Банки могут урезать кэшбэк по картам

Страны

Кэшбэка становится меньше

Банки постепенно отходят от денежного кэшбэка и меняют рублёвое вознаграждение на бонусы. Баллы можно обменять на подарки от партнёров или в каталогах банка. Однако клиенты заинтересованы в таких программах меньше: интереснее получать вознаграждение «живыми» деньгами.

Некоторые банки начали сокращать срок «жизни» бонусов. ВТБ с 1 октября установит срок действия баллов — один год после начисления. Добавится обязательное условие: расходы по бонусному счету в течение полугода. Также ВТБ отказывается от кэшбэка на покупки за рубежом. Вознаграждение останется только за покупки в интернет-магазинах и мобильных приложениях. В сентябрьском рейтинге лучших карт с кэшбэк«Мультикарта» ВТБ заняла 2 место.

Почему кэшбек теперь будут урезать или кто платит за «банкет»?

Важно понимать, откуда берутся средства на выплату кэшбека. Когда вы делаете покупку с помощью карты, магазин платит комиссию банку, причем, существенно завышенную, что губит экономику малого бизнеса, которому и так деньги в долг зачастую нужны изайм взять негде.

Вместе с тем, затраты на кэшбек эта комиссия покрывает лишь частично – не более 1,5-2% от того кэшбека, который дает банк клиенту. Остальное, в том числе расходы на повышенный кэшбек, банки в лучшем случае добывают от партнерских программ с торговыми сетями, а в худшем – выкладывают из собственных средств.

Кэшбек – эффективный инструмент для привлечения внимания, но дорогой и эти 1,5-2%, которые покрывают ретейлеры, в реальности огромная сумма, а банки, которые и так львиную долю расходов на него берут на себя, рискуют ее лишиться.

Граждане, часто совершающие покупки за границей, уже ощутили снижение ретейлерам комиссий за оплату картами на себе, а вскоре ощутят и те, кто тратит свои кровные в России.

Как уже было указано, страдают от кэшбека, прежде всего, ретейлеры. И было бы наивно ожидать от них молчаливого согласия терять доходы и дальше, оплачивая не в меру повышенные ставки банков. Банки, конечно, тоже теряют, но для них это вопрос, тратить ли дополнительно свои средства на кэшбек, менять условия или отказаться от него, а для малого бизнеса, например, это порой действительно критично.

Многие пошли, пожалуй, самым простым путем. Не ожидая чьей-либо милости, они стали либо отказываться от приема безналичной оплаты, либо использовать альтернативные варианты безналичной оплаты, позволяющие не тратиться на столь высокую комиссию банкам – «голь на выдумки хитра», а современные технологии тому способствуют.

Еще по теме  Кэшбэк на продукты питания в супермаркетах — рейтинг лучших карт

Кроме того, правительство заинтересовано в развитии малого бизнеса в России и если высокие комиссии ставят это под удар, вполне закономерно ожидать их снижения.

Президент России Владимир Путин, в свою очередь, дал правительству поручение поработать с ЦБ РФ над разработкой плана по снижению данного вида комиссий еще в феврале. От того уже сегодня можем наблюдать, как банки готовятся к изменениям на рынке, поскольку понимают, что судьба кэшбека в его первозданном виде уже предрешена, а выполнение – вопрос времени.

Почему банки сокращают кэшбэк?

Кредитные организации используют кэшбэк и программы лояльности, чтобы привлечь клиента. Вознаграждение в деньгах — затратная статья, поэтому кредиторы меняют рублёвый кэшбэк на баллы. Банку проще предложить клиенту потратить бонусы на партнёрской витрине или в своём каталоге.

Банки могут урезать кэшбэк по картам

В пресс-службе Национальной системы платёжных карт «Выберу.ру» сообщили, что владельцы карт «Мир» получат 3% кэшбэк в магазинах «Ашан» и «Атак». Чтобы получить вознаграждение, нужно оплатить покупки в сети магазинов на сумму от 2000 руб. по картам «Мир». За месяц по одной карте можно вернуть до 500 руб.

Лидеры «Выберу.ру»

Первое место занимает Opencard банка «Открытие». Вознаграждение карты —openbonus. Если подключить карту к зарплатному проекту до 31 декабря, банк подарит 500 бонусных рублей. Максимальный кэшбэк — 3% на все покупки при выполнении условий. 1% возвращается при тратах от 5000 руб./месяц, ещё 1% — за платежи по карте в мобильном приложении от 1000 рублей.

Как плавно меняются условия по кэшбеку в банках?

Газпромбанк, будучи крупным банком, например, от кэшбека отказываться не стал. Но вместе с тем 3 июля 2019 года банк начал выпуск так называемых «умных карт», которые самостоятельно будут решать за какую из 9 категорий выплатить клиенту кэшбек. Ориентир – размер трат по данным категориям, то есть получить возврат своих денег можно будет по категории, на которую вы больше всего тратились в течение месяца.

При этом условия начисления у каждой карты свои. Если вы оформляете карту «Универсальная», то размеры ставок и условия таковы:

  • Тратите 5 тыс. – 15 тыс. рублей в месяц – получаете 3% обратно.
  • При расходах от 15 тыс. до 75 тыс. рублей в месяц – 5%.
  • Больше 75 тыс. рублей в месяц – 10%.
Еще по теме  Универсальная дебетовая карта СКБ Банк

Карта «Премиум» дает больше:

  • При тратах от 15 тыс. до 75 тыс. рублей – 7%.
  • От 75 тыс. до 150 тыс. рублей – 10%.
  • И наконец, при расходах свыше 150 тыс. рублей – 15%.

При этом на все остальные покупки Газпромбанк будет начислять 1% кэшбека дополнительно. Разумеется, есть и ограничения:

  1. По размеру расходов. Их размер, применяемый для начисления кэшбека по самой затратной для клиента категории, не должен превышать сумму 1 млн рублей в месяц. То есть потратить больше можно, но расходы сверх этой суммы не учтут. Однако и для среднестатистического гражданина это ограничение скорее условное – о таких расходах, как правило, речь не идет.
  2. А вот второе уже может несколько огорчить – доля трат по самой расходной у клиента категории не должна быть выше 30% от общего размера трат по карте. То есть все, что сверху, начислению повышенного кэшбека не подлежит – на превышающую 30% сумму начислят всего 1%.

Если учитывать, что данные карты не содержат категорий вроде «Продукты» или «Супермаркеты», а вместо общей категории «Авто», которая могла бы включать в себя множество подкатегорий сразу, тут только «АЗС», такая карта достаточно выгодна для банка. Такой подход дает возможность не терять лояльность клиентов и вместе с тем оптимизировать расходы.

В свою очередь, клиентам банков огорчаться не стоит – главное, внимательнее подходить к выбору банковских продуктов, выбирая карты под свои потребности и не распыляясь на множество банков сразу.

Важно. Для получения максимальной выгоды лучше использовать одну выбранную для себя карту для всех покупок, поскольку, чем выгоднее карта, тем дороже обходится и ее обслуживание, которое эту выгоду может полностью нивелировать. Но для зарплатных клиентов банков обслуживание чаще всего бесплатное. Кроме того, всегда есть возможность не платить за него, если выполнять условия банка по количеству трансакций, остатку средств на счету и т.д. При применении одной карты для всех покупок это несложно.

Эксперты также рекомендуют клиентам банков обращать внимание на изменения в условиях, предупреждая, что банки могут:

  • Менять категории для получения кэшбека.
  • Ограничивать их количество.
  • Уменьшать количество подкатегорий, оставляя в категории «Авто», например, только заправки или не очень востребованные услуги.

По мнению экспертов, в лучшем случае кэшбек ждет некая трансформация в иные формы поддержки лояльности клиентов, а в худшем и вовсе забвение. Если ранее банки соревновались в щедрости, добавляя все больше приятных бонусов к картам, то теперь это будет «игра на выживание» — кто дольше продержится, чтоб не убрать или не заменить кэшбек.

В то же время, происходящее на рынке позволяет надеяться, что крупные банки все же постараются удержать ранее взятую планку, но похоже, что предложения будут становиться все более персонифицированными.

Еще по теме  Где хоть сейчас можно взять кредит с просрочками онлайн

Банк «Восточный», например, выпустил новый продукт — это «Карта №1 Ultra», которая позволяет получать повышенный кэшбек 7% за 4 категории на выбор клиента, среди которых:

  • «Все включено» — в данной категории ставка единая. Выбрав ее, можно получать 2% кэшбека за все покупки.
  • «За рулем» — в этой категории можно возвращать себе 7% за расходы на заправках, 3% за такси и каршеринг.
  • «Онлайн покупки» — выгодна для тех, кто часто заказывает еду через интернет, а также музыку, книги, фильмы (7%). А за другие покупки в сети вам вернут 3%.
  • «Отдых» — тут 7% вернут частым посетителям кинотеатров. Столько же, к слову, вернут и за услуги такси. За бары и рестораны можно получить 5%.

При этом все категории кроме «Все включено» предполагают получение 1% кэшбека за все покупки кроме тех, по которым установлен повышенный процент. А на остаток по карте будут начисляться еще 7,5%.

Какие ещё карты вошли в рейтинг?

На 4 строке карта «Ренессанс Кредит» с 7,25% на остаток и кэшбэком 1%. Карта «Всё сразу» Райффайзенбанка занимает 5 строку с кэшбэк до 3,9%. Карта «Ак Барс Evolution» одноимённого банка на 6 строке, на 7 — «Прибыль» «Уралсиб». 8 место у «Карты № 1» «Восточного банка». 9 позиция у «Можно всё» ОТП Банка. «Умная карта Visa Gold» Газпромбанка на 10 строке.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

11 место занимает золотая карта «Кошелёк» АТБ. На 12 — флагманская карта «Black» «Тинькофф банка». 13 строка у «Заработай больше» ВББР. «Максимум Gold» УБРиР на 14 позиции. 15 строка у МТС-Банка и «МТС Деньги Premium». На 16 позиции «Космос» «Хоум Кредит Банка». «Моя карта Бонус» Генбанка заняла 17 строку. 18 позиция у «Фреш-карты» МИБ. На 19 строке «Доходная карта Standard» банка «Союз». Замыкает рейтинг «Mastercard Word Cash Back» «Авангарда».

Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.