Какие последствия ждут должника после окончания процедуры банкротства в 2020 году?

Страны

Какие изменения в законе о банкротстве ждут нас в ближайшем будущем?

Законодатели обещают уже до конца 2019-го года упростить процедуру банкротства для рядовых соотечественников. Они хотят узаконить необязательность назначения финуправа при банкротстве, оставив право за ответчиком самому выбирать: работать с управляющим или без него.

Должникам по микрокредитам, просрочившим займы в МФО, собираются утвердить упрощенную схему банкротства, которая займет всего четыре месяца.

Новая схема также предполагает, что ответчик сам станет составлять перечень имеющегося у него имущества и список тех, кому должен.

Принимать документы на банкротство и консультировать по сопутствующим вопросам предлагают обязать МФЦ.

Есть и не очень хорошая новация, которую предложили депутаты: конфисковывать даже единственную квартиру, если метраж в ней больше, чем по нормативам полагается на всех ее обитателей. Это пока еще не утвержденные нормы. Будут они приняты госдумой или нет, скоро узнаем.

Ее тоже пока не утвердили.

  • Предполагается, что по ней будут банкротить только рядовых россиян, юрлицам «упрощенка» не светит. Однако подав на банкротство по упрощенной схеме, стоит дождаться решения судьи. Если он не разрешит упрощенную схему, банкротство пойдет по стандартной схеме.
  • Лимит для объявления банкротства снизят до 50000р. Предельный размер долга, необходимый для «упрощенки» — 700000р. Кредитам не должно быть меньше полугода а кредиторов — не больше десяти.
  • Официальный заработок ответчика — более трех МРОТ.
  • Конкурсного управляющего не будет, должник сам будет продавать свое добро для уплаты обязательств.

Упрощенной схемой банкротства разрешат пользоваться не чаще одного раза в десять лет. Кандидат в банкроты не судим за мошенничество и экономические преступления.

Нормативно-правовую базу, регулирующую вопросы, связанные с банкротством, составляет ФЗ №127 от 2002 года.

Закон включает в себя положения о признании несостоятельности:

  • юридических и физических лиц;
  • предпринимателей;
  • кредитных организаций.

Более того, закон устанавливает стадии процедуры, их сроки и особенности.

«Банкротство – это ликвидация предприятия» – такое ошибочное мнение можно часто услышать среди граждан, неосведомленных о том, что эти процедуры отличаются друг от друга.

Одно из отличий заключается в постановке различных задач.

Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:

  1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
  2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
  3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Объявить о введении процедуры несостоятельности могут не только юридические лица или органы, имеющие соответствующие полномочия (например, налоговая служба), но и сам должник самостоятельно.

Для этого необходимо подать заявления на рассмотрение в арбитражный суд.

Важно, что объявить себя банкротом можно только при наличии невыполненных обязательств перед кредиторами, а также, если недостаточно работать в привычном режиме для возмещения долгов.

Юридическое лицо может объявить себя банкротом только при наличии следующих признаков:

  1. Размер долга перед одним или несколькими кредиторами вместе составляет больше ста тысяч рублей.
  2. Время выплат просрочено более чем на три месяца.

Физическое лицо может подать заявление о признании несостоятельности в отношении себя только при совокупности таких признаков:

  1. Сумма задолженности, скопившейся перед кредиторами, равна более 10 тысяч рублей.
  2. Срок осуществления выплат пропущен более, чем на три месяца.

Инициация процедуры банкротства в отношении кредитных организаций возможна только после отзыва соответствующей лицензии.

Направить запрос на отзыв могут непосредственно сами банки.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2019 году с юристом

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Легкий кредит от Газпромбанка

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Какие последствия ждут должника после окончания процедуры банкротства в 2020 году?

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

  • договора купли-продажи;
  • передачи имущества якобы в дар;
  • по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Какие долги не списываются при банкротстве

Если гражданин завершил процедуру банкротства, это не означает, что у него больше нет долгов.

Есть такие обязательства, от которых нельзя отказаться даже после процесса банкротства, каким долгам относятся:

  • – не оплаченные алименты;
  • – задолженность по взыскания за причинение ущерба здоровью или имуществу третьего лица;
  • – имеющиеся просрочки по уплате заработной платы другим сотрудникам, это касается случаев, если человек был индивидуальным предпринимателем;
  • – компенсация морального вреда;
  • – обязательства, которые появились в процессе процедуры, то есть текущая задолженность.
Еще по теме  Что посмотреть в Париже за один день?

Есть ситуации, когда и стандартные недоплаты по кредитам, налогам и коммунальным платежам после завершения банкротства остаются за гражданином. Если должник будет обвинён в том, что нарушил прохождение процедуры банкротства, то задолженности его не обнулятся. К нарушениям процедуры банкротства относятся фиктивное, то есть преднамеренное банкротство, доведение до финансового управляющего ложных сведений, предоставление недостоверной информации суду и другим официальным лицам.

Если доходы потенциального банкрота позволяют в 3-летний срок погасить большую часть долговой массы, вводится реструктуризация в банкротстве.

Какие последствия ждут должника после окончания процедуры банкротства в 2020 году?

Выход: показать, что текущий уровень доходов — величина нестабильная, поэтому исполнять график выплат скоро не удастся. Это посильная задача юристов по банкротству и финуправляющего. Специалисты знают, как общаться с судом, как обанкротить физическое лицо с минимальными затратами и дискомфортом.

-план платежей разрабатывается с учетом интересов всех займодавцев, а не одного, как при банковской реструктуризации;

-процентная ставка равняется ставке рефинансирования ЦБ;

-длительность плана не превышает трех лет.

-растянуть сроки;

-впустую потратить 25 т. р. на вознаграждение финуправляющего, расходы на почту и публикации;

-должник будет вносить деньги согласно графику, но не сможет исполнить план, и всё спишут в процедуре реализации.

-Нужно помнить, кто может стать банкротом, а кто им стать обязан. Если вы вовремя не озаботитесь вопросом, как подать на банкротство физическому лицу, это сделают кредиторы. Тогда действующий в их интересах финуправляющий создаст массу проблем.

-Не избегайте помощи кредитных юристов. Ведь они знают, как сделать банкротство комфортным для должника. А также как провести его быстро и с гарантированным результатом. А самостоятельные попытки обанкротиться чреваты отказом в признании банкротства, увеличением сроков и удорожанием процедуры.

-Не нужно утаивать или искажать информацию от суда и финуправляющего. Сведения проверяются, и в случае несоответствия будут основания подозревать вас в ложном банкротстве. Если это подтвердится, долги не спишут.

-Не стоит проводить сделки по отчуждению имущества незадолго до банкротства. Вы подставите людей, которым «посчастливилось» что-то у вас купить. Если это родственники или друзья должника, финуправляющий оспорит сделку, суд её отменит. Дешево проданное и подаренное заберут и включат в конкурсную массу. Но деньги покупателю не вернут — ему придётся заявить свои требования за реестром.

Какие последствия ждут должника после окончания процедуры банкротства в 2020 году?

-по займам и кредитам, включая долги в МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы;

-по расписке от граждан, переводы на карту;

-организациям (ЖКХ, рассрочка за товары, ссуда на работе);

-ряд штрафов, включая штрафы ГИБДД;

-по налогам, в бюджет и иные платежи (за исключением социальных взносов за наемных работников при банкротстве ИП).

Абсолютное большинство банкротов — это люди с микрозаймами, кредитами ипотеками и ЖКХ. Рассчитывали, но не смогли платить, а проценты растут каждый день. Личное банкротство для таких должников — законный вариант избавления от проблемных задолженностей и урегулирования спорных вопросов с банками и МФО.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;{amp}gt;

Мнение о том, что абсолютно все долги будут аннулированы – ошибочно. Законодательно определен ряд обязательств, которые сохранят свою актуальность и после признания человека банкротом:

  • выплаты за причиненный физический ущерб здоровью или жизни другого человека;
  • возмещение имущественных потерь физическому лицу;
  • просрочки по выплате заработной платы наемным сотрудникам, пособий в случае их увольнения;
  • штрафные санкции за причиненный моральный вред;
  • долги, накопившиеся у ответчика в момент ведения производства.

Какие ещё есть угрозы и неприятные последствия после процедуры банкротства для должника

Рассмотрим, каким образом банкротство может затронуть второго супруга:

  • – любое имущество неплательщика, в котором присутствует доля второго супруга, будет в любом случае продано для погашения долгов, второму супругу будет полагаться только денежная компенсация в виде его доли. Однако размер выплаты обычно бывает несправедливым и экономически не выгодным. Если у мужа и жены была общая задолженность, или один из супругов был поручителем другого, то из доли мужа или жены должника также будет погашено необходимое обязательство в полном объеме и ему будет возвращен только остаток денежных средств;
  • – сделки второго супруга с его имуществом могут быть оспорены в суде, если будет доказано что это общее имущество его личное. Возвращенные после процесса оспаривания вещи пойдут в реализационные массу в процедуре банкротства. Второму супругу будет возвращена только часть денег, если они останутся после произведенных расчетов с должниками второй стороны.

Если должник в течение последнего года проводил какие-либо сделки с имуществом со своими родственниками, то они будут оспорены финансовым управляющим, такие сделки отменяются. Также члены семьи человека, в отношении которого проводится процедура банкротства, подвергаются дополнительному контролю от финансового управляющего. Таким образом, становится менее комфортно жить, поскольку необходимо снизить свои запросы и траты.

Риски и ущемление интересов могут быть разными и зависеть от конкретной ситуации, учитывая в каких родственных связях, находится должник и другой человек, и какие у них имущественные экономические связи. Например, человек может владеть жилым домом и земельным участком под ним вместе с матерью, братом и другим родственникам.

По закону России предусмотрена ответственность, в том числе и уголовная, для неплательщика в следующих случаях:

  • – преднамеренное доведение состояния своих дел под несостоятельность, но гражданин своими действиями мог бы и не допустить этого. Например, если человеку кто-то должен денежную сумму денег, но не возвращает, а он в свою очередь не обращается в суд и к судебным приставам для принудительного взыскания и исполнения долга. В результате взыскания долга физическое лицо могло бы расплатиться со своими кредитами и долгами, но не сделала этого;
  • – эффективность своих финансовых вопросов. Гражданин сознательно создавал видимость того, что у него отсутствуют денежные средства и финансы, и обращается в суд с заявлением для начала процедуры банкротства. При этом в действительности он является состоятельным человеком, а этими действиями преследует цель получения отсрочки для уплаты своих долгов на то время, пока будет идти процедура банкротства, или надеяться на то, что все долги будут списаны и прощены;
  • – неправомерность. Сюда относятся выявленные махинации с имуществом, например скрытия информации от кредиторов, скрытая продажа своего имущества или его уничтожения. Также если были проведены расчеты с некоторыми кредиторами вне очереди, то есть в ущерб другим кредиторам, которые должны были получить свои долги в первую очередь.

Факт признания несостоятельности накладывает отпечаток и на близких банкроту людей, родственников.

Чем это грозит супругу? Имущественные ценности, в которых есть совместная доля, будут реализованы на торгах. При этом согласие второй половины не требуется. Конечно, такое решение суда в большинстве случаев нельзя назвать справедливым. Максимум, на что сможет претендовать супруг – получение материальной компенсации своей части.

Какие последствия ждут должника после окончания процедуры банкротства в 2020 году?

Кроме того, если имеют место обоюдные долговые обязательства, например – поручительство, то такие долги так же вычтут из ценных объектов, принадлежащих мужу или жене ответчика.

Велик риск, что совместно заключенные финансовые сделки будут оспорены. Все ценности войдут в конкурсный перечень, подлежащий реализации.

Что касается других родственников, то им грозит следующее:

  • практически все сделки, заключенные с неплательщиком не позднее, чем за 12 месяцев до вынесения решения, наверняка аннулируют;
  • вся семья банкрота определенное время не сможет вести комфортную жизнь – возможности совершать привычные траты будут ограничены.

Не исключены и скрытые последствия для физического лица после того, как суд подтвердит его материальную несостоятельность. Неправомерное поведение может инициировать наступление более серьезных видов ответственности, например, уголовной:

  • преднамеренные действия – попытка подвести ситуацию под наличие признаков банкротства, хотя при этом такая ситуация могла бы и не сложиться;
  • фиктивные – должник намеренно скрывает доходы. Фактически он в состоянии погасить все обязательства перед кредиторами, но явно не желает этого делать. Вместо того чтобы выплатить долги, он пишет в суд иск о неплатежеспособности;
  • противоправные – включают умышленные махинации и мошеннические действия с имущественными ценностями. Сюда входят преднамеренное уничтожение имущества, его тайная реализация, взятки арбитражному управляющему.

Об этом поздно говорить, когда возникает банкротство или оно фактически уже неизбежно. Но нельзя не напомнить, какие действия приводят к этому исходу. Нет возможности погасить долг? Не бери! А если случились неприятности с финансовым обеспечением — не надо скрываться от кредиторов. Нужно сразу связаться с ними и озвучить проблему. Диалог позволит решить вопрос, не доводя до банкротства. Ведь банкротство физических лиц имеет последствия, которых лучше избежать.

О чем можно договориться с кредиторами? Прежде всего это рассрочка либо реструктуризация долга с составлением нового платежного графика. Другой вариант — выполнить для кредитора определенную работу, оказать услугу, переуступить со скидкой чужой долг и пр.

Желающим подать на банкротство не помешает предварительно подробно изучить ст.196,197 УК РФ. Потому что получив заявление от неплательщика, суд скрупулезно изучит все причины, которые привели заявителя к банкротству. Какие подозрения могут возникнуть у судьи?

  • Заподозрить могут в преднамеренном банкротстве. Суд может найти доказательства того, что должник мог, но не стал принимать меры для спасения себя от банкротства. Мол, пусть обанкрочусь, долги спишут и будет мне профит. Обмануть судью не получится, а шанс загреметь на шесть лет в лагеря за преднамеренное банкротство, да еще с выплатой многотысячного штрафа более чем реален.
  • Некоторые операции с имуществом могут быть расценены судьей как махинации, проведенные с целью скрыть движимое и недвижимое имущество от претензий кредиторов. Это тоже идет вразрез с нормами УК. Докажут, что ущерб от махинаций свыше полутора миллионов рублей — должник сядет.

Поэтому кандидату на банкротство, дабы не попасть в оборот, следует придерживаться простых правил:

  • Не заниматься подделкой документов, чтобы скрыть имущество от кредиторов и арбитражного управляющего.
  • Не давать взяток финансовому управляющему, не нарушать условий кредитных договоров.
  • Педантично изучать все материалы дела о банкротстве, подписывать только те бумаги, что полностью понятны и не вызывают вопросов.
  • Требовать четко объяснить процессуальные нормы, если сходу вникнуть в них не удалось. Не лишним будет изучать их самостоятельно. При банкротстве адвокат не полагается, поэтому нужно быть готовым самому постигать юридические тонкости банкротства и последствия признания полным банкротом физического лица.

Полноценно подать заявление на банкротство может не только сам неплательщик. Такое право есть и у кредиторов, и у налоговой полиции. Обычно кредиторам ничего не остается иного, как подать иск о банкротстве, если должник не платит и скрывается от предметного разговора. Особенно если они знают, что у должника есть чем платить (допустим, в собственности у него имеется недвижимость, по стоимости превышающая размер долгов).

Налоговики сразу подадут заявление на банкротство, если долги по налогам у должника превысили пятьсот тысяч рублей.

Какая сделка однозначно вызовет подозрения финуправа? Допустим, пару лет назад неплательщик продал землю по рыночной цене, чтобы отдать деньги за долги. Вряд ли кто усомниться в том, что это «правильный» поступок. Однако если в то же время он реализовал, скажем, Тойоту Лэнд Крузер Прадо 2011 года выпуска за сто тысяч рублей своему племяннику, эту сделку оспорят однозначно. Внедорожник у племянника отберут и продадут с аукциона.

Фиктивным банкротством называют попытку стать банкротом, не имея на это должных оснований, с целью мошенническим образом избавиться от долгов их списанием по суду. Что можно получить в результате: от штрафа в одну — три тысячи рублей (административное наказание) до шестилетнего срока заключения с уплатой двухсот тысяч рублей в госказну (уголовное дело, если убытки от мошеннических действий должника составили сумму, превышающую 1,5 млн рублей).

Ответчик по делу о банкротстве скончался до решения суда? Его обязательства наследуются в общем порядке. Наследник сначала принимает наследство, а затем представляет в суде своего покойного наследодателя, поминая его всякими «добрыми» словами.

Выезд за границу: разрешен или нет?

Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.

Статьи по теме:


  • Какие последствия ожидают должника при банкротство физических лиц

  • Как руководителю избежать субсидиарной ответственности при банкротстве предприятия

  • Что такое конкурсное производство при банкротстве юридического лица

  • Кто является участниками дела о банкротстве

  • Как проходит процедура банкротства застройщика и в чем ее особенность

  • Как самостоятельно составить заявление на банкротство физического лица

  • Как проходит банкротство банка и в чем особенности этапа несостоятельности

  • Что представляет собой закон о банкротстве N 127

  • Как осуществляется банкротство юридических лиц в 2019 году

  • Как осуществляется финансовый анализ в процедуре банкротства и для чего вводится этот этап

  • Как осуществляется банкротство некоммерческой организации с долгами

  • Как осуществляется банкротство физ. лица при ипотеке

  • Кто такой финансовый управляющий и какую роль он играет при банкротстве

  • Что такое собрание кредиторов в конкурсном производстве: права и обязанности каждого участника

  • Что такое реестр кредиторов при банкротстве и где посмотреть информацию

  • Публикация о намерении подать заявление о банкротстве

  • Постановление пленума о банкротстве физических лиц

  • Что такое конкурсная масса при банкротстве и что в нее может быть включено

  • Что такое исполнительное производство при банкротстве: отзыв исполнительного листа

  • Как составить заявление о включении в реестр требований кредиторов

  • Что означает банкротство отсутствующего должника и как происходит процедура

  • Как составить заявление на банкротство физического лица: образец составления

  • Банкротство ИП с долгами: условия и сроки проведения процедуры

  • Как признать себя банкротом: подробная инструкция

  • Банкротство юридических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по проведению процедуры

  • Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей: важные нюансы процесса

  • Какие существуют стадии банкротства физического лица

  • Конкурсный управляющий по банкротству юридических лиц: кто это и его функции

  • Как оформить банкротство физического лица по кредитам: пошаговая инструкция

  • Текущие платежи при банкротстве физических лиц: какие относится к текущим, очередность их погашения

  • Банкротство и признание должника банкротом: все о процедуре, упрощенная процедура

  • Банкротство физических лиц через арбитражный суд: описание процесса

  • Услуги по банкротству юридических лиц: как определяется стоимость

  • Как подать на банкротство: основные этапы

  • Субсидиарная ответственность без процедуры банкротства: условия наступления ответственности

  • Текущие требования в деле о банкротстве: порядок выплат

  • Последствия прекращения производства по делу о банкротстве

  • Арбитражные управляющие по банкротству юридических лиц

  • Мировое соглашение, как процедура банкротства

  • Что предстваляют собой неправомерные действия при банкротстве

  • Особенности банкротства стратегических предприятий и организаций

  • Что такое банкротство страховых компаний: этапы, особенности процедуры

  • Заинтересованное лицо в деле о банкротстве юридических лиц

  • Как проходит процедура банкротства физического лица, последствия для должника

  • Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

  • Банкротство умершего физического лица: как проходит процедура

  • Если предприятие банкротится, что будет с работниками: правила увольнения, положенные выплаты

  • Банкротство ООО с долгами: подробная инструкция

  • Процедура банкротства физического лица: отзывы прошедших процедуру

  • Банкротство юридических лиц в 2019 году

  • Внешнее управление как процедура банкротства: что это такое, особенности и когда вводится

  • Банкротство граждан: как объявить о банкротстве, последствия процедуры

  • Заявление о банкротстве должника в арбитражный суд: образец

  • Кто такой конкурсный управляющий: его полномочия и обязанности

  • Кто может быть признан банкротом: условия и признаки банкротства

  • Банкротство ИП 2019 года: признаки несостоятельности

  • Банкротство ООО: последствия для директора и учредителя

  • Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства: особенности и последствия реструктуризации

  • Сколько стоит банкротство физического лица

  • Где публикуются сообщения о банкротстве юридических лиц: как посмотреть список банкротов

  • Очередность платежей при банкротстве предприятия: в каком порядке гасится задолженность

  • Оспаривание сделок при банкротстве юридических лиц: какие сделки можно оспорить

  • Стадии банкротства в соответствии с законодательными требованиями

  • Преднамеренное банкротство: признаки и последствия для юр. и физ. лиц

  • Как проводится процедура наблюдения при банкротстве юридического лица

  • Текущие платежи при банкротстве: как и в какой очередности платятся

  • Субсидиарная ответственность при банкротстве: когда она наступает, кого привлекут

  • Юридическое сопровождение процедур банкротства: описание, стадии, порядок проведения

  • Полномочия финансового управляющего при банкротстве ФЛ

  • Упрощенная процедура банкротства юридического лица: порядок проведения

  • Назначение арбитражного управляющего для юридического лица

  • Банкротство ИП

  • Банкротство учредителя ООО

Упрощенная процедура банкротства физического лица

  • неплательщик должен более полумиллиона рублей, число кредиторов не имеет значения;
  • по долгам должник последний раз платил более трех месяцев назад (если заемщик получил инвалидность, тяжело заболел, его сократили с работы, можно не ждать девяносто дней, а нести заявление на банкротство сразу);
  • должник ранее не сидел за мошеннические махинации в экономической сфере;
  • накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
  • потенциальный банкрот не работает и не подрабатывает, т.е. у него нет источников денег.
  • За подачу иска о банкротстве придется отдать госпошлину в 300 рублей (п.5 ст.333.21 НКРФ).
  • Вознаграждение (тариф) финуправляющему составит минимум 25 000 руб. (п.4 ст.213.4 127-ФЗ). Такую сумму он получит за каждый этап банкротства: мировое соглашение, реструктуризация, аукцион (п.3 ст.20.6 №127-ФЗ).
  • Кроме тарифа, менеджеру по банкротству полагается 7% от суммы долга по реструктуризации или от суммы, вырученной от торгов.
  • Публикация данных о банкротстве в ЕФРСБ – 402, 5 рубля за каждое обновление сведений и в газете «Коммерсантъ» — 10 000 рублей.
  • Есть еще дополнительные траты (банковские комиссии, проведение аукциона, рассылки писем судье и кредиторам (порядка 2-3 тыс руб).

Сложив все, получаем: банкротство с реструктуризацией — от пятидесяти тысяч рублей, плюс семипроцентная комиссия финуправляющему (так, если сумма претензий кредиторов 2 млн, ему придется отдать 140 тыс), обошлись без реструктуризации, мировым соглашением — до пятидесяти тысяч рублей. Вопрос решили торгами — тоже до 50000 и семь процентов от вырученной по результатам торгов суммы.

При выборе юридической конторы следует брать в расчет не стоимость услуг, а репутацию организации (специалиста). Если обещают все решить за два месяца и 50000 — это, скорее всего, мошенники.

Еще по теме  Теплые вязаные сапожки для детей мастер-класс

Если кандидат в банкроты живет в столице, лучше найти юриста из соседнего региона, т. к., не исключено, квалификация будет равная, но стоимость услуг будет вдвое меньше.

Какие последствия ждут должника после окончания процедуры банкротства в 2020 году?

Вкладывать активы в ОАО, заводить новые счета либо закрывать старые — все полномочия на деятельность, связанную с финансами, получает менеджер по банкротству. Это касается и учреждения организаций, покупки-продажи акций, возможность осуществить выезд за рубеж.

Долг, пока идет процедура банкротства, замораживается, никаких пеней, процентов, штрафов и комиссий не начисляется. Ход всех исполнительных листов, кроме как по алиментам, выплате зарплат подчиненным и возмещению ущерба, останавливается. Коллекторы и приставы больше не навещают должника.Суд все иски кредиторов к неплательщику сводит в одно дело. Если поступают другие иски, их также приобщают к нему.

Есть особо неприятные ограничения при полном банкротстве физических лиц: договора, которые неплательщик заключил до банкротства, контрагенты могут не исполнять и даже не обязаны отчитываться перед ним. Они могут переписывать договор, расширять его допсоглашениями без учета мнения банкрота.

Таковы ограничения после банкротства рядового физического лица.

Банкротство должника — единственное, пожалуй, оставшееся законное средство для возвращения денег кредиторам. Если у банкрота денег недостаточно, чтобы покрыть все обязательства разом, они согласятся на смягчение условий и увеличение срока по кредиту, лишь бы неплательщик смог рассчитаться.

Суд не отберет у банкрота последний кусок, но и займодавцев обижать тоже незаконно. Самые неприятые для кредиторов последствия признания банкротом наступают, когда бюджет должника выпотрошен полностью, но этого оказалось недостаточно для закрытия вопроса с долгами. В этом случае суд объявляет о банкротстве неплательщика (ст.213.28). Своих денег кредиторы больше никогда не увидят.

Какие последствия бывают после банкротства физического лица для банков? Они теряют свои деньги, заносят фамилию банкрота в черный список и больше никогда ему не дадут ни копейки, как бы он ни просил. По закону через пять лет с банкрота снимаются все наложенные банкротством ограничения. Он реабилитирован перед законом, но не перед банками.

Они будут отказывать в кредитах даже не объясняя причин, стоит только пробить бывшего банкрота по базе кредитных историй. Конечно, если за пять лет банкротства человек обзавелся определенным имуществом, банк может рискнуть и одолжить ему небольшую сумму под залог этого имущества. Только ставки по займу будут космические.

Какие последствия ждут должника после окончания процедуры банкротства в 2020 году?

А какие последствия бывают после банкротства физического лица для самого неплательщика? Пока идет процедура, штрафы, пени по всем долгам замораживаются. Финуправ считает и фиксирует общий размер долга.

Назначили реструктуризацию? Пока она не завершилась, ни приставы, ни коллекторы не имеют права беспокоить неплательщика. Речь не идет об алиментах и прочих несписываемых долгах. Те же правила распространяются и на время распродажи имущества банкрота.

В конкурсную массу не войдут деньги в размере прожиточного минимума, единственное жилье, не находящееся под обременением (например, залог по ипотеке), необходимые вещи, инструменты для заработка и пр.

  • Нельзя будет заключать любые договора (дарственные, купчие и пр.) на сумму свыше пятидесяти тысяч рублей, не уведомив финуправа (ст.213.11). Разрешит? Вперед! Запретит? Ничего не выйдет. Кроме того, финуправляющий вправе оспорить сделки за последние три года, если они вызовут подозрение.
  • На период банкротства ответчику могут запретить выезжать из России. Можно подать ходатайство с просьбой разрешить покинуть страну для лечения, по работе, к родным и пр.
  • Решения суда придется ждать до двух месяцев из-за его загруженности работой и нюансов собственного дела.
  • Могут оштрафовать, если долг полмиллиона и больше, а должник не написал заявление на банкротство.
  • Кредиторы могут опередить с иском. Это опасно тем, что, инициировав первыми дело о банкротстве, они позаботятся о назначении своего финуправа, который постарается выжать из должника все до последней монеты.
  • Банкрот не имеет права тридцать шесть месяцев руководить юрлицом;
  • Пять лет при обращении за кредитами придется представляться контрагентам в качестве банкрота.
  • В течение тех же пяти лет повторного банкротства провести не удастся.

Если родственники не являются совладельцами какого-либо имущества банкрота, им бояться нечего. А вот если они владеют вместе с ним одной квартирой, домом, машиной и пр., долю банкрота финуправ может конфисковать. Это касается и совместно нажитого супругами добра.

Поручителям не везет при банкротстве больше, чем самому должнику. Поручился? Плати по долгам клиента! Ведь на банкротство не подадут, пока не выпотрошат кошелек поручителя. Если с поручителя больше нечего взять, при этом он сам легко может стать кандидатом на банкротство, должника банкротят.Расплатившись за должника, поручитель сам может стать в ряды обманутых кредиторов, потому что должник вряд ли ему компенсирует эти затраты.

Нет имущества? При подаче иска о банкротстве судья, убедившись в том, что у должника ничего за душой нет, не станет назначать реструктуризацию, а сразу объявит о банкротстве. Финуправ распродаст на аукционе все, что можно по закону взять с должника.

Не тронут единственную квартиру, находящуюся в собственности и не заложенную. Не конфискуют обиходную домашнюю утварь, одежду и обувь, дрова, уголь, прочее топливо для отопления жилища. Не наложат арест на домашних животных, коров, овец, свиней, кур, пчел, правда, если они используются только для питания, а не на продажу. То же касается сараев и хлевов для содержания скотины, земли, на которой расположено это хозяйство, посевного зерна и амбаров, где оно хранится.

Не отберут наличность в сумме прожиточного минимума, государственные награды. Инвалидам оставят транспортное средство, используемое для передвижения. Не тронут оборудование и инструменты, используемые для заработка.

Банкрот имеет право написать на имя судьи ходатайство с просьбой не отнимать у него машину, на которой он зарабатывает и кормит свою семью, а также других необходимых вещей. Одобрит или нет судья, а шанс неплохой.

1. Просрочка от 90 дней. Но речь идет не обо всех долгах. Чтобы объявить себя банкротом по кредитам, достаточно неисполнения долговых обязательств на протяжении 3 месяцев перед одним кредитором. Идеально, если имеются просуженные задолженности, по которым уже вынесено судебное решение с дальнейшим возбуждением исполнительного производства в ФССП.

2. Суммарно размер задолженностей превышает 500 тысяч рублей.

Но это ограничение для кредиторов. В законе о банкротстве указано, от какой суммы долга они вправе объявить должника банкротом. Банк может заявить о несостоятельности заемщика, если размер основного долга превысил 500 000 руб. Обратите внимание, не учитываются пени, проценты, штрафы, иные санкции — только тело задолженности.

Должник же не ограничен в сумме: главное, что обязательства объективно неподъёмные – собственности и доходов недостаточно. Для граждан пени, проценты и штрафы сразу учитываются. Бывает, что микрозайм 30 т.р. «до зарплаты» внезапно разросся до 300 тысяч, а доходы у человека на уровне прожиточного минимума (студенты, пенсионеры). Погасить такую сумму нечем.

Банкротство – это спасение физических лиц от произвола МФО и банков через судебную проверку и списание долгов. Но объявление себя банкротом финансово оправдано при задолженностях в 220–300 тыс. и выше.

3.Удовлетворение требований одного кредитора ведет к невозможности исполнения долговых обязательств перед другими.

  • Госпошлину в размере 300 руб. (ее размер был снижен с 01.01.2017 с 6 000 руб. законом «О внесении изменений…» от 30.11.2016 № 407-ФЗ).
  • 25 000 руб. финансовому управляющему в качестве вознаграждения за проведение каждой из процедур банкротства (п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ). Всего их может быть 3.
  • 7% в пользу финуправляющего от стоимости удовлетворенных требований при реструктуризации задолженности или от стоимости проданного имущества физлица, признанного несостоятельным.
  • Несколько тысяч рублей за аккредитацию финуправляющего на электронной площадке, что потребуется для продажи имущества с торгов. Например, на «Фабриканте» установлены следующие тарифы: 11 500 руб. за 3 месяца, 17 000 руб. за 6 месяцев, 23 000 руб. за год.
  • 10 000–12 000 руб. за обязательную публикацию сведений. Так, цена за 1 кв. см объявления в газете «Коммерсантъ» составляет 210,97 руб., стоимость размещения одного объявления в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,5 руб. Подробнее о публикации сведений читайте: Где размещается публикация о банкротстве физического лица?.
  • Несколько сотен или тысяч рублей в качестве прочих расходов. Примером могут служить траты на отправку почтовой корреспонденции.
  • Миф № 1. Объявление гражданина несостоятельным делает его нищим. Следует помнить, что физлицо объявляется банкротом только в случае, когда по тем или иным причинам не удалось осуществить реструктуризацию долгов. Кроме того, не оставят без единственного жилья, одежды, обуви, домашней утвари. Исключение из этого правила составляют дома и квартиры, приобретенные в ипотеку.
  • Миф № 2. Под несостоятельность подпадают только банковские долги. В реальности конкурсными кредиторами, наряду с банками и другими кредитными организациями, могут выступать уполномоченные органы по долгам по обязательным платежам, юридические и физические лица.
  • Миф № 3. К выплатам долгов привлекают родственников. Такое может произойти только в том случае, если они являются солидарными должниками. Примером может служить поручительство при получении кредита.
  • Миф № 4. По долгам придется расплачиваться всю оставшуюся жизнь. На самом деле план реструктуризации задолженности составляется на срок не более 3 лет. При необходимости его действие может быть продлено на такой же период. Таким образом, максимальный срок выплаты долгов — 6 лет. При признании физлица банкротом его долги покрываются денежными средствами от продажи имущества. Долговые обязательства, даже покрытые частично, считаются погашенными полностью.
  1. Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени. Важно!
    Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. Это чревато административной или уголовной ответственностью.
  2. Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Однако, прежде чем это сделать, необходимо оформить документ. Для этого потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и предпринять ряд шагов:
    • сформировать перечень кредиторов;
    • подсчитать итоговую сумму долга;
    • учесть текущие судебные процессы;
    • составить опись имущества;
    • составить описание банковских счетов;
    • выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

    Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда. Далее — ФИО, дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.
    Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).
    Далее гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующим пунктом указывается наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов.
    При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.

  3. Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
  4. Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
    • реструктуризация долга;
    • реализация имущества банкрота;
    • мировое соглашение.

    Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
    При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.
    Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

  5. Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. С признанием банкротом наступают все перечисленные выше последствия.
Еще по теме  Еда в Паттайе, рестораны и кафе, где недорого поесть

Как доказать свою неплатежеспособность?

Просто подать заявление на банкротство мало. Надо доказать, что финансовые дела на момент подписания кредитного договора с банками у заемщика шли хорошо. А потом внезапно испортились. Какие доказательства убедят судью в этом?

  1. Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
  2. Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр. бумагами.
  3. Умер единственный кормилец. Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
  4. Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
  5. Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.
  6. Кредит брали валютный, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

Как происходит банкротство гражданина

  • – составить повторное заявление о признание человека банкротом можно только через 5 лет после того, как было завершено первое дело. Если в процедуре банкротства составлялся план реструктуризации, то повторно его можно делать только через 8 лет. И если будет ещё одно банкротство, например через 5 лет, то она будет без реструктуризации.
  • – в дальнейшем необходимо информировать третьих лиц о проведённом банкротстве. Если человек прошел процедуру банкротства и реструктуризировал свои долги, то в последующие пять лет он должен указывать информацию о банкротстве, например при получении кредита. Также если была проведена распродажа его активов, то при оформлении кредита или займа, информацию об этом нужно сообщать обязательно, при обращении в финансовые учреждения. Это обязательно должно быть указано в договоре.
  • – в течение трех лет после процедуры банкротства нельзя состоять в должности учредителя, руководителя или члена правления и совета директоров организации юридического лица. Если же гражданин был предпринимателем, срок составляет не три года, а пять лет, при этом человек теряет статус индивидуального предпринимателя и в течение 5 лет не может быть зарегистрирован;
  • – в кредитную историю должника будут внесены сведения о процедуре банкротства, чтобы было освобождение от всех обязательств. То есть, кредитная история будет испорчена.

Всю процедуру банкротства можно уложить в несколько шагов:

  1. Должник пишет заявление на банкротство и, присовокупив к нему надлежащие копии и оригиналы бумаг, несет весь пакет документов в арбитражный суд.
  2. Служители Фемиды регистрируют и принимают иск к рассмотрению.
  3. Если заявление о банкротстве составлено юридически верно, комплект бумаг полный, заводится дело о банкротстве. Назначается финансовый управляющий, который начинает искать средства, которыми должник сможет погасить свои обязательства. Или имущество, продав которое, можно рассчитаться по долгам.
  4. Средств или имущества не найдено или найдено в недостаточном количестве? Банкротство объявляется состоявшимся. (Если деньги найдены, их выплатят кредиторам, а само банкротство не состоится. Нередко это дает основание назначить реструктуризацию долга, тогда процесс банкротства может растянуться на срок до трех лет. Нарушив условия реструктуризационного графика, должник однозначно объявляется банкротом.)
  5. Судебный орган издает постановление о банкротстве физического лица.
  6. Если любого человека признали банкротом, сведения о банкротстве размещаются в Едином реестре (ЕФРСБ), газете «Коммерсант».
  7. Обнаруженное имущество уходит с торгов. Погашаются долги в порядке очередности. Те обязательства, на покрытие которых средств не хватило, после банкротства физического лица списываются независимо от размера долга.

Иск на банкротство, заплатив госпошлину в триста рублей, передают в арбитражный суд, обслуживающий регион прописки должника. Рассматривают заявление от пятнадцати до девяноста дней. В случае одобрения придется внести на судебный депозит двадцать пять тысяч рублей. Эти деньги пойдут на оплату услуг управляющего по банкротству.

Не обязательно приносить заявление о банкротстве лично, можно послать его заказным письмом с описью вложенных бумаг, или через специальный сервис на сайте. Рассмотрев досконально все нюансы, изложенные в иске о банкротстве, судья принимает одно из нескольких возможных решений:

  1. Заявление о банкротстве признать необоснованным. Такой вердикт выносят, если должник, пока иск рассматривали, успел рассчитаться с кредиторами полностью, если не совпали все необходимые для банкротства условия, судья не увидел доказательств плачевного финансового положения должника и пр.
  2. Не рассматривать иск о банкротстве. Так поступают, когда заявителя по данному делу кто-то уже опередил, подав иск раньше.
  3. Признать заявление достойным рассмотрения в суде. Этим вердиктом суд инициирует дело о банкротстве.

Чтобы квалифицированно сопровождать процедуру банкротства должнику потребуется финансовый управляющий. Найти его не сложно в любой аккредитованной компании (СРО), занимающейся вопросами банкротства физических лиц. Список этих компаний доступен на этом сайте

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

Заниматься поисками должен сам должник. Суд лишь утверждает найденную им кандидатуру. Услуги финуправляющего платные. 25000 рублей за один из возможных этапов банкротства (мировое соглашение, реструктуризация, аукцион). Плюс семь процентов от фигурирующих в деле о банкротстве сумм. Таково дополнительное вознаграждение специалиста.

Искать управляющего, если должник не нашел его до подачи иска о банкротстве, можно не больше трех месяцев. Не уложились в срок? Дело о банкротстве закроют, даже не рассмотрев.

Мировое соглашение

Если вы банкрот

Решить проблему банкротства заключением мирового соглашения между кредиторами и ответчиком разрешается на любом этапе процедуры. Однако до того момента, когда он будет официально объявлен банкротом.

При его составлении активно участвуют обе стороны, плюс финуправляющий. Такое соглашение интересно прежде всего кредиторам, поэтому они могут предложить более мягкие условия по кредиту, в том числе кредитные каникулы. Лишь бы должник смог заплатить. Если все сговорились, суд ставит свою резолюцию на документе.

Нарушение условий мирового соглашения должником будет означать повторное возбуждение дела о банкротстве. Не исключается вариант реструктуризации, но вряд ли кто поверит должнику, который сначала не оправдал доверия по кредиту, потом нарушил мировой договор. Если за должником числится имущество, кредиторы, скорее всего, потребуют банкротства, а не реструктуризации. Чтобы финуправляющий продал остатки добра должника и хотя бы частично расплатился с ними.

Реструктуризация

Если официальный заработок неплательщика или прочие доходы позволяют в течение трех лет закрыть вопрос с возвратом кредита и процентов по нему, суд может назначить реструктуризацию. Разумеется, если кредиторы не возражают. Коллегиально разрабатывается новый график платежей и их условия. Утверждает его суд.

Банкротство приостанавливается. Стоит должнику нарушить новый график — пути назад не будет, суд завершит дело его банкротством.При реструктуризации размер долга фиксируется и не растет за счет пеней, штрафов и комиссий. Проценты также не капают, а коллекторы и судебные приставы теряют право навещать неплательщика.

Должник расплатился за время реструктуризации? Банкротства не будет. Но ряд ограничений на гражданина будет-таки установлен:

  1. При участии в любых сделках в течение пяти лет должнику придется рассказывать контрагентам, что в данный момент он платит долги по реструктуризированным кредитам.
  2. Право на новую реструктуризацию неплательщик сможет получить только через восемь лет.
  1. Суд не посчитал нужной реструктуризацию, а сразу объявил безнадежного должника банкротом.
  2. При банкротстве физических лиц реструктуризацию одобрили, но неплательщик нарушил условия реструктуризационного плана.

Продавать арестованное имущество банкрота будет финуправляющий. Он организует торги, проведет оценку лотов, определит сроки аукциона, подготовит всю сопроводительную и отчетную документацию.

Продавать на торгах запрещается последнее жилье (если оно не кредитное), имущество первой необходимости, к примеру, машину, ноутбук и прочие «инструменты» для заработка должника, домашний скот, генератор электроэнергии, используемый для освещения жилого дома, награды и пр.

Минимальную стоимость лота устанавливает сам управляющий. Ниже этой планки продать нельзя. Кто выставит самый высокий прайс, тому и достанется лот.

Вырученные от аукциона деньги идут на оплату долга и обязательной комиссии управляющего (7%). Расплатились полностью, а деньги еще остались? Их вернут банкроту. Денег не хватило на покрытие части долгов? Их спишут решением суда.

Обязательства закрывают в определенном порядке.

  1. Сначала — комиссионные и тариф управляющего, судебные издержки, алименты.
  2. Во вторую очередь погашаются долги по зарплате и выходным пособиям наемным труженикам должника (если он был ИП) и долги перед ЖКХ.
  3. И в третью очередь идут все прочие долги.
  • Если банкротство официально признают фиктивным и на этом основании возбудят дело по уголовной статье.
  • Должника уличили в том, что он сознательно вводил в заблуждение суд и финуправляющего, скрывал имущество либо вовсе уничтожил его.
  • Должник нанес кому-либо моральный и физический вред, не выплатил зарплату своим работникам, задолжал по алиментам? С него спросят даже после его официального банкротства и списания других долгов.

В ЕФРСБ (едином федеральном реестре сведений о банкротстве) отображают сначала сам факт открытия дела о банкротстве, а затем последовательно вносят существенные изменения по ходу процесса. Каждая публикация платная, стоит 402,5 рублей. Обычно по каждому делу обновляют информацию до восьми раз. Издержки оплатит должник. Что это за публикации?

  • факт начала дела о банкротстве;
  • решение вопроса мирным путем — за счет заключения соглашения сторонами;
  • сообщение о назначении реструктуризации;
  • назначение или отстранение финуправляющего;
  • объявление торгов и сведения о результатов аукциона;
  • закрытие дела о банкротстве;
  • пр. информация.

Где найти сведения о банкротстве?

Собственно, реестр банкротов для того и существует, чтобы каждый участник сделки мог проверить по нему на банкротство своего контрагента. Для проверки заходят на сайт ЕФРСБ. В главном горизонтальном меню выбирают пункт «Реестры», затем «Должники». А в блоке поиска указывают «Физлица» и вводят фамилию контрагента. Отправив запрос, ждут результата. Выпала искомая фамилия? Нажимают на нее, чтобы увидеть подробности (чтобы удостовериться, что не однофамилец).

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.