Уведомление кредитной организации о намерении продажи залоговой квартиры

Страны

Первый вариант расчета за наличные

Как правило, способом защиты для заемщика избирается иск о признании сделки купли-продажи притворной сделкой (п. 2 ст. 170 ГК РФ), иногда в качестве оснований избирается довод о кабальности сделки, то есть сделки, заключенной на неблагоприятных для заемщика условиях, и применении последствий недействительности этих сделок, то есть о возвращении утраченной собственности обратно заемщику.

Однако, случаи удовлетворения таких исков не часты, зависят во многом от способности истца доказать притворность сделки с помощью различных доказательств, что оказывается не просто. О квалификации притворных сделок высказался Верховный Суд в п. 87 Постановления Пленума № 25 от 23 июня 2015 г.:»Согласно п. 2 ст.

170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, с иным субъектным составом, ничтожна. В связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки. Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения указанной нормы недостаточно…».

И в п. 88 того же Постановления:»Применяя правила о притворных сделках, следует учитывать, что для прикрытия сделки может быть совершена не только одна, но и несколько сделок. В таком случае прикрывающие сделки являются ничтожными, а к сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом ее существа и содержания применяются относящиеся к ней правила (пункт 2 статьи 170 ГК РФ)…».

Как видно правовые обоснования для оспаривания таких сделок имеются, однако отрицательный исход, как правило, для заемщика связан с отсутствием доказательств, возникновения заемных обязательств и вытекающих из них залоговых отношений имущества.

В качестве главного совета следует рекомендовать заключать договор займа и залога недвижимости. Договоры в данном случае составляются в письменной форме, а договор залога и право залога также подлежат государственной регистрации (ст. 808 Гражданского кодекса РФ и ст.ст 10 и 20 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости» соответственно).

В том случае, если стороны сделки все же пришли к соглашению о том, что обеспечением возврата займа должна являться передача права собственности на недвижимость заемщика, следует наряду с договором купли – продажи заключить договор, предоставляющий заемщику право выкупить свою собственность, и возлагающий соответствующую обязанность на кредитора эту недвижимость заемщику продать (как правило, это предварительный договор продажи недвижимости, но может быть заключен иной договор, отражающий обеспечительный характер передачи недвижимости в собственность кредитора). Условия об обеспечительном характере сделки продажи недвижимости также нелишним будет включить в сам договор займа.

И все же, как продать квартиру по ипотеке? Пошаговая инструкция в этом случае точно не помешает. Вообще, существует 3 основных способа продажи жилья с обременением:

  • Досрочное погашение долга (за счет средств покупателя) с последующей его продажей без участия банка.
  • Покупка ипотечного жилья за наличные с полным погашением задолженности через банк.
  • Перепродажа долговых обязательств продавца клиенту, то есть оформление на покупателя ипотеки на приобретаемое жилье.

Все три варианта имеют право на жизнь, у каждого из них есть свои плюсы и минусы. По сути, к какому из них вам придется прибегнуть, зависит от конкретного покупателя, который заинтересуется вашим жильем. А также какими средствами он располагает и насколько в нем жив дух авантюризма.

Решая, как можно продать ипотечную квартиру, каждый хочет сделать это как можно быстрее и проще. Конечно, самый легкий выход – досрочное погашение суммы долга и начисленных процентов и полное снятие обременения. Это будет означать, что теперь вы полновластный владелец жилья, без всяких «но». Где же взять на это деньги?

Уведомление кредитной организации о намерении продажи залоговой квартиры

Самый лучший выход – занять у родственников или друзей (огромный плюс, что если дадут, то, скорее всего, без процентов), досрочно погасить кредит, снять обременение, продать квартиру и раздать долги.Если такой возможности нет, можно найти покупателя, который выступит в роли друга-спонсора. Этот способ – самый рискованный для покупателя, ведь он не застрахован от того, что, после снятия с жилья обременения, продавец вдруг не передумает продавать квартиру.

Как покупателю в этом случае вернуть назад свои деньги? С другой стороны, цены на залоговое жилье, продаваемое таким способом, значительно ниже, что привлекает потенциальных собственников. Если ваша цель – продать квартиру как можно быстрее, а у покупателя – сэкономить, считайте, что звезды сошлись и вы нашли друг друга.Как происходит процесс такой сделки? Предлагаем вам пошаговую инструкцию:

  1. В банковском отделение необходимо узнать полную сумму задолженности и написать заявление о досрочном погашении.
  2. Продавцу и покупателю у нотариуса надо составить предварительный договор и расписки о предоставлении и получении денежных средств.
  3. В случае составления расписки, продавец получает от покупателя деньги и гасит задолженность. Также сам покупатель на основании предоставленных продавцом документов может погасить за него задолженность по ипотеке.
  4. После этого, банк выдает справку о снятии обременения, с которой необходимо направиться в Росреестр, чтобы официально зарегистрировать документы из банка и стать полноправным владельцем недвижимости.
  5. Продавец и покупатель вновь направляются к нотариусу, чтобы оформить договор сделки купли-продажи.

Какие документы нужны? На самом деле, не так уж и много: паспорта обеих сторон, кредитный договор и выписка о состоянии задолженности. Остальные документы будут составлены нотариусом, выданы банком и Росреестром.

Решая, как продать квартиру под ипотекой, большинство останавливается, все же, на менее рискованном способе, когда все операции проходят через банк и с его непосредственным участием. В этом случае, заемщику необходимо просто обратиться в финансовую организацию с уведомлением о желании избавиться от залогового жилья.

После одобрения сделки от руководства банка, сотрудники самостоятельно готовят документы для продажи квартиры, ищут покупателя и занимаются снятием обременения. Какие документы нужны? По сути, от продавца необходим лишь паспорт, уведомление о желании продать квартиру и досрочно погасить кредит. Остальные бумаги готовят банк и покупатель.

Если вы нашли покупателя на жилье, но он не располагает достаточными для его приобретения средствами, стоит рассмотреть вопрос продажи квартиры по ипотеке. Это означает, что с вас долговые обязательства будут сняты и перепроданы покупателю. Также вам может достаться прибыль, в том случае, если реальная стоимость квартиры выше долга и возможных процентов.

Как продать жилье в ипотеке по ипотеке? На самом деле, ничего сложного нет, у крупных банков уже давно выработана четкая схема взаимодействия с заемщиками и покупателями.Главное, чтобы потенциальный покупатель прошел проверку банка и получил одобрение для получения кредита. Выбирая такой вариант, как продажа квартиры через ипотеку, стоит рассказать потенциальным покупателям, что оформить кредит они могут не только в том банке, в котором клиентом является продавец.

Крупные игроки финансового рынка уже давно отработали схему действия по перепродаже долгов, поскольку ставки и условия кредитования в разных организациях примерно одинаковые, что облегчает взаимодействие.Какие нужны документы для продажи квартиры по ипотеке? От продавца требуется паспорт и заявление о желании продать жилье, в конце подписывается еще и заявление о переуступке долга.

Большую же часть бумаг готовит финансовая организация, что позволяет не беспокоиться о безопасности сделки. А вот какие нужны документы покупателю, вопрос другой. Потенциальному заемщику потребуется подготовить полный комплекс бумаг по списку банка, чтобы пройти стандартную процедуру оценки его платежеспособности.Как продать квартиру по ипотеке – пошаговая инструкция:

  1. Владелец жилья обращается в банк с заявлением для продажи квартиры в ипотеку. Какие документы нужны для этого, определяют сотрудники конкретной финансовой организации.
  2. Покупатель предоставляет полный комплект бумаг для рассмотрения заявки банком.
  3. В случае положительного решения, банк проводит процедуру продажи долговых обязательств.
  4. Покупатель отдает деньги, а проданный объект недвижимости переходит в его собственность.
  5. Вопросы с Росреестром решает банк без участия бывшего и нынешнего заемщиков.

Наиболее безопасна для покупателя схема приобретения залоговой квартиры, при которой он сам берет для этого ипотечный кредит в том же банке, что и продавец. Тогда все расчеты идут внутри банка и под контролем кредитной организации.

«Мы сразу ориентируем клиентов на то, что продажа залоговой квартиры — это длительный процесс, только на изъятие закладной в некоторых банках нужно минимум две недели. Покупатель должен быть готов к тому, что посещать органы госрегистрации ему нужно будет несколько раз», — рассказывает ипотечный консультант компании «КИАН» Татьяна Шолохова.

Еще по теме  Кредитная карта Росбанка 120 дней без процентов

Подготовка к продаже залогового объекта начинается с получения разрешения банка на ее реализацию. Продавец ставит банк в известность о том, что он хотел бы продать залоговую квартиру, менеджер банка делает запрос на изъятие закладной, как правило, на это требуются две — три недели. В это время покупатель проходит одобрение в банке в качестве нового заемщика, важно, чтобы он соответствовал требованиям банка.

Как только закладная получена, покупателя и продавца приглашают в банк на подписание кредитного договора и промежуточной закладной (в некоторых банках этот документ называют дополнительным соглашением об изменении параметров закладной). В ней новым залогодателем выступает уже покупатель, а должником продолжает оставаться продавец.

Продажа квартиры

Стороны также подписывают договор купли-продажи квартиры и в этот же день сдают документы на регистрацию в Росреестр. В договоре предусматривается порядок оплаты при проведении сделки, согласно которому окончательный расчет как за счет собственных средств покупателя, так и за счет заемных средств банка происходит только после государственной регистрации перехода права собственности на покупателя.

Заявление банку о разрешении продать квартиру

НЕ ПЕРЕЖИВАЙТЕ, если вы не можете выплачивать ипотеку – это не катастрофа. Причинами продажи объектов из-под залога могут быть далеко не только трудности с выплатой ипотечного кредита.

Наиболее распространенными причинами продажи квартиры из-под залога являются:- улучшение жилищных условий собственника (который решил купить квартиру получше взамен той, за которую выплачивает ипотеку);- развод (супругам нужно поделить между собой ипотечную квартиру);- невозможность платить по принятым на себя обязательствам;- и конечно другие факторы.

ЧТОБЫ НАЧАТЬ ПРОЦЕДУРУ НЕОБХОДИМО: — получить разрешение от банка, а также выяснить, если у банка заградительные комиссии для подобных случаев; — узнать, кто является держателем закладной на данный момент времени, т.к.

Выдача нового СвидетельстваПо прошествии установленного срока на снятие обременения, выдается новое Свидетельство, в котором уже отсутствует запись о наличие обременения. 7. Заключение ДКП в покупателемКак только снимите банковское обременение, квартира уже не находится под ипотекой (не в залоге у банка).

Теперь между продавцом и покупателем заключается ДКП и подается ими с остальными документами на регистрацию в Росреестр.

Что обязательно должен содержать договор купли-продажи, читайте в статье Как продать квартиру покупателю-ипотечнику У покупателя ипотечника собственных (не заемных) средств должно быть достаточно для погашения займа продавца перед кредитным учреждением.

Если это условие не выполняется — сделка не состоится! Если вы нашли такого покупателя, то алгоритм следующий. 1. Сообщить в банк о желании продать квартиру 2.

Уведомление кредитной организации о намерении продажи залоговой квартиры

Больше того для покупки залоговой квартиры брали ипотечный кредит в том же Росбанке. Квартира регистрировалась с двумя залогами и после погашения продавцом своей задолженности одно обременение мы сняли.

В Сбербанке нам отказали в подобной схеме расчетов. Посоветовали найти покупателя по варианту 1. Такого покупателя нам удалось найти только со значительным дисконтом в цене, и этот вариант не устроил продавца.

На всякий случай пропишу Порядок снятия обременения по ипотеке После внесения последнего платежа по кредиту заемщику необходимо затребовать письмо от банка — кредитора или банка — держателя закладной об исполнении обязательств по кредитному договору, а также выписку о состоянии ссудного счета.

Как продать ипотечную квартиру- вопрос не простой, ведь здесь участвуют стороны с разными интересами- и собственник квартиры и покупатель и ипотечный банк.

Ипотечный банк, понимая, что обстоятельства у получателя ипотеки могут изменится, закладывает в договор ипотеки пункт о том, что собственник без разрешения ипотечного банка не может продать, обменять, заложить, завещать или подарить объект залога до полного погашения долга.

2. Предупреждаем ипотечный банк о намерении продать ипотечную квартиру. Ведь банк сможет в любой момент заблокировать сделку по купле- продаже. Для этого в банк пишется заявление с указанием причины на досрочного прекращения договора ипотеки.

Сроки оформления сделки:

  • снятие обременения банком с момента погашения кредита — 10 дней
  • регистрация перехода права — 10 дней

2. После регистрации перехода праваРасчеты между покупателем и продавцом-ипотечником происходят по следующей схеме: покупатель перечисляет необходимые денежные средства (в размере долга по ипотеке) на счет ипотечника.

Согласие подписать

Банк, в свою очередь, обнулив долг ипотечника, следует в Росреестр и снимает обременение. Затем бывший уже ипотечник-продавец следует с покупателем в Росреестр и регистрируют переход права собственности на квартиру не находящуюся в залоге у Сбербанка.

Снять обременение с квартиры и заключить ДКП и подать документы на перерегистрацию права собственности на покупателя можно в один день.

Причины могут быть разными- от переезда в другой регион до невозможности выплачивать ипотеку по причине болезни, изменения семейных обстоятельств или потери работы. Конечно, банк пойдет на это с неохотой- кому хочется менять проверенного заемщика? 3.

Внимание

Выписываемся из квартиры, если вы в ней прописаны. Как выписать несовершеннолетнего, прочтите здесь. Процедура выписки из квартиры. 4. Оформляем договор задатка.

Покупатель передает продавцу сумму задатка, равную сумме ипотечного долга. Этот договор заверяется нотариусом- в нем нужно указать, что продавец обязуется продать ипотечную квартиру покупателю сразу после снятия обременения в УФРС с квартиры.

В результате заключения договоров купли-продажи несовершеннолетний(яя, ие) фамилия, имя отчество каждого ребенка будет(ут) являться собственником(ами) доли каждый одно(двух, трех)комнатной квартиры, расположенной по адресу: , где он (она, они) также будет зарегистрирован(на,ны) совместно с .

Продажа квартиры

фамилия, имя, отчество родителя (законного представителя) Собственником доли будет являться — фамилия, имя, отчество мать (отец) несовершеннолетнего(ней, них). Законные интересы ребенка (детей) при заключении договоров купли-продажи будет представлять — фамилия, имя, отчество мать (отец). Согласие всех заинтересованных сторон имеется.

Банк списывает ссудную задолженность и выдает заявление на снятие обременения. 5) Весь пакет документов сдается в УФРС, где сначала снимается обременение (3 дня), а после регистрируется переход права собственности (12 дней). В результате покупатель получает квартиру без обременения.

Вы спросите причем здесь авантюризм? Поясню. Покупатель передал часть своих денег до регистрации перехода права собственности на свое имя. Банк эти деньги уже использовал для погашения кредита.

Что произойдет, если УФРС по какой то причине откажет в регистрации? Как вернуть деньги? Такое развитие событий не смущает только очень смелых покупателей.

Ф.И.О. залогодателя)адрес: от (наименование или Ф.И.О. залогодержателя)адрес: ,телефон: , факс: , эл. адрес: Заявление о согласии на отчуждение залогодателем имущества, заложенного по договору об ипотеке В соответствии со ст. договора ипотеки от » » г.

N отчуждение заложенного имущества без согласия залогодержателя не допускается. Закладная по договору ипотеки N не оформлялась. (Вариант: По договору ипотеки N выдана закладная от » » г. N . Условия закладной допускают отчуждение заложенного имущества с согласия залогодержателя.

) В связи с возникла необходимость отчуждения предметазалога(или:егоследующейчасти- ) залогодателемпутем продажи (или: дарения, обмена, внесения его в качестве вкладавимуществохозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом) другому лицу — .

К нему может быть приложено соглашение о цессии и график платежей по остатку кредита. Документы Для продажи квартиры необходимо подготовить следующие документы:

  • согласие от банка;
  • договор продажи;
  • соглашение о цессии;
  • акт передачи жилья;
  • регистрационную запись об ипотеке.

Передача долговых обязательств

– Новости – Заявление в банк о согласии банка на продажу квартиры

Этот документ банк готовит в течении двух недель с момента списания средств по последнему платежу.

Следующий шаг — необходимо собрать пакет документов для подачи в Росреестр с целью снятия обременения, а именно: — документы на квартиру (свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор купли-продажи с использованием ипотечных средств), — закладная, которую банк обязан вернуть заемщику после закрытия кредита с отметкой об исполненном обязательстве, — письмо от банка об исполнении обязательств по кредитному договору (о котором говорилось выше), — заявление заемщика о снятии обременения, — паспорт заемщика, — квитанция об оплате госпошлины (Москва) за выдачу нового свидетельства.

  • Заключить у нотариуса предварительный договор купли-продажи квартиры, получить предоплату.
  • Выполнить гашение остатка по ипотечному кредиту или предоставить это право покупателю, для оформления официального платежного документа, подтверждающего выполнение им оплаты части сделки.
  • Остаток суммы покупатель размещает в банковской ячейке с условием её получения продавцом по факту перехода права собственности, подтвержденного нотариально заверенной копией или оригиналом свидетельства о регистрации.
  • В течении двух недель банком-кредитором готовятся документы о снятии обременения, включающие в себя закладную и справку, свидетельствующую об отсутствии задолженности.
  • По готовности документов в регистрационной службе производится снятие обременения в присутствии всех владельцев имущества.
Еще по теме  Порядок действий при реструктуризации

Внимание Заемщики, узнающие как оформить согласия от банка на отчуждение залоговой квартиры скорее относятся к тем владельцам практически уже своей недвижки, с успехом погасивших рублевую ипотеку или длинный (речь о временном отрезке) кредит.

Однако, в период подъема экономики многие россияне, обнадеженные стабильностью курса рубля, оформили ипотеку на жилье в долларах. Ситуация изменилась: иностранная валюта дорожает с каждым днем, кредит становится тяжелым бременем.

Возникает вопрос, а можно ли продать имущество (в частности, дом или квартиру), находящееся в залоге у банка.

Астапов Максим

Кому это выгодно? Финансово-кредитные учреждения в большинстве своем отказываются менять валюту кредитного договора. Зачем, ведь согласно прогнозам, курс доллара и евро будет продолжать расти в ближайший период, а вместе с ними и стоимость недвижимости.

Бумага предоставляется в регистрирующие органы, которые на основании договора купли-продажи оформят переход права собственности в обычном порядке. Перекредитование Если покупатель найден, но ни один из способов, описанных выше, стороны не устраивает, продавец вправе взять кредит на сумму остатка задолженности по ипотеке в другом банке.

Способы продажи квартиры в ипотеке

Чтобы сделка прошла максимально безопасно и безболезненно, главный совет, который можно дать: четко следуйте букве закона и сделайте банк своим партнером, а не заклятым врагом, ведь, по сути, у вас общая цель – погасить проценты по ипотеке. Уведомляйте банк о своих намерениях относительно продажи недвижимости и следуйте их рекомендациям.

Наибольшие риски при таких сделках несет, все-таки, покупатель, который может погасить за продавца долг, а квартиру в итоге не получить или приобрести не полностью. Главный подвох, который может быть – наличие прописанных в квартире несовершеннолетних, которых, в случае покупки, выписать будет невозможно.

Подводя итог, отметим, что продать недвижимость с обременением не только реально, но и достаточно просто. Заниматься поисками покупателя можно самостоятельно или при помощи банка, то же касается и процесса оформления сделки. Ограничений для продавца практически нет, поэтому шанс на успех более чем велик.

Статья обновлена: 16 августа 2019 г.

Здравствуйте. Я помогла 9 семьям, которые решили продать свою квартиру, которая была у них в ипотеке. У каждого была своя причина.

продажа залоговой квартиры

Кто-то не тянул ипотеку, а кто-то наоборот захотел квартиру побольше. Или супруги разводятся, и они решили продать ипотечную квартиру, чтобы поделить деньги пополам и разъехаться.

В общем, опыт в продаже у меня достаточный.

Здесь все зависит от банка у собственников (продавцов) и от банка у покупателей. Я же написали инструкцию, исходя из своего опыта. Сначала прочтите краткую инструкцию ниже, а потом уже более подробную с этапами.

Также по этой ссылке можете ознакомиться с инструкцией продажи, когда покупатели приобретают квартиру полностью за наличные, т.е. без ипотеки, материнского капитала и т.п.

Краткая инструкция

Объясняю на примере: Собственники (продавцы) продают свою ипотечную квартиру за 3 млн. руб., где долг по ипотеке — 800 тыс.руб. Квартира приглянулась покупателям, которые сами с ипотекой, и у них имеется 1 млн.руб. собственных денег на первоначальный взнос и 2.5 млн. руб. им одобрил банк.

Необязательно, что банк у покупателей будет такой же как у продавцов. Покупатели передают собственникам 800 тыс.руб. в качестве задатка. Эти деньги собственники отдают своему банку, чтобы полностью погасить ипотеку.

Потом собственники вместе с представителем банка снимают обременение (залог) с квартиры. Как только обременение снято, квартиру уже можно смело продавать. Т.е. собственники предоставляет документы банку покупателя на одобрение ипотеки.

Далее банк покупателя передаст оставшейся «ипотечные» 2 млн.руб. продавцам на счет или на банковскую ячейку. Здесь уже способ передачи зависит от определенного банка.

Процесс снятия обременения с квартиры может немного отличатся, все зависит от конкретного банка у собственников. Также во многих случаях (до 80%) оформить договор купли-продажи придется у нотариуса, т.е. требуется оформить нотариальную форму договора. Обо всем об этом в статье.

  1. Самое первое — собственники (продавцы) должны известить свой банк о намерении продать квартиру и проконсультироваться по данному вопросу.

    Собственникам нужно обратиться в отдел ипотеки своего банка и сообщить, что собираются продать квартиру. Деньги на оплату ипотеки им дадут покупатели со своего первоначального взноса в качестве задатка.

    Специалист отдела подскажет, что следует сделать, т.к. данная ситуация довольно распространенная и у каждого банка своя политика (или свое решение) в данном вопросе.

    Специалист банка сообщит весь порядок действий для погашения ипотеки и снятия обременения с квартиры.

    Главное расспросить специалиста о порядке расчётов. В основном, специалисты сообщают, что главное, чтобы собственники сначала полностью оплатил ипотеку, а остальное их не касается. Для этого нужно собственникам написать заявление о досрочном погашении. Образец заявления дадут в банке. Специалист посчитает весь остаток по ипотеке, который необходимо оплатить.

  2. Найти таких покупателей, которые имеют достаточно собственных средств (наличных), которых хватит на оплату остатка ипотеки продавца. Покупатели не только должны иметь достаточно денег, но и согласиться до сделки купли-продажи отдать их продавцу для полного погашения ипотеки и снятия обременения на квартиру. Выше я расписала все на примере. Покупателям также советую известить свой банк, что деньги с первоначального взноса будут переданы продавцам в качестве задатка, чтобы погасить ипотеку.
  3. Составить предварительный договор купли-продажи и соглашение о задатке.

    На основании предварительного договора, покупатели и продавцы обязуются в будущем заключить договор купли-продажи. В договоре обязательно указать: 1) покупатель передал продавцу в качестве задатка определенную сумму для погашения его ипотеки, а продавец ее принял.

    2) продавец в течение определенного срока (по соглашению сторон) обязуется снять обременение и заключить основной договор купли-продажи. 3) дальнейший порядок расчетов, т.е.

    как и какую оставшуюся сумму покупатель передаст продавцу — на регистрации сделки или после, и в каком виде — наличными на руки или на банковскую ячейку.

    Соглашение о задатке идет как приложение к предварительному договору.

    В нем обязательно указывайте: 1) Что соглашение составлено для надлежащего исполнения предварительного договора дата его подписания; 2) ФИО и паспортные данные продавцов и покупателей; 3) Сумма задатка и что он идет в счет стоимости квартиры; 4) Ответственность каждой стороны по задатку — если продавец отказывается продать квартиру, то он возвращает задаток в двойном размере срок возврата (например, в течении трех дней). Если покупатель отказывается от сделки, то продавец оставляет задаток себе.

    ВАЖНО: Не нужно заранее подписывать предварительный договор или соглашение о задатке. Об этом далее.

  4. Собственники вместе с покупателями обращаются в банк для погашения ипотеки.

    Лучше чтобы покупатели ЛИЧНО передали деньги сотруднику банка на оплату ипотеки продавца. Собственники отдают кредитный договор, документы на квартиру и свои паспорта.

    Пишут заявление о досрочном погашении ипотеки (не все банки это требуют), если не писали заранее. Затем нужно проконсультироваться у сотрудников банка о снятии обременения с квартиры, т.к.

    каждого банка свой порядок, об этом ниже.

    После передачи денег сторонам нужно подписать предварительный договор купли-продажи и соглашение о задатке. Затем собственники от руки пишут расписку в получении денег в качестве задатка. В расписке указываются паспортные данные обеих сторон, сумма, дата и подписи.

    Можно конечно покупателям передать задаток и подписать документы заранее, а собственники затем сами отдадут деньги на погашение ипотеки. Но покупатели редко отдают деньги «на руки» собственникам, а идут в банк вместе с ними.

  5. Собственникам снять обременение (залог) с квартиры.

    У каждого банка данная процедура немного отличается, поэтому я и написала в 1 пункте, что собственникам следует заранее проконсультироваться об этом с сотрудниками своего банка.

    Многие банки отправляют вместе с собственниками своего представителя. Собственники и представитель банка обращаются в МФЦ или Регистрационную Палату и подают документы. Собственники подают паспорта, договор купли-продажи, справку о погашении задолженности, ипотечный договор.

    Представитель банка – закладную на квартиру с отметкой о полной выплате ипотеки и свою доверенность. Сотрудник МФЦ сам заполнит заявление о прекращении регистрационной записи об ипотеке. Сама услуга регистрации бесплатная, но нужно заплатить гос.пошлину в 400р за выдачу выписки из ЕГРН об объекте недвижимости.

    Эти выписки с 2016 года выдают вместо свидетельств о праве собственности.

    В течение 3 рабочих дней запись об обременении будет снято. Собственникам необходимо опять придти в МФЦ/Рег. палату, получить копии документов и выписку из ЕГРН об объекте недвижимости. В этой выписке будет указано, что обременение в виде залога по ипотеке с квартиры снято, т.е. в графе «Ограничение» будет пустая строка.

Эти документы нужны банку покупателя, чтобы одобрить ипотеку на покупаемую квартиру, оформить закладную и договора ипотеки.

  • Паспорта и свидетельства о рождении (если одному из продавцов до 14 лет). Достаточно копий;
  • Технический паспорт квартиры. Заказать техпаспорт могут только собственники в БТИ и в МФЦ.
  • Выписка из ЕГРН об объекте недвижимости; Эта выписка нужна на продаваемую квартиру и в бумажном виде. Как заказать выписку из ЕГРН.
  • Предварительный договор купли-продажи; Не все банки требуют предварительный договор, некоторым достаточно предоставить подписанный соглашение о задатке. Если что образец договора может взять покупатели у своего ипотечного менеджера.
  • Справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, которая берется с дома управления или ТСЖ;
  • Выписка из домовой книги; Еще она называется справка о составе семьи или справка о зарегистрированных лицах. Ее можно получить в МФЦ, в УФМС или в паспортном столе — инструкция.
  • Разрешение органов опеки и попечительства; Это разрешение нужно, если в собственниках квартиры есть несовершеннолетние дети. Органы опеки проверяют, чтобы при сделках с недвижимостью не были ущемлены права несовершеннолетних детей и не были ухудшены их жилищные условия. По ссылке читайте как получить это разрешение, какие документы для этого нужны и за какой срок оно обычно готово.
  • Нотариально заверенное согласие супруга на продажу; Если квартира приобреталась в браке и оформлена в собственность только на одного из супругов, то потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга, его паспорт и свидетельство о заключении брака. Согласие потребуется, даже если супруги разведены на момент продажи квартиры. В случае развода вместо свидетельства о заключении брака, нужно свидетельство о расторжении брака.Заверить согласие у нотариуса стоит от 1,5 т.р.
  • Оценка квартиры. Оценку квартиры необходимо заказать в лицензированной компании. Оценку заказывают и оплачивают покупатели, потому что она нужна им для оформления ипотеки.Чаще всего сами банки дают список компаний-партнеров, сотрудничающих с ним. Средний срок изготовления – 3 дня, средняя стоимость оценки от 3500 рублей.

Избавляемся от ипотечной квартиры: полезные советы по продаже

06.11

Квартиры в ипотеку сегодня покупают наравне с традиционным вариантом приобретения жилья за наличные. Для многих людей это единственная возможность обзавестись собственным домом, поэтому услуга так востребована на финансовом рынке.

Впрочем, нередко у собственников возникает вопрос: «Как продать квартиру в ипотеке?» и возможно ли это в принципе.

Сразу стоит отметить, что реализация недвижимости с обременением возможна, правда, для этого необходимо приложить больше усилий, чем при проведении стандартной сделки купли-продажи жилья.

продажа ипотечной квартиры

Вопрос о том, как продать ипотечную квартиру, может возникнуть при разных жизненных обстоятельствах.

Конечно, большинство сделок с ипотекой проходят без изменений, и счастливые новоселы остаются собственниками приобретенного жилья не только до момента полного погашения задолженности перед банком, но и на долгие годы после выплаты всех обязательных платежей.

Среди основных причин продажи ипотечного жилья можно выделить: Отсутствие средств для своевременной выплаты ежемесячных платежей.

В этом случае, вопрос о том, как продать квартиру, находящуюся в ипотеке, наиболее актуален, поскольку от его благополучного решения зависит стабильность жизни в целом. Развод и раздел имущества. Часто вопрос о том, можно ли продать ипотечную квартиру, возникает в случае, если лодка любви вчерашних счастливых молодоженов все-таки потерпела крушение.

Произойти это может по разным причинам, но итог будет одним: раздел совместно нажитого имущества. Чтобы не делить пополам долги и не покупать друг у друга доли, можно продать квартиру в ипотеке третьему лицу, а полученную прибыль (если она будет) разделить между собой. Улучшение жилищных условий. Поскольку займы на недвижимость оформляются на длительные сроки, вплоть до нескольких десятилетий, когда-то молодой семье, раньше спокойно уживавшейся в студии, может потребоваться площадь большего размера. Особенно остро вопрос о том, как продать квартиру с ипотекой и взять что-то побольше наступает с появлением ребенка, а то и нескольких.

Получение прибыли. Купленное в ипотеку жилье может выступить в роли выгодной инвестиции. Особенно актуально это для квартир, находящихся в долевой собственности.

Как только строительство дома будет приближаться к завершению, цены могут вырасти в несколько раз, по сравнению с моментом покупки, по сути, «воздуха», на месте которого и вырос в последующем новенький дом. К моменту сдачи девелопером новостройки, свободных площадей в ней, зачастую, просто нет.

продать ипотечную квартиру

А если объект пользуется спросом и обладает выгодными характеристиками, спрос на него, а, соответственно, и цены будут с течением времени только расти. Поэтому, решив вопрос, как продать квартиру, купленную в ипотеку в строящемся доме, можно неплохо подзаработать.

Что говорит закон

Как происходит продажа квартиры по ипотеке? Здесь, все не так просто, как хотелось бы. На основании закона «Об ипотеке», заемщик является собственником, имеет право пользоваться недвижимостью, обязан содержать ее в должном состоянии, а вот продаваться такое жилье может только лишь с согласия банка.

Можно даже не пытаться обмануть финансовую организацию: даже если продающий жилье человек найдет согласного на столь сомнительные условия покупателя, квартиру просто не получится зарегистрировать в Росреестре.

Если на жилье стоит «черная метка» обременения ипотеки в силу закона, только письменное согласие банка может быть единственным аргументом для регистрации.

Если вы всерьез задумались о том, как можно продать квартиру в ипотеке, первым делом обратитесь в банк, который ее выдавал. Рассмотрев вашу заявку, специалисты компании вынесут решение об отказе или одобрении будущей сделки.

Зависеть оно будет от того, каким способом вы собираетесь реализовывать продаваемый объект недвижимости, срока выплаты процентов, состояния и рентабельности жилья и других факторов. С одной стороны, банку важно получить назад всю выделенную на приобретение жилья через ипотеку сумму.

Поэтому, если вы нашли покупателя, который готов полностью закрыть ваши обязательства, финансовая организация не понесет убытков, возможных если клиент не сможет выплачивать ежемесячные платежи. С другой стороны, досрочное погашение невыгодно банкам, ведь сокращение срока кредита на несколько лет или даже десятилетий несет за собой упущенную прибыль, в виде не выплаченных процентов.

Чаще всего, клиент получает добро на продажу ипотечного жилья, поскольку реальная выгода всегда лучше возможной в будущем. Чтобы увеличить свои шансы на положительное решение, постарайтесь найти покупателя, который готов выкупить недвижимость за наличные.

Если же планируется продажа квартиры по ипотеке для покупателя, его кандидатура будет изучаться под микроскопом еще до того, как он подаст официальные документы в банк.

Если предварительный «кастинг» покупатель не пройдет, то разрешения от банка на продажу вы можете не получить.

Что делать, если продавец использовал материнский капитал

Сложнее продать ипотечную квартиру, если для погашения взятого на ее покупку кредита продавец использовал материнский капитал. Увидеть, были ли использованы при покупке квартиры средства маткапитала, можно из графика платежей по кредиту или из справки Пенсионного фонда об использовании семейного капитала на приобретение квартиры, которую должен заказать продавец.

Сложности при продаже залоговой квартиры в данном случае возникают, потому что, используя маткапитал, родители дают нотариальное обязательство включить детей в число собственников квартиры после погашения кредита. Это обязательство должно быть выполнено перед продажей объекта, иначе для покупателя существует риск, что уже совершенную сделку оспорят в суде прокуратура или органы опеки.

Хотя покупатели обычно неохотно рассматривают находящиеся в залоге у банка объекты, у приобретения залоговой квартиры наряду с минусами (длительным сроком продажи, необходимостью снимать обременение и несколько раз приезжать в Росреестр) есть и большой плюс — юридическая чистота. Риск купить проблемный объект в данном случае минимален, так как, выдавая первую ипотеку несколько лет назад, банк уже проверил квартиру.

Вас это может заинтересовать: ипотечный калькулятор   купить квартиру в красноярске   новостройки от застройщиков

Оцените статью
Все о путешествиях
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.