можно доверять;
  • в качестве обеспечения кредита принимается практически любая собственность;
  • предусмотрено множество льгот и государственных программ, позволяющих снизить процент по ипотеке.

Выдача ипотек без подтверждения доходов в Сбербанке, с залогом или без залога, не практикуется.

Основное условие получение ипотеки — это ее обеспечение имеющимся или приобретаемым жильем. Так Сбербанк уменьшает риск недобросовестного поведения плательщика.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

В качестве залога используются разные виды недвижимости:

  • долевая собственность;
  • земельный участок;
  • загородный коттедж;
  • квартира.

Часто залоговым обязательством выступают два вида объекта: земельный участок и дом. Главное для банка — это доказательство вашего финансового благосостояния.

В процессе оформления ипотеки потребуется представить справки о доходах и внести первоначальный взнос. Это продемонстрирует банку умение заемщика планировать свои расходы.

Классическим вариантом считается ситуация, когда объектом обеспечения становится приобретаемое жилье. И в этом формате есть свои особенности. Заемщику предстоит застраховать не только объект недвижимости, но свою жизнь и здоровье. Это повлечет за собой дополнительные расходы.

При этом страхование мужчин обходится дороже. Женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком как ответственные и надежные кредитополучатели, поэтому страховые взносы по таким клиентам существенно ниже.

Банк выставляет жесткие требования к объекту обеспечения. Если под ипотеку вы планируете приобрести новостройку, то ваш выбор будет ограничен объектами партнеров-застройщиков.

Если вы покупаете вторичное жилье, в качестве залога Сбербанк примет только экономически выгодную собственность.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Залогом могут быть и другие объекты из личной собственности или близких родственников:

  • частные дома;
  • гаражи;
  • коттеджи;
  • квартиры;
  • земельные участки.

Однако далеко не все банк примет у вас в качестве залога. Недвижимость считается неликвидной в следующих случаях:

  • год постройки старше 1970-го;
  • если это деревянные строения;
  • сделки по продаже залоговой квартиры не должны быть заключены более 5 раз — многочисленные вариации купли-продажи вызывают опасения с юридической точки зрения;
  • «ветхие» сооружения;
  • долевая собственность рассматривается только в крайних случаях;
  • если жилье нельзя приватизировать;
  • на площади залоговой недвижимости зарегистрированы несовершеннолетние, инвалиды, недееспособные или военные.

Долевое жилье Сбербанк иногда рассматривает в качестве залога. Однако может потребоваться его переоформление или заявления участников других долей о том, что их собственность будет обеспечением по кредиту.

Вряд ли найдутся собственники, которые пойдут на такие условия. Однако это не значит, что юристы откажут в сделке. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.

Ипотека под залог имеющейся собственности официально не выдается. Сбербанк дает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что кредитополучатель может распоряжаться финансовыми средствами по своему усмотрению.

Плюс такого займа заключается в низкой процентной ставке. И Сбербанк боле охотно идет навстречу заемщику, если залог признается более чем ликвидным.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

В земельном наделе как в объекте по обеспечению ипотеки банк не особо заинтересован. Реализация участка весьма проблематична. Сбербанк будет тщательно изучать все документы и геолокацию.

При одобрении предложенного обеспечения будут учитываться следующие факторы:

  • удаленность от инфраструктуры;
  • качество земли;
  • ее назначение;
  • инженерные коммуникации.

Документы идентичны стандартному перечню и включают следующие позиции:

  • паспорт гражданина РФ;
  • согласие супруга/супруги;
  • доказательство финансового благополучия;
  • анкета;
  • справка из органов опеки и попечительства, если на площади прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на залоговый объект.

При оформлении ипотеки под залог недвижимости потребуется также документация по объекту обеспечения кредита:

  • заключение оценочной комиссии;
  • свидетельство о праве собственности;
  • если имеются права на распоряжение объектом, то должна быть нотариально заверенная доверенность (для тех случаев, когда залоговая недвижимость является собственностью других лиц);
  • свидетельство о регистрации недвижимости.

Страхование предмета залога является обязательным при ипотечном кредитовании. Это единственная страховка, без нее не обойтись, так как это требование предусмотрено на законодательном уровне. По требованию банка должен быть застрахован конструктив объекта.

Если жилье будет разрушено, страховая компания возместит убытки в одном из случаев:

  • объект будет частично восстановлен;
  • произойдет полное возмещение.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

За средства, выплаченные по страховке, и будет погашен ипотечный кредит.

Ипотека подразумевает длительные отношения с банком. За 25-30 лет может произойти все, что угодно. Особенно обидно будет платить за жилье, которого давно уже нет. Чтобы такой ситуации не произошло, залоговая недвижимость и сам кредитополучатель должны быть застрахованы.

Страхование жизни

Касательно этого требования Сбербанк предоставляет клиенту право выбора. Если заемщик отказывается оформлять страховку на свою жизнь, то процентная ставка по ипотеке повышается на один пункт.

Примерно столько же (1 %) обойдется страхование жизни в собственной страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

В других страховых компаниях можно оформить страховку дешевле, особенно, если заемщику 30-40 лет и у него неопасная профессия.

Клиенты в элегантном возрасте, имеющие профессию, связанную с риском для жизни, страдающие хроническими заболеваниями, заплатят за страховку дороже. В их случае проще согласиться на повышение процентной ставки по ипотеке.

С весны 2017 года Сбербанк запустил кредитную программу по рефинансированию под залог недвижимости. Суть этой программы заключается в том, что физические лица, у которых имеется несколько задолженностей в Сбербанке и других финансовых учреждениях, могут объединить все свои долговые обязательства в один заем.

Обязательное условие — обеспечение залога в виде объекта недвижимости, находящегося в собственности кредитополучателя.

Продукт позволяет получить клиенту следующие преференции:

  • только рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке;
  • рефинансирование ипотеки с консолидацией других потребительских займов, автокредитов и кредитных карт;
  • рефинансирование другой ипотеки с предоставлением денежных средств на личные цели;
  • рефинансирование ипотеки, консолидация всех долговых обязательств и получение наличных средств.

При этом Сбербанк гарантирует снижение процентной ставки по основному долгу.

Новый продукт снижает долговую нагрузку, консолидирует несколько кредитов, гарантирует получение дополнительной суммы — все это на более выгодных условиях.

  1. Если объект залога отвечает требованиям ликвидности, банк охотно одобрит сделку.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на покупку жилья
  3. Объектом обеспечения может быть не только собственность кредитополучателя, но и его близких родственников, других лиц.
  4. Внесение первоначального взноса необязательно. Но в этом случае Сбербанк одобрит не более 80 % оценочной стоимости объекта.
  5. Предлагается льготное кредитование для пенсионеров, молодых семей, зарплатных клиентов, участие в государственных программах — это значительно снижает процентную ставку по ипотеке.

Недостатки:

  1. Обязательная страховка жизни заемщика и залогового объекта.
  2. Жесткие требования к техническому состоянию объекта.

Ипотека, выдаваемая Сбербанком, под залог имеющейся недвижимости выгодна тем, что денежные средства можно использовать по собственному усмотрению. Тем не менее, в 2019 году граждане все равно приобретают вторую недвижимость именно по этой схеме.

Заем чаще всего одобряется, единственной причиной отказа может стать плохая кредитная история. Остальные параметры регулируются в индивидуальном порядке. Оформление происходит очень быстро.

На сегодняшний день оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке является востребованным направлением, поскольку позволяет сделать получение кредита на покупку жилья более выгодной для клиента. Но, как и любой программы ипотечного кредитования, у такого вида займа также есть определенные условия, соблюдение которых обязательно. Кредит под залог недвижимости сегодня предоставляется по разным программам ипотеки. С этим моментом нужно ознакомиться заранее.

Сбербанком сегодня клиентам предоставляется возможность использовать в качестве залога находящуюся в их собственности по следующим программам ипотеки:

  • Покупка жилья в новостройках;
  • Строительство частного дома;
  • Покупка загородной недвижимости;
  • Приобретение квартир в строящемся доме;
  • Приобретение готового жилья.

С ипотекой под залог личного имущества можно без труда получить более выгодные условия кредитования.

При этом после подписания ипотечного соглашения между клиентом и банком, на жилье, которое было использовано в качестве залога будет наложено обременение.

Его нельзя будет продать или совершить любые другие действия с ним без согласия Сбербанка.

Если клиент во время ипотеки решил воспользоваться залогом имеющегося жилья, то при этом должны быть соблюдены определенные условия, установленные Сбербанком. По кредитам они являются следующими:

  • Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • Ограничение по размеру суммы составляет скидку минимум сорок процентов от рыночной цены жилья;
  • Срок действия договора по кредиту – не более двадцати лет;
  • Размер процентной ставки по ипотеке на покупку квартиры – 12% годовых для зарплатных клиентов Сбербанка и 12.5% процентов годовых для лиц, которые не получают заработную плату на карты банка;
  • Залог недвижимости – имущество, находящееся в собственности человека, который оформляет договор по ипотеке.

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9%
ставка в год

Ипотека в Восточном банке

от 9,9%
ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

УБРиР

от 7,9%
ставка в год

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

Совкомбанк

от 6%
ставка в год

Бинбанк

от 6%
ставка в год

Юникредит

от 6%
ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75%
ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8%
ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5%
ставка в год

Возрождение

от 9,2%
ставка в год

Росевробанк

от 7,6%
ставка в год

Ипотека в СМП Банке

от 6,9%
ставка в год

Ипотека в АТБ

от 8,75%
ставка в год

Связь-Банк

от 8,5%
ставка в год

Абсолют Банк

от 6%
ставка в год

Транскапиталбанк

от 6%
ставка в год

Запсибкомбанк

от 6%
ставка в год

Металлинвестбанк

от 8,75%
ставка в год

Россия

от 9%
ставка в год

Российский Капитал

от 6%
ставка в год

Севергазбанк

от 8,9%
ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6%
ставка в год

Ипотека в Саровбизнесбанке

от 11,9%
ставка в год

Глобэкс

от 6%
ставка в год

Ипотека в Нико-Банке

от 6%
ставка в год

Ипотека в банке Акцепт

от 8,99%
ставка в год

  • Заявление на выдачу кредита.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, удостоверяющие личность супруга или супруги и детей.
  • Заверенная копия свидетельства о браке.
  • Нотариально заверенное согласие второго супруга.
  • Согласие органов опеки в случае, когда одним из собственников является несовершеннолетний.
  • Выписка из домовой книги.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Справка с места работы, подтверждающая доход претендента и другие справки, подтверждающие дополнительный доход.
  • Правоутверждающие документы на недвижимость (можно выписку из ЕГРН).
  • Документы об оценке объекта недвижимости.
  • Кадастровый и технический паспорта на квартиру.
  • Подтверждение законности владения, например, договор купли-продажи или другие документы о переходе прав собственности.
  • Справка, подтверждающая отсутствие обременений.
  • Справки об отсутствии задолженностей по ЖКХ.
  • Другие документы по запросу конкретного банка.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Самый популярный вид кредитования, предлагаемый всеми банками. В данном случае оформление кредита происходит при условии передачи приобретаемой недвижимости в залог финансово-кредитной организации. Такая форма ипотеки выгодна заемщикам, не имеющим своего жилья, так как позволяет быстро его получить.

Данная форма кредитования является наиболее старой, но в настоящий момент несколько менее востребованной и предусматривает передачу банку в залог уже имеющейся у заемщика недвижимости. В соответствии со статьей 130 ГК РФ и статьей 5, пунктом 1 № 102-ФЗ «Об ипотеке» в таком качестве может выступать дом, квартира, коттедж, гараж, земельный участок, дача, садовый дом, машино-место, воздушное или плавающее судно. При этом следует помнить, что к каждому типу залоговой недвижимости банки предъявляют специфические требования.

Квартира должна удовлетворять следующим условиям:

  • на нее имеются все документы, подтверждающие право собственности заемщика;
  • отсутствуют спорные вопросы по праву собственности на нее;
  • является приватизированной;
  • не имеет перепланировок;
  • не находится под арестом;
  • не имеет никаких обременений;
  • не имеет долгов по оплате коммунальных услуг;
  • имеет центральное отопление, электросеть, водопровод;
  • не является аварийной;
  • не находится в очереди под снос или капитальный ремонт с отселением жильцов;
  • находится в доме, в котором не меньше пяти этажей;
  • находится в доме, построенном не ранее 1950 года.

Дом с земельным участком должен отвечать следующим требованиям:

  • является собственностью заемщика;
  • прошел независимую экспертизу на предмет определения стоимости;
  • представляет собой ликвидную недвижимость;
  • находится на территории, на которой банк правомочен работать;
  • участок, на котором он находится, предназначен для строительства или ведения хозяйства;
  • не находится под арестом или обременением, не является предметом спора с третьими лицами;
  • введен в эксплуатацию;
  • имеет водопровод, канализацию и электроснабжение;
  • в нем не прописаны несовершеннолетние граждане;
  • его доля не принадлежит детям заявителя;
  • удовлетворяет специфическим условиям банка, например, имеет стандартную планировку, стены и перекрытия не из дерева, без дорогого дизайнерского ремонта и др.

Заявка на ипотеку под залог имущества рассматривается в течение 1-10 дней. После ее одобрения для оформления ипотечного кредита нужно выполнить следующие действия:

  1. Оценить недвижимость. Отчет об оценке лучше заказывать в компании, рекомендованной банком.
  2. Согласовать жильё. Банк проверяет ее юридическую чистоту и оценивает ликвидность.
  3. Приобрести необходимые полисы страхования. При оформлении страхования жизни и здоровья может потребоваться справка о состоянии здоровья из медицинской организации.
  4. Дождаться подготовки кредитной документации и подписать ее.
  5. Зарегистрировать залог в Росреестре. Для этого вам нужно обратиться вместе с представителем банка в регистрационную палату или МФЦ.
  6. Предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметкой о залоге недвижимости в его пользу. После этого кредитные средства будут зачислены на ваш счет.

На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях. Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры. Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы. Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:

  • главное преимущество подобной ипотечной программы заключается в том, что в этом случае заёмщику не нужно будет выплачивать первоначальный взнос;
  • в некоторых банках подобная ипотека выдаётся по более низкой процентной ставке, чем обычная;
  • увеличенный срок погашения долга;
  • предоставляется возможность досрочного погашения займа без выплаты штрафов;
  • упрощённые требования к заёмщику и его доходам.
Еще по теме  Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Сбербанк России, как один из самых популярных банков страны оформляет ссуду под ипотеку квартиры/земли/коттеджа/дачи/гаража на очень хороших условиях. Наличие квартиры либо иного объекта в обеспечении существенно увеличивает вероятность получить займ, так как для кредитора это один из самых выгодных видов обеспечения (после депозита). Почему банкам выгодна недвижимость в залоге:

  1. В случае невозможности клиента оплачивать долги, такой объект с высокой долей вероятности покроет потери банка;
  2. стоимость недвижимого имущества не снижается быстрыми темпами, а, иногда, может даже увеличивается;
  3. Срок службы более длинный в сравнении с потребительскими товарами и автомобилями;
  4. При оценке и расчете суммы займа учитывается ликвидность и предусматривается некий дисконт, что позволит быстро реализовать объект, если возникнут проблемы с выплатой задолженности.

В обеспечение кредитор может оформить:

  • Квартиру;
  • Частный дом за городом, коттедж;
  • Участок земли со строениями и без таковых;
  • Гараж;
  • Коммерческую недвижимость.

Предоставления в обеспечение недвижимого имущества не является гарантией выдачи займа. Чтоб не отказали надо подтвердить свою платежеспособность. Отказать в кредитовании могут:

  1. Если ежемесячный доход меньше 15 тыс. рублей или недостаточный для погашения запрашиваемой суммы с учетом текущей кредитной нагрузки;
  2. В истории кредитования отображается плохая платежная дисциплина;
  3. Отсутствие возможности доказательства неофициального заработка.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке условия:

  • Сумма – до 70% установленной оценки жилья при ипотеке, и до 60% при нецелевом кредитовании;
  • Ставки от 8,6% для ипотечных программ, от 12% для нецелевого займа наличными;
  • Возраст заемщика от 21 года до 75 на момент погашения (для пенсионера, который работает);
  • Опыт работ от 1 года, с учетом не меньше 6 месяцев на последнем месте трудовой деятельности (для зарплатных клиентов 6 и 3 месяца соответственно);
  • Обязательная страховка залогового имущества, очень желательна здоровья и жизни заемщика (если отказываетесь, то стоимость будет выше на 1%);
  • В договор обеспечения оформляются только ликвидные объекты, не подходят аварийные здания, с высокой вероятностью сноса, с незаконными перепланировками, обремененные объекты, жилье с несколькими владельцами и прописанными малолетними детьми, удаленные дома и участки с отсутствием подъездных путей и т.д.;
  • Кредит под залог недвижимости – это продукт для физических лиц, его не могут получить индивидуальные предприниматели и владельцы подсобного хозяйства, долевые участники акционерных обществ, имеющие право подписи в маленьких компаниях (штат до 30 человек).

Плюсы и минусы

Преимуществами такого вида кредитования в 2020 году являются:

  • Сниженная процентная ставка;
  • Сумма до 10-30 млн. руб.;
  • Увеличенный срок кредитования 10-30 лет;
  • Отсутствует дополнительный процент за рассмотрение заявки, выдачу денег, досрочное погашение;
  • Залоговым имуществом можно пользоваться в прежнем режиме;
  • По программе нецелевого займа можно купить квартиру без первоначального взноса.

К недостаткам можно отнести:

  • С залоговым имуществом нельзя совершать никакие действия (продавать, разменивать, дарить);
  • Если несколько владелец, то нужно получить разрешения от всех;
  • Оценка имущества проводится за счет клиента;
  • Отчет об оценке действует полгода;
  • В случае проблем с платежеспособностью, банк менее лоялен к клиенту, так как имеет надежное обеспечение.

Процентная ставка

В кредитных продуктах указывается ориентировочная стартовая ставка, она будет корректироваться для каждой сделки индивидуально, зависимо от обеспеченности займа, оценки рисков, кредитной истории и прочих факторов. Стартовая стоимость денег будет зависеть от:

  1. Вида кредитного продукта: нецелевой займ – 12%, ипотека на готовое жилье – 8,6%, новостройки – 7,1%, строительство жилого дома – 10%, рефинансирование и загородные коттеджи – 9,5%;
  2. Для заемщиков, которые не получают заработную плату через банк 0,5%;
  3. При отказе от страхования заемщика 1,0%.

Виды кредитов

Кроме стандартной ипотеки есть возможность получить следующие виды займов.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – это очень удобный вариант, чтобы прикупить квадратные метры в недостроенном доме либо построить собственный коттедж. Передав в обеспечение готовое жилье можете рассчитывать на больше кредитных денег, чем под имущественные права, а со временем объект можно заменить.

Эту схему возможно применить к любой ипотечной программе: ставки 6-10%, максимальный срок 30 лет, первоначальный взнос не менее 15%, самый маленький заем 300 тыс. ₽.

В Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости – особый продукт, который позволяет оформить до 10 мил. ₽ под 12% на 20 лет без подтверждения цели. С помощью такой программы возможно приобрести новое жилье без первоначального взноса.

Это может быть разновидность предыдущего продукта, так как конкретная цель ссуды там не указана, а просто потребительский заем предусматривает не столь приятные условия (стоимость от 12,9% на 5 лет, до 5000 тыс. руб.).

Несмотря на громкую рекламу: кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов, кредитор требует предоставление подтверждения платежеспособности:

  • Анкета;
  • Паспорт клиента, оформляющего займ, и созаемщика;
  • Подтверждение регистрации на территории РФ;
  • Справка о заработке 2-НДФЛ или по форме банковской организации;
  • Выписка из трудовой книги или копия договора трудоустройства;
  • Подтверждение пенсионных или прочих доходов.

Перечень документов по залоговому объекту:

  1. Подтверждение права собственности (оригинал и копии соглашений по сделкам покупки, дарения, наследства);
  2. Выписка из реестра;
  3. Оценка;
  4. Тех.паспорт из БТИ;
  5. Информация из книги домового учета;
  6. Документы на участок;
  7. Нотариально заверенное заявление с разрешением супруга на сделку;
  8. Брачный контракт;
  9. Разрешение органов опеки, при регистрации малолетних детей.

Существует единственное условие для возврата закладной: полное погашение займа. Оно может произойти строго в оговоренные договором сроки либо досрочно. Нахождение закладной у банка либо отсутствие на ней отметки о погашении кредита свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство не исполнено (согласно ).

  • Отсутствие комиссий по кредиту
  • Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
  • Досрочное погашение кредита без ограничений
  • Возможность подтверждения дохода по форме банка

Условия

  • Целевое использование — В зависимости от территориального расположения АО «Россельхозбанк»:
    1. приобретение квартиры (вторичный и первичный рынки)
    2. приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком
    3. приобретение земельного участка и строительство жилого дома (таунхауса)
    4. приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или квартиры с последующим проведением ремонта
    5. приобретение земельного участка
  • Валюта кредита — Рубли РФ
  • Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей
  • Максимальная сумма кредита — 20 000 000 рублей, не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог
  • Срок кредита — До 30 лет
  • Первоначальный взнос — Отсутствует
  • Комиссия за выдачу кредита — Не взимается
  • Ставка: От 9,25%
  • Срок кредитования: От 3 до 30 лет
  • Сумма кредита может составить до 100% стоимости приобретаемого жилого помещения, но не более 60% от стоимости закладываемой квартиры

Условия кредита

Внимание!

Законодательно предусмотрено несколько видов ипотеки. Одним из таких видов является ломбардная ипотека или ипотека под залог имеющейся недвижимости, позволяющая приобрести дополнительное жилье вторичной категории, а также в новостройках.

Ипотека под залог

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимостиМинимальный пакет документов.
От Вас потребуется только паспорт и бумаги на недвижимость, подтверждающие право собственности.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимостиБыстрое рассмотрение заявки.
Вне зависимости от типа займа, на рассмотрение его уйдет всего один рабочий день.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимостиКредитная история не имеет значения.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимостиНет необходимости подтверждать доход.
Справка с работы не требуется.

Ипотека в банке

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимостиБольшой пакет документов,
на получение которого уйдет много времени.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимостиНа рассмотрение запроса и оформление договора может понадобиться даже несколько месяцев.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимостиПлохая кредитная история послужит причиной отказа.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимостиЛицам с нелегальными или серыми доходами ипотечный кредит, скорее всего, не дадут.

Условия кредитования

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:

  • банки не принимают в качестве залога объекты недвижимости, включённые в программу реновации, а также любые объекты, которые были построены больше 50 лет назад;
  • объект недвижимости не принимается в качестве залога, если в нём проведены незаконные перепланировки либо присутствуют деревянные перекрытия;
  • недвижимость, передаваемая в залог, должна обладать стоимостью, которая на 30% выше суммы оформляемого кредита;
  • не все банки разрешают продавать недвижимость, переданную в залог.

Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.

Обычно ипотечный кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Но также возможно оформить ипотеку в счет имеющегося жилья. В последнем случае обеспечением будет служить залог недвижимости, принадлежащей вам на правах собственности.

Рассмотрим особенности ипотеки с залогом имеющегося жилья:

  • Кредит выдаётся без первоначального взноса.
  • Необходимо оформлять страхование объекта залога на весь срок кредитования.
  • Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него ставка увеличится минимум на 1%.
  • Получить деньги возможно не только на приобретение недвижимости, но и на другие нужды (в Россельхозбанке — только на покупку жилья).

Процентная ставка по ипотеке с залогом имеющейся недвижимости в Сбербанке начинается с 12%, в ВТБ — с 11,1%, в Альфа-Банке — с 11,69%, а в банке Восточный — с 9,99%. Максимальная сумма кредита в Сбербанке — 10 млн р., в ВТБ — 15 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., а в банке Восточный — 30 млн р.

Срок ипотечного кредита с залогом недвижимости, находящейся в собственности, в Сбербанке, Восточном банке и ВТБ может достигать 20 лет, а в Альфа-Банке — 30.

Досрочное погашение без штрафов и комиссий допустимо во всех банках. Но нужно соблюдать правила конкретного банка. Например, в Сбербанке можно вносить досрочно в счет погашения кредита любую сумму, но операция проводится только в рабочий день при наличии заявки, оформленной в отделении или онлайн-банке.

Основой всех видов кредитных договоров согласно статьям 819, 820 ГК РФ является письменная форма их заключения, возвратность и выплата процентов. Большое число разновидностей кредитов можно свести к нескольким группам.

  1. По сроку оплаты:
    • кратковременные (до полугода);
    • среднесрочные (от 6 до 12 месяцев);
    • долговременные (от года до 30 лет).
  2. По цели выдачи:
    • целевые, которые выдаются банком для расходования на определенную покупку, делятся на: а) ипотеку (чаще всего это бывает покупка недвижимости); б) автокредит (покупка автомобиля); в) потребительский кредит (любой товар); г) оплата услуг (например, при получении образования);
    • нецелевые, позволяющие использовать деньги по своему усмотрению без контроля со стороны банка.
  3. По форме предоставления денежных средств:
    • наличные, когда деньги выдают в кассе (в таком виде сейчас используется редко, обычно денежная сумма переводится банком на карту, с которой ее можно получить в банкомате);
    • карточные, когда выдается банковская карта с лимитом.
  4. По видам обеспечения:
    • без обеспечения: предоставляется без дополнительных условий со стороны финансово-кредитной организации;
    • с поручительством: происходит с подписанием договора третьими лицами, берущими на себя ответственность погасить кредит, если должник не сможет самостоятельно выполнить свои обязательства по договору;
    • со страхованием рисков: используется для покрытия потери банка в случае возникновения у должника неблагоприятных обстоятельств, не позволяющих ему продолжать оплачивать кредит;
    • под залог недвижимости или в ипотеку: используется, когда в качестве гарантии выполнения должником договорных обязательств банк берет под залог уже имеющуюся недвижимость или строящуюся;
    • под залог движимого имущества: применяется, если банк берет под залог автомобиль, деньги или металлы на счетах;
    • комбинированные, когда оформляется банком несколько видов обеспечения одновременно.
  5. По технике финансирования:
    • одной суммой: при одномоментной выдаче банком всей денежной суммы;
    • в виде кредитной линии: невозобновляемой в виде выдачи денег частями по мере необходимости и возобновляемой в виде кредитной карты;
    • в виде овердрафта: позволяет использовать имеющуюся банковскую карту (обычно зарплатную) даже тогда, когда на ней нет денег; долг банк заберет при поступлении на нее денежных средств;
    • траншами: деньги выдаются частями по определенному, заранее составленному графику, например, при строительстве дома.
  6. По типу процентной ставки:
    • с фиксированной, когда ставка не меняется в течение всего времени пользования кредитом;
    • с плавающей, когда ставка «привязана» к определенному рыночному показателю, например, к Libor для валютных кредитов и MosPrime для рублевых кредитов, и банк вправе периодически ее пересматривать.
  7. По способу погашения:
    • единовременные платежи, когда весь долг выплачивается одномоментно в конце срока действия соглашения;
    • дифференцированные платежи, при которых величина ежемесячных выплат постепенно уменьшается к концу действия договора, причем поначалу они весьма существенны, а под конец сравнительно невелики;
    • аннуитетные платежи, при которых выплата долга осуществляется равными частями в течение всего периода действия соглашения.

Ипотека представляет собой долгосрочный целевой кредит на приобретение жилой недвижимости, которая становится залоговым обеспечением по данному кредиту. Другим вариантом залога является уже имеющаяся в собственности квартира или другая недвижимость.

Дают ли ипотеку под залог имеющейся квартиры?

К плюсам покупки в ипотеку можно отнести:

  • возможность быстро улучшить свои жилищные условия;
  • возможность для ряда категорий граждан получения льготной ипотеки со сниженными ставками;
  • возможность получить налоговый вычет как по самой сумме кредита, так и по выплаченным процентам;
  • возможность использовать материнский капитал;
  • ежемесячные платежи меньше, чем при получении жилищного кредита;
  • со временем рост стоимости жилья значительно сокращает потери за счет переплаты по ипотеке;
  • хотя кредит может быть и долгосрочным, обычно российские заемщики его выплачивают за 7-15 лет;
  • ежемесячная выплата по ипотеке соответствует арендной плате за квартиру.
Еще по теме  Страховой рынок: основные тенденции 2019 года

К минусам покупки в ипотеку относят:

  • объект приобретаемой недвижимости остается под залогом у банка до полной оплаты долга, и в случае, если кредит в силу неблагоприятных жизненных обстоятельств не будет выплачен, можно лишиться квартиры;
  • сложно оформить, так как нужно доказать кредитной организации свою способность выплатить долг, и необходимо одобрение банка на приобретение конкретной квартиры;
  • при выплате ипотеки в течение 30 лет переплата очень существенная;
  • невозможность продажи без согласия банка;
  • обязательное страхование, при попытке отказаться от которого возрастает процентная ставка.

Жилищное кредитование становится все более популярной формой получения кредитных средств для решения жилищных проблем, так как не предусматривает передачи жилья или другого имущества в залог банку. По сути оно является целевым кредитом на покупку недвижимости при поручительстве двух человек, имеющих подтвержденный доход, соответствующий доходу заемщика, и возраст в установленных банком границах.

Плюсами типового жилищного кредита являются:

  • при покупке квартира сразу переходит в собственность заемщика, поэтому в случае невозможности по каким-либо причинам оплачивать кредит нет риска потерять жилье;
  • несложно оформить;
  • переплата значительно ниже, чем по ипотеке, так как по сравнению с ипотекой является краткосрочным;
  • при наличии уже имеющейся значительной части денег на покупку квартиры можно достаточно быстро выплатить долг.

К минусам жилищного кредита относят:

  • необходимость привлечения двух поручителей, к которым предъявляются строгие требования по возрасту, доходу и работе;
  • высокий размер ежемесячных выплат ввиду относительной краткосрочности кредита.

Как рассчитать сумму на калькуляторе?

С помощью калькулятора на сайте выбранного банка можно рассчитать ежемесячный платеж и подобрать сумму кредита.

Например, для расчета ипотеки в Сбербанке необходимо выполнить следующие действия:

  1. Открыть калькулятор с официального сайта.
  2. Указать стоимость недвижимости, которая будет выступать залогом, и желаемую сумму кредита.
  3. Выбрать удобный срок кредитования.
  4. Отметить при необходимости основания для изменения ставки по кредиту (наличие зарплатной карты банка, согласие на оформление страхования жизни).

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

В «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам, частный дом и т.д.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки под залог недвижимости, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В «ДельтаКредит» можно приобрести ипотечный кредит под залог квартиры, а также дополнительный займ на первоначальный взнос.

Где можно получить заёмные средства под залог имеющегося жилья?

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под недвижимость выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  1. Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 года.
  2. Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог. Если Вы берете ипотеку под вторичное жилье, эта сумма не должна превышать 30% от его стоимости, если на новостройку – не более 40%.
  3. Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  4. Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг проценты) – соответственно через 1 или 2 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа «ДельтаКредит», ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

Как уже было написано выше, банки не требуют первоначальный взнос при оформлении подобных кредитов. Именно этот фактор является основным преимуществом подобной программы кредитования. Однако стоит учесть, что банки при такой ипотеке не выдают кредит в размере полной стоимости закладываемого объекта.

Требования к заемщику

В большинстве банков ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется гражданам России (в Альфа-Банке — любого государства) старше 21 года.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на дату планируемого погашения кредита — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
  • наличие официальной работы и дохода, позволяющего выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей (точную сумму назовет банк);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в Альфа-Банке — от 4 месяцев);
  • общий стаж — от года.

Ипотека может быть оформлена под залог дома, таунхауса, квартиры. А, к примеру, Сбербанк рассматривает в качестве залога земельные участки и гаражи. Недвижимость на момент оформления кредита не должна находиться под залогом в пользу третьих лиц или арестом по решению судебных органов, а также быть признанной аварийной или ветхой. Она должна отсутствовать в списках на капитальный ремонт, снос, реконструкцию.

Жилое помещение должно быть пригодно для круглогодичного проживания, иметь отдельную кухню и санузел, а также исправное сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. К нему должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и прочее).

Какие документы нужны?

При обращении с заявкой потребуется паспорт, СНИЛС, справка о зарплате и копия трудовой книжки. Мужчины призывного возраста, являющиеся гражданами РФ, должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату через банк, куда подается заявка на ипотеку, можно не подтверждать доход и занятость.

Сбербанк

Документы на недвижимость, которая будет выступать залогом, можно прилагать сразу с заявкой или после получения положительного решения:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • документ-основание возникновения права собственности, например, свидетельство о праве на наследство;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • выписки из ЕГРН, домовой книги.

Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях. Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк. Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность (паспорт и любой другой документ);
  • документ о трудоустройстве;
  • справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • заполненное заявление на оформление займа;
  • отчёт об оценке закладываемой и приобретаемой недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности на закладываемую и приобретаемую недвижимость.

Документы, необходимые для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Оценка приобретаемой и закладываемой недвижимости. На этом этапе специалисты проводят оценку и составляют отчёт, который в дальнейшем будет необходим при подаче заявки.
  2. Сбор необходимого перечня документов.
  3. Написание заявления на оформление ипотеки.
  4. Подача всех документов и заявления кредитору.
  5. Ожидание рассмотрения заявки.
  6. Заключение договора с банком.
  7. Оформление документов на закладываемую недвижимость.
  8. Получение денежных средств.

Заключение

В целом ипотечный кредит под залог недвижимости обладает множеством преимуществ. Он может оказаться выгодным тем заёмщикам, которые хотят приобрести вторую квартиру или жилой дом в кредит. Если заёмщика интересует такая возможность, то ему будет полезно ознакомиться с условиями кредитования от различных банков.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог

  • не надо отчитываться перед банком, как именно используются средства;
  • существует шанс взять ипотеку без первоначального взноса;
  • можно купить недвижимость, которую банк в ином случае мог бы не одобрить, например, жилье с перепланировкой, коммуналку, недострой и т. д.;
  • позволяет быстро улучшить жилищные условия.

Минусы данного вида ипотеки:

  • большое число требуемых банком документов;
  • высокие требования со стороны кредитной организации к самой недвижимости и ее местоположению;
  • необходимость обязательного страхования жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и права собственности;
  • сложность получения для ряда категорий граждан (ИП, собственникам бизнеса и др.), так как банк в таких случаях опасается, что кредит оформляется под бизнес.

Газпромбанк

Получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости вполне реально, хотя такое оформление и потребует сбора многочисленных документов. Однако сначала надо тщательно изучить условия кредитования в разных банках и выбрать программу, которая в конкретных обстоятельствах представляется наиболее удобной и выгодной.

Оформляя ипотеку под залог имеющейся недвижимости, можно получить в кредит крупную сумму на покупку еще одной квартиры, дома или другие нужды.

Данный вид кредитования имеет также следующие преимущества:

  • отсутствие необходимости в первом взносе;
  • упрощенное оформление, т. к. не нужно запрашивать документы у продавца для согласования залога недвижимости с банком;
  • длительные сроки кредитования;
  • более низкие ставки по сравнению с потребительскими кредитами.

Но у ипотеки с залогом есть недостатки:

  • Заложенной недвижимостью довольно сложно распоряжаться. Ее продажа, перепланировка, сдача в аренду возможны только с разрешения банка.
  • Ставки выше, чем при обычной ипотеке. Это связано с тем, что большинство программ кредитования под залог имеющейся недвижимости являются нецелевыми.
  • Довольно строгие требования к объекту залога.
Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.