Банки участвующие в программе субсидирования

Какие определены условия программы государственного субсидирования автокредитов?

Ввиду небольшого бюджета, выделенного на субсидирование, государство может ограничить количество кредитных договоров. Каковы новые условия программы государственного субсидирования автокредитов?

Основные условия таковы:

  • займ физическим лицам должен выдаваться в рублях;
  • в рамках проекта участвуют автомобили массой до 3,5 тонн, не зарегистрированные ранее, изготовленные не больше года назад до момента оформления кредита;
  • первый взнос: заемщик должен внести не меньше 20% от стоимости приобретаемого транспорта;
  • срок действия выдачи ссуды – не больше трех 3 лет.

Окончание выдачи субсидий предварительно назначено на декабрь 2015 года.

Субсидии на возмещение процентов по кредиту

Ставка субсидирования привязана к ставке банка России (около 14% годовых), составляет около две трети – около 15% годовых. Порядок расчета процентной ставки при льготном автокредитовании привязан к формуле: C = Д – 2/3 x P, где C – ставка процента по автокредиту, Д – традиционная банковская ставка, P – актуальная ставка рефинансирования. Если выполнить общие расчеты ставки, то итоговое значение покажет снижение на 9%.

Ставка кредитования зависит от срока кредитования (максимальный – 3 года), наличия страховки. Определяется как разница между существующей ставкой кредитного учреждения на дату подписания договора и скидкой в рамках льготной программы ЦБ, действующей в момент выдачи кредита.

молодая семья

Если вы только планируете открыть свой бизнес, то первое, о чем вам нужно знать, — о существовании специальной программы Минэкономразвития по предоставлению субсидий малому и среднему предпринимательству на региональном уровне. В рамках этой программы центр занятости населения оказывает единовременную финансовую помощь в открытии собственного дела.

Сумма предоставляется в размере 12-кратной максимальной величины пособия по безработице. Ранее она составляла 58 800 руб. (из расчета, что размер пособия по безработице был 4900 руб.). Однако с 1 января 2019 года максимальный размер пособия вырастет с 4900 руб. до 8000 руб., поэтому и размер субсидии может увеличиться.

Также предусмотрена единовременная финансовая помощь на подготовку документов: оплату госпошлины, совершение нотариальных действий при госрегистрации, приобретение бланочной документации, изготовление печатей, штампов, услуги правового характера, консультации. Так, например, в Московской области финансовая помощь на подготовку документов составляет 7500 руб.

Субсидия от центра занятости доступна гражданам, достигшим возраста 18 лет. Но чтобы ее получить, им необходимо встать на учет в центр занятости, то есть иметь статус безработного и получать пособие. Стоит также учесть, что субсидии дают не всем, поскольку их ограниченное количество, и выдаются они в начале финансового года (нужно постараться попасть в нужный период). Об этих и других тонкостях рассказывает Василий Пучков, заместитель директора регионального центра поддержки олимпиадного движения.

Бизнес может рассчитывать на компенсацию затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях на поддержку и развитие деятельности, в том числе на обновление основных средств (за исключением кредитов, полученных для приобретения легковых транспортных средств).

Условия получения субсидии нужно уточнять в регионах. Например, в Москве они следующие:

  • организация соответствует критериям субъекта МСП;
  • организация или ИП зарегистрированы и осуществляют деятельность на территории Москвы, а продолжительность регистрации составляет не менее 6 месяцев до дня подачи заявки на предоставление субсидии;
  • срок просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам на день подачи заявки не превышает одного месяца;
  • отсутствуют незавершенные договоры на предоставление субсидии из бюджета города Москвы на день подачи заявки;
  • отсутствуют нарушения договорных обязательств, обеспеченных за счет средств бюджета города Москвы;
  • имеется кредитный договор с кредитной организацией, включенной в перечень кредитных организаций, отобранных в установленном порядке акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», и заключившей с Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы соглашение о сотрудничестве, либо получило одобрение кредитной организации на выдачу кредита.
Еще по теме  Ставки по кредитам для физических лиц: сравнение 5 банков

В 2019 году государство выделит банкам 7,2 млрд руб. на льготные займы для предпринимателей, таким образом увеличив субсидии из бюджета на программу льготных кредитов для некрупного бизнеса в приоритетных отраслях в 11 раз. Это предусмотрено в проекте федерального бюджета на 2019 год и последующие 2020–2021 годы. Общая сумма расходов на ближайшие 6 лет составит 190,9 млрд руб.

Предложение заключается в том, чтобы выдавать малому и среднему бизнесу на проекты в приоритетных отраслях кредиты по ставке 6,5 %. Оно будет распространяться на такие отрасли, как сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, туристическая деятельность, обрабатывающие производства, производство электроэнергии, газа и воды, здравоохранение, сбор, обработка и утилизация отходов, отрасли, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники.

Согласно правилам, разницу с рыночными ставками (3,1 % по кредитному договору для среднего бизнеса и 3,5 % — для малого бизнеса) банкам возмещает бюджет. В 2019 году, благодаря нововведениям, льготное кредитование будет осуществляться более чем на 200 млрд руб.

Порядок расчета процентной ставки при льготном автокредитовании

Правительство возобновило программу по стабилизации положения в отечественном автомобилестроении. В настоящее время действует доработанная, расширенная схема компенсации процентов населению по приобретению автотранспорта в кредит. Смысл проекта: выплата банку третьей части ставки рефинансирования каждой выданной ссуды.

Требования, предъявляемые к льготному автокредиту: денежная форма ссуды – рубли, целевая аудитория – физические лица, состояние транспорта – новые авто. Максимальная цена кредитного авто – 1 млн. рублей, полная масса – до 3,5 тонн. Первый взнос должен составлять не меньше 20% от стоимости транспорта. Максимальный период кредита: 3 года. Ставка банка не может превышать ключевую ставку ЦБ больше чем на 10%.

Грантовая поддержка

Такую меру господдержки обычно оказывают региональные власти. Грант предоставляется начинающему предпринимателю в форме субсидии единовременно, на безвозвратной и безвозмездной основах. Максимальная сумма, как правило, составляет 600 000 руб. Но в зависимости от региона условия получения грантов могут отличаться.

В 2019 году на особую поддержку государства по-прежнему могут рассчитывать начинающие фермеры. Размер гранта в рамках программы «Поддержка начинающих фермеров» может достигать 3 млн руб. Такую сумму, например, получают начинающие фермеры-животноводы в Подмосковье, если они специализируются на разведении крупного рогатого скота, а по 1,5 млн руб.

В Татарстане на 2019 год сумма грантовой поддержки по программе «Начинающий фермер» будет выше — она составит до 5 млн руб. вместо прежних 3 млн. Так что условия и суммы стоит уточнять в каждом конкретном случае.  

Кроме того, существуют гранты в размере до 30 млн руб. на развитие семейных животноводческих ферм.

В Санкт-Петербурге с 2015 года реализуется программа «Поддержка социального предпринимательства», в рамках которой возмещению подлежат затраты, связанные с уплатой арендных платежей и приобретением оборудования: аренда зданий, нежилых помещений, аренда оборудования и приобретение оборудования.

Помимо этого в Санкт-Петербурге разработаны программа поддержки предпринимателей, создающих детские центры; программа поддержки предпринимателей, занимающихся ремесленничеством, и другие программы.

Чтобы узнать подробности получения грантов и субсидий, заходите на официальные государственные сайты, которые предоставляют информацию о мерах поддержки бизнеса. Так, например, на сайте Министерства экономики Республики Татарстан подробно расписаны все направления государственной поддержки. По Подмосковью такую информацию дает сайт Центра Развития Предпринимательства Московской Области. На сайте «Малый бизнес Кубани» приводится подробный список субсидий для предпринимателей, работающих на юге России.

Еще по теме  Активация бонусной программы

Будет проще, если вы воспользуетесь поиском в разделе «Поддержка МСП в регионах» на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства. Просто укажите в поиске регион — и вас автоматически перенесет на «местный» портал малого и среднего предпринимательства.

На сайте Министерства экономического развития РФ можно воспользоваться списком уполномоченных органов по поддержке малого и среднего предпринимательства в субъектах Российской Федерации.

Список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита

Список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита, не предусмотрен. Главный ограничитель выбора машины – это цена и российская сборка. Под критерии попадают недорогие модели отечественных брендов, а также бюджетные варианты Hyundai, Kia, Renault, Citroen, Daewoo и другие. Банки-участники субсидированного автокредита вправе самостоятельно составлять перечень машин, входящих в систему льготного кредитования.

Банки участвующие в программе субсидирования

Авто не должно быть ранее зарегистрированным. Комиссию за процедуру оформления банки не взимают. Стоимость КАСКО можно включить в залоговую сумму. Ввиду малого бюджета субсидирования, государство предусматривает возможность ограничения количества кредитных договоров.

Федеральные программы поддержки бизнеса

Его область интересов распространяется на реализацию программы по предоставлению субсидий из федерального бюджета для оказания господдержки субъектам МСП в регионах (в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30.12.2014 № 1605 и ежегодно издаваемыми приказами Минэкономразвития).

Средства распределяются на конкурсной основе между регионами и выделяются на мероприятия, предусмотренные региональными программами, но при условии, что расходы софинансируются регионами.

Программа Минэкономразвития предполагает прямые и непрямые меры поддержки, на которые могут рассчитывать те, кто занимается производством товаров, разрабатывает и внедряет инновационную продукцию, специализируется на народно-художественных промыслах, осуществляет ремесленную деятельность, продвигает сельский и экотуризм, развивает социальное предпринимательство.

Эта организация занимается решением различного спектра задач, в числе которых оказывает финансовую, имущественную, юридическую, инфраструктурную, методологическую поддержку; организовывает различные виды сопровождения инвестпроектов и др. 

Занимается государственной программой финансовой поддержки предпринимательства, предоставляя МСП прямые гарантии для получения банковских кредитов и помогая воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.

Банки участвующие в программе субсидирования

Организация выступает в роли гаранта исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств, разделяя с банками риски, которые могут возникать в результате ухудшения финансового состояния заемщика. Гарантийные продукты доступны субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.

  • Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере

Эта организация отвечает за развитие и поддержку малых предприятий в научно-технической сфере и непосредственно оказывает финансовую помощь целевым проектам. Особенно известна программа «Умник», ориентированная на поддержку талантливых молодых инноваторов. Но также есть программа для стартапов «Старт», разные предложения по поддержке предприятий «Развитие», «Интернационализация», «Коммерциализация».

Для агропромышленного комплекса предусмотрены различные меры государственной поддержки в 2019 году. Так, с 1 января 2017 года товаропроизводители, организации и ИП, осуществляющие производство, переработку и реализацию соответствующей продукции, могут обратиться в уполномоченный Минсельхозом России банк за краткосрочным или инвестиционным кредитом по ставке не более 5 %.

Также предусмотрены субсидии производителям сельскохозяйственной техники, субсидия на повышение продуктивности в молочном скотоводстве и др.

Летом 2018 года президент подписал Федеральный закон от 03.07.2018 № 185-ФЗ, который расширяет имущественную поддержку малого и среднего бизнеса. Этот закон устанавливает бессрочное право выкупа арендуемого государственного и муниципального имущества и возможность использования земельных участков при оказании имущественной поддержки субъектам МСП.

Также незадолго до 2019 года было представлено Постановление Правительства от 10.10.2018 № 1212. Документ вносит изменения в правила предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам МСП по льготной ставке.

Банки участвующие в программе субсидирования

Согласно документу, максимальная сумма кредита, выдаваемого субъекту МСП на инвестиционные цели по льготной ставке, снижена с 1 млрд руб. до 400 млн руб. Но максимальный размер суммарного объема кредитов, которые могут быть выданы одному заемщику, по-прежнему составляет 1 млрд руб. Изменения внесены для того, чтобы банки могли предоставлять кредиты большему количеству субъектов МСП.

Кроме того, важно упомянуть Распоряжение Правительства от 26.11.2018 № 2586-р, в котором говорится о проекте федерального закона, вносящем изменения в ст. 25 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Этот законопроект подготовлен для реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», который предусматривает расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию.

Когда законопроект будет принят, то гарантийная поддержка, оказываемая АО «Корпорация МСП» субъектам МСП, будет расширена. Это коснется компаний, работающих в высокотехнологичных отраслях, стартапов, сельскохозяйственных кооперативов, быстрорастущих инновационных компаний и субъектов МСП, реализующих проекты на территории Дальневосточного и Северо-Кавказского федеральных округов и в моногородах.

Еще по теме  Тарифы дебетовой Карты Развлечений basic банка Открытие условия

Подводные камни программы субсидирования автокредита

Потенциальному заемщику следует предварительно учесть подводные камни программы субсидирования автокредита. Так, выбранный автосалон для покупки автотехники может сотрудничать с ограниченным числом банков, поддерживающих проект субсидирования. Ввиду масштабной востребованности льготного автокредитования некоторые банковские учреждения намеренно повышают ставки, что снижает выгоду для заемщика.

Подбирая банк, необходимо изучить дополнительные комиссии, не подлежащие субсидированию. Оплату первого года КАСКО можно включить в сумму кредита, поэтому заемщик ее не ощущает. Через год оплата дорогостоящей страховки ложиться на плечи автовладельца, обременяя дополнительной финансовой ношей.

Региональные программы поддержки

Чтобы узнать о программах поддержки субъектов РФ, воспользуйтесь специальным поисковым фильтром.

Подробнее о программах поддержки и условиях, на основании которых можно претендовать на помощь государства в развитии бизнеса, можно узнать на региональных порталах малого и среднего предпринимательства. Например, рязанский портал дает подробную информацию и по видам, и по формам, и по инфраструктуре поддержки.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования?

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования, интересует потенциальных покупателей. Кредитные организации могут войти в госсистему субсидирования, если 50% от уставного капитала принадлежат ЦБ либо они являются дочерними организациями ЦБ.

Участником программы субсидированного кредитования может стать частное лицо с паспортом гражданина России старше 21 года, но моложе 65 лет. При наличии зарплатного счета, стажа работы больше 3-х месяцев, постоянной регистрации в регионе подачи кредитной заявки решение по кредиту банки принимают за 15 минут. Многие банки требуют представить трудовую книжку, справку 2-НДФЛ с указанием доходов заемщика за последний квартал.

На официальном ресурсе министерства опубликован ответ на вопрос: кто может оформить субсидирование автокредитов? Это список банков, имеющих аккредитацию, заявивших о желании участвовать в проекте льготного автокредитования. Среди предложений можно встретить исключительно стабильные бынки, занимающие ТОПы рейтингов, и специализированные финансовые организации, занимающиеся автокредитованием.

Учреждения традиционно выставляют требования к заемщикам о предъявлении справок и документов: паспорт, постоянная регистрация, заполненная работодателем форма о доходах сотрудника, водительские права. Перечень дополнительных документов устанавливают индивидуально.

Перспективы программы субсидирования

Рынок сбыта транспортных средств РФ в последние годы сильно упал. После старта проекта финансовой помощи при получении автокредита ведущие аналитики России указали на положительную тенденцию продаж. По итогам года было реализовано больше 60 000 автомобильных единиц.

При неизменности условий автокредита, росте ликвидности, минимальном количестве просрочек, Минфин прогнозирует широкий размах, большие перспективы программы субсидирования, поскольку опыт доказал эффективность системы. Государственный проект не поможет решить проблему автомобилестроения РФ на 100%, однако может выступить мощной стимулирующей силой, которая даст возможность поднять уровень продаж, успешно развить автомобильный рынок РФ.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.