Пролонгациямикрозаймовв МФО

Страны

Причины и последствия просрочки

Чаще всего проблемы со своевременным погашением займа возникают по двум причинам:

  1. Непредвиденные обстоятельства. К ним относятся потеря работы, болезнь или незапланированные расходы.
  2. Переоценка своих финансовых возможностей. В этом случае заемщик не может обслуживать свою задолженность в соответствии с условиями договора. Ему попросту не хватает денег на текущие нужды и своевременное погашение одного или нескольких займов.

Что в таком случае будет делать микрофинансовая организация? Конечно, наложит на заемщика денежное наказание – неустойку. Она может быть в виде штрафа или пени (чаще всего используют оба варианта одновременно). Штраф – это разовый платеж, а пени начисляют за каждый просроченный день.

Дополнительные расходы точно не входят в планы заемщиков. Существенно уменьшить их можно с помощью пролонгации займа.

Безалаберное отношение к обслуживанию задолженности может сделать ее неподъемной

Как воспользоваться пролонгацией

Если вы не можете вернуть заем своевременно, сразу обращайте внимание, не предлагает ли кредитная компания возможность пролонгации. Если да, вы можете воспользоваться этим сервисом и перенести дату внесения платежа.

Выгоды от проведения пролонгации:

  • вы не совершаете просрочку, соответственно, ваша кредитная история не портится. В ином случае сведения о просрочке заносятся в досье, и в дальнейшем получить любой кредит будет сложно;
  • так как просрочки нет, микрофинансовая организация не начисляет пени. Это избавляет вас от роста задолженности в результате пропуска платежа;
  • вы не рискуете столкнуться с коллекторами и их методами взыскания. А коллекторы, работающие с МФО, часто не соблюдают закон;
  • применение пролонгации никак не повлияет на возможности кредитования гражданина в этой же компании. После выплаты займа он станет постоянным заемщиком и может пользоваться наиболее выгодными кредитными предложениями.

Если выдавшая вам заем МФО предлагает продление срока займа, и вам нужна эта услуга, просто обратитесь к кредитору. В каждой компании свои условия пролонгации и алгоритм ее применения. Если МФО работает через офис, необходимо подойти в него. Если заем брался онлайн, продлить срок можно через личный кабинет или, позвонив по указанному номеру. Всю информацию найдете на сайте кредитной организации.

Как оформить пролонгацию займа

Механизм оформления может быть разным.

Еще по теме  Как получить кредит Потребительский за 3 шага

Большинство микрофинансовых организаций работает в режиме онлайн. На их сайте можно зарегистрироваться и создать личный кабинет. Для пролонгации займа чаще всего нужно просто активировать эту услугу в личном кабинете, указав срок продления.

Пролонгациямикрозаймовв МФО

На сайтах некоторых МФО не предусмотрено создание личного кабинета заемщика. В этом случае на электронную почту компании нужно направить письмо или анкету (ее вывешивают на сайте в электронном виде), указав желаемый срок пролонгации. Микрофинансовая организация принимает решение и уведомляет о нем заемщика.

Есть еще один вариант: МФО требует от заемщика письменное заявление о пролонгации, его составляют в офисе компании. Такой способ продления чаще всего используют при получении займа наличными.

Как правило, пролонгацию займа оформляют отдельным договором. В нем указывают условия продления: срок, процентную ставку и комиссию (если она есть).

При использовании механизма пролонгации займа микрофинансовые организации стремятся максимально обезопасить себя от финансовых потерь. По этой причине они требуют от заемщика внести на счет МФО платеж, равный сумме процентов, начисленных за период пролонгации. Это обязательное условие продления срока использования заемных средств.

(10 000 руб. : 100 %) × 1 % × 10 дней = 1 000 руб.

Неподъемный долг

Эту сумму и понадобится внести на счет МФО для использования опции пролонгации. После этого 10 дней можно не совершать никаких платежей, а затем вносить их по графику, который будет приложен к новому договору, или произвести погашение займа в новый согласованный срок одним платежом.

Пролонгация займов – один из способов не попасть в долговую яму при возникновении финансовых трудностей

Стоимость пролонгации займа

Как бы ни хотелось, но продление даты возвращения — услуга не бесплатная. Просто так продлевать срок ни одна МФО не будет. За факт отсрочки может браться фиксированная комиссия, например, 1000 рублей, или МФО обяжет заемщика заплатить набежавшие проценты. Чаще всего просят покрыть именно проценты, а основной долг будет отсрочен.

Еще по теме  Еда в Паттайе, рестораны и кафе, где недорого поесть

Пример:

  1. Вы взяли в МФО заем 10000 рублей под 1,5% ежедневно, срок — 10 дней. За каждый день пользования деньгами вы должны платить 150 рублей, то есть за период кредитования проценты суммарно составят 1500 рублей.
  2. Если вы не можете заплатить в назначенный срок, вы обращаетесь к МФО за продлением даты возврата. Для совершения операции необходимо заплатить 1500 рублей.
  3. Вы платите проценты, они списываются, дата платежа меняется (срок сдвигается обычно на 7-30 дней).
  4. После пролонгации на сумму микрокредита 10000 рублей снова набегают 1,5% в день. Если дата возврата сдвинута на месяц, то за этот период долг вырастет до 150*30=4500 рублей, возвращать нужно будет уже 14500 рублей.
  5. Общая переплата составит 6000 рублей (1500 изначально и 4500 за пролонгацию). Довольно существенно.

Крайне нежелательно использовать продление срока договора займа регулярно, хотя условия этого не запрещают. Вы можете делать пролонгацию хоть каждый месяц. Но если рассмотреть пример выше, то видно, что при долге в 10000 рублей и ставке 1,5%, за каждый месяц продления вы будете платить 4500 рублей.

Если МФО не предлагает пролонгацию

  1. «Честное слово». Одна из немногих МФО, которая позволяет продлить даже просроченный заем, если срок просрочки не превышает 15 дней. Это отличная возможность исправить ситуацию и избежать серьезных последствий. Продление совершается через личный кабинет заемщика, для совершения операции необходимо заплатить проценты за первоначальный период и набежавшие пени, если была просрочка. Деньги можно сразу внести через личный кабинет с карты. Срок продления выбирает клиент.
  2. «СМСфинанс». Продлевает непросроченные займы. Операция также совершается через личный кабинет клиента. Необходимо заплатить набежавшие проценты, дата может быть сдвинута на срок до месяца. Внести деньги можно с карты через свой кабинет заемщика.
  3. «Манимен». Позволяет сдвинуть дату на 7, 14, 21 или 28 недель (выбирает клиент). Операция проводится через личный кабинет. Клиент указывает период продления, МФО рассчитывает комиссию за услугу. Внести комиссию можно любым удобным методом.
Еще по теме  Тарифы Премиальной кредитной карты Россельхозбанк и условия

Это не полный перечень микрофинансовых организаций, в которых возможна пролонгация договора займа. Если вы оказались в непростой ситуации и не можете внести платеж, узнайте у своего кредитора о возможности пролонгации.

Тогда дело обстоит сложнее, так как вам придется платить пени при просрочке. Размер пеней — 20% годовых на сумму просрочки, плюс на основной долг будет начисляться текущая ставка. Долг будет расти очень быстро, поэтому меры следует принимать экстренно.

Пролонгация займа как продлить срок возвращения микрокредита

Обязательно обратитесь к своей МФО и выясните, нет ли у нее программ помощи таким должникам. В некоторых компаниях предлагается реструктуризация долга.

Если же МФО не идет навстречу и вам платить нечем, тогда последствия неизбежны. Сначала вы столкнетесь с коллекторами, потом МФО обратится в суд, и вы будете иметь дело уже со службой судебных приставов. Ваша кредитная история будет сильно подпорчена.

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.